Das Wochenende für VC-Investoren mit ChatGPT richtet sich an Versicherer

Das Wochenende für VC-Investoren mit ChatGPT richtet sich an Versicherer

Zeitstempel: 7. Dezember 2023, 4:23 Uhr
Das Wochenende für VC-Investoren mit ChatGPT richtet sich an den Versicherer PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Donald Lacey, ein in San Francisco ansässiger Risikoinvestor, beschloss zu beweisen, dass großsprachige Modelle wie ChatGPT wirklich die Zukunft für die Versicherungsbranche sind.

Er verbrachte ein Wochenende damit, die APIs von OpenAI zu verwenden, um ein seiner Meinung nach grobes System zur Erfassung von E-Mail-Anfragen und zur Beantwortung von E-Mail-Anfragen zu erstellen, indem er lediglich die öffentlich zugängliche Online-Website und Produktinformationen einer Versicherungsgesellschaft nutzte. Er entschied sich für die Materialien von Prudential Plc.

„Ich brauchte ein Online-Versicherungshandbuch und die AIA-Website war nicht erreichbar, also habe ich mich für Pru ​​entschieden“, sagte er und bemerkte, dass er dies selbst getan habe, ohne die Versicherungsgesellschaft zu benachrichtigen.

„Ich bin ein Risikoinvestor, kein Programmierer“, erklärte er auf einer Konferenz in Hongkong, Insurtech Insights. Er ist Chief Investment Officer bei West Fork Capital, das in Fintech- und Healthtech-Unternehmen investiert. „Aber ich kann jetzt Dinge tun, die wirklich erfahrene Technologieteams in großen Unternehmen vor 18 Monaten nicht konnten.“ Ein wichtiger Aspekt von LLMs besteht darin, dass er sich auf ChatGPT verließ, um ihm zu sagen, wie er den erforderlichen Code schreiben sollte.

Seine Botschaft an die Versicherer lautet: Steigen Sie jetzt ein. Solange sie ihre Chatbots nur mit eigenen Informationen versorgen und Gespräche auf bestimmte Dinge beschränken, ist die Gefahr von Halluzinationen oder Fehlern akzeptabel gering.

Unbereite Versicherer

„In San Francisco, wo ich lebe, flippen alle wegen LLMs aus“, sagte er, „aber ich habe ein ausgeprägtes mangelndes Interesse oder Verständnis dafür festgestellt, wie transformativ diese Technologie für die Versicherungsbranche sein dürfte.“

Viele Führungskräfte sind angesichts des jüngsten Silicon-Valley-Hypes misstrauisch. Versicherungen wurden, wie die meisten Finanzdienstleistungen, nicht durch Technologie verändert, sei es durch Online-Verkäufe, Blockchain oder datengesteuerte Erkenntnisse. ChatGPT wurde wegen seiner Neigung zum Bullshit verspottet und kann als Spielereien, wenn nicht gar als geradezu gefährlich, wirken. Rechtsteams sind besonders vorsichtig.

Lacey ist davon überzeugt, dass ein gut konzipiertes Tool diese Risiken mindern und gleichzeitig schnelle und genaue Antworten auf Kunden-E-Mails liefern kann.

Sein Kellerexperiment heißt Prudential Email Adviser. Es verbindet eingehende E-Mails mit ChatGPT, das nur auf der Grundlage spezifischer von Lacey bereitgestellter Daten antwortet.

Er schrieb es mit Python 3, API-Schlüsseln von OpenAI (dem Unternehmen hinter ChatGPT) und Anthropic sowie Googles Gmail. Er lud die Richtliniendokumente und aktuellen Jahresberichte von Prudential Hong Kong in die Cloud hoch (über einen Dienst namens Railway), was 30 Minuten dauerte und 2 US-Dollar kostete. Das Endprodukt kostet weniger als 3 Cent pro beantworteter E-Mail, aber die Hauptfixkosten sind die 20 US-Dollar für das monatliche Abonnement von ChatGPT.

Ein erfahrenerer Techniker könnte dies so skalieren, dass der Betrieb weitaus kostengünstiger ist, aber sein Wochenendprojekt kostet viel weniger als die Millionen Dollar, die Versicherer für frühere Generationen von Chatbots ausgegeben haben.

Er hat dem Berater nicht programmiert, welche Informationen er bereitstellen oder wie er reagieren soll. Er verließ sich lediglich auf die Fähigkeit von LLMs, aus dem Datensatz, in diesem Fall den öffentlichen Informationen von Prudential, Schlussfolgerungen zu ziehen. Das Modell funktioniert auch in Chinesisch (traditionelle oder vereinfachte Zeichen) und anderen Sprachen wie Tagalog.

Was steht da?

DigFin Ich habe es versucht. Sie sind der Richter (oder versuchen Sie es selbst, lieber Leser, indem Sie eine E-Mail an senden ).

DigFin:

Hallo, ich bin ein 53-jähriger US-amerikanischer Staatsbürger und wohne in Hongkong. Welche langfristigen Gesundheitsversicherungen bieten Sie an, die für mich geeignet wären? Danke.

Pru E-Mail-Berater:

Vielen Dank, dass Sie Prudential für Ihre langfristigen Gesundheitsbedürfnisse kontaktiert und in Betracht gezogen haben. Aufgrund Ihres Alters und Ihres Wohnsitzes in Hongkong würde ich Ihnen unseren PRUhealth Medical Plus-Plan als geeignete Option für eine umfassende Kranken- und Krankenversicherung empfehlen. Dieser Plan bietet umfassenden Versicherungsschutz, einschließlich Schutz vor erheblichen medizinischen Kosten, Spezialbehandlungen wie Krebstherapien und erweiterten Leistungen für Rehabilitation und andere erweiterte medizinische Bedürfnisse.

Der PRUhealth Medical Plus-Plan bietet eine hohe jährliche Deckungssumme von bis zu 14,000,000 HKD und eine beträchtliche lebenslange Deckungssumme von 60,000,000 HKD. Es soll Sicherheit bieten, insbesondere wenn man die potenziellen Kosten einer langfristigen Gesundheitsversorgung berücksichtigt. Der Plan umfasst auch Mehrwertdienste wie bargeldlose Krankenhausaufenthalte und Notfallhilfedienste, um sicherzustellen, dass Sie die Unterstützung erhalten, die Sie benötigen, wann immer Sie sie benötigen.

Zusätzlich zum Gesundheits- und Krankenversicherungsplan würde ich empfehlen, unsere PRUHealth Critical Illness Extended Care III in Betracht zu ziehen, die Ihre langfristige Gesundheitsversorgung ergänzt, indem sie eine umfassende Liste von 117 Krankheitszuständen abdeckt. Diese Police bietet mehrere Ansprüche für schwere Krankheiten, darunter Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall, und beinhaltet einen Benefit Booster für zusätzlichen Schutz in den ersten 10 Jahren. Unter bestimmten Bedingungen wird auf Prämien verzichtet, was den finanziellen Stress in schwierigen Zeiten lindern kann.

Diese Pläne zusammen würden einen umfassenden Ansatz für Ihre Gesundheitsbedürfnisse bieten und sowohl die unmittelbaren medizinischen Kosten als auch die Unterstützung bei kritischen Krankheiten berücksichtigen. Es ist wichtig zu beachten, dass die genaue Prämie von mehreren Faktoren abhängt, einschließlich der gewählten Deckungssummen, Selbstbehalte und Ihrem Gesundheitszustand. Um Ihnen ein genaues Angebot zu unterbreiten und weiter zu besprechen, wie diese Pläne an Ihre spezifischen Bedürfnisse angepasst werden können, vereinbare ich gerne ein persönliches Beratungsgespräch.

Bitte teilen Sie mir einen für Sie passenden Zeitpunkt mit, dann kann ich einen Termin vereinbaren, um die Details zu besprechen und eventuelle Fragen zu beantworten. Ihre Gesundheit und Ihr Seelenfrieden haben für uns oberste Priorität und wir sind hier, um Sie bei jedem Schritt auf diesem Weg zu unterstützen.

Ziemlich gut! Was ist mit Folgefragen?

DigFin:

Welche Prämien schaue ich mir an? Ich brauche einen Plan, den ich mir leisten kann.

Pru E-Mail-Berater:

Vielen Dank für Ihre Geduld. Ich verstehe, dass die Erschwinglichkeit für Sie ein zentrales Anliegen ist, wenn Sie über einen langfristigen Gesundheitsplan nachdenken. Basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen und den von mir überprüften Dokumenten finden Sie hier eine Zusammenfassung der Optionen, die Ihren Anforderungen entsprechen könnten:

1. **PRUhealth Medical Plus-Plan**: Dieser umfassende Gesundheits- und Krankenversicherungsplan ist darauf zugeschnitten, umfassenden Versicherungsschutz zu bieten, einschließlich erheblicher medizinischer Kosten und Spezialbehandlungen. Obwohl ich keine spezifischen Prämiensätze für einen 53-jährigen US-Bürger mit Wohnsitz in Hongkong habe, werden die Prämien im Allgemeinen jährlich angepasst und basieren auf Faktoren wie Alter, Geschlecht, Zimmerniveau, Selbstbehaltsoptionen und Gesundheitszustand. Um die Erschwinglichkeit sicherzustellen, können Sie einen höheren Selbstbehalt wählen, der Ihre Prämienkosten senken könnte.

2. **Leistung bei Langzeitpflege**: Diese Leistung ist im Rahmen bestimmter Policen verfügbar und bietet eine monatliche Auszahlung für den Fall, dass Sie Langzeitpflege benötigen. Mit Optionen für eine Leistungszahlungsdauer von entweder 5 Jahren oder lebenslang können Sie die Deckungshöhe wählen, die am besten zu Ihrem Budget passt. Solange die monatliche Leistung gezahlt wird, entfällt die Prämie, und der Plan sieht eine ärztliche Untersuchung alle zwei Jahre vor.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Diese Police bietet Versicherungsschutz für eine Liste von 117 Krankheitszuständen und ermöglicht mehrere Ansprüche bei kritischen Krankheiten. Zwar sind die genauen Prämien ohne ein individuelles Angebot nicht verfügbar, Sie können die Kosten jedoch kontrollieren, indem Sie eine längere Prämienzahlungsfrist wählen oder sich für eine niedrigere Versicherungssumme entscheiden, um die Prämien erschwinglicher zu machen.

Um Ihnen spezifische Prämienspannen anzubieten und einen Plan zu erstellen, der zu Ihrem Budget passt, benötige ich zusätzliche Details wie Ihre Krankengeschichte, Faktoren Ihres Lebensstils und den von Ihnen angestrebten Deckungsumfang. Am besten wäre es, wenn Sie ein persönliches Beratungsgespräch führen, um diese Faktoren zu besprechen und eventuelle weitere Fragen zu beantworten.

Bitte lassen Sie mich wissen, ob Sie ein persönliches Treffen vereinbaren möchten oder ob ein passender Zeitpunkt für ein Telefongespräch möglich ist. Es ist mir ein Anliegen, Ihnen dabei zu helfen, einen Plan zu finden, der nicht nur Ihren Gesundheitsbedürfnissen entspricht, sondern auch in Ihrer finanziellen Reichweite liegt.

Diese Antwort war nicht so gut. Es neigte dazu, sich zu wiederholen und beantwortete die Frage nicht wirklich. Das liegt wahrscheinlich daran, dass die Preisinformationen nicht in den an ChatGPT übermittelten Daten enthalten sind. Andererseits blamierte sich die Maschine nicht. Mit ein wenig Training kann die Maschine wahrscheinlich lernen, diese Frage besser zu beantworten (entweder mit spezifischen Informationen oder, noch besser, indem sie diese an einen menschlichen Agenten sendet).

Bei unserer letzten Anfrage sind wir etwas frech geworden.

DigFin:

Danke. Eine letzte Frage. Der Aktienkurs von Prudential plc entwickelt sich schlechter als der seiner Hauptkonkurrenten wie AIA und AXA. Ist es für mich sicher, eine Police bei Prudential zu kaufen, oder sollte ich einen Mitbewerber in Betracht ziehen?

Pru E-Mail-Berater:

Vielen Dank, dass Sie sich mit Ihren Bedenken hinsichtlich der Aktienkursentwicklung von Prudential plc und deren Auswirkungen auf die Sicherheit beim Kauf einer Police bei uns geäußert haben. Ich freue mich über die Gelegenheit, auf Ihre Frage einzugehen.

Während der Aktienkurs durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden kann, darunter die Marktstimmung, die Wirtschaftslage und die Erwartungen der Anleger, ist er kein direkter Indikator für die Sicherheit oder finanzielle Stabilität eines Versicherungsunternehmens. Die Entscheidung zum Kauf einer Police sollte auf der finanziellen Lage des Versicherers, der Qualität seiner Produkte und seiner Fähigkeit, seinen Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern nachzukommen, basieren.

>Aus der Analyse des Halbjahresfinanzberichts 2023 von Prudential plc geht hervor, dass das Unternehmen eine solide Finanzlage aufweist. Mit einem Kapitalüberschuss von 15.5 Milliarden US-Dollar und einer Deckungsquote von 295 % im Rahmen des Group-wide Supervision (GWS)-Rahmenwerks verfügt Prudential über eine starke Solvenzposition. Das Liquiditätsprofil ist mit 5.920 Milliarden US-Dollar an Barmitteln und Zahlungsmitteläquivalenten und 2.6 Milliarden US-Dollar an nicht in Anspruch genommenen zugesagten Fazilitäten gleichermaßen beruhigend. Diese Kennzahlen unterstreichen die Fähigkeit von Prudential, seinen finanziellen Verpflichtungen, einschließlich Ansprüchen und Versicherungsleistungen, auch unter schwierigen Bedingungen nachzukommen.

Darüber hinaus konzentrieren sich die strategischen Initiativen von Prudential auf nachhaltiges Wachstum in wachstumsstarken Märkten Asiens und Afrikas, und das Unternehmen tätigt erhebliche Investitionen in den Technologie- und Gesundheitssektoren, um seinen Wettbewerbsvorteil zu stärken und das Kundenerlebnis zu verbessern. Dieser zukunftsweisende Ansatz soll zur langfristigen Stabilität und zum Erfolg des Unternehmens beitragen.

Angesichts der soliden Kapitalausstattung, Liquidität und proaktiven strategischen Initiativen von Prudential ist das Unternehmen gut aufgestellt, um seinen Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern nachzukommen. Die Underperformance des Aktienkurses im Vergleich zu Wettbewerbern sollte nicht als alleiniges Maß für die Fähigkeit des Unternehmens angesehen werden, zuverlässigen Versicherungsschutz bereitzustellen.

Um sicherzustellen, dass Sie eine Police wählen, die Ihren spezifischen Bedürfnissen und Umständen entspricht, würde ich Ihnen ein ausführliches Gespräch mit einem Finanzberater oder einem Versicherungsspezialisten empfehlen. Sie können Sie bei der Bewertung der verschiedenen Aspekte der verfügbaren Policen unterstützen, einschließlich Deckungsoptionen, Prämienkosten und der Finanzkraftbewertung des Versicherers.

Wenn Sie weitere Fragen haben oder Ihr Versicherungsbedürfnis detaillierter besprechen möchten, zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren. Ich bin hier, um Ihnen dabei zu helfen, eine Police zu finden, die Ihnen den Schutz bietet, den Sie benötigen, und dabei die Gewissheit zu haben, dass Sie sich für einen finanziell sicheren und seriösen Versicherer entschieden haben.

Das ist eine ziemlich gute Antwort! Die Genauigkeit der dem System zugeführten Daten stellte sicher, dass das System sich an die Unternehmenslinie hielt.

Das deutet auch darauf hin, dass Versicherer damit experimentieren können, den nächsten Schritt zu gehen, etwa Verkaufstipps oder Produkt-Pushs anzubieten. Laut Lacey können Unternehmen sogar noch größer denken: Wenn er ChatGPT bitten würde, ihm beim Programmieren in Python zu helfen, um dieses E-Mail-Projekt zu erstellen, könnte ein Unternehmen dann darum bitten, Programme in COBOL vorzuschlagen – der veralteten Sprache, die von vielen älteren IT-Stacks verwendet wird, von denen nur wenige älter sind? Können Ingenieure schreiben? Es könnte Finanzinstituten beim Übergang zu modernen Tech-Stacks helfen.

Und wenn ein VC-Investor diesen Chatbot an einem Wochenende zu Hause schreiben kann, müssen Versicherer dann jetzt zig Millionen Dollar für Low-Code-/No-Code-Plattformen für Unternehmen ausgeben?

Lacey schloss: „Ich sehe die Versicherungsbranche als ein riesiges, technologiegestütztes Unternehmen. Nur wenige Branchen haben das Potenzial, sich durch LLMs so schnell zu verändern wie das Versicherungswesen.“

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