Open Banking im globalen Süden

Open Banking wird in den OECD- und europäischen Märkten kontinuierlich diskutiert und umgesetzt. Dieser Beitrag bietet eine kurze Sicht der Betreiber aus dem globalen Süden, einer Region mit enormen Chancen und vielfältigen Bedürfnissen. 

Ich habe mir erlaubt, einen Blick auf die Definition von Open Banking zu werfen. Erstens, mit gebührender Anerkennung an OBIE, UK: „Open Banking ist eine sichere Möglichkeit für Kunden, die Kontrolle über ihre Finanzdaten zu übernehmen und diese mit anderen Organisationen als ihren Banken zu teilen …“(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Das ist wichtig. In unseren Märkten ist der Ansatz zur API-gesteuerten Integration mit der Bankenbranche sowohl vorhanden als auch in der Entwicklung begriffen. Allerdings sind wir weit davon entfernt, über strukturierte Open-Banking-Frameworks, Produkte und Dienstleistungen zu verfügen. Es gibt Pay-by-Bank-Dienste
sowohl von Einzelbanken als auch von Banknetzwerken betrieben; Echtzeit-Zahlungsdienste, die größtenteils als Versorgungsdienste von von der Zentralbank zugelassenen Institutionen betrieben werden; Lastschriftdienste verschiedener Art, beginnend mit GIRO. Aber wir sehen noch keine Situation einer Gemeinsamkeit
Rahmenwerk, das es Verbrauchern ermöglicht, die Option „Open Banking“ anzukreuzen und Dritten den Zugriff auf ihre Daten zu gestatten. Es muss auch gefragt werden, ob Verbraucher ein Mitspracherecht bei der Weitergabe von Daten haben und ob Anreize für die Nutzung geschaffen werden könnten. 

Das bekannteste Beispiel für die Integration Dritter in Banken sind Echtzeit-Zahlungsschienen. Der Anwendungsfall kommt am häufigsten in Ländern wie den Philippinen, Brasilien und Indien vor. Die Anwendungen, die Echtzeit-Zahlungsdienste bereitstellen, sind sehr wahrscheinlich
die zukünftigen Early Adaptoren von Open Banking in diesen Märkten. Sie sind bereits in das Bankenökosystem integriert, haben sich bewährt und verfügen über eine große Nutzerbasis. Dadurch wäre der Endverbraucher in der Lage, mit mehreren Unternehmen innerhalb eines Unternehmens Geschäfte abzuwickeln
einzelne App. Wir müssen abwarten, ob diese Erfahrung reibungslos verläuft und ausschließlich auf einem tokenisierten Authentifizierungsfluss basiert. Natürlich gibt es noch ein größeres Problem, das vor einer umfassenden Einführung von Open Banking angegangen werden muss.
Das ist das Problem der Nachhaltigkeit von Drittanbieteranwendungen. Heutzutage können viele der größten Anwendungen aus Verkehrssicht von den Vorteilen von Echtzeitzahlungen profitieren. Es ist jedoch nicht klar, ob es ein Preissystem gibt (oder geben wird).
werden in naher Zukunft dort sein), damit sie diesen Verkehr angemessen monetarisieren können. Händler rechnen nicht damit, dass ihnen für die Annahme von Echtzeitzahlungen Gebühren (ganz oder erheblich) berechnet werden. Aber ohne ausreichende Gebühren erbringen die Drittanbieter Händlerdienstleistungen
und Verbraucheranwendungen werden den Betrieb als unhaltbar empfinden. Wenn sie die Dienstleistung hingegen nicht anbieten, verlieren sie an Volumen und verlieren dadurch an Bedeutung. Das Thema Betrug und Rückbuchungen wird uns bald beschäftigen. 

Nachdem ich eine der größten Pay-By-Bank-Plattformen in Asien implementiert habe, kann ich einige Beobachtungen machen. Erstens könnte Open Banking in Echtzeit (oder „schneller“) erfolgen, aber Echtzeit ist nicht gleichbedeutend mit Open Banking. Das könnte sich ändern. Zwei – im Gegensatz zur EU hat jedes Land seine eigenen
eigene Gesetze bezüglich Daten und Datensouveränität. Dies macht die Sache komplizierter und stellt die Skalierbarkeit des Produkts in Frage. Drittens ist die Bezahlung per Bank mit vollem Funktionsumfang, Verbraucherschutz, bankenübergreifendem Zugang und Händlerakzeptanz noch in weiter Ferne. Es hat begonnen
bewegend.

In der aktuellen Geschäftsnarrative über Zahlungen liegt der Schwerpunkt nun auf der Geschwindigkeit. Dennoch ist es wichtig zu bedenken, dass Unternehmensgewinne, Verbraucherschutz und Fondsrisikomanagement drei Schlüsselbausteine ​​jeder erfolgreichen Dienstleistung sind. Offenes Banking
ist konzeptionell ziemlich radikal, wenn es darum geht, die Integration von Drittanbietern in das Banking über ein gemeinsames API-Framework zu ermöglichen. Dieser Rahmen und die für alle Spieler geltenden Regeln müssen mindestens die oben genannten drei Anforderungen erfüllen. Ich würde gerne eins machen
Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird. Die Interaktion von Verbrauchern und Händlern mit Apps bleibt ein Bereich der kontinuierlichen Verbesserung. Hier wird auch ein Dienst steigen oder fallen. 

In zukünftigen Beiträgen werde ich über die Verbraucherperspektive auf Open Banking schreiben. Wenn es um den Umgang mit Verbraucherdaten und deren Besitz in der Zukunft geht, bewegen wir uns weitgehend auf Neuland. Dies erfordert Voraussicht und Planung. 

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