Wird Embedded Insurance die Zukunft der Branche? (René Schönauer)

Viele in der Versicherungsbranche betrachten eingebettete Versicherungen als den logischen nächsten Schritt in der Entwicklung der Branche. Befürworter argumentieren, dass eingebettete Versicherungen mit ihrem Versprechen, den Versicherungsvertrieb zu revolutionieren, ein wichtiger Wachstumstreiber sein werden. Während sich der Markt entwickelt,
Wir haben eine Reihe großer Verbrauchermarken gesehen, von
Tesla zu
IKEA und
Uber, beginnen, Versicherungen in ihr Angebot einzubinden. Einige Versicherer sind jedoch verständlicherweise skeptisch, wenn es um eingebettete Versicherungen geht, da ihre Marke je nach Art des eingebetteten Versicherungsangebots hinter der kundenorientierten Marke unsichtbar werden könnte
wird präsentiert und verkauft.

Embedded Insurance als Chance
Da der Markt immer reifer wird, werden die Verbraucher zunehmend von der Idee einer größeren Bequemlichkeit und Einfachheit durch integrierte Versicherungen begeistert sein. Denn eingebettete Versicherungen bieten Verbrauchern die Möglichkeit, eine maßgeschneiderte Versicherung zu erhalten
Angebot, das zu ihren Produkt- oder Dienstleistungskäufen passt, ohne dass sie sich nach Versicherungsangeboten umsehen müssen. Vielmehr wird alles am Point-of-Sale für dieses Produkt oder diese Dienstleistung konsolidiert.

Kunden fühlen sich beim Abschluss einer Versicherung bei Verbrauchermarken wie Amazon, Tesla und IKEA immer wohler. Einer Untersuchung britischer Versicherungskunden zufolge sind mehr als vier von zehn (45 Prozent) der Kunden bereit, eine Versicherung bei einem abzuschließen
Nicht-Versicherer-Marke. Integrierte Versicherungen tragen auch dazu bei, Verbraucher zu erreichen, die andernfalls möglicherweise keinen Versicherungsschutz hätten, insbesondere jüngere. Die oben genannte Studie ergab, dass über 70 Prozent der Kunden im Alter zwischen 18 und 34 Jahren eher eine Versicherung abschließen
von einer Verbrauchermarke, wenn es eingebettet ist. Dies bietet Versicherern die Möglichkeit, ein völlig neues Publikum zu gewinnen, ohne große Investitionen in Marketing und zusätzlichen Kundensupport tätigen zu müssen.

Das Problem der Legacy-Technologie
Eingebettete Versicherungen funktionieren nur, wenn die Integration zwischen Versicherer- und Drittsystemen nahtlos und sicher ist. Alles andere führt zu kostspieligen Verzögerungen und der Gefahr, dass Hacker in falsch konfigurierte Systeme eindringen. Für Versicherer: Durchhalten
Die Anbindung an Altsysteme kann hierbei zu Problemen führen. Dazu gehören erhöhte Wartungskosten von Backend-Systemen, zeitaufwändige Produktentwicklung und eingeschränkte Möglichkeiten zur Integration in neue digitale Ökosysteme. Forschung von

Levvel, stellten fest, dass Versicherer bei der Modernisierung ihrer Technologie hinter anderen Branchen zurückbleiben, was wiederum deren Digitalisierung hemmt.

Versicherer müssen sich darauf konzentrieren, ihre digitale Transformationsagenda voranzutreiben, damit sie in der Lage sind, sich mit Partnermarken zu integrieren, um diese neuen Kanäle in Echtzeit mit den richtigen Produkt- und Preisinformationen versorgen und gleichzeitig das Underwriting durchführen zu können
Entscheidungen schneller und präziser treffen. Daher sollten Versicherer darauf abzielen, cloudnativ zu werden, was es ihnen dann ermöglichen würde, die neuesten Innovationen und Technologien wie maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz (KI) zu nutzen, um den Kundenservice zu verbessern und zu reduzieren
Betrug verhindern und die Underwriting-Genauigkeit verbessern, ohne dass die Backend-Systeme gewartet werden müssen.

Regulatorische Bedenken
Da an eingebetteten Versicherungen mehrere Parteien beteiligt sind, herrscht Unklarheit darüber, wer auf die Privatkundendaten zugreifen kann und warum, was zu Transparenzproblemen und regulatorischen Komplikationen führt. Darüber hinaus werden auch Fragen zum Dateneigentum aufgeworfen. Das ist
aufgrund von Fragen dazu, ob die kundenorientierte Organisation in der Lage sein sollte, auf die mit dem Versicherer geteilten personenbezogenen Daten zuzugreifen und diese zu analysieren; Dies gilt auch für die Partei, die Zugriff auf die Kundenschnittstelle hat, sei es der Versicherer oder die Kundenmarke
derjenige, der dieses Vertriebsmodell antreibt.

Zum Schutz der Kunden ist jede Partei für die Verhinderung von Datenschutzverletzungen verantwortlich und die Daten müssen in einer Weise verarbeitet und gespeichert werden, die den Vorschriften des jeweiligen Landes entspricht. Zu Beginn dieser Partnerschaft müssen klare Regeln festgelegt werden,
ohne jede Unklarheit. Kommt es zu Ausfällen, beeinträchtigt dies das Vertrauen der Kunden, da einige Kunden möglicherweise nicht bereit sind, ein eingebettetes Versicherungsmodell zu nutzen.

Die Zukunft eingebetteter Versicherungen
Der Markt für eingebettete Versicherungen, insbesondere für allgemeine Versicherungen, wird prognostiziert

722 Milliarden US-Dollar an gebuchten Bruttoprämien bis 2030Dies verdeutlicht das erhebliche Wachstum und die Chancen in der Branche. Der Fokus des Marktes liegt derzeit auf Konsumgütern, in Zukunft könnte sich dies aber auch auf Geschäftsprozesse erstrecken, beispielsweise in der Logistik und Lagerhaltung.
Besonders in einer Zeit, in der Unternehmen ihre Budgets knapper machen, könnten eingebettete Versicherungen für Unternehmen eine Möglichkeit sein, ihren Versicherungsbedarf zu skalieren und gleichzeitig die Kosten niedrig zu halten.

Werden eingebettete Versicherungen also die Zukunft der Branche sein? Kurz gesagt, ja. Integrierte Versicherungen bieten Kunden Komfort und ermöglichen es Unternehmen, ihre Kosten niedrig zu halten. Allerdings müssen zunächst Veränderungen in der Branche stattfinden. Versicherer müssen aktualisieren
ihre Back-End-Technologiesysteme, um eine nahtlose Integration mit kundenorientierten Partnermarken zu ermöglichen. Eine eingebettete Versicherung ist eine Win-Win-Win-Situation für Versicherer, Unternehmen und Kunden gleichermaßen.