Η Σιγκαπούρη ξεπερνά το Χονγκ Κονγκ στην υιοθέτηση της ψηφιακής τραπεζικής – Fintech Singapore

Οι εξελίξεις στην τεχνολογία, η αλλαγή δημογραφικών στοιχείων και οι υποστηρικτικοί κανονισμοί οδηγούν την άνοδο της ψηφιακής τραπεζικής στην Ασία, με τη Σιγκαπούρη και το Χονγκ Κονγκ να αναδεικνύονται σε βασικούς παίκτες.

Ενώ και οι δύο τοποθεσίες έχουν σημειώσει σημαντική ανάπτυξη στο αντίστοιχο τοπίο της ψηφιακής τραπεζικής, η υιοθέτηση της ψηφιακής τραπεζικής ήταν ταχύτερη και ισχυρότερη στη Σιγκαπούρη, καθώς οι ντόπιοι καταναλωτές δείχνουν μεγαλύτερο επίπεδο χρήσης και προθυμία να χρησιμοποιήσουν αυτές τις νέες καινοτόμες λύσεις, νέα δεδομένα που δημοσίευσε η RFI Παγκόσμια παράσταση.

Σε μια έκθεση κυκλοφόρησε Στις 27 Σεπτεμβρίου, ο αυστραλιανός πάροχος οικονομικών πληροφοριών μοιράζεται τα ευρήματα μιας ανάλυσης της βιομηχανίας ψηφιακών τραπεζών της Σιγκαπούρης και του Χονγκ Κονγκ, υπογραμμίζοντας την κατάσταση υιοθέτησης σε αυτές τις δύο τοποθεσίες.

Τα ευρήματα της ανάλυσης αποκαλύπτουν ότι η Σιγκαπούρη ξεπερνά το Χονγκ Κονγκ σε υιοθέτηση και διαθέτει το μεγαλύτερο ποσοστό πελατών που προσδιορίζονται ως «βαρείς ψηφιακοί χρήστες». Το δεύτερο εξάμηνο του 2, το 2022% του πληθυσμού λιανικής τραπεζικής της Σιγκαπούρης χρησιμοποιούσε συχνά διαδικτυακή τραπεζική μέσω Διαδικτύου ή mobile banking, ποσοστό που είναι χαμηλότερο στο 35% για τους πελάτες του Χονγκ Κονγκ.

Η έρευνα δείχνει επίσης ότι η νεολαία, ειδικά στη Σιγκαπούρη, ηγείται της επανάστασης της ψηφιακής τραπεζικής της χώρας. Στην πόλη-κράτος, σχεδόν το 50% των μελών της Generation Z, ή εκείνων που γεννήθηκαν μεταξύ 1996 και 2010, προτιμούν τις διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές, σε σύγκριση με το 30% στο Χονγκ Κονγκ.

Σύμφωνα με την έκθεση, αρκετοί λόγοι κρύβονται πίσω από την βραδύτερη υιοθέτηση της ψηφιακής τραπεζικής από το Χονγκ Κονγκ. Πρώτον, το ρυθμιστικό περιβάλλον της πόλης ευνοούσε παραδοσιακά την παραδοσιακή τραπεζική. Δεύτερον, οι καταναλωτές έδειξαν ιστορικά μια κλίση προς την παραδοσιακή τραπεζική, μια τάση που θα μπορούσε να δημιουργήσει κάποια αδράνεια όταν εισήχθησαν αυτές οι νέες τραπεζικές μέθοδοι.

Υψηλά επίπεδα υιοθέτησης πληρωμών σε πραγματικό χρόνο

Η χρήση της ψηφιακής τραπεζικής είναι χαμηλότερη στο Χονγκ Κονγκ από ό,τι στη Σιγκαπούρη, παρά την υψηλότερη υιοθέτηση πληρωμών σε πραγματικό χρόνο από την πόλη. Τον Σεπτέμβριο του 2022, το FPS έφτασε τα 10.9 εκατομμύρια εγγεγραμμένους χρήστες και μέσο ημερήσιο τζίρο 928,000, που αντιπροσωπεύει μια 17-πλάσια αύξηση από τότε το λανσάρισμα του τον Οκτώβριο του 2018, στοιχεία από τη Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ δείχνουν.

Συγκριτικά, η Σιγκαπούρη είχε 5.5 εκατομμύρια τραπεζικούς λογαριασμούς εγγεγραμμένους στην υπηρεσία PayNow τον Οκτώβριο του 2022, ένας αξιωματούχος που εκπροσωπούσε τη Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης είπε την εποχή εκείνη. Από αυτά, 3 εκατομμύρια συνδέθηκαν με αριθμούς κινητών τηλεφώνων, 2 εκατομμύρια συνδεδεμένα με αριθμούς ταυτότητας της Εθνικής Ταυτότητας της Σιγκαπούρης (NRIC) και μισό εκατομμύριο συνδεδεμένοι με Αριθμούς Αναγνώρισης Εξωτερικών (FIN). Η χρήση του PayNow, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών σε εμπόρους και επιχειρήσεις, έφτασε τα 46 δισεκατομμύρια S$ το 2021.

Το Χονγκ Κονγκ κυκλοφόρησε το σύστημα άμεσων πληρωμών του το 2018. Σε αντίθεση με πολλά άλλα συστήματα, το FPS συνδέει τράπεζες και παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, επιτρέποντας διαλειτουργικές μεταφορές μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών και κινητών πορτοφολιών. Το 2022, σχεδόν το 11% των συναλλαγών στο Χονγκ Κονγκ πραγματοποιήθηκαν μέσω FPS και η πόλη κατέγραψε ένα από τα υψηλότερα ποσοστά διείσδυσης κινητών πορτοφολιών στην Ασία-Ειρηνικό, που ήταν πάνω από 89%, δεδομένα από την ACI Worldwide δείχνουν.

Μερίδια όγκων ανά μέσο πληρωμών στο Χονγκ Κονγκ, Πηγή: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, Μάρτιος 2023

Η Σιγκαπούρη, εν τω μεταξύ, παρουσίασε το 2017 το PayNow, μια υπηρεσία επικάλυψης που βασίζεται στην υποδομή διατραπεζικής μεταφοράς κεφαλαίων της, που ονομάζεται FAST. Το 2022, ο όγκος των συναλλαγών των συστημάτων πληρωμών σε πραγματικό χρόνο αντιπροσώπευε μερίδιο 8.6% του συνολικού όγκου πληρωμών, σύμφωνα με τα στοιχεία, ενώ η διείσδυση του πορτοφολιού κινητού ήταν σχεδόν 78%.

Μεταξύ 2022 και 2027, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο στο Χονγκ Κονγκ και τη Σιγκαπούρη προβλέπεται να αυξηθούν με σύνθετους ετήσιους ρυθμούς ανάπτυξης 24.2% και 18.3%, αντίστοιχα, φτάνοντας το μερίδιο 25.4% του συνολικού όγκου πληρωμών για το Χονγκ Κονγκ και μερίδιο 15.2%. για τη Σιγκαπούρη.

Μερίδια όγκων ανά μέσο πληρωμών στη Σιγκαπούρη, Πηγή: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, Μάρτιος 2023

Η ψηφιακή τραπεζική σε άνοδο στην Ασία

Η Ασία έχει αναδειχθεί ως μία από τις κορυφαίες περιοχές στον κόσμο στην υιοθέτηση της ψηφιακής τραπεζικής, μια ανάπτυξη που καθοδηγείται από τα ευνοϊκά δημογραφικά στοιχεία, τον αναπτυσσόμενο τεχνολογικό τομέα και τον μεγάλο πληθυσμό μη τραπεζικών.

Αναγνωρίζοντας τις δυνατότητες της ψηφιακής τραπεζικής για τη βελτίωση της χρηματοοικονομικής πρόσβασης, την τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης και την προώθηση τόσο της καινοτομίας όσο και του ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα, οι κυβερνήσεις σε όλη την περιοχή έχουν εισαγάγει κανονισμούς και πλαίσια αδειοδότησης για την ψηφιακή τραπεζική.

Στη Σιγκαπούρη, η κεντρική τράπεζα ξεκίνησε Το πλαίσιο αδειοδότησης της ψηφιακής τραπεζικής το 2019 και μέχρι στιγμής έχει χορηγήσει άδειες σε τέσσερις οντότητες, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό των ψηφιακών τραπεζών που λειτουργούν στην πόλη-κράτος σε πέντε.

Αυτές οι ψηφιακές τράπεζες έχουν δει κάποια έλξη. Η GXS Bank, μια κοινοπραξία μεταξύ της Singapore Telecommunications (Singtel) και της εταιρείας ιππασίας Grab, αναφερθεί τον Απρίλιο του 2023 είχε φτάσει σχεδόν τα 50 εκατομμύρια SGD (37 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) σε καταθέσεις λιανικής.

Η Trust Bank, η οποία ξεκίνησε τον Σεπτέμβριο του 2022 μέσω συνεργασίας με την Standard Chartered και την FairPrice Group, αξιώσεις ότι περισσότεροι από 600,000 πελάτες έχουν ήδη εγγραφεί στην ψηφιακή τράπεζά της.

Και η Anext Bank, η οποία ανήκει στον όμιλο fintech της Κίνας, το Ant Group, λέει ότι οι διασυνοριακές συναλλαγές αυξάνονται κατά 20% από μήνα σε μήνα. Η τράπεζα, η οποία απευθύνεται σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) στη Σιγκαπούρη, λέει ότι το 65% των πελατών της θεωρούνται μικροεπιχειρήσεις και ότι το ένα τρίτο από αυτούς έχουν συσταθεί τα τελευταία δύο χρόνια.

Στο Χονγκ Κονγκ, η κεντρική τράπεζα εγκαινίασε το πλαίσιο εικονικής τραπεζικής της το 2018 και έχει χορηγήσει μέχρι στιγμής οκτώ άδειες. Στοιχεία από την KPMG δείχνουν ότι τα συνολικά συνδυασμένα ακαθάριστα δάνεια που προσφέρουν αυτές οι εταιρείες έχει αυξηθεί σημαντικά από τότε που ξεκίνησαν να λειτουργούν, αυξάνοντας από 6 δισεκατομμύρια HKD (767 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) τον Δεκέμβριο του 2021 σε 16 δισεκατομμύρια HKD (2 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) τον Δεκέμβριο του 2022. Αυτές οι ψηφιακές τράπεζες, που ξεκίνησαν Οι δραστηριότητες το 2020, συγκέντρωσαν συνολικά 1.7 εκατομμύρια λογαριασμούς εικονικής τραπεζικής τον Οκτώβριο του 2022.

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: επεξεργασία από freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/