Silvergate, Signature Collapse αφήνει το Crypto με λίγους τραπεζικούς συνεργάτες

Οι ξένες εταιρείες θα μπορούσαν να καλύψουν το κενό

Οι τραπεζικές τράπεζες της Crypto κατέρρευσαν την περασμένη εβδομάδα και άφησε τους παίκτες που εδρεύουν στις ΗΠΑ στον μαχόμενο κλάδο με λίγους εναπομείναντες δεσμούς με το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Η Silvergate Bank εξυπηρέτησε περισσότερες από 1,000 επιχειρήσεις κρυπτογράφησης και κατείχε περισσότερα από 11 δισεκατομμύρια δολάρια σε πελάτες καταθέσεις από τις 30 Σεπτεμβρίου. Την Τετάρτη, το ανακοίνωσε το κλείσιμό του «υπό το φως των πρόσφατων βιομηχανικών και κανονιστικών εξελίξεων». Ενώ η Silvergate είχε γίνει η πιο φιλική προς τα κρυπτογράφηση τράπεζα, η Signature και η Silicon Valley Bank, που ήταν επίσης γνωστό ότι συνεργάζονταν με εταιρείες τεχνολογίας και κρυπτογράφησης, απέτυχαν επίσης την περασμένη εβδομάδα.

Είναι το τελευταίο χτύπημα σε έναν κλάδο υπό πολιορκία στις Ηνωμένες Πολιτείες, όπου οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών έχουν εκδώσει επανειλημμένες προειδοποιήσεις σχετικά με το προφίλ κινδύνου της κρυπτογράφησης. Υπάρχουν λίγες εναπομείνασες τράπεζες που είναι πρόθυμες να συνεργαστούν με εταιρείες κρυπτογράφησης, σύμφωνα με τους ειδικούς, και υπάρχουν σημαντικά εμπόδια σε όσους θέλουν να καλύψουν το κενό που αφήνει η Silvergate. Διακυβεύεται η ικανότητα των εταιρειών της βιομηχανίας κρυπτογράφησης να δέχονται και να πραγματοποιούν πληρωμές σε δολάρια ΗΠΑ και να μετατρέπουν κρυπτονομίσματα σε fiat και αντίστροφα, περιορίζοντας δραστικά τις δραστηριότητές τους στις ΗΠΑ

«Υπάρχει τόσο πολύς ρυθμιστικός έλεγχος που νομίζω ότι οι περισσότερες από τις τράπεζες που προσφέρουν αυτού του είδους την τραπεζική ως υπηρεσία για τη βιομηχανία κρυπτογράφησης υποχωρούν σημαντικά», δήλωσε η Τζούλι Χιλ, καθηγήτρια στη Νομική Σχολή του Πανεπιστημίου της Αλαμπάμα. είπε στο The Defiant. «Οπότε δεν είμαι σίγουρος ότι θα υπάρξουν πολλές εναλλακτικές στο Silvergate».

Σύμφωνα με τη Hill και μια λίστα τραπεζών που εξυπηρετούν την Circle, την εταιρεία που εκδίδει το stablecoin USDC, τράπεζες που είναι γνωστό ότι συνεργάζονται με εταιρείες κρυπτογράφησης περιλαμβάνουν Bank of America, BMO Harris Bank, Customers Bank, Deltec Bank & Trust, JPMorgan Chase, Signature Bank, Silicon Valley Bank, Wells Fargo, Bank of New York Mellon, Citizens Trust Bank, New York Community Bank και State Street.

Αλλά αυτές οι επιλογές μειώνονται επίσης. Αντιμετωπίζοντας τις δικές της καταθέσεις, η Silicon Valley Bank απέτυχε την Παρασκευή. Ήταν η δεύτερη μεγαλύτερη τραπεζική χρεοκοπία στην ιστορία των ΗΠΑ, σύμφωνα με την Wall Street Journal. Στη συνέχεια, οι ρυθμιστικές αρχές κατέλαβαν την Signature Bank την Κυριακή. 

Η Signature Bank, η δεύτερη πιο σημαντική στην κρυπτογράφηση, είχε προαναγγείλει την πρόθεσή της να το κάνει απογαλακτίζω η ίδια από τη βιομηχανία. Την Παρασκευή, υπέστη πτώση στις καταθέσεις της, λόγω ανησυχίας των πελατών για την έκθεσή της σε κρυπτογράφηση, μέλος του διοικητικού συμβουλίου και πρώην μέλος του Κογκρέσου Barney Frank είπε η εφημερίδα. Εν τω μεταξύ, η ανταλλαγή κρυπτογράφησης Gemini αρνήθηκε a αναφέρουν ότι η JPMorgan είχε βάλει τέλος στη σχέση τους και το Crypto.com έχει έχασε την ικανότητά του να δέχεται καταθέσεις σε δολάρια ΗΠΑ.  

Η Silvergate δεν ήταν απλώς μια τράπεζα για εταιρείες κρυπτογράφησης, σημείωσε η JPMorgan σε μια έκθεση προς τους επενδυτές. Μέλη του Δικτύου ανταλλαγής Silvergate της τράπεζας (SEN), μπόρεσαν να μετακινήσουν νόμισμα fiat μεταξύ λογαριασμών στιγμιαία.

«Η αντικατάσταση αυτού του στιγμιαίου δικτύου για την επεξεργασία καταθέσεων και αναλήψεων σε δολάρια μεταξύ των συμμετεχόντων στην αγορά κρυπτογράφησης 24 ώρες το 7ωρο, XNUMX ημέρες την εβδομάδα, θα ήταν δύσκολη στο τρέχον πλαίσιο», σύμφωνα με την έκθεση, η οποία ανέφερε την ρυθμιστική πίεση και τη «γενική απροθυμία των παραδοσιακών τραπεζών να συνεργαστούν με εταιρείες κρυπτογράφησης. η κατάρρευση του FTX».

Πιθανοί προορισμοί για πρώην πελάτες του Silvergate περιλαμβάνουν την Signature Bank, την Provident Bancorp Inc, τη Metropolitan Commercial Bank και την Customers Bancorp Inc., σύμφωνα με την έκθεση, η οποία συντάχθηκε πριν από την κατάρρευση της Signature.

Οι μικρότερες τράπεζες που θα ήθελαν να καλύψουν το κενό ενδέχεται να δυσκολευτούν να το κάνουν καθώς ενδέχεται να αντιμετωπίσουν πρακτικές και ρυθμιστικές προκλήσεις, σύμφωνα με τη Hill.

«Οι ρυθμιστικές αρχές, βλέποντας τις επιπτώσεις από τη Silvergate, θα είναι ιδιαίτερα δύσπιστες για τις μικρότερες τράπεζες που θέλουν να μπουν σε αυτό το διάστημα, ίσως χωρίς επαρκή ρευστότητα», είπε. «Δεν είναι μόνο η τεχνολογία – το βάρος κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της συμμόρφωσης, είναι μεγάλο και δεν κλιμακώνεται αμέσως».

Η λύση μπορεί να βρίσκεται στην υπεράκτια. Ορισμένες εταιρείες στο εξωτερικό έχουν ήδη δηλώσει ότι είναι στην ευχάριστη θέση να εξυπηρετήσουν επιχειρήσεις κρυπτογράφησης ναυαγών.

Η BCB Group είναι μια τέτοια εταιρεία, σύμφωνα με την JPMorgan. Η εταιρεία υπηρεσιών πληρωμών, η οποία συνδέει εταιρείες κρυπτογράφησης με κοινοπραξία τραπεζών και έχει άδεια από τη ρυθμιστική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου, έχει δηλώσει ότι θα προσθέσει δολάρια ΗΠΑ στο υπάρχον fiat της σε ράμπες κρυπτογράφησης για νομίσματα όπως στερλίνα, ευρώ, γιεν και ελβετικά φράγκα.

Οι υποστηρικτές των κρυπτονομισμάτων έχουν επανειλημμένα προειδοποιήσει τις ΗΠΑ ότι κινδυνεύουν να εγκαταλείψουν μια αναδυόμενη βιομηχανία αιχμής. Οι φιλικές προς τα κρυπτονομίσματα χρεοκοπίες τραπεζών των τελευταίων ημερών είναι άλλη μια ώθηση προς αυτή την κατεύθυνση.