Das Europäische Parlament stimmt für Sofortzahlungen. Was bedeutet das für Unternehmen?

Früher in diesem Monathaben die Mitglieder des Europäischen Parlaments (MdEP) für die Verabschiedung eines neuen Regelwerks gestimmt, das sicherstellen soll, dass überwiesene Gelder sofort auf den Bankkonten von Privatkunden und Unternehmen in der gesamten EU ankommen. 

Dies folgt der bahnbrechenden vorläufigen Einigung, die Parlament und Rat Ende letzten Jahres erzielt haben, und verpflichtet alle Zahlungsdienstleister (PSPs), die in der EU und den EWR-Ländern tätig sind, den Dienst des Sendens und Empfangens von Sofortzahlungen in Euro innerhalb von zehn Sekunden anzubieten.

Die neue Verordnung führt dazu, dass Kunden und Unternehmen, insbesondere KMU, nicht mehr tagelang auf ihr Geld warten müssen, was die Sicherheit ihrer Geldtransfers erhöht.

Die für diesen Service anfallenden Gebühren dürfen nicht höher sein als die Gebühren, die für Standardüberweisungen anfallen. 

Die neuen Regeln zielen darauf ab, Systeme und Erfahrungen im gesamten einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) zu vereinheitlichen und den Kontinent als wichtigen Akteur bei Innovationen im All-for-One-Zahlungsverkehr zu positionieren. 

Die Entscheidung der Abgeordneten wird sicherlich den Druck auf traditionelle Banken erhöhen, ihre Systeme zu aktualisieren, damit sie Sofortzahlungen verarbeiten und liefern können, aber was wird das für Unternehmen bedeuten? 

Warum sind Sofortzahlungen notwendig?

Derzeit nur 11% der Euro-Geldüberweisungen in der EU erfolgen sofort, wobei Visa und Mastercard nach wie vor die meisten sind gängige Zahlungsmöglichkeiten für Verbraucher in Europa. Die EU hat ihre Absicht, dieses Duopol in der Zahlungsverkehrsbranche herauszufordern, stets transparent gemacht und Initiativen wie z EPI (die European Payments Initiative) und jetzt Instant Payments.

Durch die Verabschiedung neuer Regeln durch das Europäische Parlament werden Sofortzahlungen in Euro für PSPs verpflichtend und die Verfügbarkeit von Sofortzahlungsoptionen in Euro in der gesamten EU verbessert. Es verpflichtet Banken dazu, Sofortzahlungen über alle Kanäle ohne Aufpreis anzubieten und ebnet den Weg für mehr Innovation.

Die Folgenabschätzung der Europäischen Kommission hat das fast ergeben € 200bn ist jeden Tag im Finanzsystem eingeschlossen. Sofortige Zahlungen haben das Potenzial, diese Liquidität freizusetzen und so das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.

Michiel Hoogeveen, Europaabgeordneter, sagte: „Die Instant-Payments-Verordnung markiert die lang erwartete Modernisierung des Zahlungsverkehrs im europäischen Binnenmarkt. Kunden können sich nun von der Unannehmlichkeit verabschieden, zwei oder drei Werktage auf den Zugriff auf ihr Geld warten zu müssen. Wir liefern etwas, das Menschen und Unternehmen wirklich am Herzen liegt: Geldüberweisungen innerhalb von 10 Sekunden zu jeder Tageszeit.“

Darüber hinaus können PSPs mit detaillierteren Kundenprofilen die Betrugsüberwachung verbessern, die Kontrolle stärken und AML-Risiken mindern. Tatsächlich müssen Instant-Payment-Anbieter nach den neuen Regeln überprüfen, ob die IBAN und der Name des Begünstigten übereinstimmen – um den Zahler vor einer Transaktion auf mögliche Fehler oder Betrugsfälle aufmerksam zu machen.

Das Bedürfnis nach Vernetzung

Die derzeit bestehenden Mechanismen für Sofortzahlungen sind europaweit fragmentiert. Länder haben unterschiedliche Protokolle und unterschiedliche Vereinbarungen mit anderen Gerichtsbarkeiten, was die Komplexität, die Kosten und die Bearbeitungszeit erhöht. Die Gebühren für internationale Zahlungen sind derzeit durchschnittlich 1.5 % für Unternehmen. 

Seit einiger Zeit gibt es die Technologie, um im SEPA-Raum grenzüberschreitende Sofortzahlungen über Verfahren wie SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst) zu ermöglichen. Dies ermöglicht Übertragungen zwischen registrierten Einheiten in weniger als 10 Sekunden an a Wert bis zu 100,000 €.

Angesichts der Tatsache, dass diese Grenze für viele Staatstransfers normalerweise viel zu niedrig ist, ist es nicht verwunderlich, dass die Akzeptanz von Programmen wie SCT-Inst schleppend war Nur 56 % der mehr als 5,500 PSPs in Europa registrieren sich für SCT-Instund nur 14 % aller wertmäßigen Überweisungen nutzen das System. 

Durch die Verknüpfung der zahlreichen Systeme in ganz Europa wird der Geldtransfer günstiger, schneller und transparenter. Durch die Möglichkeit, B2B-Zahlungen innerhalb von Sekunden und zu geringen Kosten abzuwickeln, können Händler und Unternehmen ihre Liquidität optimieren, was zu einem effizienteren Cash-Management führt.

Unternehmen können außerdem ihre Transaktions- und Betriebskapitalkosten durch eine geringere Abwicklungsverzögerung und einen reibungsloseren Abstimmungsprozess senken.

Was kommt als nächstes?

Die neue Verordnung ist letztendlich eine gute Nachricht für europäische Verbraucher und Unternehmen, da sie mehr Komfort und Auswahl bedeutet. Sofortige grenzüberschreitende Zahlungen für Unternehmen werden dazu beitragen, den Zugang zu vielen weiteren Märkten zu vereinfachen und erhebliche Wachstumschancen für Unternehmen zu bieten.

Allerdings gibt es viele technische Implementierungen, die bald eingeführt werden müssen. Zahlungsdienstleister mit Sitz im Euroraum haben nur neun Monate Zeit, um Sofortüberweisungen in Euro zu empfangen, und 18 Monate, um diese zu versenden.

Banken müssen ihre Systeme aktualisieren, um ein hohes Zahlungsvolumen zu bewältigen und rund um die Uhr verfügbar zu sein, während Unternehmen auf integrierte Treasury-Management-Lösungen setzen müssen, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten.

Mit den richtigen Partnern können Unternehmen jeder Größe von neuen Technologien profitieren, um ihre Treasury-Abläufe zu verbessern und die Vorteile von Sofortzahlungen zu nutzen.

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