Η ρύθμιση DeFi δεν πρέπει να σκοτώνει τις αξίες πίσω από την αποκέντρωση

Το κρυπτονόμισμα μας έφερε ομότιμες πληρωμές που συνεχίζουν να αυξάνουν τη συμμετοχή στην παγκόσμια οικονομία για εκατομμύρια ανθρώπους χωρίς πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Η άνοδος της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) υπόσχεται την περαιτέρω επέκταση της πρόσβασης σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των αποταμιεύσεων, των δανείων, των παραγώγων, της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και των ασφαλιστικών προϊόντων.

Αυτή η καινοτομία, η οποία ενδυναμώνει τη χρηματοοικονομική ένταξη, θα πρέπει να αφεθεί να ανθίσει σε ένα ρυθμιζόμενο περιβάλλον όπου προστατεύονται άτομα και ιδρύματα και εντοπίζονται και αναφέρονται ύποπτες δραστηριότητες. Αλλά πώς ρυθμίζετε αυτά τα αποκεντρωμένα προϊόντα χωρίς να αφαιρέσετε εντελώς τα βασικά χαρακτηριστικά της οικονομικής ένταξης και της αποκέντρωσης;

Οι διαδικασίες του Know Your Customer (KYC) είναι μια κρίσιμη λειτουργία για την εκτίμηση του κινδύνου και τη νομική απαίτηση συμμόρφωσης με τους νόμους για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) που διαφέρουν ανάλογα με τη δικαιοδοσία. Οι περισσότεροι από αυτούς τους νόμους περί AML θεσπίστηκαν για καλούς λόγους: για να αποτρέψουν τους εγκληματίες δυσκολεύοντας τους να ξεπλύνουν χρήματα που αποκτώνται μέσω παράνομων δραστηριοτήτων (π.χ. εμπορία ανθρώπων ή ναρκωτικών, τρομοκρατία κ.λπ.). Οι κανονισμοί AML απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να γνωρίζουν την πραγματική ταυτότητα των πελατών τους, να παρακολουθούν τις συναλλαγές και να αναφέρουν ύποπτη οικονομική δραστηριότητα.

Γιατί οι ρυθμιστικές αρχές βλέπουν το DeFi ως μείζον πρόβλημα

Δεδομένου ότι οι αποκεντρωμένες εφαρμογές (DApps) δεν έχουν κεντρική, ελεγκτική οντότητα, υπάρχει μικρή σαφήνεια σχετικά με το ποιος είναι υπεύθυνος για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης των DApps, συμπεριλαμβανομένων των εφαρμογών DeFi, στους υφιστάμενους νόμους και κανονιστικές απαιτήσεις. Ας υποθέσουμε ότι ένας εισβολέας ransomware χρησιμοποιεί μια αποκεντρωμένη ανταλλαγή (DEX) για να ξεπλύνει τα κλεμμένα κεφάλαιά τους. Ποιος είναι υπεύθυνος για την αναφορά των συναλλαγών τους; Ποιος πάει φυλακή ή πληρώνει το πρόστιμο για παράλειψη δήλωσης; Τα μέλη της αποκεντρωμένης αυτόνομης οργάνωσης (DAO) που κυβερνούν το DApp; Οι προγραμματιστές που ανέπτυξαν τον κώδικα;

Παρόλο που αυτά τα ερωτήματα παραμένουν ως επί το πλείστον αναπάντητα, η παγκόσμια επιτήρηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η Task Force Financial Action (FATF) πρόσφατα προτείνεται οδηγίες που καθιστούν σαφές ότι «Ο κάτοχος/οι χειριστές του DApp ενδέχεται να εμπίπτουν στον ορισμό του VASP [πάροχος υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων] […], ακόμη και αν άλλα μέρη παίζουν ρόλο στην υπηρεσία ή αυτοματοποιούνται τμήματα της διαδικασίας Το […] Η αποκέντρωση οποιουδήποτε μεμονωμένου στοιχείου λειτουργιών δεν εξαλείφει την κάλυψη VASP εάν τα στοιχεία οποιουδήποτε μέρους του ορισμού VASP παραμένουν στη θέση τους. "

Αυτό υποδηλώνει ότι τα DApps (DEX και άλλες εφαρμογές DeFi) θα είναι υπεύθυνα για τη συμμόρφωση με συγκεκριμένους νόμους ανά χώρα που επιβάλλουν τα πρότυπα FATF, AML και Αντιτρομοκρατικής Χρηματοδότησης (CTF).

Συγγενεύων: Το προσχέδιο καθοδήγησης FATF στοχεύει το DeFi με τη συμμόρφωση

Το Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX) χρησιμεύει ως παράδειγμα: Αν και το BitMEX είναι μια κεντρική ανταλλαγή, μέτρα επιβολής που έχουν ληφθεί κατά οι ιδρυτές της πλατφόρμας από την Commodity Futures Trading Commission (CFTC) και το Υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ (DOJ) έχουν επιπτώσεις στο DeFi. Η CFTC κατηγόρησε τους φορείς εκμετάλλευσης για παραβίαση των νόμων περί AML, ενώ η DOJ κατήγγειλε τους ιδρυτές για παραβίαση του νόμου περί απορρήτου της τράπεζας (BSA). Ως αποτέλεσμα, οι πλατφόρμες DeFi που προσφέρουν χρηματοοικονομικά προϊόντα στους κατοίκους των Ηνωμένων Πολιτειών θα πρέπει να εγγραφούν για τις κατάλληλες άδειες λειτουργίας, με παράλειψη να οδηγήσει σε ενδεχόμενη δράση επιβολής ενάντια σε αναγνωρίσιμους ιδρυτές/δημιουργούς ή χειριστές.

Κανονισμός εναντίον απορρήτου: Είναι πραγματικά σε αντίθεση;

Θυμηθείτε ότι οι κανονισμοί απευθύνονται σήμερα σε επιχειρήσεις και όχι σε ιδιώτες. Επομένως, οι συναλλαγές σας από ομότιμους δεν προκαλούν μεγάλη ανησυχία για τις ρυθμιστικές αρχές, εκτός εάν έχετε ξεπλύνει εκατομμύρια δολάρια σε κρυπτονομίσματα και τα διοχετεύετε μέσω του δικτύου πληρωμών μιας κρυπτογραφικής πλατφόρμας. Σε εκείνο το σημείο, η ανταλλαγή θα πρέπει να προσδιορίσει τη συναλλαγή ως ύποπτη και να ειδοποιήσει τον ρυθμιστικό φορέα στη δικαιοδοσία του.

Σε αυτήν την αυξημένη φάση της έρευνας, εάν η επιβολή του νόμου ζητήσει ορισμένες προσωπικά αναγνωρίσιμες πληροφορίες (PII) που σχετίζονται με τη συναλλαγή, απαιτείται η ανταλλαγή για να τις παράσχει. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι κεντρικές ανταλλαγές χρειάζονται χρήστες για να ολοκληρώσουν το KYC - έτσι ώστε να έχουν αυτό το PII εάν ζητηθεί. Όμως, η συντριπτική πλειοψηφία των DEX δεν έχει πλήρως συμβατές διαδικασίες. Χρειάζεται η DEX να διαλύσει τις ελευθερίες της αποκεντρωμένης μας επανάστασης για να πληροί τα εξελισσόμενα πρότυπα συμμόρφωσης;

Συγγενεύων: Θα προσαρμόζεται η ρύθμιση σε crypto ή crypto στη ρύθμιση; Οι ειδικοί απαντούν

Θέτοντας τους χρήστες σε έλεγχο

Αξιοποιώντας τις ίδιες τιμές ελέγχου χρήστη και απορρήτου που προσέλκυσαν εκατομμύρια άτομα στην κρυπτογράφηση, μπορούμε να ενδυναμώσουμε τους χρήστες με τη δυνατότητα επιλεκτικής κοινής χρήσης PII όταν απαιτείται και να προσφέρουμε στο DApps ένα ενσωματωμένο επίπεδο ταυτότητας που θα τους βοηθήσει να επιτύχουν τη συμμόρφωση στόχους. Παρόλο που η συμμόρφωση είναι σίγουρα πιο περίπλοκη σε ένα αποκεντρωμένο περιβάλλον, η αποτελεσματική χρήση της ψηφιακής ταυτότητας για να επιτρέψει την επιτρεπόμενη πρόσβαση σε DApps είναι ο τρόπος με τον οποίο διασφαλίζουμε τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα της μεγαλύτερης οικονομίας κρυπτογράφησης και οικονομικής ένταξης για εκατομμύρια.

Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνο του συγγραφέα και δεν αντανακλούν ή αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις του Cointelegraph.

Πηγή: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization