Der Beginn der Echtzeit-Banktransaktionen ist da

In der heutigen schnelllebigen Zahlungslandschaft treiben sich entwickelnde Industriestandards, regulatorische Anforderungen und gestiegene Kundenerwartungen Banken zu einer schnellen Transformation. Sowohl Verbraucher als auch Unternehmen wünschen sich sofortige, reibungslose Zahlungsoptionen, die ihren Vorlieben entsprechen und jederzeit verfügbar sind, auch an Wochenenden und Feiertagen.

Während sich digitale Zahlungen auf der ganzen Welt ausbreiten, ist der asiatisch-pazifische Raum seit einiger Zeit führend: Japan war vor fast einem halben Jahrhundert Pionier des weltweit ersten Echtzeit-Zahlungsnetzwerks. Die Entwicklung andernorts hat sich in den letzten Jahren beschleunigt. In der gesamten Region wurden inländische Echtzeit-Zahlungsnetzwerke eingeführt, und viele Länder haben begonnen, partnerschaftlich zusammenzuarbeiten, um ihre Netzwerke zu verbinden und so schnelle und kostengünstige grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen. Untersuchungen im letzten Jahr ergaben, dass 69 Prozent der Verbraucher in APAC in den letzten 12 Monaten verstärkt digitale Geldbörsen, QR-Codes, Sofortkauf-, Später-Zahlungskredite (BNPL), Kryptowährungen, Biometrie und andere Technologien genutzt hatten, verglichen mit 52 Prozent Verbraucher in Nordamerika und nur 48 Prozent in Europa. 

Der neue Messaging-Standard ISO 20022 legt den Grundstein für noch mehr Innovation im Zahlungsverkehr Schätzungen deuten darauf hinDer Standard wird bis 80 für fast 2025 Prozent des weltweiten Zahlungsvolumens eingesetzt. Dieser neue Messaging-Standard beschleunigt die Einführung von Sofortzahlungen, da er für Dienste wie das FAST-Netzwerk in Singapur, das New Payment Framework (NPF) des Vereinigten Königreichs usw. verwendet wird. und das US-amerikanische FedNow, um unterbrechungsfreie Echtzeittransaktionen zu ermöglichen. 

Neue Horizonte, neue Hürden

Während Sofortzahlungen schnellere, effizientere und benutzerfreundlichere Transaktionsoptionen bieten, stellen sie die Banken auch vor neue Herausforderungen, darunter anfängliche Investitionsanforderungen, Implementierungsprobleme und Verpflichtungen zur Finanzkriminalität.

Eine Finastra-Umfrage mit Aite-Novarica (jetzt Datos Insights) ergab, dass viele Finanzinstitute derzeit dabei sind, neue Zahlungsschienen einzuführen, wobei 72 Prozent diese planen, dabei sind oder sie bereits integriert haben. Allerdings stehen 57 Prozent der Befragten vor Herausforderungen, da die Modernisierungsbemühungen aufgrund der veralteten Infrastruktur eine große oder große Herausforderung darstellen, insbesondere für kleinere Banken.

Darüber hinaus müssen Banken ihre Anstrengungen zur Bekämpfung von Betrug und anderem finanziellen Fehlverhalten verstärken. Angesichts der Schnelligkeit von Soforttransaktionen bleibt ihnen nur wenig Spielraum, um böswillige Aktivitäten abzufangen. Eine unzureichende rechtzeitige Erkennung kann ihren Ruf erheblich schädigen und aufgrund der Nichteinhaltung von Vorschriften zu erheblichen finanziellen Schäden führen.

Das technologieorientierte Transaktionszeitalter

Neue Technologien führen Banken in ein futuristisches Zahlungsökosystem. Cloud-Computing- und Payment-as-a-Service-Plattformen (PaaS) haben die Eintrittsbarrieren gesenkt. Mithilfe cloudbasierter Soforttransaktionssysteme können Banken ihre Abläufe flexibel skalieren und anpassen, um auf die sich ändernden Anforderungen von Kunden, Branchen und Aufsichtsbehörden zu reagieren. PaaS hilft Banken dabei, ihre Zahlungsmöglichkeiten bei kürzerer Markteinführungs- und Wertschöpfungszeit sowie geringeren Gesamtbetriebskosten (TCO) zu modernisieren. Dies zerstreut auch Bedenken hinsichtlich Vorabinvestitionen in kostspielige und komplexe Infrastruktur.

Technologieunternehmen wie Finastra bieten Zahlungshubs an, die Großbetragszahlungen, Massenzahlungen und Echtzeitzahlungen umfassen, auf proprietären Servern oder in der Cloud bereitgestellt werden können und APIs nutzen, um die Integration mit Fintech-Diensten von Drittanbietern zu ermöglichen.

Künstliche Intelligenz kann die Zahlungshistorie der Kunden analysieren, um betrügerische Aktivitäten und Finanzkriminalität bei vielen Instant-Payment-Infrastrukturen wie FedNow und TIPS zu stoppen. Das Compliance-as-a-Service-Angebot von Finastra umfasst die Echtzeit-AML-Transaktionsprüfung von Fincom und die KI-gestützte Transaktionsüberwachung von ThetaRay und wird in Kürze in unseren globalen Zahlungshub integriert.  

Wir erforschen auch Anwendungen für generative KI, indem wir beispielsweise zusätzliche Transaktionen erstellen, die wie Betrugstransaktionen aussehen. Dies kann dazu beitragen, Modelle zu trainieren, die es Banken ermöglichen, neue Betrugsfälle zu erkennen, die noch nie zuvor beobachtet wurden. KI kann auch die Kundensupportfunktionen verbessern, Upgrades und Migrationen rationalisieren und immer kontextbezogenere Benutzerreisen ermöglichen. Mit maschinellem Lernen, Automatisierung und erweiterten Analysen können Banken außerdem die Zahlungsweiterleitung und -verarbeitungsentscheidungen optimieren, Transaktionszeiten verkürzen und reibungslosere Zahlungsflüsse sicherstellen, um die Effizienz zu steigern.

Die künftige Ausrichtung der Zahlungsverkehrsbranche eröffnet den Banken enorme Chancen, wenn sie die Spitzentechnologien nutzen können, die es ihnen ermöglichen, an der Spitze zu bleiben und den sich verändernden Anforderungen der Kunden gerecht zu werden. Um erfolgreich zu sein, müssen Banken die richtigen Partner finden, die Branchenexpertise, Implementierungsunterstützung und die Fähigkeit kombinieren, die neueste Technologie zur Lösung realer Herausforderungen anzubieten.

Geschrieben von Arun Kini, Geschäftsführer für Zahlungen im asiatisch-pazifischen Raum bei Finastra.

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• Quelle: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/