Drei technische Erkenntnisse von Sibos 2023

Drei technische Erkenntnisse von Sibos 2023

Zeitstempel: 9. Oktober 2023, 5:59 Uhr
Drei technische Erkenntnisse aus Sibos 2023 PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Sibos 2023 ist ein großartiges Treffen der Finanzbranche und der Ort, um den Puls spannender und herausfordernder Menschen zu spüren.  

Während auf den Bühnen der Konferenz die Visionäre der Branche im Rampenlicht stehen, sind es die Basismeinungen der Delegierten, die durch die Konferenzetage, die Foyers und – ja – die Bars schlendern, die noch aufschlussreicher sind. 

Es war bezeichnend, dass KI zwar ein wichtiges Thema für die Sibos-Delegierten war, es aber auch andere, eher aktuelle Themen gab, die klar und deutlich zum Ausdruck kamen. 

Noch nicht auf ISO20022 

Während die Großbanken größtenteils schon fertig sind, verriet mir Sibos, dass es so viele kleinere, mittelgroße Banken und Geschäftskunden gibt, die bei der Umstellung auf ISO20022 noch nicht so weit sind. Bei der Umstellung der zentralen Zahlungsplattformen und Ausnahmeprozesse dieser Organisationen müssen noch deutlich mehr Anstrengungen unternommen werden. Größere Institutionen, die ISO20022-bereit sind, hofften, dass Swift bis 2025 standhaft bleiben würde. Es stellte sich jedoch die Frage, ob eine Verschiebung erforderlich sein könnte, um diesen anderen Organisationen zu helfen, aufzuholen? Das ist schwer vorherzusagen, aber die meisten Banken, mit denen wir gesprochen haben, würden es vorziehen, die Frist beizubehalten, da sonst Budgets und Arbeitsausfälle entstehen, sodass die meisten denken, dass 2024 das Jahr sein muss, in dem diese Übergangshürde überwunden wird. 

Steigende Echtzeitzahlungen sprengen die Bank? 

Von den Delegierten kam eine klare Botschaft, dass die Volumina für Echtzeitzahlungen wirklich sehr schnell steigen. Ein von Cap Gemini bei Sibos veröffentlichter Bericht lieferte hierzu einige aussagekräftige Zahlen. Sie berichteten, dass der weltweite bargeldlose kommerzielle Zahlungsverkehr mit einer durchschnittlichen jährlichen Rate von etwa 11 % zunimmt. Die Stimmungsmusik bei Sibos 2023 war, dass kommerzielle digitale Zahlungen aufholten und kurz davor standen, den Zug der digitalen Zahlungen für Verbraucher zu überholen.  

Aber die Botschaft, die ich bei Sibos auch gehört habe, war, dass das Volumen grenzüberschreitender Zahlungen zu einem Druck führt, das Serviceniveau in diesem Bereich, aber auch im weiteren Sinne, erneut zu verbessern. Geschäftskunden von Banken wünschen sich das gleiche Zahlungserlebnis wie für ihre persönlichen Finanzen. Dies bedeutet mehr Transparenz und Flexibilität bei der Zahlungsabwicklung, auch wenn im kommerziellen Zahlungsverkehr viele manuelle Prozesse und Eingriffe durchgeführt werden. Der Spielraum, mit diesem Druck Schritt zu halten, wird durch steigende Inflationsraten, rückläufige Geschäftszahlen und Druck auf die Budgets zunehmend eingeschränkt, wodurch „Big-Bang“-Strategien zur umfassenden Umgestaltung der Zahlungsinfrastruktur schwieriger umzusetzen sind. Könnten dadurch ideale Voraussetzungen für agilere Ansätze zur Digitalisierung und Automatisierung von Zahlungsströmen und Ausnahmen geschaffen werden?  

Und natürlich war Gen AI eine große Sache bei Sibos, aber … 

Wie ich und wahrscheinlich auch jeder andere vorhergesagt hat, haben wir bei Sibos viel über Gen AI gesprochen. Es war toll, Feedback zu den tatsächlichen Anwendungsfällen für das Geschäftsbanking zu bekommen. Es gab zwei große Interessensgebiete.  

Eine davon war, wie generative KI Nicht-Software-Programmierern dabei helfen könnte, den Entwurf und die Entwicklung neuer Apps und Prozesse zu beschleunigen, die Geschäftsbankteams wünschen. Auf diese Weise macht die generative KI das Low-Code-Anwendungsentwicklungsmodell noch nützlicher. Durch die Integration von Gen-KI in diese Tools kann ein Team viel schneller einen funktionsfähigen Prototyp erstellen und schneller dazu übergehen, Prozesse in Bereichen wie Zahlungsreparaturen oder Handelsfinanzierung oder Kreditvergabe zu rationalisieren.  

Die andere Möglichkeit besteht darin, wie Gen AI Teams dabei helfen kann, in recht komplexen und unter Druck stehenden Arbeitsabläufen schneller und effizienter zu arbeiten. Sibos hatte viele großartige Beispiele dafür, wie diese Art von KI nützlich sein könnte. Wir berichteten beispielsweise über einen Anwendungsfall, bei dem dichte Blöcke von Swift-Nachrichten in prägnantes, einfaches Englisch übersetzt wurden, das sofort verständlich war und schnell per E-Mail weitergegeben oder vom Front Office bei Gesprächen mit Kunden verwendet werden konnte.  

Diese Art von Anwendungen hat jedoch auch gezeigt, dass Gen-KI großartig ist, aber begrenzt ist, wenn sie nicht mit Prozess-KI kombiniert wird. Generative KI kann eine Situation zusammenfassen, aber die Technologie selbst ist nicht anpassungsfähig und generiert eine Antwort einfach aus den Daten, auf die sie zugreift. Im Gegensatz dazu kann Prozess-KI selbstlernend sein und verfügt über integrierte Vorhersagemodelle. Auf dieser Grundlage dämmerte die Erkenntnis, wie wichtig es ist, wie Prozess-KI eingreift und Menschen dabei hilft, KI einzusetzen, um Probleme zu lösen oder sie zumindest auf den besten Weg zu führen. 

Gen AI erregte also die Aufmerksamkeit der Leute bei Sibos, aber die Realität dessen, was Geschäftsbanken und Kunden nach Sibos in Bezug auf Technologie tun, wird eher darin bestehen, sich weiterhin auf Betriebs- und Serviceverbesserungen zu konzentrieren und in der Lage zu sein, Volumen durch Automatisierung in Bereichen wie … zu bewältigen Sanktionen, Verbesserung der Self-Service-Optionen, Schaffung eines Omni-Channel-Service-Erlebnisses und Umgang mit Echtzeit. Spannend ist, wie all diese Herausforderungen durch Elemente der KI neben anderen Automatisierungstechnologien und einfallsreichen Ansätzen gelöst werden können. 

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