Die digitalen Finanzdienstleistungen des Vereinigten Königreichs heben es von anderen in Europa ab – das Vertrauen der Verbraucher zu festigen ist jetzt der Schlüssel (Sara Costantini)

Das Vereinigte Königreich ist ein globales Finanzdienstleistungszentrum und die Heimat einiger der fortschrittlichsten und innovativsten Fintech-Unternehmen der Welt. Das Land zeichnet sich als Europas attraktivster Standort für internationale Investitionen aus und sichert Investitionen in Höhe von mehr als 9 Milliarden US-Dollar
im ersten Halbjahr 2022 deutlich vor Deutschland, Europas zweitgrößter Fintech-Destination, mit 2.4 Milliarden US-Dollar. 

Angesichts der hohen Investitionen und Innovationen, die wir in den letzten Jahren gesehen haben, ist die Reife des Ökosystems des Sektors sehr weit fortgeschritten. Und in Großbritannien ansässige Fintechs sind dafür bekannt, dass sie die besten Finanzprodukte und -dienstleistungen anbieten, ob allein oder durch
Partnerschaften mit größeren Finanzinstituten.  

Dies hat einen sehr spürbaren Einfluss auf die Einstellung der Menschen im Hinblick darauf, wie sie mit Finanzdienstleistungen in Großbritannien umgehen. Um dies und die Einstellungen in ganz Europa zu verstehen, hat CRIF eine Studie in Auftrag gegeben, in der Tausende von Menschen auf dem ganzen Kontinent danach gefragt wurden
ihre Präferenz in diesem Bereich. Und die Ergebnisse sprechen für sich.  

Die Menschen in Großbritannien bevorzugen fast doppelt so häufig wie ihre europäischen Kollegen Online-Antragsverfahren für Finanzprodukte und -dienstleistungen über eine Website, eine App, einen Online-Chat oder eine Videoanruffunktion (59 % gegenüber 33 %). Im Gegensatz dazu Präferenz in der anderen
befragten Ländern – Frankreich, Deutschland, Italien, Slowakei und Tschechien – befürworten nach wie vor persönliche Treffen und den Besuch einer Bankfiliale vor Ort.  

Dieser Erfolg sollte gefeiert werden und unterstreicht nicht nur die Stellung Großbritanniens als Innovationszentrum, sondern auch die Bereitschaft der Verbraucher zu neuen, digital ausgerichteten Ansätzen für Finanzdienstleistungen, die ihnen mehr Kontrolle, Einblick und Sicherheit über ihr Geld geben.   

Doch trotz des offensichtlichen Erfolgs des Sektors im Vereinigten Königreich haben unsere Untersuchungen auch einige wichtige Probleme identifiziert, die Finanzdienstleister daran hindern, die Vorteile dieser digitalen Einführung voll auszuschöpfen. Eines dieser Probleme ist, dass viele Verbraucher im Vereinigten Königreich immer noch
sehen Finanzdienstleistern eher skeptisch gegenüber. 

Insbesondere haben unsere Untersuchungen ergeben, dass viele Verbraucher besorgt sind, dass Finanzdienstleister nicht ihre besten Interessen im Auge haben. Tatsächlich befürchtet fast jeder fünfte (18 %) Verbraucher, dass er verkauft würde, wenn er sich an seinen Anbieter wenden würde, um Unterstützung zu erhalten
Produkte oder Dienstleistungen, die nicht das Richtige für sie sind. 

Natürlich ist es wichtig, Ihren Kunden zu kennen, um ihm die richtigen Produkte und Dienstleistungen anbieten zu können, aber wenn es um Daten, Datenschutz und Betrug geht, nimmt dieses Misstrauen nur noch zu. Unsere Forschung zeigt, dass mehr als zwei Drittel der britischen Verbraucher (67 %)
glauben, dass die Weitergabe ihrer Finanzdaten sie anfälliger für Betrug machen würde. Im Vergleich zum Rest Europas, wo durchschnittlich 55 % Bedenken äußern, wird deutlich, dass Vertrauensprobleme Finanzdienstleistungen im Vereinigten Königreich zurückhalten, insbesondere wenn dies der Fall ist
kommt zu einer weiteren digitalen Adoption. 

Trotz dieser Probleme identifiziert unsere Recherche über das Vereinigte Königreich jedoch klare Bereiche, von denen sich die Branche ermutigen und auf die sie sich konzentrieren sollte. Beispielsweise sagen britische Verbraucher, dass sie offener dafür wären, ihre Daten mit Finanzdienstleistern zu teilen, wenn sie dies tun würden
wusste, dass es ihnen auf lange Sicht zugute kommen würde, und wenn sie wüssten, dass ihre Daten sicher sind. Unterdessen wären fast 4 von 10 (37 %) bereit, mehr Informationen zu teilen, wenn dies ihre Fähigkeit zur Kreditaufnahme verbessern würde – dies ist besonders relevant bei den Lebenshaltungskosten
Krise, in der immer mehr Menschen Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, um den finanziellen Druck zu mindern. Und wenig überraschend sind jüngere Menschen im Vereinigten Königreich dafür am aufgeschlossensten, da mehr als die Hälfte (53 %) der 18- bis 34-Jährigen angibt, dass sie dazu bereit wären
ihre Daten als Gegenleistung für diese Vorteile zu teilen. 

Es ist klar, dass mehr Menschen in Großbritannien bereit sind, dies zu tun, sobald ihnen die Vorteile aufgezeigt werden, die das Teilen ihrer Finanzinformationen mit sich bringen kann. Im gesamten Ökosystem muss diese Stimmung nun stärker anerkannt und mehr Anstrengungen unternommen werden
das Vertrauensproblem anzugehen, das sich bei den Verbrauchern eindeutig entwickelt hat, damit mehr von Dingen wie einer genaueren Kreditwürdigkeitsprüfung, Kreditvergabe mit geringerem Risiko und Produkten und Dienstleistungen profitieren können, die auf die besonderen Umstände und Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind.  

Letzteres – stärker personalisierte Finanzprodukte und -dienstleistungen – ist gerade in Zeiten der Lebenshaltungskostenkrise für Verbraucher wichtiger denn je. Daher müssen Finanzdienstleistungsinstitute und Anbieter jeder Größe mehr tun, um ihre Kunden aufzuklären
über die Vorteile von Online- und anderen digitalen Formen des Bankings. Innovationen wie beispielsweise Open Banking sind sicher, haben hohe Sicherheitsstandards und ermöglichen eine Reihe von Verbrauchervorteilen. Und Technologien wie diese können das finanzielle Wohlergehen durch Bewertung fördern
die finanzielle Situation des Einzelnen und die Verbesserung seiner Kreditaufnahmefähigkeit.  

Sobald das Vertrauen gefestigt ist, können Finanzinstitute in dieser Krise ans Werk gehen und ihren Kunden weiterhin vertrauensvoll die besten Lösungen anbieten. Nur dann können Finanzdienstleistungen im Vereinigten Königreich alle Verbraucher und Unternehmen sicherstellen
können die Vorteile der digitalen Revolution voll ausschöpfen und jeder wirtschaftlichen Unsicherheit mit größerer Zuversicht begegnen.