Die Grenzen des Finanzsektors verschwimmen (Joris Lochy)

Die Zeit, in der Bank- und Versicherungsdienstleistungen die ausschließliche Domäne des Finanzdienstleistungssektors waren und sich umgekehrt Banken und Versicherungen nur auf reine Bank- und Versicherungsdienstleistungen (wie Zahlungen, Karten, Investitionen, Kredite und Leben) konzentrierten
und Nichtlebensversicherungsprodukte) ist längst vorbei.
Da Kunden immer höhere Ansprüche an End-to-End-Benutzererlebnisse stellen, bei denen Finanzdienstleistungen ein integraler Bestandteil sind, sehen wir das Entstehung sektorübergreifender Ökosysteme, Ie

• Auf der einen Seite haben wir Finanzdienstleistungsunternehmen, die Dienstleistungen benachbarter Sektoren aufbauen oder mit Start-ups und Scale-ups angrenzender Sektoren zusammenarbeiten und diese in ihre Plattformen integrieren

• Andererseits integrieren Akteure aus anderen Branchen immer mehr Finanzdienstleistungen in ihre Produkte, um das bestmögliche Benutzererlebnis zu bieten. Die bekanntesten Beispiele sind große Einzelhändler (Supermärkte), die alle Arten von Finanzierungen und Versicherungen anbieten
  und sogar Sparlösungen und auch Telekommunikationsunternehmen und große Technologieunternehmen (wie Apple und Google), die immer mehr zu Banken werden (denken Sie an Apple mit Apple Pay, die von Goldman-Sachs unterstützte Apple Card und das Apple Savings-Konto und Apple Buy Now Pay Later), sondern auch andere Spieler
  Sozialsekretariate (Lohn- und Gehaltsabrechnungsverwalter) bieten zunehmend mehr Finanzdienstleistungen an (z. B. Zahltagsvorschüsse und Spesenverwaltungslösungen).

Das Ergebnis ist, dass die Der Finanzdienstleistungssektor wird immer unschärfer mit Unternehmen, die sich in zwei mögliche strategische Richtungen bewegen:

• Einige Finanzdienstleistungsunternehmen versuchen, eine Art zu werden persönlicher Assistent und/oder Super-App, die ihre Kunden bei allen persönlichen und geschäftlichen Bedürfnissen unterstützen

• Andere Finanzdienstleistungsunternehmen positionieren sich eher als (Back-End-)Dienstleistungsunternehmen (unsichtbar für die Endnutzer) bietet erstklassige Finanzprodukte und -dienstleistungen (einschließlich aller Risiko- und Regulierungsfunktionen), die dann sind
  von anderen Unternehmen integriert (Verwaltung der kundenorientierten Front-End-Schicht).

Das Ergebnis ist ein komplexes Geflecht integrierter Dienstleistungen und Partnerschaftenund versuchen, den Kunden auf die bequemste Art und Weise zu bedienen („Ich möchte es hier und ich möchte es jetzt und ich möchte, dass es auf meine spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist“). Heute sind diese angrenzenden Dienste
umfassen bereits eine Vielzahl von Domänen:

• MadTech (Marketing & Advertisement Tech) oder allgemeiner die Domäne des persönlichen Einkaufsassistenten: Dies ist eine riesige Domain mit integrierten Funktionen wie:

  • Kategorisierung Ihrer Ausgaben und Verwaltung von Budgetpläne(also die Domäne von PFM = Personal Financial Management – ​​siehe meinen Blog „https://bankloch.blogspot.com/2020/02/pfm-bfm-financial-butler-financial.html“)

  • Erleichterung des Erwerbs spezifischer Produkte und Dienstleistungen über Finanzierungslösungen (wie BNPL oder traditionellere Verbraucherkredite) oder Sparpläne (wie SNBL – siehe meinen Blog „Ist SNBL nachhaltiger als BNPL?“ – https://bankloch.blogspot.com/2022/06/is-snbl-more-sustainable-than-bnpl.html)

  • Verwaltung von Kundenkarten (vgl. Klarnas Übernahme von StoCard, das Angebot einer Treuekarten-Management-Lösung innerhalb der Payconiq- oder KBC-Banking-App in Belgien oder die lokale Shopping-Treuekarte von Joyn)

  • Angebot aller Art Angebote (siehe meinen Blog „Next generation of Deals“ – https://bankloch.blogspot.com/2022/06/next-generation-of-deals.html), also aus Cashbacks
    über digitale Coupons und händlerspezifische Geschenkkarten oder (Eintritts-)Tickets mit Rabatt bis hin zur Verwaltung von Gruppeneinkäufen (vgl. Plattformen wie Monizze Dealzz, Argenta Cake, KBC Deals, ING Deals…​)

  • Verwahrung Verfolgen Sie alle Ihre Einkäufe, d.h. wo Sie was und zu welchem ​​Preis gekauft haben und die Aufbewahrung von Quittungen, Garantien und sogar der Handbücher

  • Erleichterung der Sendungsverfolgung Sendung aller Ihrer Waren (anstatt jeden Artikel einzeln auf den verschiedenen Websites der vielen Kurierunternehmen verfolgen zu müssen) und den Prozess einfach verwalten Rückversand und Rückerstattung (Cfr.
    Klarna investiert stark in diese Art von Dienstleistungen)

  • Verwaltung von Abos aktualisiert (vgl. ING mit Minna Technologies oder der in der KBC-App integrierte June-Service zum automatischen Wechsel des Energieversorgers) und andere Arten wiederkehrender Zahlungen, z. B. einfache Kündigung eines Abonnements, Preisvergleich
    mit Alternativen und erleichtern Sie den Wechsel zu anderen Anbietern (vgl. meinen Blog „Bewältigen Sie den neuen Dschungel Ihrer Abonnements“ – https://bankloch.blogspot.com/2020/08/manage-new-jungle-of-your-subscriptions.html)

  • Einige Banken bieten sogar echtes Geld an Produktmarktplätze, wo Artikel (normalerweise von Drittanbietern) gekauft werden können

• Mobilitätstechnik: Immer mehr Finanzdienstleistungsunternehmen investieren auch in Mobilitäts-Start-ups und integrieren diese Dienste in ihre Apps, d. h.

  • Auto-Leasing war bereits eine traditionelle Domäne der Banken, aber wo es in der Vergangenheit hauptsächlich um eine Finanzierungslösung ging, wird dies immer mehr zu einer End-to-End-Lösung für das „Flotten-/Mobilitätsmanagement“, die alle Aspekte Ihres Geschäfts abdeckt
    Auto oder sogar Ihre Mobilitätsbedürfnisse im Allgemeinen. Während professionelle Autoleasinglösungen früher das Privileg größerer Unternehmen waren, wird dies heute immer mehr für kleinere KMU (z. B. Lizy in Belgien) und sogar für Einzelpersonen zugänglich
    über privates Leasing (z. B. JustLease in Belgien).

  • Fahrrad-Leasing: Genauso wie das Autoleasing bietet das Fahrradleasing eine Komplettlösung für den Erwerb und die Verwaltung Ihres Fahrrads, d
    Von der Reparatur Ihres Fahrrads bis hin zur Absicherung Ihres Fahrrads über integrierte Versicherungen. In diesem Bereich sind viele Parteien aktiv, z.B. Cyclis, Ubike, B2Bike, O2O, Lease a bike, CycleValley, KBC Fietsleasing, Velobility…​, wobei viele von ihnen enge Verbindungen zum Finanzsektor haben
    Institutionen.

  • Verbraucherkredite auf allen Fahrzeugen (wie Autos, Motoren, Fahrrädern …​) und wird stark in die Akquisitionsreise integriert

  • Routenplaner und MaaS-Lösungen um Ihre Mobilität einfach zu planen und öffentliche Verkehrsmittel und Shared-Mobility-Dienste zu reservieren und zu kaufen. Außerdem sind diese Unternehmen stark in Finanzdienstleistungsunternehmen integriert, wie SkipR mit Belfius und Olympus
    mit KBC oder Moveasy mit Baloise.

  • Parkservice die direkt in Banking-Apps integriert sind und ein reibungsloses Bezahlen ermöglichen (wie die Integrationen von KBC und Belfius mit 4411 oder QPark)

  • automatische Tanken an Tankstellen, z.B. Kartenloses Tanken bei Q8 über die KBC-App oder bei Lukoil über die Belfius-App

  • Der Aufstieg von nutzungsabhängige Versicherungen, basierend auf Ihrer jährlichen Kilometerleistung oder sogar basierend auf Ihrem Fahrprofil, das von Sensoren in Ihrem Auto oder über eine bestimmte App erfasst wird, aber auch Mikroversicherungen, um Ihr Auto für einen sehr kurzen Zeitraum oder sogar sogar zu versichern
    eine bestimmte Reise.

  • Schließlich gibt es noch die Integration mit allen Arten von Automobilbezogene Datenanbieter den Versicherungsabschluss und die Schadensbearbeitung vollständig zu automatisieren, d. h. von Anbietern, die Kataloge aller Automarken anbieten (um den Versicherten ordnungsgemäß zu identifizieren).
    Fahrzeug), an Anbieter, die eine Wertschätzung eines Autos basierend auf Modell, Optionen, Alter, Kilometerstand usw. anbieten, bis hin zur Weitergabe von Informationen über die Personen, die auf einer schwarzen Liste für Kfz-Versicherungen stehen (z. B. aufgrund von Betrug in der Vergangenheit) und Teilen der Schadenhistorie einer Person, die dies wünscht
    versichert werden.

• Immobilien-Tech: Bei Immobilien ist der Zusammenhang mit der Hypothek und der Hausratversicherung natürlich sehr offensichtlich. Dank Partnerschaften mit Unternehmen aus der Immobilienbranche können Finanzdienstleistungsunternehmen ein wesentlich reibungsloseres Erlebnis bieten
  auf diesen Produkten, z.B.

  • Vereinfachen und digitalisieren Sie die Bewertung von Immobilien (z.B. das Start-up Rock.Estate bietet in diesem Bereich einen interessanten Service an)

  • Partnerschaften mit Immo-Websites Hier können Benutzer sofort ein Hypothekendarlehen simulieren und sogar beantragen, basierend auf spezifischen Angeboten, die auf der Immo-Website angezeigt werden. Schöne Beispiele hierfür sind die Immovlan-Partnerschaft mit Belfius, die Immoscoop-Partnerschaft
    mit KBC oder die Immoweb-Partnerschaft mit Keytrade.

  • Leitung und Koordination von Sanierungsarbeiten und energiesparende Investitionen, z.B. die Verbindung von Belfius mit der Jaimy-Plattform (d. h. einem Marktplatz, um Handwerker zu finden).

  • Koordinieren Sie die Bemühungen, die zu erhalten Notwendige Dokumente Informationen, die für den Verkauf einer Immobilie erforderlich sind, wie Energieausweis, Stromprüfbericht, Umweltbericht, Bericht über bestehende Hypotheken auf der Immobilie, Bauakten usw

• GesundheitsTech: Für diesen Sektor ist der Zusammenhang mit der Lebens- und Krankenversicherung ziemlich offensichtlich. Auch hier sind mehrere Partnerschaften denkbar, d.h.

  • Integration mit smart-uhren wie Fitbit, Apple Watch, Garmin…​ zum Sammeln von Aktivitätsdaten. Basierend auf diesen Daten kann die Bank oder der Versicherer ihre Kunden (über Gamification) zu einem gesünderen Leben bewegen, was eine Win-Win-Situation für den Kunden darstellt
    der Versicherer.

  • Verwaltung von gemeinsame sportliche Aktivitäten, z.B. Jemand könnte posten, dass er zu einer bestimmten Zeit an einem bestimmten Ort laufen wird, und die Leute können sich für die Teilnahme registrieren (sofern ihre Geschwindigkeits-/Distanzbilanz übereinstimmt).

  • Betreuung älterer Menschen über Sensoren und Kameras, die die Bewegung und das Verhalten älterer Menschen verfolgen. Sobald Auffälligkeiten festgestellt werden, wird automatisch Kontakt zu Familienmitgliedern (z. B. Kindern) oder zu medizinischem Fachpersonal aufgenommen
    (vgl. das Jane-Angebot, das Belfius auf den Markt gebracht hat).

• Lebensmitteltechn: Eine Reihe von Banken haben auch damit begonnen, Dienstleistungen in die FoodTech-Branche zu integrieren, wie zum Beispiel:

  • Restaurant reservieren und bewerten (z. B. TableBooker)

  • Essensbestellung über einen Essenslieferdienst

  • Bestellung einer Lebensmittelbox (wie Foodbag-Integration mit KBC)

• HR-Technik: Im Kampf um Talente wird die Mitarbeitervergütung immer individueller, sodass die Mitarbeiter aus einer Reihe von Mitarbeitervorteilen wählen können. Da für viele dieser Leistungen an Arbeitnehmer Finanzdienstleistungen erforderlich sind, ist dies bei vielen KMU der Fall
  Auf der Suche nach Parteien, die ihnen bei der Einrichtung dieser Leistungspläne helfen können, nutzen einige Banken diese Marktchance. Banken können nicht nur ihre eigenen Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit Leistungen an Arbeitnehmer anbieten, wie Gruppenversicherungen, Zahltagvorschüsse, Fahrrad-/Autoleasing,
  Kostenmanagement (von den Mitarbeitern getätigte Ausgaben, die vom Arbeitgeber erstattet werden müssen) oder Bonuspläne (Auszahlung in finanziell interessanten Konstruktionen wie langfristige Optionen/Optionsscheine…​), aber sie können auch Partner für andere Arten von Leistungen, wie z. B. Sozialleistungen, integrieren
  Gutscheine (z. B. Essens-, Öko- oder Geschenkgutscheine) oder Telekommunikationsanbieter (für Smartphone- und/oder Telefon- und Internetabonnements).
  Dieser Bereich überschneidet sich auch mit dem Bereich Mobilitätstechnologie, da Mobilität offensichtlich ein wichtiger Bereich im Comp&Ben-Management ist. Wir sehen daher die 3 Sektoren (d. h. Finanzdienstleistungen bei den Banken und Versicherungen, HR Compensation Tech bei den Sozialsekretariaten,
  aber auch bei Start-ups wie z.B. Payflip und Officient sowie Mobility Tech (mit Start-ups wie Mbrella oder SkipR) verschwimmen ineinander.

• BuchhaltungTech und mehr im Allgemeinen alle Dienstleistungen einer Finanz- und Treasury-Abteilung: Banken versuchen immer mehr, ein End-to-End-Partner für die „Finanz“-Abteilungen von Unternehmen zu werden. Dazu gehören Funktionen wie:

  • RechnungsverwaltungB. das Anbieten von Optionen zum Erstellen von Rechnungen, zum Einreichen von Rechnungen (sowohl auf Papier als auch digital, per Post, aber auch über Plattformen wie Doccle, UnifiedPost oder PEPPOL) und das Anbieten einfacher Möglichkeiten für den Kunden, diese Rechnungen zu bezahlen
    (wie Bezahlbuttons oder Lastschriftoptionen, wie sie von Isabel, POM, Digiteal oder Twikey angeboten werden)

  • Inkasso von Forderungen (Rechnungen).. Dies kann von der Bereitstellung von Funktionen zur Unterstützung des Einzugs ausstehender Rechnungen (wie dem Versenden von Erinnerungen und der Zusammenarbeit mit spezialisierten Inkassobüros) bis hin zur Debitorenfinanzierung und -rechnung reichen
    Factoring.

  • Anbieten von Dienstleistungen zur Beurteilung der Vertrauenswürdigkeit, Zahlungsfähigkeit und Liquidität eines Kunden des Unternehmens. Offensichtlich verfügen Banken über enorme Mengen an Daten und Fachwissen, um das Risiko eines Kunden einzuschätzen. Diese Expertise wird intern genutzt
    Die Prüfung von Kreditanträgen kann auch Geschäftskunden zur Beurteilung ihrer finanziellen Risiken angeboten werden.

  • Ausgabenverwaltung: Verwaltung aller von Mitarbeitern getätigten Ausgaben, d. h. von der reibungslosen Erfassung der Ausgaben über die Validierung dieser Ausgaben bis hin zur Erstattung der Ausgaben. Aber abgesehen von der Verwaltung der entstandenen Kosten
    B. durch Mitarbeiter, gibt es auch die direkt vom Unternehmen getätigten Ausgaben, wie z.B. effiziente Verwaltung aller Abonnements (mit wiederkehrenden Zahlungen und Rechnungen) eines Unternehmens.

  • Kommunikation mit Buchhalter, d. h. viele KMU arbeiten mit einem externen Buchhalter zusammen, mit dem viele Finanzinformationen geteilt werden müssen, d. h. von allen Ausgaben und Kontoinformationen bis hin zu Änderungen in der Unternehmensstruktur und -führung
    auf bestimmte Finanzkonstruktionen. Gleichzeitig muss der Buchhalter Zugriff auf Finanzberichte und Erkenntnisse auf der Grundlage der zuletzt verarbeiteten Finanzinformationen gewähren. Banken, die diesen Fluss unterstützen können, könnten Finanzberichtsinformationen nahezu in „Echtzeit“ erhalten.
    Dies kann natürlich die Qualität und Geschwindigkeit ihrer Bonitätsprüfung und ihres Entscheidungsprozesses verbessern.

• Dokumentenverwaltung: Finanzdienstleistungsunternehmen können ihre Privat- und Geschäftskunden auch mit Dokumentenmanagementdiensten unterstützen, wie zum Beispiel:

  • Zentralisierung der Sammlung aller wichtigen digitalen Dokumente (wie Rechnungen, aber auch Berichte, Garantien, Verträge usw.) und erstellt so eine Art digitalen Tresor

  • Integration dieser Dokumente mit Zahlungsströme

  • Digital verteilen Dokumente auf sichere Weise (z. B. Zugriff auf Dokumente in Ihrem Tresor über einen sicheren Link, aber auch über EDI, WEB-EDI, SFTP usw. und auch registrierten E-Mail-Versand)

  • OCR-Funktionen auf Dokumenten

  • Digitales Signieren von Dokumenten

  • …

• Regierungstech: Finanzdienstleistungen können auch einen vertrauenswürdigen und bequemen Zugang zu den von der Regierung bereitgestellten Diensten bieten. Dabei kann es sich um Dienstleistungen wie die Gründung eines neuen Unternehmens, die Änderung Ihrer Privat- oder Geschäftsadresse oder die Anforderung spezifischer Informationen handeln
  Bescheinigungen, Steuererklärungen (z. B. persönliche Steuern, Unternehmenssteuern, Mehrwertsteuererklärungen usw.), Bearbeitung von Steuerrückerstattungen usw
  Gleichzeitig kann eine enge Integration zwischen dem Finanzdienstleistungssektor und der Regierung viele Mehrwerte mit sich bringen, wie zum Beispiel:

  • Zusammenarbeit im AML, KYC, Betrugserkennung und -prävention

  • Angebot a Digitale Identität (vgl. Zusammenarbeit zwischen Banken und Itsme in Belgien), die es Ihnen ermöglicht, sich digital zu authentifizieren und zu identifizieren, aber auch Ihre persönlichen Daten (wie Adresse, Telefonnummer, E-Mail…​) zentral zu verwalten und zu verwalten
    Welche Partei darf welche personenbezogenen Daten einsehen (und über Aktualisierungen benachrichtigt werden)?

  • Bieten Angaben zum Fahrer für firmeneigene Fahrzeuge oder Fahrzeuge, die im Shared-Service- und Mietmodell betrieben werden.

  • Direkte Integration zwischen den Polizei- und Verkehrskameras (ANPR) und Versicherer um zu beurteilen, ob ein Auto ordnungsgemäß versichert ist, und um eine digitale Versicherungskarte anzubieten.

Das oben Gesagte zeigt, dass es in den kommenden Jahren immer schwieriger werden wird, über DEN Finanzdienstleistungssektor zu sprechen. Stattdessen werden wir haben komplexe Ökosysteme, wo viele Unternehmen aus verschiedenen Branchen zusammenarbeiten werden, um die zu bedienen
End-to-End-Journey des Kunden. Einige Finanzdienstleistungsunternehmen werden auf diesem Weg eine führende und orchestrierende Rolle spielen, während andere eine ebenso wichtige unsichtbare Rolle hinter den Kulissen spielen werden.

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