Warum die Zukunft des Bankwesens komponierbar ist (Prema Varadhan)

Die heutigen Großbanken stehen vor zahlreichen Herausforderungen. Die Verbraucher erwarten von ihren Banken die gleiche Art von digitalem Komfort, die sie von anderen Erfahrungen erhalten. Die Regulierungsbehörden stimmen dem zu und haben es neuen Marktteilnehmern wie Nichtbanken erleichtert, Menschen Zugang zu gewähren
zu den gewünschten Finanzdienstleistungen und Informationen. Diese Disruptoren sind mit den Cloud-nativen Technologien und der Denkweise ausgestattet, um mit halsbrecherischer Geschwindigkeit neue Dienste auf den Markt zu bringen.

Aber die Bedrohung einer Bank ist die Chance einer anderen. Diejenigen, die die Dringlichkeit erkennen und jetzt mit der Migration von den alten Technologien beginnen, die Schwierigkeiten haben, Innovationen im Tempo zu ermöglichen, werden gewinnen. Diejenigen, die dies nicht tun, werden es schwerer haben, in diesem neuen Bankenparadigma zu konkurrieren.

Welche Art von Plattform sollten Banken also verwenden? Die Antwort ist eine zusammensetzbare.

Die Lektionen lernen

Banken müssen sich nur einige der erfolgreichsten B2B-Technologieunternehmen ansehen, um den Wert der Zusammensetzbarkeit zu verstehen. Denken Sie an Salesforce für CRM oder ServiceNow für das Workflow-Management.

Vergleichen Sie dies mit den Technologien, die weiterhin große Banken dominieren. Das Bild hier ist von verteilten Systemen, die von mehreren Anbietern beschafft werden und komplexe Integrationen (und oft mehr Software) erfordern, um die Prozessautomatisierung und eine einzige Ansicht der Daten zu ermöglichen.
Darüber hinaus läuft ein Großteil davon vor Ort, was bedeutet, dass Banken die Kosten, das Management und die Risiken von Hardware, Netzwerk und Sicherheit übernehmen müssen. 

Angesichts dieser Komplexität besteht die Versuchung für Banken darin, das zu behalten, was sie haben, anstatt die kostspielige Neuverkabelung vorzunehmen, die erforderlich ist, um neue Funktionen hinzuzufügen. Mit anderen Worten, der Preis der Innovation überwiegt die kommerzielle Chance, während flinkere Akteure Kunden umwerben
mit besseren Dienstleistungen und Erfahrungen.

Grenzen sprengen

Composable Banking eröffnet auch Möglichkeiten jenseits traditioneller Marktgrenzen. Zunehmend steigen Nichtbanken in das Banking-Spiel ein und nutzen direkt Composable Banking-Plattformen, um ihre Kunden mit Kreditangeboten, neuen Zahlungsmethoden,
Anlagemöglichkeiten und Vermögensverwaltungslösungen.

Aber das direkte Angebot eingebetteter Finanzdienstleistungen hat Grenzen – Regulierung und Know-how sind zwei der offensichtlichen. Banken, die es Händlern ermöglichen können, ihr Portfolio an „Embedded Finance“-Produkten zu erweitern, werden ihren Anteil an den Einnahmen erhalten und dürfen dies auch
neue Interessenten zu sammeln, um ihre Kernbankdienstleistungen zu vermarkten.

Eine zusammensetzbare Plattform ermöglicht dies in großem Umfang. Ohne sie wäre es für eine Bank zu komplex, ihre Systeme, Prozesse und Protokolle mit denen des Händlers zu integrieren. Aber die Plug-and-Play-Natur einer zusammensetzbaren Banking-Plattform bedeutet
Ein Händler ist nur durch die Breite der verfügbaren Fähigkeiten und die gewünschte Geschwindigkeit begrenzt.

Wie Sie komponieren, ist wichtig

Eine Composable Banking-Plattform sollte frei in jeder Umgebung ausgeführt werden können, einschließlich jeder öffentlichen Cloud oder als SaaS. Es sollte auch datenbankunabhängig sein und die API-Architektur nutzen. Diese Dinge sind nicht nur für die Bereitstellung von Bedeutung, sondern auch für das Entwickler-Ökosystem
das muss drumherum gebaut werden. Entwickler sind das Lebenselixier einer zusammensetzbaren Plattform. Ohne ihre Beteiligung an der Erweiterung von Modulen mit reichhaltigen neuen Funktionen oder dem Aufbau völlig neuer Funktionen zusätzlich zu den Kernfunktionen wird die Plattform an Innovation mangeln
es muss relevant bleiben.

Die Plattform muss auch die Möglichkeit für Partner bieten, ihre eigenen Lösungen einzubringen und diese einfach zu integrieren. Die Plattform muss also Cloud-nativ sein, um Container, Microservices und andere moderne DevOps-Tools zu ermöglichen. Es muss eine Sandbox-Umgebung vorhanden sein
um das Experimentieren und Testen zu erleichtern; und ein Marktplatz, auf dem Entwickler ihre Arbeit vermarkten können.

Nur durch diese offenen Prinzipien kann eine Composable Banking-Plattform die Breite und Tiefe der Fähigkeiten generieren, für die sie entwickelt wurde; die Bereitstellungsflexibilität, um aktuellen und zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden; und die Benutzerfreundlichkeit, die eine schnelle Einführung ermöglicht
und dann skalieren.

Es ist höchste Zeit

Die Rede von der Notwendigkeit von Breite in einer zusammensetzbaren Banking-Plattform könnte einige zu der Annahme verleiten, dass dies eine groß angelegte und komplexe Einführung bedeutet. Das Gegenteil ist wahr. Breite bietet Modularität; die Chance, klein anzufangen und individuelle Fähigkeiten bereitzustellen, und dann
komplementäre Funktionen nahtlos hinzufügen oder in neue Bereiche verzweigen.

Gewinne, die durch Composable Banking-Aktivitäten generiert werden, werden letztendlich die Dringlichkeit diktieren. Banken und Unternehmen, die sich zuerst bewegen, werden in der Pole Position sein, um die kommerziellen Auswirkungen zu analysieren, zu verdoppeln und den größten Nutzen zu ziehen.