Planung der Einführung neuer Technologien, die die US-Zahlungsdienste verändern

Traditionelle Zahlungssysteme, die eine tagelange Transaktionsabwicklung, hohe Einzelhändlergebühren und betriebliche Ineffizienzen erfordern, werden technologisch überarbeitet. Angetrieben durch unterstützende Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen wird erwartet, dass Bank- und Zahlungsdienste den Verbrauchern reibungsloser zur Verfügung stehen und gleichzeitig sehr reale betriebliche und sicherheitstechnische Herausforderungen mit sich bringen.

Diese neuen Technologien bildeten den Schwerpunkt einer Podiumsdiskussion im MoneyLive Banking- und Zahlungskonferenz in einem Panel, moderiert von David Carman, Mitbegründer von FinTank, einem Fintech-Beratungsunternehmen mit Sitz in Chicago.

KI und maschinelles Lernen

Anbieter von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen streben danach, die Geschwindigkeit und Effizienz von Zahlungen zu verbessern. Diese Technologien können dabei helfen, Betrug zu erkennen und Muster im Kundenverhalten zu erkennen, was dazu beitragen kann, betrügerische Transaktionen zu verhindern und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Sie können auch einen Einblick in den Systembetrieb bieten, um die Effizienz zu steigern. „Es gibt noch mehr Innovationen, wenn es um die Kombination klassischer Datenvisualisierungstechniken geht“, bemerkt Corey Coscioni, ein Finanzdienstleister bei West Monroe, einem in Chicago ansässigen Beratungsunternehmen. „Es gibt so viele Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung, die sich aus der Visualisierung dessen ergeben, was heute in Ihren Systemen passiert.“

Da Zahlungen immer schneller und komplexer werden, wird erwartet, dass KI im Zahlungsverkehr eine größere Rolle spielen wird. Mithilfe von KI und ML kann der Zahlungsprozess automatisiert werden, wodurch der Bedarf an manuellen Eingriffen verringert wird. Die Technologie kann Kundendaten analysieren und den Kunden personalisierte Zahlungslösungen anbieten, wodurch das Kundenerlebnis weiter verbessert wird. 

Die Sicherheit und Solidität der zum Trainieren von Modellen verwendeten Daten seien von größter Bedeutung, warnte Coscioni. Erfahren Sie, wie Ihre Daten gespeichert sind und ob sie in Ihrem privaten Netzwerk verwaltet werden. Stellen Sie sicher, dass alle Modelle transparent sind. „In Ihren Daten gibt es ausnahmslos gewisse Ebenenverzerrungen, daher müssen Sie sich dessen bewusst sein“, sagte er.

Zahlungen in Echtzeit

Mit der Einführung des FedNow-Dienstes in dieser Woche stellen Echtzeitzahlungen den größten Zahlungstechnologietrend in den USA in diesem Jahr dar. Im Gegensatz zu den am häufigsten von Verbrauchern verwendeten Apps für schnellere Zahlungen, Zelle und Venmo, wickelt FedNow Transaktionen sofort ab. 

„Dies ist keine neue Technologie, aber der Dienst der Federal Reserve wird die Akzeptanz bereits wachsender Technologien erhöhen“, sagte Collin Canright, Direktor bei Canright Communications und Herausgeber von FinTech Rising.

Seit 2016 sind Echtzeit- und schnellere Zahlungssysteme mit hohen jährlichen Wachstumsraten verfügbar. VERKNÜPFUNG. Dennoch bleibt die Nutzung bei den Early Adopters und nicht bei der Mehrheit der Banken und Unternehmen. Im Hinblick auf das Technologiemarketingmodell von Geoffrey A. Moore ist dies bei Echtzeitzahlungen nicht der Fall überquerte den Abgrund in den Mainstream-Gebrauch. 

„Verbraucher sind es gewohnt, alles zu beschleunigen“, sagte Canright. „Was wir als Verbraucher erwarten, spiegelt sich direkt in den Erwartungen der Kunden im Geschäft wider. Zahlungstechnologien folgen einer ähnlichen Trendlinie.“

Die sofortige Lohn- und Gehaltsabrechnung für Auftrags- und Stundenarbeiter hat sich von Bankkarten über direkte Einzahlungen hin zu sofortigen Abrechnungen verlagert. Es wird jedoch Aufgabe der Banken und Produktmanager sein, Anwendungsfälle zu erstellen und ihre Kunden über die Möglichkeiten aufzuklären. „Um Moore zu paraphrasieren: Je mehr Kunden die Technologie verstehen, desto mehr werden sie das Produkt wollen“, sagte Canright.

Zahlungsmanager müssen sich auch mit betrieblichen Problemen befassen, da Echtzeitzahlungen immer häufiger vorkommen. Banken werden zunehmend damit beginnen, Abwicklungen rund um die Uhr abzuwickeln. „Wie werden Sie operativ mit den neuen Herausforderungen umgehen?“ fragte Coscioni. „Und wie werden Sie Ihre Kundenerwartungen anpassen?“

Kontaktlose Zahlungen

Abgesehen von Echtzeit- und schnelleren Zahlungen ist ein reibungsloses Zahlungserlebnis immer noch das Wichtigste. „Mein liebstes Zahlungserlebnis ist das kontaktlose Bezahlen“, sagte Canright. „Ich kann meine Karte an einen Kiosk im öffentlichen Nahverkehr, ein POS-Terminal in einem Einzelhändler oder ein Zahlungsgerät auf dem Bauernmarkt stecken, und sie geht durch. Es ist einfacher als alles auf meinem Handy.“

Kontaktloses Bezahlen ist in Mobilgeräten, Debit- und Kreditkarten sowie Wearables integriert. 

Mit der COVID-19-Pandemie haben kontaktlose Zahlungen noch mehr an Bedeutung gewonnen, da sie es Kunden ermöglichen, Zahlungen zu tätigen, ohne das Risiko einer Ansteckung mit dem Virus einzugehen.

„Kontaktlose Zahlungstransaktionen werden bis 10 weltweit 2027 Billionen US-Dollar erreichen; von 4.6 Billionen US-Dollar im Jahr 2022“, schätzt man Juniper Research. Das Unternehmen geht davon aus, dass „Investitionen in das zugrunde liegende Ökosystem für kontaktlose Zahlungen, wie kontaktlose POS-Terminals und Unterstützung auf Geräteebene, in den nächsten fünf Jahren der Haupttreiber für das Wertwachstum kontaktloser Transaktionen sein werden.“

Open Banking und APIs

Schließlich hat der Aufstieg des Open Banking auch erhebliche Auswirkungen auf die Zukunft schnellerer Zahlungen. Open Banking ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Bankdaten und -dienstleistungen, was dazu beitragen kann, die Geschwindigkeit und Effizienz von Zahlungen zu verbessern. Diese Technologie hat das Potenzial, die Art und Weise, wie wir Finanzdienstleistungen nutzen, zu revolutionieren und schnellere und sicherere Transaktionen zu ermöglichen, die auf die spezifischen Bedürfnisse einzelner Kunden zugeschnitten sind.

Open Banking ergänzt schnellere Zahlungen, indem es Drittanbietern die Entwicklung innovativer Zahlungslösungen ermöglicht. Die Technologie ermöglicht die Entwicklung maßgeschneiderter Zahlungslösungen, die den individuellen Bedürfnissen von Unternehmen und Verbrauchern gerecht werden.

Das US Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) arbeitet seit einigen Jahren an Vorschriften für Open Banking, die auf den Rechten der Verbraucher auf ihre Finanzdaten basieren Abschnitt 1033 des Dodd-Frank-Gesetzes. Es wird erwartet Regeln im Jahr 2023 vorschlagen zur Verabschiedung im Jahr 2024. 

Biometrische Authentifizierung

Die biometrische Authentifizierung kann dazu beitragen, Betrug zu reduzieren und die Geschwindigkeit von Transaktionen zu erhöhen, da Kunden keine Passwörter oder PINs mehr eingeben müssen, um eine Zahlung abzuschließen. Die Technologie nutzt einzigartige physikalische Merkmale wie Fingerabdrücke, Gesichtserkennung und Stimmerkennung, um die Identität einer Person zu überprüfen. Aufgrund der Bequemlichkeit und Sicherheit sowie der breiten Verfügbarkeit auf mobilen Geräten erfreut sich die Nutzung immer größerer Beliebtheit.

All diese neuen Technologien eröffnen Chancen für Unternehmen, Anbieter und Verbraucher. Sie bergen jedoch Sicherheitsrisiken. 

Finanzorganisationen müssen vorbereitet sein, betonte Coscioni. „Welche Abwehrmaßnahmen sind in Ihre internen Risiken und Kontrollen integriert? Wie bereiten sich Ihre Lieferanten vor?“