Die Standard Chartered Bank hat damit begonnen, Personen, die ins Ausland reisen, die Möglichkeit zu geben, Dinge über eine direkte Verbindung zu ihrem inländischen Bankkonto zu bezahlen.
Die Bank arbeitet mit dem in Shanghai ansässigen Fintech Allinpay Merchant Services (Singapur) zusammen, um die Mittel für eine singapurische Person zusammenzufügen, um Händler über einen QR-Code zu bezahlen und die Zahlung von ihrer singapurischen Bank abbuchen zu lassen – unabhängig davon, ob ihre Bank Standard ist oder nicht Gechartert.
Allinpay Merchant Services ist der Singapurer Zweig der Allinpay International Group in Hongkong, die selbst eine Einheit von Allinpay Network Services mit Sitz in Shanghai ist.
„Dies ist eine neue B2C-Lösung“, sagte Ankur Kanwar, Head of Cash Products für Singapur und ASEAN bei StanChart. „Wir haben ein Jahr gebraucht, um es zu bauen, aber wir starten rechtzeitig für die Öffnung Hongkongs für Reisen.“
Dieser Build erforderte drei Teile oder „Engines“: für Devisen, für QR-Sammlungen und für Zahlungen.
Hallo Hongkong
Der erste Anwendungsfall für den StanChart-Allinpay-Dienst sind Singapurer, die nach Hongkong reisen. Wenn ein Händler in Hongkong Teil des Allinpay-Netzwerks ist, können Singapurer über einen QR-Code bezahlen, der mit PayNow, Singapurs inländischem Schnellzahlungssystem, verknüpft ist, und ihr Bankkonto zu Hause wird sofort belastet.
In der nächsten Phase sollen Standard Chartered und Allinpay das Gegenteil ermöglichen: Hongkonger, die Singapur besuchen, können ihr Bankkonto in Hongkong direkt belasten, wenn sie Dinge in der Löwenstadt kaufen, indem sie einen QR-Code verwenden, der eine Verbindung zum Hong Kong Faster Payments System herstellt.
Letztendlich kann dieses System mit inländischen schnelleren Zahlungssystemen, QR-Codes für die Zahlung und grünem Licht von den lokalen Bankenaufsichtsbehörden auf alle anderen Märkte ausgeweitet werden.
Die Partnerschaft hat ihre Grenzen und ist eine Antwort auf eine sich schnell verändernde Landschaft für grenzüberschreitende Zahlungen.
Auf Händler-zu-Händler-Ebene (oder B2B) geht Standard Chartered einen anderen Weg. Es ist Anteilseigner von Partior, der in Singapur ansässigen Blockchain-basierten Plattform zur Abwicklung von Währungstransaktionen. „Das ist unsere Strategie für grenzüberschreitende B2B-Zahlungen“, sagte Kanwar und wies darauf hin, dass B2B-Transaktionen keine QR-Codes beinhalten und oft über die Transaktionsgrenzen hinausgehen, die von inländischen schnelleren Zahlungssystemen festgelegt werden.
Aber der B2C-Bereich, in dem Menschen unterwegs sind und Dinge in den Geschäften ausländischer Händler kaufen, war eine größere Herausforderung.
Füllen Sie die Lücken aus
Einerseits haben Verbraucher die Wahl. Diejenigen mit einer Kreditkarte können Dinge wie Apple Pay auf ihren iPhones verwenden, um Einkäufe im Ausland zu tätigen. Oder sie nutzen eine Kreditkarte, Prepaid-Karten oder Bargeld.
Aber sie haben normalerweise keine Möglichkeit, Debitkarten im Ausland zu verwenden. Das bedeutet, dass Händler Kreditkarten akzeptieren müssen, was teuer ist. Händler tragen diese Kosten, in der Regel 3 Prozent einer Transaktion.
Wenn Händler in Hongkong die Möglichkeit haben, einen Singapurer dazu zu bringen, mit einem Debitinstrument anstelle einer Kreditkarte zu bezahlen, können sie diese 3 Prozent behalten (die bereits in den Preis dessen eingebrannt sind, was der Händler verkauft).
Es gibt immer noch eine Gebühr im Zusammenhang mit der Lastschrift, aber sie ist viel niedriger, da kein Kreditrisiko besteht. In den USA betragen die durchschnittlichen Debitkartengebühren etwa 0.6 Prozent oder etwa ein Sechstel der Kosten für die Abwicklung eines Kaufs per Kreditkarte.
Das gibt Händlern einen Anreiz, Kunden vorzuschlagen, per Lastschrift mit einem QR-Code statt mit Apple Pay oder Kreditkarte zu bezahlen.
Das Limit ist, dass diese Händler im Netzwerk von Allinpay sein müssen. Das Fintech sagt, es habe 30,000 „Akzeptanzstellen“ in Hongkong. Das ist ein Tropfen auf den heißen Stein.
Die Verbindung von StanChart mit Allinpay kommt auch zu einer Zeit, in der einige regionale Regierungen ihre inländischen schnelleren Zahlungssysteme zusammenstricken. Singapur hat dies mit Thailand und Indien getan, sodass die inländischen Echtzeit-P2P-Zahlungsschienen nun zusammenarbeiten können.
Damit werden private Lösungen wie die StanChart-Allinpay-Partnerschaft hinfällig. Derzeit sind solche verstaatlichten QR-Code-Lösungen jedoch selten, sodass Banken und Fintechs viel Spielraum haben, Alternativen anzubieten.
Für Standard Chartered wird die Partnerschaft einen Einblick in die Zahlungsströme über das Netzwerk von Allinpay geben. Diese Händler sind Kunden von Allinpay, nicht unbedingt von Standard Chartered, aber die Bank erhält einen Einblick in ihre Geschäfte, was ihren Vertriebsmitarbeitern im Privatkundengeschäft einen Vorteil beim Cross-Selling oder beim Verkauf von Produkten verschafft.
Zweitens überspannt die Bank die inländischen Zahlungsschienen. Dieser Service steht allen Singapurern zur Verfügung (und wird umgekehrt allen Hongkongern zur Verfügung stehen). Dies wird der Bank einige aggregierte Einblicke in Trends und Verhalten geben. Konkreter, Allinpay-Flüsse werden über die Bank abgewickelt und helfen ihr, ihre Einlagen zu steigern.
Schließlich erhält die Bank als Debitprozessor einen Anteil an den Einnahmen von Allinpay.
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