Απάτη πληρωμών έχει τριπλασιάστηκε από 9.84 δισεκατομμύρια δολάρια το 2011 σε 32.39 δισεκατομμύρια δολάρια το 2020 παγκοσμίως. Προβλέπεται να συνεχίσει να αυξάνεται, φτάνοντας το εκτιμώμενο κόστος των 40.62 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2027, σημειώνοντας άνοδο 25% σε σύγκριση με το 2020. Αυτή η αύξηση στις δόλιες οικονομικές δραστηριότητες μπορεί να αποδοθεί σε έναν συνδυασμό παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της ευρείας υιοθέτησης συστημάτων διαδικτυακών πληρωμών. η αυξανόμενη πολυπλοκότητα των τεχνικών απάτης και οι συλλογικές προσπάθειες των εγκληματιών που διευκολύνονται μέσω του σκοτεινού ιστού. Υπό το φως αυτών των κινδύνων, είναι σημαντικό για τα άτομα και τις επιχειρήσεις να εφαρμόζουν προληπτικά προστατευτικά μέτρα και να διατηρούν συνεχή επαγρύπνηση για να διασφαλίζουν την ασφάλεια των οικονομικών τους συναλλαγών.
Κατανόηση της απάτης πληρωμών και των σκιωδών δαπανών
Η απάτη στις πληρωμές μπορεί να κατηγοριοποιηθεί σε εξωτερικές και εσωτερικές απάτες, καθεμία με το δικό της σύνολο κινδύνων και προκλήσεων. Η κατανόηση αυτών των διακρίσεων είναι ζωτικής σημασίας για τους οργανισμούς να αναπτύξουν αποτελεσματικές στρατηγικές για την καταπολέμηση της απάτης.
- Εξωτερική απάτη: Η εξωτερική απάτη αναφέρεται σε δόλιες δραστηριότητες που ενορχηστρώνονται από άτομα που είναι εξωτερικά στον οργανισμό. Αυτά τα άτομα μπορεί να μην έχουν άμεση σχέση με την εταιρεία, αλλά στοχεύουν να εκμεταλλευτούν τις ευπάθειες στο σύστημα πληρωμών για να προκαλέσουν οικονομική, υλική ή φήμη βλάβη. Συνήθη παραδείγματα απάτης εξωτερικών πληρωμών περιλαμβάνουν:
- Μίμηση: Οι απατεώνες παρουσιάζονται ως νόμιμοι πελάτες ή πωλητές για να εξαπατήσουν τους οργανισμούς να κάνουν μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, ΗΠΑ, τελείωσε 1.4 εκατομμύριο άτομα στις Ηνωμένες Πολιτείες έπεσε θύμα κλοπής ταυτότητας το 2021.
- Εξαγορά λογαριασμού: Οι εγκληματίες αποκτούν μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση σε λογαριασμούς πελατών, επιτρέποντάς τους να κάνουν δόλιες συναλλαγές ή να μεταφέρουν κεφάλαια. Ο Seon αναφέρει ότι Το 22% των ενηλίκων στις ΗΠΑ υπήρξαν θύματα αυτού του είδους απάτης το 2022, με μέσες απώλειες περίπου 12,000 $ ανά περίπτωση.
- Παραβιάσεις δεδομένων: Οι χάκερ διεισδύουν στα συστήματα του οργανισμού ή στις πλατφόρμες τρίτων για να κλέψουν ευαίσθητες πληροφορίες πληρωμών και να τις χρησιμοποιήσουν για δόλιους σκοπούς. Μια μελέτη της Comparitech ανέλυσε τις τιμές των μετοχών 34 εταιρειών εισηγμένων στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης που παρουσίασαν σημαντικές παραβιάσεις δεδομένων, αποκαλύπτοντας μια μέση πτώση 3.5 τοις εκατό μετά από 14 ημέρες αγοράς.
- Επιθέσεις phishing: Οι απατεώνες στέλνουν παραπλανητικά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μηνύματα, συχνά μιμούμενοι αξιόπιστους οργανισμούς, για να ξεγελάσουν τους υπαλλήλους ή τους πελάτες ώστε να αποκαλύψουν τα στοιχεία πληρωμής τους. Το 2021, ένα συγκλονιστικό 323,972 χρήστες Διαδικτύου παγκοσμίως έγιναν θύματα επιθέσεων phishing, υποδεικνύοντας ότι τα μισά από τα θύματα του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο έπεσαν θύματα αυτής της μεθόδου. Αυτές οι επιθέσεις είχαν ως αποτέλεσμα συνολική απώλεια 44.2 εκατομμυρίων δολαρίων, με κατά μέσο όρο κλοπή 136 δολαρίων ανά επίθεση phishing.
Εσωτερική απάτη ή σκιώδης δαπάνη: Η εσωτερική απάτη συμβαίνει όταν ένας υπάλληλος του οργανισμού διαπράττει σκόπιμα δόλιες πράξεις εναντίον του εργοδότη του. Αυτά τα άτομα εκμεταλλεύονται τις εμπιστευτικές τους γνώσεις και την πρόσβασή τους για να διαπράξουν συστήματα απάτης πληρωμών. Μια διαδεδομένη ανησυχία στους οργανισμούς είναι οι σκιώδεις δαπάνες, στις οποίες οι εργαζόμενοι παρακάμπτουν τις πολιτικές προμηθειών και ξεκινούν αγορές χωρίς να έχουν λάβει προηγούμενη εξουσιοδότηση. Αυτή η μη εξουσιοδοτημένη προσέγγιση για την πραγματοποίηση αγορών όχι μόνο υπονομεύει τους καθιερωμένους ελέγχους και τις κατευθυντήριες γραμμές, αλλά ενέχει επίσης κίνδυνο οικονομικής κακοδιαχείρισης και δυνητικά δόλιες δραστηριότητες. Τα ευρήματα της PwC δείχνουν ότι ένα σημαντικό 43% υποθέσεων απάτης που αφορούν ζημίες άνω των 100 εκατομμυρίων δολαρίων αποδίδονται σε εμπιστευτικούς παράγοντες.
Οι σκιώδεις δαπάνες μπορεί να έχουν διάφορες μορφές, μεταξύ των οποίων
- Υπεξαίρεση: Οι εργαζόμενοι καταχρώνται τα κεφάλαια της εταιρείας για προσωπικό όφελος χειραγωγώντας τα οικονομικά αρχεία ή εκτρέποντας τις πληρωμές στους λογαριασμούς τους. Η Statistic Brain αναφέρει ότι η κλοπή εργαζομένων επιβάλλει σημαντική οικονομική επιβάρυνση στις αμερικανικές επιχειρήσεις, που ανέρχεται περίπου σε $ 50 δισ. ετησίως.
- Απάτη προμηθευτή: Οι εργαζόμενοι συνεννοούνται με εξωτερικούς προμηθευτές για να δημιουργήσουν πλαστά τιμολόγια ή να υπερεκτιμήσουν τις χρεώσεις, οδηγώντας σε ακατάλληλες πληρωμές. Η απάτη πωλητή προκάλεσε ολική απώλεια $ 10.24 δισ. μόνο το 2022.
- Insider Trading: Οι εργαζόμενοι χρησιμοποιούν προνομιακές πληροφορίες για να χειραγωγήσουν τις τιμές των μετοχών ή να συμμετέχουν σε παράνομες εμπορικές δραστηριότητες για προσωπικό κέρδος. Ένα κλασικό παράδειγμα είναι το flash κραχ που υποκινήθηκε από τον Navindar Singh Sarah το 2010, στο οποίο οι συναλλαγές εμπιστευτικών πληροφοριών προκάλεσαν ένα ξαφνικό κραχ στο χρηματιστήριο διάρκειας 36 λεπτών αξίας $1 τρισεκατομμύρια.
Εξωτερική και εσωτερική απάτη: Σε ορισμένες περιπτώσεις, εξωτερικοί απατεώνες συνεργάζονται ή χειραγωγούν εσωτερικούς υπαλλήλους για να πραγματοποιήσουν προγράμματα απάτης πληρωμών. Αυτός ο συνδυασμός εξωτερικής και εσωτερικής απάτης δημιουργεί πρόσθετες πολυπλοκότητες για τους οργανισμούς. Παραδείγματα τέτοιων σεναρίων περιλαμβάνουν:
- Κοινωνική μηχανική: Εξωτερικοί απατεώνες χειραγωγούν ή εξαπατούν τους υπαλλήλους ώστε να αποκαλύψουν ευαίσθητες πληροφορίες ή να πραγματοποιήσουν δόλιες συναλλαγές για λογαριασμό τους. Τον Μάρτιο του 2019, ο Διευθύνων Σύμβουλος ενός παρόχου ενέργειας στο Ηνωμένο Βασίλειο έλαβε μια κλήση από κάποιον που ακουγόταν ακριβώς όπως το αφεντικό του. Η κλήση ήταν τόσο πειστική που ο Διευθύνων Σύμβουλος μετατέθηκε $243,000 σε έναν τραπεζικό λογαριασμό που πίστευε ότι ανήκε σε έναν νόμιμο «Ούγγρο προμηθευτή», αλλά αποδείχθηκε ότι ήταν λογαριασμός απατεώνα.
- Συμβιβασμένοι υπάλληλοι: Εσωτερικοί υπάλληλοι ηθελημένα ή άθελά τους συνεννοούνται με εξωτερικούς απατεώνες για να εκτελέσουν προγράμματα απάτης πληρωμών, αξιοποιώντας τις γνώσεις τους και την πρόσβασή τους σε ελέγχους παράκαμψης. ο Σκάνδαλο LIBOR είναι ένα παράδειγμα αυτού. Αφορούσε τραπεζίτες από πολλά μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συνωμότησαν για να χειραγωγήσουν το Διατραπεζικό Επιτόκιο του Λονδίνου (LIBOR), κερδίζοντας ευρεία προσοχή.
Επιπτώσεις της οικονομικής απάτης στις εταιρείες
Η εξωτερική απάτη και οι σκιώδεις δαπάνες μπορεί να έχουν σημαντικές επιπτώσεις για τις εταιρείες, που εκτείνονται πέρα από τις άμεσες οικονομικές απώλειες. Οι συνέπειες της απάτης μπορεί να επηρεάσουν διάφορες πτυχές των λειτουργιών και της φήμης μιας εταιρείας. Ακολουθούν οι βασικές επιπτώσεις της οικονομικής απάτης στις εταιρείες:
Οικονομικές Απώλειες και Κόστος: Οι οικονομικές απώλειες είναι οι πρώτες άμεσες συνέπειες της οικονομικής απάτης. Η Enron, που κάποτε χαιρετίστηκε ως «η πιο καινοτόμος εταιρεία της Αμερικής», βίωσε μια από τις μεγαλύτερες υποθέσεις εταιρικής απάτης στον 21ο αιώνα. Παρά το γεγονός ότι έφτασε σε υψηλό απόθεμα των 90 $ τον Αύγουστο του 2000, ένα χρόνο αργότερα, μια προειδοποίηση από το οικονομικό στέλεχος της Enron, Sherron Watkins, σχετικά με ένα λογιστικό σκάνδαλο ζυθοποιίας, προκάλεσε έρευνες που αποκάλυψαν υπερεκτιμημένα κέρδη σχεδόν 600 εκατομμυρίων δολαρίων. Η εταιρεία κήρυξε πτώχευση εντός δύο μηνών, οδηγώντας σε ποινική έρευνα και προκαλώντας σημαντικές απώλειες θέσεων εργασίας και οικονομική ζημιά σε συνταξιοδοτικά προγράμματα πρώην εργαζομένων.
Οι εταιρείες ενδέχεται επίσης να υποστούν δαπάνες που σχετίζονται με πιθανή αποκατάσταση, αναθεωρήσεις προγραμμάτων, ελέγχους και μετασκευή ή επανασχεδιασμό διαδικασιών και συστημάτων.
Ζημιά στη φήμη: Το σκάνδαλο συναλλαγών εμπιστευτικών πληροφοριών της Μάρθα Στιούαρτ στις αρχές της δεκαετίας του 2000 οδήγησε σε απώλεια της φήμης της επωνυμίας της. Η στήλη "AskMartha" του Syndicate των New York Times έγινε γνωστή ως "Living", ενώ το "AskMartha Weddings" απλά μετονομάστηκε σε "Weddings". Μετά τη δίκη της, το τηλεοπτικό πρόγραμμα The Martha Stewart Living υπέστη μείωση 50% στην τηλεθέαση καθώς οι χορηγοί και τα δίκτυα απέσυραν την υποστήριξή τους, με αποτέλεσμα καθαρή απώλεια 2.7 εκατομμυρίων δολαρίων σε κέρδη για το 2003 σε σύγκριση με κέρδος 7.2 εκατομμυρίων δολαρίων το 2002.
Νομικές και ρυθμιστικές συνέπειες: Οι εταιρείες που εμπλέκονται σε χρηματοοικονομική απάτη αντιμετωπίζουν νομικές και ρυθμιστικές συνέπειες, συμπεριλαμβανομένων ερευνών, κυρώσεων, προστίμων και πιθανών μηνύσεων. Το 2020, η Wells Fargo, αντιμέτωπη με ένα ιστορικό σκάνδαλο απάτης λογαριασμών που εκτείνεται αρκετά χρόνια, συμφώνησε να πληρώσει ένα σημαντικό πρόστιμο 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων προς το Υπουργείο Δικαιοσύνης (DOJ) και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC).
Λειτουργική διακοπή: Τα περιστατικά απάτης μπορούν να διαταράξουν τις κανονικές επιχειρηματικές λειτουργίες, προκαλώντας αναποτελεσματικότητα, καθυστερήσεις και περισπασμούς. Η απάτη μπορεί να απαιτήσει εξαγορές, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει σημαντικές λειτουργικές προκλήσεις. Οι λειτουργικές διαταραχές μπορούν επίσης να επηρεάσουν το ηθικό και την παραγωγικότητα των εργαζομένων, οδηγώντας δυνητικά σε υψηλότερα ποσοστά κύκλου εργασιών. Υπηρεσίες Υπολογιστών Satyam, μια ινδική εταιρεία υπηρεσιών πληροφορικής, αντιμετώπισε ένα μεγάλο σκάνδαλο σκιωδών οικονομικών δαπανών το 2009. Ο ιδρυτής και πρόεδρος της εταιρείας, Ramalinga Raju, παραδέχτηκε ότι διογκώνει τα περιουσιακά στοιχεία και τα κέρδη της εταιρείας για αρκετά χρόνια. Η αποκάλυψη κλόνισε την εμπιστοσύνη των επενδυτών και οι δραστηριότητες της εταιρείας επηρεάστηκαν σοβαρά. Η Satyam έπρεπε τελικά να πουληθεί σε άλλη εταιρεία για να διασφαλιστεί η επιβίωσή της, κάτι που είχε ως αποτέλεσμα σημαντικές απολύσεις και εναλλαγή εργαζομένων.
Ανταγωνιστικό μειονέκτημα: Οι εταιρείες ενδέχεται να ξεφύγουν από το ανταγωνιστικό επιχειρηματικό τοπίο μετά από οικονομική απάτη. Για παράδειγμα, ως αποτέλεσμα της φερόμενης συμμετοχής της PwC στο σκάνδαλο Satyam Computer Services, η εταιρεία απαγορεύτηκε από τον έλεγχο εισηγμένων εταιρειών στην Ινδία για δύο χρόνια.
Διακυβευμένες επιχειρηματικές σχέσεις: Οι δόλιες δραστηριότητες μπορούν να βλάψουν τις σχέσεις με πελάτες, προμηθευτές και συνεργάτες. Οι προμηθευτές και οι συνεργάτες μπορεί να διστάσουν να συνεργαστούν με μια εταιρεία που σχετίζεται με οικονομική απάτη, επηρεάζοντας τις αλυσίδες εφοδιασμού και τις συνεργατικές προσπάθειες. HealthSouth, σημαντικός πάροχος υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης στις Ηνωμένες Πολιτείες, συμμετείχε σε ένα τεράστιο σχέδιο λογιστικής απάτης στις αρχές της δεκαετίας του 2000. Καθώς κυκλοφόρησε η είδηση της απάτης, αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες και πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης τερμάτισαν τις συνεργασίες τους με την HealthSouth, οδηγώντας σε σημαντική απώλεια επιχειρηματικής δραστηριότητας και αμαυρώνοντας τη φήμη της εταιρείας.
Προληπτικά μέτρα
Η οικονομική απάτη μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες για τα άτομα, τις επιχειρήσεις και τη συνολική οικονομία. Η εφαρμογή προληπτικών μέτρων είναι ζωτικής σημασίας για τον μετριασμό του κινδύνου απάτης και τη διασφάλιση των χρηματοπιστωτικών συστημάτων. Ακολουθούν τα βασικά προληπτικά μέτρα που μπορούν να εφαρμοστούν:
1. Καθιερώστε ισχυρούς εσωτερικούς ελέγχους:
- Εφαρμόστε ισχυρά συστήματα εσωτερικού ελέγχου για τη διασφάλιση ελέγχων και ισορροπιών στις χρηματοοικονομικές διαδικασίες.
- Διαχωρίστε τα καθήκοντα και τις ευθύνες για να αποτρέψετε ένα μεμονωμένο άτομο από το να έχει τον πλήρη έλεγχο των χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
- Επανεξετάζετε και ενημερώνετε τακτικά τις διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου για την αντιμετώπιση αναδυόμενων κινδύνων απάτης.
2. Διεξάγετε τακτικές αξιολογήσεις κινδύνου:
- Πραγματοποιήστε ολοκληρωμένες αξιολογήσεις κινδύνου για τον εντοπισμό τρωτών σημείων και πιθανών κινδύνων απάτης εντός του οργανισμού.
- Αξιολογήστε εσωτερικές διαδικασίες, συστήματα και ελέγχους για να εντοπίσετε αδύναμα σημεία που θα μπορούσαν να εκμεταλλευτούν οι απατεώνες.
- Προτεραιοποίηση των κινδύνων και κατανομή πόρων ανάλογα για την ενίσχυση των ελέγχων σε τομείς υψηλού κινδύνου.
3. Ενισχύστε την ευαισθητοποίηση και την εκπαίδευση των εργαζομένων:
- Παρέχετε ολοκληρωμένη εκπαίδευση στους εργαζόμενους σχετικά με την πρόληψη, τον εντοπισμό και την αναφορά απάτης.
- Προωθήστε μια κουλτούρα ηθικής και ακεραιότητας, δίνοντας έμφαση στις συνέπειες της απάτης.
- Εκπαιδεύστε τους υπαλλήλους σχετικά με κοινά προγράμματα απάτης και κόκκινες σημαίες που πρέπει να προσέχουν στις καθημερινές λειτουργίες.
4. Εφαρμόστε τεχνολογίες ανίχνευσης απάτης:
- Χρησιμοποιήστε προηγμένα εργαλεία ανάλυσης δεδομένων και τεχνητής νοημοσύνης για τον εντοπισμό μοτίβων και ανωμαλιών που ενδεικνύουν δόλιες δραστηριότητες.
- Εφαρμόστε ισχυρά συστήματα παρακολούθησης για την παρακολούθηση των χρηματοοικονομικών συναλλαγών, τον εντοπισμό ύποπτων προτύπων και την ενεργοποίηση ειδοποιήσεων για περαιτέρω έρευνα.
5. Διεξάγετε τακτικούς ελέγχους:
- Διεξάγετε τακτικούς εσωτερικούς και εξωτερικούς ελέγχους για την αξιολόγηση της αποτελεσματικότητας των εσωτερικών ελέγχων και τον εντοπισμό πιθανών αδυναμιών.
- Οι ανεξάρτητοι έλεγχοι συμβάλλουν στην αποκάλυψη παρατυπιών και διασφαλίζουν τη συμμόρφωση με τις νομικές και κανονιστικές απαιτήσεις.
6. Ενθαρρύνετε το Whistleblowing και την αναφορά:
- Δημιουργήστε εμπιστευτικά κανάλια αναφοράς για να ενθαρρύνετε τους υπαλλήλους και τα ενδιαφερόμενα μέρη να αναφέρουν ύποπτες δόλιες δραστηριότητες.
- Προστατέψτε τους καταγγέλλοντες από αντίποινα και εξασφαλίστε την ανωνυμία για να καλλιεργήσετε μια κουλτούρα αναφοράς.
7. Μείνετε ενημερωμένοι για τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου:
- Ενημερωθείτε για τις αναδυόμενες τάσεις απάτης, τις τεχνολογίες και τις ρυθμιστικές αλλαγές για να προσαρμόσετε ανάλογα τα προληπτικά μέτρα.
- Συνεργαστείτε με συναδέλφους του κλάδου και συμμετάσχετε σε φόρουμ και συνέδρια για να μοιραστείτε γνώσεις και εμπειρίες στην πρόληψη της απάτης.
8. Χρησιμοποιήστε λύσεις τεχνολογίας αιχμής
- Χρησιμοποιήστε αυτοματοποιημένα συστήματα διαχείρισης δεδομένων, συμπεριλαμβανομένης της αυτοματοποιημένης εισαγωγής και επεξεργασίας δεδομένων, για να αποφύγετε ακούσια λάθη και σκόπιμες αλλαγές στα οικονομικά δεδομένα.
- Ενσωματώστε προηγμένα εργαλεία παρακολούθησης δεδομένων που μπορούν να αναλύουν συνεχώς οικονομικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, επισημαίνοντας ύποπτες συναλλαγές ή μοτίβα για περαιτέρω διερεύνηση.
- Αναπτύξτε συστήματα ανίχνευσης απάτης που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη που μπορούν να μάθουν από ιστορικά δεδομένα και να προσαρμοστούν σε νέα πρότυπα απάτης, βελτιώνοντας την ακρίβεια ανίχνευσης με την πάροδο του χρόνου.
Με την εφαρμογή αυτών των προληπτικών μέτρων, οι επιχειρήσεις μπορούν να μειώσουν σημαντικά τον κίνδυνο οικονομικής απάτης και να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, τη φήμη και τα συμφέροντα των ενδιαφερομένων.
Η χρήση της τεχνολογίας στην πρόληψη της απάτης
Στον τομέα της ανίχνευσης απάτης, η τεχνολογία διαδραματίζει κεντρικό ρόλο στην ενίσχυση της άμυνας μέσω της ψηφιοποίησης και της αυτοματοποίησης των χρηματοοικονομικών διαδικασιών. Με την ψηφιοποίηση όλων των χρηματοοικονομικών εγγράφων και συναλλαγών, οι οργανισμοί μπορούν να δημιουργήσουν ένα κεντρικό και εύκολα προσβάσιμο αποθετήριο δεδομένων, επιτρέποντας την αποτελεσματική παρακολούθηση και ανάλυση. Μέσω της αυτοματοποίησης, μπορούν να εφαρμοστούν οι έλεγχοι και τα πρωτόκολλα έγκρισης, διασφαλίζοντας ότι κάθε οικονομική συναλλαγή υποβάλλεται σε μια αυστηρή διαδικασία επαλήθευσης. Για παράδειγμα, η διαδικασία «προμήθεια προς πληρωμή» μπορεί να ενσωματώσει τριπλή αντιστοίχιση, διασταύρωση εντολών αγοράς, αποδείξεις και τιμολόγια για τον εντοπισμό τυχόν αποκλίσεων ή παρατυπιών.
Επιπλέον, η αυτοματοποίηση φέρνει σημαντικές βελτιώσεις στην ακρίβεια και την επικύρωση δεδομένων. Με την αυτοματοποίηση της εισαγωγής και της συμφωνίας δεδομένων, ελαχιστοποιείται ο κίνδυνος ανθρώπινου λάθους, ενισχύοντας την ακεραιότητα των οικονομικών δεδομένων. Μπορούν να δημιουργηθούν πρωτόκολλα επικύρωσης για την επαλήθευση της αυθεντικότητας και της πληρότητας των οικονομικών πληροφοριών πριν από την επεξεργασία τους, μειώνοντας τις πιθανότητες δόλιας δραστηριότητας να περάσουν απαρατήρητες.
Οι λύσεις ψηφιοποίησης δεδομένων όπως τα Nanonets είναι ισχυρά εργαλεία για την πρόληψη της απάτης πληρωμών και των σκιωδών δαπανών. Λύσεις όπως τα Nanonets μπορούν να ενσωματωθούν με συστήματα ανίχνευσης απάτης, ενισχύουν τους οργανισμούς με αποτελεσματικά μέτρα για την καταπολέμηση των δόλιων δραστηριοτήτων. Αξιοποιώντας την Οπτική Αναγνώριση Χαρακτήρων (OCR), τα Nanonets εξάγουν κείμενο από εικόνες εγγράφων όπως τραπεζικές κινήσεις και κάρτες ταυτότητας, επιτρέποντας τη διεξοδική ανάλυση για τον εντοπισμό απάτης. Τα μοντέλα ταξινόμησης εικόνων του εντοπίζουν πλαστά έγγραφα εντοπίζοντας μοτίβα και διαθέτουν μοναδικά για γνήσια, όπως παραποιημένα τραπεζικά αντίγραφα ή πλαστά δελτία ταυτότητας. Τα νανοδίκτυα διασφαλίζουν επίσης την επικύρωση δεδομένων διασταυρώνοντας τις εισαγόμενες πληροφορίες με αξιόπιστες πηγές για τον εντοπισμό ασυνεπειών και πιθανής απάτης.
Οι δυνατότητες επαλήθευσης υπογραφών της λύσης ελέγχουν την ταυτότητα των υπογραφών σε κρίσιμα έγγραφα, ανιχνεύοντας απόπειρες πλαστογραφίας. Επιπλέον, τα Nanonets υπερέχουν στην τμηματοποίηση εγγράφων, εξάγοντας συγκεκριμένες πληροφορίες, όπως αριθμούς λογαριασμών και διευθύνσεις για σύγκριση με το αρχικό έγγραφο για τον εντοπισμό παραποίησης ή απάτης. Η ενσωμάτωση των Nanonets με συστήματα ανίχνευσης απάτης ενισχύει την ακρίβεια, την ταχύτητα και τον αυτοματισμό, δίνοντας τη δυνατότητα στους οργανισμούς να καταπολεμούν προληπτικά την απάτη πληρωμών και να μετριάζουν τις επιπτώσεις των σκιωδών δαπανών.
Πάρε μακριά
Η απάτη στις πληρωμές και οι σκιώδεις δαπάνες ενέχουν σημαντικούς κινδύνους για τα άτομα, τις επιχειρήσεις και την παγκόσμια οικονομία. Η άνοδος των εξελιγμένων τεχνικών απάτης και η αυξανόμενη υιοθέτηση των διαδικτυακών πληρωμών έχουν δημιουργήσει ένα προκλητικό τοπίο.
Ωστόσο, εφαρμόζοντας προληπτικά μέτρα και αξιοποιώντας προηγμένες τεχνολογίες όπως τα Nanonets, οι οργανισμοί μπορούν να ενισχύσουν την ικανότητά τους να εντοπίζουν και να αποτρέπουν απάτες πληρωμών. Η ενοποίηση λύσεων μηχανικής μάθησης και τεχνητής νοημοσύνης επιτρέπει την αποτελεσματική εξαγωγή και ανάλυση δεδομένων από διάφορα έγγραφα, δίνοντας τη δυνατότητα στους οργανισμούς να εντοπίζουν δόλια πρότυπα, να εντοπίζουν πλαστά έγγραφα, να επικυρώνουν δεδομένα, να επαληθεύουν υπογραφές και να διασφαλίζουν την ακεραιότητα των εγγράφων.
Παραμένοντας σε εγρήγορση, υιοθετώντας ισχυρά συστήματα ανίχνευσης απάτης και αξιοποιώντας τεχνολογίες αιχμής, οι επιχειρήσεις μπορούν να προστατευτούν από απάτες πληρωμών και σκιώδεις δαπάνες, να προστατεύσουν τις οικονομικές τους συναλλαγές και να διατηρήσουν την εμπιστοσύνη των πελατών και των συνεργατών τους. Τελικά, μια προληπτική και ολοκληρωμένη προσέγγιση για την καταπολέμηση της απάτης πληρωμών είναι απαραίτητη για τη διατήρηση της ακεραιότητας των χρηματοπιστωτικών συστημάτων και την προώθηση μιας ασφαλούς και αξιόπιστης ψηφιακής οικονομίας.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://nanonets.com/blog/preventing-payment-fraud-and-shadow-spending/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $ 100 εκατομμύρια
- 000
- 14
- 2011
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 24
- 39
- 7
- 84
- a
- ικανότητα
- ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ
- πρόσβαση
- προσιτός
- Σύμφωνα με
- αναλόγως
- Λογαριασμός
- Λογιστήριο
- Λογαριασμοί
- ακρίβεια
- απέναντι
- δραστηριοτήτων
- πράξεις
- προσαρμόσει
- Πρόσθετος
- διεύθυνση
- διευθύνσεις
- παράδεκτος
- υιοθετώντας
- Υιοθεσία
- ενήλικες
- προηγμένες
- επηρεάζουν
- συγκινητικός
- Μετά το
- κατά
- Τροφοδοτείται από AI
- στοχεύουν
- Ειδοποιήσεις
- Όλα
- υποτιθεμένος
- Επιτρέποντας
- alone
- Επίσης
- Αμερική
- an
- ανάλυση
- analytics
- αναλύσει
- και
- Ετησίως
- ανωνυμία
- Άλλος
- κάθε
- πλησιάζω
- έγκριση
- περίπου
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- γύρω
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- AS
- πτυχές
- αξιολογήσεις
- Ενεργητικό
- συσχετισμένη
- επίθεση
- Επιθέσεις
- Προσπάθειες
- προσοχή
- λογιστικού ελέγχου
- έλεγχοι
- Αύγουστος
- πιστοποιώ την αυθεντικότητα
- αυθεντικότητα
- εξουσιοδότηση
- Αυτοματοποιημένη
- αυτοματοποίηση
- Αυτοματοποίηση
- μέσος
- αποφύγετε
- επίγνωση
- ισορροπίες
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- τραπεζίτες
- Πτώχευση
- BE
- έγινε
- πριν
- είναι
- Πιστεύεται
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- βέλτιστες πρακτικές
- Πέρα
- Δισεκατομμύριο
- Μπλοκ
- ΑΦΕΝΤΙΚΌ
- Εγκέφαλος
- μάρκα
- παραβιάσεις
- Φέρνει
- έσπασε
- βάρος
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- κλήση
- CAN
- δυνατότητες
- Κάρτες
- κουβαλάω
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- Αιτία
- προκαλούνται
- προκαλώντας
- κεντρική
- Αιώνας
- Διευθύνων Σύμβουλος
- αλυσίδες
- πρόεδρος
- προκλήσεις
- πρόκληση
- πιθανότητα
- Αλλαγές
- κανάλια
- χαρακτήρας
- αναγνώριση χαρακτήρων
- φορτία
- έλεγχοι
- κλασικό
- ταξινόμηση
- CNBC
- CO
- συνεργάζομαι
- συνεργατική
- Στήλη
- COM
- την καταπολέμηση της
- συνδυασμός
- παραπομπής σας
- Κοινός
- Εταιρείες
- εταίρα
- σύγκριση
- σύγκριση
- ανταγωνιστική
- πλήρης
- πολυπλοκότητα
- Συμμόρφωση
- περιεκτικός
- υπολογιστή
- Ανησυχία
- Διεξαγωγή
- συνέδρια
- εμπιστοσύνη
- Συνέπειες
- σημαντικός
- σταθερός
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεχώς
- έλεγχος
- ελέγχους
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- Crash
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- δημιουργεί
- εγκληματίας
- Εγκληματίες
- κρίσιμης
- διασταύρωση
- κρίσιμος
- κουλτούρα
- πελάτης
- Πελάτες
- αιχμής
- εγκλήματος στον κυβερνοχώρο
- σκοτάδι
- Dark Web
- ημερομηνία
- Δεδομένα Analytics
- Παραβιάσεις δεδομένων
- εισαγωγή δεδομένων
- διαχείριση δεδομένων
- από μέρα σε μέρα
- Ημ.
- μείωση
- καθυστερήσεις
- Τμήμα
- Υπουργείο Δικαιοσύνης
- Υπουργείο Δικαιοσύνης (DoJ)
- Παρά
- καθέκαστα
- Ανίχνευση
- καταστροφικές
- ανάπτυξη
- ψηφιακό
- Η ψηφιακή οικονομία
- ψηφιοποίηση
- ψηφιοποίηση
- κατευθύνει
- Μειονέκτημα
- Αποκάλυψη
- Αναστατώνω
- Αναστάτωση
- διαταραχές
- έγγραφο
- έγγραφα
- DoJ
- Πτώση
- κάθε
- Νωρίς
- εύκολα
- οικονομία
- Αποτελεσματικός
- αποτελεσματικότητα
- αποτελεσματικός
- προσπάθειες
- σμυριδόπετρα
- δίνοντας έμφαση
- Υπάλληλος
- υπαλλήλους
- ενδυνάμωση
- εξουσιοδοτεί
- δίνει τη δυνατότητα
- ενεργοποίηση
- ενθαρρύνει
- ενέργεια
- ασκούν
- Μηχανική
- ενίσχυση
- Ενισχύει
- ενίσχυση
- εξασφαλίζω
- εξασφαλίζοντας
- εισήχθη
- καταχώριση
- σφάλμα
- λάθη
- ουσιώδης
- εγκαθιδρύω
- εγκατεστημένος
- αναμενόμενη
- δεοντολογία
- τελικά
- Κάθε
- παράδειγμα
- παραδείγματα
- υπερβολικός
- ανταλλαγή
- εκτελέσει
- εκτελεστικός
- έξοδα
- έμπειρος
- Δραστηριοτητες
- Εκμεταλλεύομαι
- Κακοποιημένα
- επέκταση
- εξωτερικός
- εκχύλισμα
- Πρόσωπο
- αντιμετωπίζουν
- διευκολύνθηκε
- αντιμέτωπος
- παράγοντες
- απομίμηση
- Πτώση
- Χαρακτηριστικό
- Ομοσπονδιακός
- Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
- οικονομική απάτη
- οικονομικές πληροφορίες
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- χρηματοοικονομικά συστήματα
- ευρήματα
- τέλος
- Όνομα
- σημαίες
- φλας
- Εξής
- Για
- μορφές
- φόρουμ
- Προώθηση
- ιδρυτής
- απάτη
- ανίχνευση απάτης
- ΠΡΟΛΗΨΗ ΤΗΣ ΑΠΑΤΗΣ
- απατεώνες
- απατηλός
- από
- FTC
- χρήματα
- περαιτέρω
- Κέρδος
- κερδίζει
- γνήσια
- Παγκόσμιο
- Παγκόσμια οικονομία
- Παγκόσμια
- μετάβαση
- κατευθυντήριων γραμμών
- χάκερ
- είχε
- Ήμισυ
- βλάψει
- Έχω
- που έχει
- he
- υγειονομική περίθαλψη
- βοήθεια
- αυτήν
- εδώ
- Ψηλά
- υψηλού κινδύνου
- υψηλότερο
- του
- ιστορικό
- ιστορικών
- HTML
- http
- HTTPS
- ανθρώπινος
- Ουγγρικά
- ID
- προσδιορίσει
- Ταυτότητα
- παράνομος
- εικόνα
- Ταξινόμηση εικόνας
- εικόνες
- άμεσος
- Επίπτωση
- επηρεάζονται
- Επιπτώσεις
- εφαρμογή
- εφαρμοστεί
- εκτελεστικών
- βελτιώσεις
- βελτίωση
- in
- περιλαμβάνουν
- Συμπεριλαμβανομένου
- ενσωματώνω
- αύξηση
- Ινδία
- Ινδός
- υποδεικνύω
- ατομικές
- άτομα
- βιομηχανία
- φουσκώνοντας
- πληροφορίες
- κινήσει
- καινοτόμες
- Πρόσωπα
- εμπιστευτικές συναλλαγές
- παράδειγμα
- ιδρυμάτων
- ασφάλιση
- ενσωματωθεί
- Ενσωμάτωση
- ολοκλήρωση
- ακεραιότητα
- Νοημοσύνη
- εκ προθέσεως
- συμφέροντα
- εσωτερικός
- Internet
- σε
- έρευνα
- Διερευνήσεις
- Investopedia
- επενδυτής
- συμμετέχουν
- συμμετοχή
- συμμετοχή
- IT
- ΤΟΥ
- Δουλειά
- jpg
- μόλις
- Δικαιοσύνη
- Κλειδί
- γνώση
- γνωστός
- τοπίο
- μεγαλύτερη
- αργότερα
- Αγωγές
- απολύσεις
- που οδηγεί
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθηση
- Led
- Νομικά
- νόμιμος
- μόχλευσης
- φως
- Μου αρέσει
- Εισηγμένες
- ζουν
- Λονδίνο
- off
- απώλειες
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- διατηρήσουν
- μεγάλες
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- χειραγωγείται
- χειραγώγηση
- Μάρτιος
- αγορά
- συντριβή της αγοράς
- βαθμολόγηση
- μαζική
- ταιριάζουν
- υλικό
- Ενδέχεται..
- μέτρα
- μηνύματα
- μέθοδος
- εκατομμύριο
- Μετριάζω
- μοντέλα
- παρακολούθηση
- μήνες
- Εξάλλου
- πλέον
- πολλαπλούς
- σχεδόν
- καθαρά
- δίκτυα
- Νέα
- Νέα Υόρκη
- New York Stock Exchange
- New York Times
- νέα
- Όχι.
- κανονικός
- αριθμοί
- την απόκτηση
- OCR
- of
- προσφέρονται
- συχνά
- on
- μια φορά
- ONE
- αυτά
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονικές πληρωμές
- αποκλειστικά
- επιχειρήσεων
- λειτουργίες
- οπτική αναγνώριση χαρακτήρων
- or
- ενορχηστρωμένη
- παραγγελιών
- επιχειρήσεις
- οργανώσεις
- πρωτότυπο
- έξω
- αποτελέσματα
- επί
- φόρμες
- δική
- συμμετέχω
- Συνεργάτες
- συνεργασίες
- πρότυπα
- Πληρωμή
- πληρωμή
- σύστημα πληρωμών
- Συστήματα πληρωμών
- πληρωμές
- σύνταξη
- εκτέλεση
- προσωπικός
- Phishing
- επίθεση phishing
- επιθέσεις ηλεκτρονικού ψαρέματος
- πιλοτικές
- φώναξε
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίζει
- σημεία
- Πολιτικές
- θέτει
- δυναμικού
- ενδεχομένως
- ισχυρός
- πρακτικές
- επικρατών
- πρόληψη
- πρόληψη
- Πρόληψη
- Τιμές
- Πριν
- προνομιούχος
- Προληπτική
- διαδικασίες
- διαδικασια μας
- Επεξεργασμένο
- Διεργασίες
- μεταποίηση
- παραγωγικότητα
- Κέρδος
- κέρδη
- Πρόγραμμα
- προβλέπεται
- email marketing
- προστασία
- Προστατευτικός
- πρωτόκολλα
- προμηθευτής
- Παρόχους υπηρεσιών
- αγορά
- ψώνια
- σκοποί
- PWC
- Τιμή
- Τιμές
- φθάνοντας
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- βασίλειο
- ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΕΙΣΠΡΑΞΗΣ
- αναγνώριση
- συμφιλίωση
- αρχεία
- Red
- Κόκκινες σημαίες
- επανασχεδιασμός
- μείωση
- μείωση
- αναφέρεται
- τακτικός
- ρυθμιστές
- σχετίζεται με
- Σχέσεις
- αναφέρουν
- Αναφορά
- Εκθέσεις
- Αποθήκη
- ευυπόληπτος
- φήμη
- απαιτήσεις
- Υποστηρικτικό υλικό
- ευθυνών
- αποτέλεσμα
- με αποτέλεσμα
- Αποκαλυφθε'ντα
- αποκαλύπτοντας
- ανασκόπηση
- Κριτικές
- αυστηρός
- Αύξηση
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- εύρωστος
- Ρόλος
- s
- σκάνδαλο
- σενάρια
- σχέδιο
- συστήματα
- SEC
- προστατευμένο περιβάλλον
- Χρεόγραφα
- Securities and Exchange Commission
- ασφάλεια
- κατάτμηση
- στείλετε
- ευαίσθητος
- Υπηρεσίες
- σειρά
- διάφοροι
- σοβαρά
- σκιά
- Κοινοποίηση
- τιμές των μετοχών
- Υπογραφές
- σημαντικός
- σημαντικά
- απλά
- ενιαίας
- So
- πωλούνται
- λύση
- Λύσεις
- μερικοί
- Κάποιος
- εξελιγμένα
- Ακούγεται
- Πηγές
- συγκεκριμένες
- ταχύτητα
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- Χορηγοί
- ενδιαφερόμενα μέρη
- δηλώσεις
- Μελών
- παραμονή
- στοκ
- Χρηματιστήριο
- χρηματιστηριακή αγορά
- Συντριβή χρηματιστηρίου
- κλαπεί
- στρατηγικές
- Ενισχύω
- ισχυρός
- Μελέτη
- ουσιώδης
- τέτοιος
- αιφνίδιος
- προμηθευτές
- προμήθεια
- Αλυσίδες εφοδιασμού
- υποστήριξη
- ανακύπτει
- επιβίωση
- ύποπτος
- συνδικάτο
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- εξαγοράς
- τεχνικές
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- τηλεόραση
- ότι
- Η
- Οι Νιου Γιορκ Ταιμς
- κλοπή
- τους
- Τους
- τους
- Αυτοί
- τρίτους
- αυτό
- Μέσω
- ώρα
- φορές
- προς την
- εργαλεία
- Σύνολο
- τροχιά
- εμπόριο
- Διαπραγμάτευσης
- Εκπαίδευση
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- μεταφέρονται
- Τάσεις
- δίκη
- ενεργοποιούν
- Εμπιστευθείτε
- Έμπιστος
- αξιόπιστος
- Γύρισε
- τζίρος
- δύο
- τύπος
- Uk
- τελικά
- αποκαλύπτω
- κατανόηση
- μοναδικός
- Ενωμένος
- United States
- Ενημέρωση
- ενημερώθηκε
- us
- ΗΠΑ
- χρήση
- χρησιμοποιώ
- ΕΠΙΚΥΡΩΝΩ
- επικύρωση
- διάφορα
- πάροχος υπηρεσιών
- πωλητές
- Επαλήθευση
- επαληθεύει
- Θύμα
- θύματα
- Θέματα ευπάθειας
- προειδοποίηση
- ήταν
- Δες
- ιστός
- γάμους
- Wells
- Wells Fargo
- ήταν
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- πληροφοριοδότες
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- διαδεδομένη
- οικειοθελώς
- με
- εντός
- χωρίς
- παγκόσμιος
- αξία
- WSJ
- έτος
- χρόνια
- Υόρκη
- zephyrnet