Warum die Welt eine globale digitale Bank braucht

Fintechs auf der ganzen Welt haben sich darauf konzentriert, Menschen ohne Bankkonto ein Bankgeschäft zu ermöglichen und ein Finanzsystem zu schaffen, das auch für die Unterprivilegierten funktioniert. Ein CEO, der an vorderster Front dieser Bemühungen stand, erklärt, dass der Traum der Fintechs von der globalen finanziellen Inklusion nur verwirklicht werden kann, wenn traditionelle Banken und Regierungen dabei helfen, alte Strukturen zu öffnen.

In letzter Zeit hat unter Akademikern ein starkes Argument über Technologie und ihre Befürworter an Bedeutung gewonnen. Es legt dar, dass für Technologen die Lösung für jedes Problem immer „mehr Technologie“ ist, denn wenn man nur einen Hammer hat, sieht jedes Problem wie ein Nagel aus. Hier ist zum Beispiel Molly Weiß eine Variation dieses Arguments zu machen FinTech in der Titelgeschichte der Harvard Business Review dieses Monats Warnende Geschichten aus Cryptoland:

Was „Banking the Unbanked“ und die Demokratisierung des Internets betrifft, tappen die Menschen in eine Falle, in die Technologen immer wieder getappt sind: der Versuch, soziale Probleme rein mit Technologie zu lösen. Die Menschen sind nicht wegen eines technologischen Versagens ohne Bankkonto. Menschen haben aus allen möglichen Gründen keinen Zugang zu Bankdienstleistungen: Sie haben kein Geld, um ein Bankkonto zu eröffnen, sie sind ohne Papiere, sie haben keinen Zugang zu einer physischen Bank oder einer Internet- oder Mobilfunkverbindung oder Sie vertrauen den Banken aufgrund der hohen Korruption in ihren Finanz- oder Justizsystemen nicht.

Es mag Sie überraschen, dass ich als jemand, der ein Fintech-Unternehmen leitet, das sich auf die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Menschen ohne und ohne Bankkonto spezialisiert hat, dieser Position tatsächlich zustimme. Ich glaube fest daran, dass Technologie ein Teil des Puzzles ist, aber sie ist definitiv nicht das ganze Puzzle.

Wir haben eine starke Präsenz in den MENA- und GCC-Regionen, und was wir dort antreffen, ist eine vergrößerte Version eines globalen Problems: Die alte Bankenbranche hat jahrzehntelang die weniger Glücklichen und Staatenlosen im Stich gelassen. Es hat sehr profitable globale Systeme für sich selbst und Elitekunden geschaffen, hat aber hart daran gearbeitet, die Welt seiner kleineren Kunden so klein wie möglich zu halten. Das ist eine Funktion, kein Bug. Durch den bürokratischen Aufwand bei der Eröffnung eines Bankkontos und die Erhebung überhöhter Gebühren für etwas Einfaches wie Auslandsüberweisungen gelang es der alten Industrie, nicht oder kaum rentable Geschäfte aus ihren Büchern zu halten.

Dieses System wurde unter der veralteten Prämisse geschaffen, dass kleinere Kunden keinen Zugang zu aufwändigen internationalen Dienstleistungen benötigen, die Globalisierung jedoch alle betrifft, nicht nur die Oberschicht. Ein indonesisches Dienstmädchen, das im KSA arbeitet, möchte jeden Monat Geld nach Hause nach Jakarta schicken. Und ein Saisonarbeiter in Nordafrika braucht die Zusammenarbeit seiner Bank, wenn er über Grenzen hinweg wechselt, um in verschiedenen Märkten zu arbeiten.

Eine App wird diese Probleme nicht lösen – Molly White hat recht. Die Branche muss mit den Regierungen zusammenarbeiten, um die Barrieren für die Unterprivilegierten zu senken, indem sie beispielsweise robuste, aber flexiblere KYC-Praktiken zulässt. Fintech-Herausforderer haben das System mit einigem Erfolg angegriffen, um diese Art von Veränderung voranzutreiben, aber wenn wir eine finanziell inklusive Welt aufbauen wollen, die die soziale Mobilität erleichtert und den Menschen beim Aufstieg hilft, werden mehr systemische Veränderungen für die mehr als 1.3 Millionen notwendig sein Migranten in Nigeria oder die 300,000 eingewanderten Hausangestellten im Libanon, um nur zwei Demografien in zwei Märkten zu nennen, in denen wir tätig sind.

Bei der finanziellen Inklusion geht es darum, Menschen weltweit zu verbinden, damit sie von den Systemen profitieren können, die sie bisher ausgeschlossen haben. Eine Bank sollte für Menschen unabhängig von ihrem gesellschaftlichen Status mehr sein als eine Filiale vor Ort. Eine schlanke globale digitale Bank wäre ein enormer Fortschritt, denn wir brauchen flexible Systeme, die Menschen helfen zu wachsen und die mit Menschen wachsen, unterstützt durch soziale Veränderungen, die ihnen den Zugang zu diesen Systemen ermöglichen.

Bruno Martorano ist der CEO von Monty Finance, die die Neobank MyMonty und das Zahlungsgateway MontyPay betreibt. Monty Finance stammt aus dem Libanon und hat seinen Hauptsitz in London.

Fintechs auf der ganzen Welt haben sich darauf konzentriert, Menschen ohne Bankkonto ein Bankgeschäft zu ermöglichen und ein Finanzsystem zu schaffen, das auch für die Unterprivilegierten funktioniert. Ein CEO, der an vorderster Front dieser Bemühungen stand, erklärt, dass der Traum der Fintechs von der globalen finanziellen Inklusion nur verwirklicht werden kann, wenn traditionelle Banken und Regierungen dabei helfen, alte Strukturen zu öffnen.

In letzter Zeit hat unter Akademikern ein starkes Argument über Technologie und ihre Befürworter an Bedeutung gewonnen. Es legt dar, dass für Technologen die Lösung für jedes Problem immer „mehr Technologie“ ist, denn wenn man nur einen Hammer hat, sieht jedes Problem wie ein Nagel aus. Hier ist zum Beispiel Molly Weiß eine Variation dieses Arguments zu machen FinTech in der Titelgeschichte der Harvard Business Review dieses Monats Warnende Geschichten aus Cryptoland:

Was „Banking the Unbanked“ und die Demokratisierung des Internets betrifft, tappen die Menschen in eine Falle, in die Technologen immer wieder getappt sind: der Versuch, soziale Probleme rein mit Technologie zu lösen. Die Menschen sind nicht wegen eines technologischen Versagens ohne Bankkonto. Menschen haben aus allen möglichen Gründen keinen Zugang zu Bankdienstleistungen: Sie haben kein Geld, um ein Bankkonto zu eröffnen, sie sind ohne Papiere, sie haben keinen Zugang zu einer physischen Bank oder einer Internet- oder Mobilfunkverbindung oder Sie vertrauen den Banken aufgrund der hohen Korruption in ihren Finanz- oder Justizsystemen nicht.

Es mag Sie überraschen, dass ich als jemand, der ein Fintech-Unternehmen leitet, das sich auf die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Menschen ohne und ohne Bankkonto spezialisiert hat, dieser Position tatsächlich zustimme. Ich glaube fest daran, dass Technologie ein Teil des Puzzles ist, aber sie ist definitiv nicht das ganze Puzzle.

Wir haben eine starke Präsenz in den MENA- und GCC-Regionen, und was wir dort antreffen, ist eine vergrößerte Version eines globalen Problems: Die alte Bankenbranche hat jahrzehntelang die weniger Glücklichen und Staatenlosen im Stich gelassen. Es hat sehr profitable globale Systeme für sich selbst und Elitekunden geschaffen, hat aber hart daran gearbeitet, die Welt seiner kleineren Kunden so klein wie möglich zu halten. Das ist eine Funktion, kein Bug. Durch den bürokratischen Aufwand bei der Eröffnung eines Bankkontos und die Erhebung überhöhter Gebühren für etwas Einfaches wie Auslandsüberweisungen gelang es der alten Industrie, nicht oder kaum rentable Geschäfte aus ihren Büchern zu halten.

Dieses System wurde unter der veralteten Prämisse geschaffen, dass kleinere Kunden keinen Zugang zu aufwändigen internationalen Dienstleistungen benötigen, die Globalisierung jedoch alle betrifft, nicht nur die Oberschicht. Ein indonesisches Dienstmädchen, das im KSA arbeitet, möchte jeden Monat Geld nach Hause nach Jakarta schicken. Und ein Saisonarbeiter in Nordafrika braucht die Zusammenarbeit seiner Bank, wenn er über Grenzen hinweg wechselt, um in verschiedenen Märkten zu arbeiten.

Eine App wird diese Probleme nicht lösen – Molly White hat recht. Die Branche muss mit den Regierungen zusammenarbeiten, um die Barrieren für die Unterprivilegierten zu senken, indem sie beispielsweise robuste, aber flexiblere KYC-Praktiken zulässt. Fintech-Herausforderer haben das System mit einigem Erfolg angegriffen, um diese Art von Veränderung voranzutreiben, aber wenn wir eine finanziell inklusive Welt aufbauen wollen, die die soziale Mobilität erleichtert und den Menschen beim Aufstieg hilft, werden mehr systemische Veränderungen für die mehr als 1.3 Millionen notwendig sein Migranten in Nigeria oder die 300,000 eingewanderten Hausangestellten im Libanon, um nur zwei Demografien in zwei Märkten zu nennen, in denen wir tätig sind.

Bei der finanziellen Inklusion geht es darum, Menschen weltweit zu verbinden, damit sie von den Systemen profitieren können, die sie bisher ausgeschlossen haben. Eine Bank sollte für Menschen unabhängig von ihrem gesellschaftlichen Status mehr sein als eine Filiale vor Ort. Eine schlanke globale digitale Bank wäre ein enormer Fortschritt, denn wir brauchen flexible Systeme, die Menschen helfen zu wachsen und die mit Menschen wachsen, unterstützt durch soziale Veränderungen, die ihnen den Zugang zu diesen Systemen ermöglichen.

Bruno Martorano ist der CEO von Monty Finance, die die Neobank MyMonty und das Zahlungsgateway MontyPay betreibt. Monty Finance stammt aus dem Libanon und hat seinen Hauptsitz in London.