Was bedeutet die Rezession für BNPL? (David Ritter)

Dank seiner Beliebtheit bei den bevorzugten Einzelhändlern der Generation Z mag die Begeisterung für Buy Now, Pay Later (BNPL) neu erscheinen, aber das Konzept ist so alt wie Kredit selbst. Was BNPL auszeichnet, ist die nahtlose digitale Lieferung, die das Online-Shopping verbessert
Reise. Sie möchten eine neue Jacke, haben aber nicht das nötige Geld? Vergessen Sie die Kreditaufnahme bei Freunden und der Familie oder die Beantragung eines Kredits – tippen Sie einfach auf „Bezahlen mit …“. den Artikel sofort zu bestellen und die Kosten über ein paar Monate in kleinere, günstigere Teile aufzuteilen.

Die etablierten Banken und Zahlungsanbieter haben diesen frühen BNPL-Boom möglicherweise verpasst. Doch auch ein Ratenkredit ist riskant, insbesondere wenn sich der Kunde überfordert. Kreditgeber wie Klarna und Laybuy nutzen ein anderes Modell als Kreditkarten. Und mit mehr
Da Verbraucher mit der Krise der Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben, gefährdet die Unfähigkeit, Zahlungsfristen einzuhalten, nun die Langlebigkeit der Branche. Im Juli die YoY-Bewertung von Klarna

Einbruch um 85 %. Wie also könnte „Jetzt kaufen, später bezahlen“ eine bevorstehende Rezession überstehen?

1. Kreditgeber werden beginnen, Menschen abzulehnen

BNPL unterscheidet sich von Kreditkarten, die offene Kreditlinien sind. Kreditkarten ermöglichen es Kunden, regelmäßig bis zu einem vereinbarten Limit einzukaufen und nur Zinsen auf das zu zahlen, was sie sich leihen. Während der Finanzkrise 2008, Banken

die inaktiven Kreditkarten ihrer Kunden geschlossen sich gegen Rekordkreditausfälle abzufedern.

BNPL-Unternehmen decken jedoch eine Sammlung einmaliger Einkäufe ab und können die Kreditlinien nicht reduzieren. Stattdessen werden die Kreditgeber wahrscheinlich die Förderfähigkeit der Verbraucher verschärfen und sogar die Höhe der Kredite begrenzen, um Verluste zu reduzieren. Wir sehen das bereits bei Klarna—
im August, der
CEO sagte es würde anfangen, „manchmal etwas weniger zu verleihen, besonders an neue Verbraucher“. 

2. Mangelnde Transparenz erfordert eine bessere Berichterstattung

Es gibt keine einheitliche Schufa-Meldung für die Kreditaufnahme „Jetzt kaufen, später bezahlen“. Wenn ein Kunde einen BNPL-Service nutzt, weiß der Kreditgeber nicht, wie viele verschiedene Schulden der Kunde bereits hat und ob er ein vorbildlicher Kreditnehmer ist, der pünktlich zurückzahlt – oder
jemand mit mehreren überfälligen Rückzahlungen. 

Ein ähnliches Phänomen trat bei Lending Club und unbesicherten Online-Kreditgebern im Peer-to-Peer-Boom vor 8-10 Jahren auf. Schlechte Berichterstattung bedeutete Kreditgeber

konnte das 'Stapeln' nicht erkennen Mehrfachkredite verschiedener Unternehmen durch Verbraucher, was zu steigenden Verbindlichkeiten, Zahlungsunfähigkeit und einem erhöhten Ausfallrisiko führt. Im Gegensatz zu Kreditkarten werden sie in den Kreditauskünften von Kunden und Kreditgebern hervorgehoben
kann fundierte Entscheidungen treffen. 

Die Integration Open Banking kann dazu beitragen, die BNPL-Berichterstattung zu verbessern. Allerdings müssten Verbraucher der Weitergabe ihrer Daten zustimmen. Und während verantwortungsbewusste Kreditnehmer dies wahrscheinlich tun werden, gilt dies auch für diejenigen, die Schwierigkeiten mit der Rückzahlung haben
können die Einwilligung verweigern, um ihre zukünftigen Kreditaussichten zu schützen.

3. BNPL-Unternehmen werden sich anpassen, um relevant zu bleiben

Wie Jack Dorsey, Gründer von Twitter, sagt„Es gibt keinen besseren Zeitpunkt für die Gründung eines neuen Unternehmens oder einer neuen Idee als eine Depression oder Rezession.“ Daher müssen Kreditgeber weiterhin investieren und innovativ sein
um weiteres Wachstum sicherzustellen und neue profitable Wege zu finden. Im August startete beispielsweise Klarna
sich als One-Stop neu erfinden e-commerce
Shop die es Kunden ermöglicht, ihre Online-Einkäufe auf einer Plattform zu verfolgen, unabhängig von Händler oder Zahlungsmethode.

Die rezessive Lage bietet Chancen für Banken und Finanzdienstleister. Neue Angebote beziehen alle Konto- und Transaktionsdaten ein, um Verbrauchern und kleinen Unternehmen beim Budgetieren, Sparen und Investieren zu helfen. Der Schlüssel zum Überleben liegt in der Verwaltung des Cashflows. Geschäft
Modelle sollten angepasst werden, um Verbrauchern bei der Bewältigung potenzieller Krisen zu helfen. BNPL-Kreditgeber können sich als Hauptakteure im Finanzdienstleistungsbereich definieren.