Die bestimmenden Versicherungstrends des Jahres 2023 (Hannah Fitzsimons)

Zu sagen, dass 2022 ein arbeitsreiches Jahr für die Versicherungs- und Maklerbranche war, wäre eine Untertreibung. Marktturbulenzen, Inflation und die anhaltenden Auswirkungen von COVID-19 störten weiterhin den Betrieb.

Als direktes Ergebnis sahen wir große Veränderungen in der Popularität von Versicherungen, wie sie verkauft und verpackt wurden, und sich ständig weiterentwickelnde Kundenerwartungen. Mit der fortschreitenden Reife digitaler Technologien haben selbst große Versicherer – die sich in der Vergangenheit nur langsam angepasst haben – wachsende Möglichkeiten erschlossen, um sowohl die betriebliche Effizienz als auch die Transformation voranzutreiben.

Angesichts der Rezession und der sich verschärfenden Lebenshaltungskostenkrise, die wahrscheinlich zu weiteren Veränderungen führen werden, da sowohl Kunden als auch Versicherer versuchen, ihre Ausgaben zu senken, werden Anpassungsfähigkeit und Flexibilität der Schlüssel zur Widerstandsfähigkeit sein. Was also kommt 2023 auf die Versicherungsbranche zu?

1. Geringes Wachstum der Prämieneinnahmen

Die Versicherer stehen unter dem ständig wachsenden Druck der Kunden, ihre Prämien zu senken, damit sie trotz steigender Betriebskosten infolge der hohen Inflation erschwinglich bleiben. Angesichts der Krise der Lebenshaltungskosten, die dazu führt, dass sowohl Verbraucher als auch Unternehmen den Geldbeutel zurückziehen, wird es für viele schwieriger, sich eine Versicherung zu leisten, und eine Erhöhung der Prämien könnte dazu führen, dass einige bestehende Kunden ihre Preise verlieren.

Während des ganzen Jahres werden steigende Hypotheken- und Zinssätze in Verbindung mit einem sich abschwächenden Wirtschaftsbild die Nachfrage nach Haus- und Autoverkäufen verringern, was sich auf die Versicherungen auswirken wird. Infolgedessen wurde für 2022 ein Wachstum der Nichtlebensprämieneinnahmen prognostiziert
4.1%, im Jahr 2023 wird eine deutliche Verlangsamung auf 1.5 % erwartet.

2. Technologischer Wandel

Der anhaltende Wettbewerb in der gesamten Versicherungsbranche hat im vergangenen Jahr Innovationen vorangetrieben, insbesondere durch die Migration in die Cloud, die Vereinfachung von Legacy-Systemen und die Integration neuer Technologien und Fähigkeiten.

Die technologische Entwicklung wiederum hat den Wettbewerb durch eine Reihe neuer Versicherungs-Startups und -Branchen vorangetrieben, von denen viele Big Data und künstliche Intelligenz nutzen, um in den Versicherungssektor vorzudringen. Gleichzeitig profitieren etablierte Versicherer von den Vorteilen, die ihnen die Implementierung fortschrittlicher Systeme und technischer Lösungen bieten kann.

Die Steigerung von Effizienz und Produktivität sowie Konsolidierung werden 2023 der Schlüssel zum Erfolg sein, und Versicherer suchen nach Technologien, die ihnen dabei helfen. Der Einbau von flexibler, skalierbarer und belastbarer Technologie ist die Antwort auf die Maximierung der Rentabilität und die Konfiguration von Systemen, die sich nach Bedarf skalieren lassen.

Darüber hinaus wird sich die Integration neuer KI- und Automatisierungstools zur Unterstützung der Schadensbearbeitung und des algorithmischen Underwritings als effektiv erweisen und wertvolle Zeit freisetzen, um sich in einem turbulenten Jahr auf die Kundenbindung zu konzentrieren. Aktuelle Forschungen aus

Deloitte schlägt vor, dass die Zukunft der Branche davon abhängt, den Wert und die Vorteile von Infrastruktur und technologischen Upgrades voll auszuschöpfen. Die proaktive Antizipation und Erfüllung der Erwartungen von Vertriebspartnern und Versicherungsnehmern und die Priorisierung eines höheren Experimentierniveaus ist der Schlüssel zur Förderung kontinuierlicher Innovation, Wettbewerbsdifferenzierung und profitablen Wachstums.

3. Digital nutzen, um das Kundenerlebnis zu unterstützen

Im Jahr 2023, da es schwieriger wird, Kunden zu halten und zu gewinnen, wird die Kundenorientierung zum Schlüsselfaktor. Ein kürzlich

PwC Eine Studie ergab, dass ein Drittel der Verbraucher eine vertrauenswürdige Marke nach einer einzigen schlechten Erfahrung verlassen wird, was einen Wechsel von einem richtlinienorientierten zu einem kundenorientierten Geschäftsmodell auslöst. Kunden wenden sich auch eher in Zeiten der Not an ihren Versicherer – wie z. B. in Zeiten der Lebenshaltungskostenkrise – und Unternehmen müssen daher sicherstellen, dass sie Anlaufstellen und regelmäßige Updates bereitstellen, um an vorderster Front zu bleiben.

Mit dem Aufstieg der Digitalisierung haben sich auch die Kundenerwartungen dahingehend entwickelt, personalisiertere, technologisch fortschrittlichere und benutzerfreundlichere Dienste zu erwarten. Sie wollen nicht länger auf eine einzige Plattform beschränkt sein. Von Websites über Apps bis hin zu Live-Gesprächen möchten sie einen Kanal wählen können, der ihren Anforderungen am besten entspricht und ein einfaches, nahtloses Erlebnis bietet. Ein facettenreicher Multichannel-Ansatz verbessert das Kundenerlebnis, indem er Prozesse rationalisiert und personalisierte und Omnichannel-Erlebnisse bereitstellt.

Der Schub für Cross-Selling im Jahr 2023 wird wahrscheinlich Hand in Hand gehen mit einem Streben nach personalisierten Versicherungspaketen und maßgeschneiderten Prämien, die sicherstellen, dass Kunden genau das bekommen, was sie wollen, und nur das, was sie wollen, und ihre eigenen Ausgaben reduzieren. Dies wird für Versicherer zunehmend möglich, da sie die immense Leistungsfähigkeit von Big Data nutzen können.

Der globale wirtschaftliche Gegenwind mag stark wehen, aber angesichts der anhaltenden Herausforderungen habe ich keinen Zweifel daran, dass die Branche nur gestärkt daraus hervorgehen wird, wenn sie Flexibilität, Anpassungsfähigkeit und Kundenorientierung unter Beweis stellt.

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