Am 1. Januar 2021 erließen die Vereinigten Staaten das National Defense Authorization Act für das Geschäftsjahr 2021 (NDAA), nachdem das US-Repräsentantenhaus und der US-Senat beschlossen hatten, ein Veto des Präsidenten gegen das Gesetz aufzuheben. In der NDAA sind zahlreiche Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT) enthalten, einschließlich Bestimmungen zur Reform des Bankgeheimnisgesetzes (BSA), einer Sammlung von Gesetzen, die den größten Teil der derzeitigen AML stützen rechtliche Rahmenbedingungen. Diese Änderungen, von denen viele seit Jahren in Erwägung gezogen werden, stellen die umfangreichsten Reformen im Zusammenhang mit der Bekämpfung der Geldwäsche dar, die seit mindestens dem USA PATRIOT Act von 2001 durchgeführt wurden. Im Folgenden werden zehn der wichtigsten Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche in der NDAA aufgeführt. Angesichts der Breite der Reformen ist es für US-amerikanische „Finanzinstitute“ - einschließlich Gelddienstleistungsunternehmen (MSBs) und anderer nicht traditioneller Finanzinstitute, die der BSA unterliegen - besonders wichtig, das Gesetz sorgfältig zu überprüfen, um zu verstehen, wie ihre Compliance-Verpflichtungen aussehen können geändert oder kann sich in Zukunft ändern, wenn das Gesetz durch Regulierung umgesetzt wird.
- Änderungen an BSA zur expliziten Abdeckung digitaler Vermögenswerte
Die NDAA enthält mehrere Änderungen, um zu verdeutlichen, dass Kryptowährung und andere digitale Assets in den Geltungsbereich der regulatorischen Anforderungen der BSA fallen. Beispielsweise ändert die NDAA die BSA in mehreren Bestimmungen, um klarzustellen, dass die BSA auch für „Werte gelten kann, die die Währung ersetzen“. Zum Beispiel ändert Section 6201 (d) der NDAA 31 USC § 5312, um "Wert, der die Währung ersetzt" in die Definitionen einer Finanzagentur, eines Geldwechslers und eines lizenzierten Geldsenders aufzunehmen, Arten von US-Finanzinstituten, die der AML-Verpflichtungen von BSA. Außerdem wird die Definition von „Geldinstrument“ dahingehend geändert, dass „Wert, der ein Geldinstrument ersetzt“, aufgenommen wird. In Abschnitt 6102 (a) (3) der NDAA, in dem der Sinn des Kongresses zum Ausdruck gebracht wird, heißt es: „Obwohl die Verwendung und der Handel mit virtuellen Währungen Rechtspraktiken sind, versuchen einige Terroristen und Kriminelle, einschließlich transnationaler krimineller Organisationen, Schwachstellen in der Welt auszunutzen Finanzsystem und verlassen sich zunehmend auf Ersatz für Währungen, einschließlich neu entstehender Zahlungsmethoden (wie virtuelle Währungen), um illegale Gelder zu bewegen. “
Ein Teil davon spiegelt die nützliche Kodifizierung bestehender Leitlinien des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des Finanzministeriums wider. Zum Beispiel hat FinCEN seit langem die Position vertreten, dass „Administratoren“ und „Tauscher“ von sogenannten „konvertierbaren virtuellen Währungen“ den BSA-Bestimmungen von FinCEN unterliegen, und 2011 hat die Agentur die regulatorische Definition von „Geldtransfer“ geändert Dazu gehört die Übermittlung von „anderen Werten, die die Währung ersetzen“. 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Geldtransmitter sind eine Art von MSB, die der FinCEN-Verordnung unterliegen.) Während FinCEN diese Position seit mehreren Jahren innehat, hat die Industrie Fragen zum Umfang der gesetzlichen Befugnisse von FinCEN in Bezug auf digitale Vermögenswerte aufgeworfen. Die in der NDAA enthaltenen Änderungen scheinen zumindest teilweise dazu gedacht zu sein, Zweifel an der Befugnisübertragung des Kongresses zur Regulierung dieses Raums im Rahmen der BSA auszuräumen.
- Deutliche Ausweitung der Whistleblower-Bestimmungen
Abschnitt 6314 der NDAA aktualisiert und erweitert die in der BSA enthaltenen Belohnungen und Schutzmaßnahmen für Whistleblower. Insbesondere können Whistleblower gemäß den geänderten Bestimmungen bis zu 30% einer festgesetzten Geldstrafe erhalten, wenn die Strafe mehr als 1 Million US-Dollar beträgt. Die genaue Höhe der Auszeichnung hängt von einer Reihe von Faktoren ab, die in Abschnitt 6314 aufgeführt sind, darunter unter anderem die Bedeutung und Nützlichkeit der bereitgestellten Informationen. Die NDAA verankert auch eine Reihe von Schutzmaßnahmen gegen Vergeltungsmaßnahmen für Whistleblower.
Während Whistleblower im Rahmen der früheren Version des BSA Geldpreise erhalten konnten, waren diese Preise im Allgemeinen auf 150,000 USD begrenzt und lagen im Ermessen. Der erhöhte monetäre Anreiz könnte zu einem Anstieg der Whistleblower-Aktivitäten in Bezug auf AML-Compliance-Programme von US-Finanzinstituten führen, ähnlich wie dies bei Regimen wie dem 2010 eingerichteten Whistleblower-Programm der Securities and Exchange Commission der Fall ist. Diese Entwicklung führte zu einer deutlichen Zunahme der Trinkgelder an die SEC und generierte eine Reihe von erheblichen monetären Belohnungen für Whistleblower. Seez. B. US Securities and Exchange Commission, Pressemitteilung, Das SEC Whistleblower-Programm beendet das rekordverdächtige Geschäftsjahr mit vier zusätzlichen Auszeichnungen (30. September 2020).
- Anforderung, dass sich das Compliance-Personal in den USA befindet
In Abschnitt 6101 der NDAA wird die BSA (31 USC 5318) dahingehend geändert, dass Personen, die für die Einrichtung, Aufrechterhaltung und Implementierung des AML-Compliance-Programms eines US-Finanzinstituts verantwortlich sind, „Personen in den USA sind, die für Aufsicht und Aufsicht zugänglich sind und dieser unterliegen von dem Finanzminister und der zuständigen Bundesfunktionsbehörde. “ Es ist unklar, ob dies bedeutet, dass sich jede Person, die Compliance-bezogene Dienstleistungen für ein reguliertes Unternehmen erbringt, in den USA befinden muss oder nur in Personen mit höheren Positionen, wie z. B. dem erforderlichen Compliance-Beauftragten. Es ist auch unklar, ob dies nur Mitarbeiter eines regulierten US-Finanzinstituts betrifft oder sich auch auf Auftragnehmer, Anbieter und andere Dienstleister für die Einhaltung von Geldwäschebestimmungen erstreckt.
Diese Bestimmung dürfte insbesondere für im Ausland ansässige MSBs und US-Niederlassungen oder Agenturen von im Ausland organisierten Banken von Bedeutung sein, die der FinCEN-Regulierung unterliegen können, selbst wenn ihr Geschäft nur teilweise innerhalb der USA stattfindet. Diese Unternehmen haben möglicherweise zusätzliche Verpflichtungen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in anderen Ländern, was es schwierig macht, wesentliche Teile ihrer Compliance-Teams in die USA zu verlagern. Infolgedessen kann dieser Abschnitt eine weitere Regelsetzung und Anleitung von FinCEN zum Umfang dieser Anforderung rechtfertigen.
- Verpflichtung zur Offenlegung von Informationen zum wirtschaftlichen Eigentum
Die NDAA enthält auch das Corporate Transparency Act von 2020, mit dem eine der langjährigen Sicherheitslücken in Bezug auf Geldwäsche im US-Rechtssystem behoben werden soll - die Verwendung von Shell-Unternehmen mit Sitz in den USA und ähnlichen Einrichtungen, um das Eigentum oder die Quelle von Eigentum und Geldinstrumenten zu verbergen . Das Corporate Transparency Act von 2020 schreibt vor: (1) bestimmte Unternehmen, die als „berichtende Unternehmen“ bezeichnet werden, müssen dem FinCEN Informationen über ihre wirtschaftlichen Eigentümer (BOs) melden; und (2) neu gegründete Unternehmen, um FinCEN diese Informationen zum Zeitpunkt der Gründung zur Verfügung zu stellen und FinCEN zu aktualisieren, wenn sich die gemeldeten BO-Informationen später ändern. Diese Bestimmung ist nicht sofort wirksam, aber FinCEN muss innerhalb eines Jahres Regeln bezüglich des Formats für berichtende Unternehmen veröffentlichen, um die erforderlichen BO-Informationen für neu gegründete und derzeit bestehende Unternehmen bereitzustellen. Die berichtenden Unternehmen haben zwei Jahre Zeit, um die neuen Anforderungen zu erfüllen.
Die Informationen werden von FinCEN in einer nicht öffentlichen Datenbank gespeichert. Die Entscheidung, eine nicht öffentliche Datenbank zu verwenden, unterscheidet sich von dem Ansatz in anderen Ländern wie dem Vereinigten Königreich, in denen bestimmte Informationen zum wirtschaftlichen Eigentum über die Companies House-Datenbank öffentlich verfügbar sind. Während die Datenbank nicht öffentlicher Natur ist, kann FinCEN mit Zustimmung eines berichtenden Unternehmens einem Finanzinstitut Informationen zum wirtschaftlichen Eigentum offenlegen, um die Customer Due Diligence-Anforderungen dieses Instituts zu erfüllen. Da die unbefugte Offenlegung solcher Informationen nach dem Gesetz unter Strafe gestellt wird, müssen Finanzinstitute, die solche Informationen erhalten, Schutzmaßnahmen hinsichtlich des Umgangs mit und der Verwendung solcher Informationen treffen.
Das Corporate Transparency Act definiert einen wirtschaftlichen Eigentümer als eine Person, die direkt oder indirekt eine Beteiligung von 25% oder mehr an dem Unternehmen besitzt oder die eine „wesentliche Kontrolle“ über das Unternehmen ausübt. Der Begriff „wesentliche Kontrolle“ ist im Gesetz nicht definiert. Eine Reihe von Unternehmen und anderen Unternehmen, einschließlich börsennotierter Unternehmen, sind von den Meldepflichten ausgenommen. private Unternehmen, die bestimmte Anforderungen in Bezug auf Anzahl der Mitarbeiter, Umsatz und physische Präsenz in den Vereinigten Staaten erfüllen; und bestimmte Trusts. Viele Arten von Finanzinstituten, die bereits der FinCEN-Regulierung unterliegen, sind ebenfalls von den Anforderungen ausgenommen.
- Verbesserte Strafen für BSA-Verstöße
Die NDAA enthält eine Reihe von Bestimmungen, die die geltenden Strafen für Verstöße gegen die BSA verbessern. Abschnitt 6309 der NDAA verhängt Strafen gegen Wiederholungsverletzer in Höhe des „3-fachen des erzielten oder vermiedenen Gewinns oder Verlusts“ des Wiederholungsverletzers, „wenn dies praktikabel ist“ oder, falls nicht praktikabel, „2-fache Höchststrafe in Bezug auf den Verstoß. ” Gemäß Abschnitt 6310 dürfen Personen, bei denen ein „ungeheuerlicher Verstoß“ festgestellt wurde, 10 Jahre lang nicht im Vorstand eines US-Finanzinstituts tätig sein. § 6312 gestattet die Rückgabe von Gewinnen und Prämien (dh Degorgation) für jede Person, die wegen Verstoßes gegen die BSA verurteilt wurde.
In Abschnitt 6313 werden außerdem neue Verbote und entsprechende Strafen hinzugefügt, um das Eigentum oder die Kontrolle über Vermögenswerte bei bestimmten Geldtransaktionen zu verbergen, an denen „eine hochrangige außenpolitische Persönlichkeit oder ein unmittelbares Familienmitglied oder ein enger Mitarbeiter einer hochrangigen außenpolitischen Persönlichkeit“ beteiligt ist, und die Quelle zu verbergen von Geldern bei bestimmten Geldtransaktionen, an denen Parteien beteiligt sind, die gemäß einer bestehenden BSA-Bestimmung, 31 USC 5318A, als „primäres Geldwäscheproblem“ eingestuft wurden.
- Autorisierung zum Abrufen ausländischer Bankunterlagen von Banken mit US-Korrespondenzkonten
Section 6308 der NDAA erweitert die Befugnisse der US-amerikanischen Justiz- und Finanzministerien erheblich, AML-bezogene Informationen von ausländischen Banken zu erhalten, indem der Finanzminister oder Generalstaatsanwalt ermächtigt wird, eine Vorladung an eine ausländische Bank zu richten, die ein Korrespondenzkonto unterhält die Vereinigten Staaten und fordern “alle Aufzeichnungen in Bezug auf das Korrespondenzkonto oder ein Konto bei der ausländischen Bankeinschließlich Aufzeichnungen, die außerhalb der USA geführt werden “(Hervorhebung hinzugefügt). In der früheren Version des BSA mussten solche Anfragen auf „Aufzeichnungen in Bezug auf ein solches Korrespondenzkonto“ beschränkt werden.
Ein solcher Antrag kann gestellt werden, um (1) eine Untersuchung eines Verstoßes gegen ein Strafrecht der Vereinigten Staaten zu fördern; (2) jede Untersuchung eines Verstoßes gegen die BSA; (3) eine zivilrechtliche Verfallsklage; oder (4) eine Untersuchung gemäß Abschnitt 5318A („Sondermaßnahmen für Gerichtsbarkeiten, Finanzinstitute, internationale Transaktionen oder Arten von Konten, die primär Geldwäsche betreffen“).
Während eine ausländische Bank bei einem Bundesbezirksgericht die Änderung oder Aufhebung der Vorladung beantragen kann, wird in der Bestimmung klargestellt, dass „die Behauptung, dass die Einhaltung einer Vorladung im Widerspruch zu einer Bestimmung des ausländischen Geheimnisses oder der Vertraulichkeit stehen würde, nicht die einzige Grundlage für die Aufhebung oder Änderung der Vorladung sein kann Vorladung." Gemäß Abschnitt 6308 müssen gedeckte Finanzinstitute außerdem jede Korrespondenzbeziehung mit einer ausländischen Bank innerhalb von 10 Geschäftstagen beenden, wenn der Finanzminister oder Generalstaatsanwalt feststellt, dass eine ausländische Bank einer Vorladung nicht nachgekommen ist. Gedeckte Finanzinstitute, die Korrespondenzkonten gemäß § 6308 schließen, sind vor der Haftung im Zusammenhang mit der Kündigung vor einem Gericht oder einem Schiedsverfahren geschützt. Nichtbeachtung kann zu zivil- und strafrechtlichen Sanktionen gegen US-amerikanische und ausländische Finanzinstitute führen, einschließlich des Verfalls von Vermögenswerten.
- Safe Harbor für die Einhaltung von Keep Open Directives
Abschnitt 6306 der NDAA bietet einen sicheren Hafen für ein Finanzinstitut, das einer schriftlichen Aufforderung der Strafverfolgungsbehörden des Bundes nachkommt, ein „Kundenkonto“ oder eine „Kundentransaktion“ zu eröffnen. Solche Anfragen werden in der Regel von Strafverfolgungsbehörden gesendet, die befürchten, dass die Kontoauflösung einen illegalen Akteur darauf hinweist, dass ihre Aktivitäten untersucht werden. Solche Anfragen können die Industrie jedoch in eine schwierige Lage bringen, indem sie ein Finanzinstitut auffordern, ein Konto zu eröffnen, wenn das Institut Kenntnis hat oder den Verdacht hat, dass ein Konto für illegale Zwecke verwendet werden kann. Der sichere Hafen wird dazu beitragen, diese Bedenken auszuräumen, vorausgesetzt, das Konto oder die Transaktion wird gemäß den im Gesetz vorgeschriebenen „Parametern und dem Zeitpunkt der Anfrage“ offen gehalten.
- Ausweitung der BSA auf Händler für Antiquitäten
In Abschnitt 6110 der NDAA wird die Definition der BSA von „Finanzinstitut“ dahingehend geändert, dass „eine Person, die im Handel mit Antiquitäten tätig ist, einschließlich eines Beraters, Beraters oder einer anderen Person, die als Unternehmen an der Werbung oder dem Verkauf von Antiquitäten beteiligt ist, einbezogen wird. vorbehaltlich der vom Sekretär vorgeschriebenen Vorschriften. “
Die Bestimmung weist den Finanzminister an, innerhalb eines Jahres nach Inkrafttreten des Gesetzes vorgeschlagene Regeln zu erlassen, in denen die AML-Anforderungen von Antiquitätenhändlern im Rahmen der BSA dargelegt werden. Section 6110 weist den Finanzminister außerdem an, in Abstimmung mit anderen Bundesbehörden die „Erleichterung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durch den Handel mit Kunstwerken“ zu untersuchen und dem Kongress innerhalb eines Jahres einen Bericht mit Empfehlungen zur Regulierung vorzulegen der Industrie.
- Mögliche Schaffung von FinCEN No Action Process
In Abschnitt 6305 der NDAA wird das FinCEN angewiesen, zu bewerten, „ob ein Verfahren für die Ausstellung von Nichthandlungsschreiben eingerichtet werden soll… als Antwort auf Anfragen von Personen bezüglich der Anwendung der BSA oder anderer AML / CFT-Gesetze und -Vorschriften. Das Gesetz weist den Finanzminister ferner an, innerhalb von 180 Tagen nach Inkrafttreten von Vorschriften Regelungen vorzuschlagen, mit denen die Feststellungen und Feststellungen in der Bewertung ohne Maßnahmen „gegebenenfalls“ umgesetzt werden.
Das FinCEN erlässt derzeit „Verwaltungsentscheidungen“ an Personen, die innerhalb der Zuständigkeit des FinCEN eine Stellungnahme zu einem bestimmten Thema anfordern. Solche Entscheidungen können privat oder öffentlich (in der Regel auf nicht identifizierte Weise) erlassen werden. Derzeit gibt es jedoch weder ein formelles Verfahren, nach dem FinCEN solche Schreiben prüft, noch einen bestimmten Zeitplan, in dem FinCEN antworten muss. Daher kann es oft viele Monate oder länger dauern, bis eine Antwort eingeht.
Abhängig von den Details einer endgültigen Regel, die einen Anforderungsprozess ohne Aktion implementiert, kann dies Unternehmen, die sich an FinCEN wenden möchten, eine größere Sicherheit bieten. Dies gilt insbesondere für FinTech- und Blockchain-Unternehmen, die sich häufig mit neuartigen Geschäftsmodellen beschäftigen, die möglicherweise nicht genau in die bestehenden Vorschriften und Richtlinien von FinCEN passen.
- Pilotprogramm zum Teilen von SARs mit ausländischen Partnern
In Abschnitt 6212 der NDAA wird ein Pilotprogramm für den Austausch verdächtiger Aktivitätsberichte (SARs) und bestimmter zugehöriger Informationen mit ausländischen Niederlassungen, Tochterunternehmen und verbundenen Unternehmen bestimmter regulierter Finanzinstitute erstellt. Das Gesetz weist den Finanzminister an, innerhalb eines Jahres nach Inkrafttreten Regeln für ein solches Pilotprogramm zu erlassen.
Das Pilotprogramm schließt insbesondere bestimmte Gerichtsbarkeiten aus, darunter China, Russland und andere Gerichtsbarkeiten, die als staatliche Sponsoren des Terrorismus gelten, vorbehaltlich US-Sanktionen oder nach Ansicht des Sekretärs „die Sicherheit und Vertraulichkeit der geteilten Informationen nicht angemessen schützen können“.
Derzeit hat FinCEN Leitlinien herausgegeben, die es bestimmten Finanzinstituten ermöglichen, SARs und SAR-Informationen mit einem ausländischen „Hauptsitz“ oder einer „kontrollierenden Gesellschaft“ zu teilen. Das Pilotprogramm wird anscheinend freizügiger sein als die bestehenden Leitlinien, die internationalen Finanzinstitutionen helfen könnten, eine rationalere und integrierte globale Funktion zur Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche zu entwickeln.
Quelle: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
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