Der Einfluss rein digitaler Banken auf die traditionelle Bankenbranche (Steve Morgan)

Das digitale Banking hat in den letzten Jahren einen Boom erlebt, aber Cross-Selling und Switching haben sich nicht wesentlich verändert. EntsprechendPWC, weniger als „10 % der britischen Kunden mit Hypotheken, Privatkrediten oder Versicherungen hielten diese bei ihrer Hauptbank
Anbieter“ und laut Vergleichsseite Finder,
über ein Viertel (27 %) der britischen Erwachsenen haben im Januar 2022 ein Konto bei einer reinen Online-Bank eröffnet.

Nur-Digital-Banken wie N26, Starling, Monzo und Allica Bank haben das Spiel in der Welt des Privatkundengeschäfts verändert. Ohne Legacy-Technologien waren solche Organisationen in der Regel agiler als ihre großen Pendants im High-Street-Banking
bei der Anpassung an sich ändernde Verbraucherpräferenzen, beim Aufbau eines überlegenen Online-App-fokussierten Bankings. Fintech-Investitionen im Vereinigten Königreich und weltweit wachsen weiter, obwohl Finanzierung und Bewertungen unter Druck geraten. Jüngste
Celent-Forschung gaben an, dass 75 % der Finanzinstitute weltweit die Bedrohung durch Fintech und Herausforderer zunehmen sehen, während 58 % glauben, dass es schwieriger ist, Kunden zu gewinnen und zu halten. Das ist großartig für die Verbraucher,
Aber wie wirkt es sich auf traditionelle Banken aus und wie verbessern sie ihre eigenen digitalen Fähigkeiten, um wettbewerbsfähiger zu werden?

Ansatz 1: Investieren Sie in Low Code, um neue Dienste zu erstellen

Es gibt Tools auf dem Markt, die es langjährigen Banken leicht machen, schnell und einfach neue Geschäftsanwendungen zu erstellen. Dies kann die Abhängigkeit von sich ändernden Legacy-Systemen reduzieren und sich stattdessen für benötigte Daten mit ihnen verbinden. Low-Code-Software
ermöglicht es Unternehmen, sich mit Drag-and-Drop-Funktionalität schneller an sich ändernde Verbraucherpräferenzen anzupassen, wodurch neue Dienste von ganzen Teams erstellt werden können – nicht nur von IT-Mitarbeitern. Sie könnten beispielsweise Low-Code verwenden, um Kunden ein Verständnis zu vermitteln
der Ausgaben über alle Konten, die Verbindung verschiedener Transaktionen aus verschiedenen Systemen, etwas, das ING mit Yolt angeboten hat.

Ansatz 2: Zusammenarbeit mit Partnern

Traditionelle Banken können mit Herausfordererbanken konkurrieren, aber sie müssen anders denken und die Vorstellung ablehnen, dass die Art und Weise, wie sie die Dinge immer getan haben, die beste Art ist, sie zu tun. Traditionelle Banken haben zwar ein bekanntes Erbe, das eine Herausforderung darstellt, aber sie
müssen sich darauf konzentrieren, wie sie neue Generationen anziehen und gleichzeitig die Wahrnehmung ihrer Marke verändern können. Marken sollten mit anderen Organisationen zusammenarbeiten und Partnerschaften eingehen und sich auf neue Marken und Möglichkeiten konzentrieren, verschiedene Gemeinschaften zu erreichen. Ein Beispiel hierfür ist wann
Wir sahen, wie NatWest die Untermarke Mettle einführte, mit einem verbesserten Onboarding/Setup im Vergleich zum Zugang zur Hauptmarke – was das Onboarding für Kunden schneller und einfacher machte. Natürlich gibt es immer die Kaufoption als National Australia Bank
(nab) hat in Australien bei ihrem Einkauf 86:400 gemacht.

Ansatz 3: Vertrauen als Fundament – ​​Evolution als Unterscheidungsmerkmal

Traditionelle Banken sind eine sichere Sache für Verbraucher, da sie für eine lange Geschichte in der Betreuung der Finanzen der Menschen bekannt sind, aber diese Banken müssen verstehen, dass dies nicht ausreicht, um darauf zurückzugreifen, wenn sie in diesem Jahrzehnt Umsatzwachstum sehen wollen, insbesondere wenn Kunden
aus ihrer Erfahrung mit der Finanzkrise 2008 die Fragilität des Bankwesens als Ganzes verstehen.

Hinzu kommt, dass mit zunehmender Dominanz des mobilen Bankings das Telefon und die App-Oberfläche im Vordergrund stehen und Vertrauen aufgebaut wird. Einen großen Vorteil haben die traditionellen Banken nach wie vor, und das ist die Produkt- und Dienstleistungspalette.
Allerdings erweitern neuere Banken ihre Produktportfolios häufig beispielsweise durch Partnerschaften

N26 hat sich mit Stripe zusammengetan, um Verbrauchereinlagen zu rationalisieren, oder Starling hat sich mit Habito für Hypotheken zusammengetan.

Der Retail-Banking-Bereich befindet sich in einer aufregenden Phase in der Geschichte. Ja, es ist ein hart umkämpfter Markt, aber das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache für traditionelle Banken. Es bringt sie dazu, ihre Angebote zu überprüfen und herauszufinden, wie sie modernisiert und verbessert werden können
die Gegenwart. Banken wissen, dass sie ihr Spiel verbessern müssen, um einen ständig wachsenden und sich ständig verändernden Verbraucher zu erreichen, der wiederum ihre internen Strukturen zum Besseren verändert. Große Banken haben eine große Chance vor sich, aber sie müssen sie ergreifen
beide Hände und bereit sein, in Veränderungen zu investieren, wenn sie nicht hinter der Konkurrenz zurückfallen wollen.