Η νεοτραπεζική βιομηχανία εισήχθη για πρώτη φορά πριν από λιγότερο από μια δεκαετία. Έκτοτε γνώρισε τρομερή ανάπτυξη, τόσο ως προς τα χαρακτηριστικά όσο και ως προς τα αυξανόμενα ποσοστά υιοθεσίας. Χρηματοδοτούμενες σε μεγάλο βαθμό από επιχειρηματικά κεφάλαια και επενδυτές, οι περισσότερες νεοτράπεζες επικεντρώνονται στην ανάπτυξη στην αρχή.
Ωστόσο, μόλις συσσωρευτεί μια μεγάλη πελατειακή βάση, ορισμένες από τις νεοτράπεζες αγωνίζονται να μεταβούν στην απόκτηση απτών κερδών και όχι απλώς σε συσσώρευση χρηστών. Λοιπόν, πώς μπορείτε να εστιάσετε στην κερδοφορία αφού έχετε γνωρίσει κάποια ανάπτυξη ως νεοτράπεζα;
Το επιχειρηματικό μοντέλο Freemium μπορεί να γίνει καλύτερο
Το επιχειρηματικό μοντέλο freemium που χρησιμοποιούν οι περισσότερες νεοτράπεζες σχεδιάστηκε ειδικά για να προσελκύει ένα ευρύ κοινό και να συγκεντρώνει γρήγορα μια βάση χρηστών. Από την άλλη πλευρά, δεν είναι πολύ κερδοφόρο και μπορεί να αποδειχθεί εμπόδιο για περαιτέρω ανάπτυξη – οι περισσότερες νεοτράπεζες κερδίζουν λιγότερο από $30 ανά χρήστη ετησίως. Ο κύριος λόγος για αυτό είναι το υψηλό κόστος συντήρησης πολλαπλών συστημάτων με χαμηλό μέσο ετήσιο κέρδος ανά χρήστη freemium.
Από την άλλη πλευρά, οι λύσεις τραπεζικής ως υπηρεσίας παρέχουν στις νεοτράπεζες ένα επιχειρηματικό μοντέλο που συμπιέζει σχεδόν διπλάσια κέρδη ανά χρήστη σε ετήσια βάση. Με μηνιαία έσοδα 4.20 $ ανά χρήστη, το επιχειρηματικό μοντέλο ψηφιακής τραπεζικής της Optherium είναι κάτι παραπάνω από αυτάρκης και πολλές νεοτράπεζες μπορούν να μάθουν από αυτό ή να το εφαρμόσουν μόνες τους.
Άλλες προσεγγίσεις
Το επιχειρηματικό μοντέλο freemium είναι κάτι παραπάνω από μια κατανοητή επιλογή για την αρχή του κύκλου ζωής της ανάπτυξης κάθε νεοτράπεζας. Στο μέλλον, κάποιοι μπορεί να αποφασίσουν να απομακρυνθούν αφού συγκεντρώσουν μια βάση χρηστών, ενώ κάποιοι ίσως όχι. Αλλά, σίγουρα υπάρχουν και άλλες λύσεις από την αλλαγή του επιχειρηματικού μοντέλου συνολικά. Για παράδειγμα, αθροιστές μπορώ:
- Ξεκινήστε να προσφέρετε επιχειρηματικά προϊόντα σε ΜΜΕ: τραπεζικές εργασίες, προϋπολογισμός, λογιστική κ.λπ.
- Υπογράψτε συνεργασίες για να χορηγήσετε δάνεια και να κερδίσετε από υπεραναλήψεις και υποθήκες.
- Προωθήστε τους λογαριασμούς premium στις μηνιαίες υπηρεσίες τους. Προσθέστε περισσότερες δυνατότητες και στοχεύστε να εγγραφείτε ως premium πάνω από το 10% της βάσης χρηστών τους.
- Χρεώστε προμήθειες για περισσότερες από λίγες χρήσεις μιας δωρεάν λειτουργίας, όπως η διαπραγμάτευση μετοχών σε μια αγορά.
Πώς να κάνετε τους χρήστες να εγγραφούν στο Premium;
Συνήθως, η εμφάνιση στον χρήστη όλων των δαπανών από προμήθειες και χρεώσεις δεν είναι κοινή πρακτική στον τραπεζικό τομέα. Ωστόσο, όταν προσπαθείτε να κάνετε ανοδικές πωλήσεις, ας πούμε, μια συνδρομή 10$ το μήνα, μπορεί να είναι ένα πολύ καλό εργαλείο στα χέρια του digital marketeer.
Φανταστείτε κάποιος να έχει κάνει διακοπές και να έχει χρησιμοποιήσει το ξένο ανταλλαγή εντός της εφαρμογής σας για κινητά 10 φορές, ενώ χρησιμοποιείτε επίσης ξένα POS και πολλές άλλες υπηρεσίες που συνήθως δεν θα χρησιμοποιούσαν. Εάν εμφανιστεί ένα μήνυμα που τους λέει να ενεργοποιήσουν τον λογαριασμό premium για δύο μήνες δωρεάν, προκειμένου να χάσουν όλες αυτές τις χρεώσεις, πιθανότατα θα το κάνουν. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν αυτές οι χρεώσεις ήταν υψηλότερες από τα αρχικά 10 $ ανά μήνα. Φυσικά, αυτό πρέπει να ελεγχθεί A/B για τη συγκεκριμένη βάση χρηστών σας.
Η τοποθέτηση μιας δυνατότητας πίσω από ένα paywall είναι κάτι που μπορεί να οδηγήσει τους ανθρώπους να εγγραφούν και στο premium. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα χαρακτηριστικό που έχετε ερευνήσει και πιστεύετε ότι κάθε χρήστης θα το ήθελε. Τώρα, αντί να το δίνετε δωρεάν, μπορείτε απλά να δώσετε σε κάθε χρήστη μερικούς δωρεάν μήνες premium, ώστε να έχει κάποια δοκιμαστική πρόσβαση στη λειτουργία για να τη δοκιμάσει.
Αργότερα, μια μεγάλη μερίδα από αυτούς τους χρήστες θα συνεχίσουν τις συνδρομές τους.
Προσφέρετε επαρκείς και προσαρμοσμένες υπηρεσίες
Για να είσαι κερδοφόρος ως νεοτράπεζα, πρέπει πρώτα και κύρια να γνωρίζεις το κοινό σου. Ένα εξαιρετικό παράδειγμα εδώ είναι πώς η Revolut προσφέρει εξαιρετικά FX προσφορές για όλους, κάτι που είναι ένας από τους κύριους στόχους του. Ωστόσο, οι Αμερικανοί σπάνια ταξιδεύουν εκτός της χώρας και αυτό το χαρακτηριστικό δεν είναι τόσο κερδοφόρο εκεί όσο ήταν στην Ευρώπη.
Για αυτόν τον λόγο, πρέπει πρώτα να ερευνήσετε και να ερευνήσετε το κοινό από το οποίο προσπαθείτε να επωφεληθείτε με συγκεκριμένα χαρακτηριστικά προτού προσπαθήσετε να εφαρμόσετε λειτουργίες ή μεθόδους που είχαν λειτουργήσει για ένα εντελώς διαφορετικό κοινό στο παρελθόν.
Υπάρχουν περισσότεροι από ένας τρόποι για να προσδιορίσετε τι προσελκύει πελάτες σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή. Το πρώτο από τα οποία είναι να ελέγξετε τι κάνουν όλοι οι ανταγωνιστές σας σε αυτήν την περιοχή και πώς ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις των πελατών.
Υπόλοιπο Κόστος απόκτησης και Έσοδα ανά Χρήστη
Δύο από τις πιο σημαντικές μετρήσεις στη νεοτραπεζική είναι απόκτηση κόστος ανά χρήστη και έσοδα ανά χρήστη σε ετήσια βάση. Με τη βοήθεια των εσόδων ανά χρήστη, μπορείτε να υπολογίσετε μια μέση τιμή διάρκειας ζωής. Σύμφωνα με την έρευνα του Optherium, οι χρήστες neobanking στην πλατφόρμα τους έχουν μέση αξία ζωής 3000 $ και μέσο ετήσιο εισόδημα 50.40 $. Κατά κανόνα, θέλετε να έχετε ένα απόκτηση κόστος λιγότερων από τρία χρόνια κατά μέσο όρο εσόδων ανά χρήστη. Έτσι, οτιδήποτε κάτω από 150 $ όσον αφορά την απόκτηση θα σπάσει ακόμη και σε λιγότερο από τρία χρόνια, κάτι που για μια startup Fintech είναι εκπληκτικά νέα.
Συνιστάται πάντα η συνεχής βελτιστοποίηση οποιουδήποτε από αυτά για οποιαδήποτε επιχείρηση στον κλάδο της Fintech.
Τελικές λέξεις
Οι νεοτράπεζες έχουν περάσει πολλά την τελευταία δεκαετία. Με εκπληκτικά γρήγορη εκκίνηση και συνεχή ανάπτυξη, οι δωρεάν υπηρεσίες και οι καινοτόμες λειτουργίες τους έχουν τραβήξει την προσοχή εκατομμυρίων ανθρώπων σε όλο τον κόσμο. Όμως, είναι επιτέλους καιρός οι νεοτράπεζες να γίνουν κερδοφόρες;
Καμία επιχείρηση δεν μπορεί απλώς να επικεντρωθεί στην ανάπτυξη και να γυρίσει την πλάτη στα έσοδα και τα κέρδη. Με τις λίγες απλές συμβουλές που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο, οι νεοτράπεζες μπορούν να αλλάξουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο.
Ο Serge Beck είναι ένας κατά συρροή επιχειρηματίας, επιχειρηματίας επιχειρηματικού κεφαλαίου, ειδικός πληροφορικής και πρεσβευτής του blockchain.
Η νεοτραπεζική βιομηχανία εισήχθη για πρώτη φορά πριν από λιγότερο από μια δεκαετία. Έκτοτε γνώρισε τρομερή ανάπτυξη, τόσο ως προς τα χαρακτηριστικά όσο και ως προς τα αυξανόμενα ποσοστά υιοθεσίας. Χρηματοδοτούμενες σε μεγάλο βαθμό από επιχειρηματικά κεφάλαια και επενδυτές, οι περισσότερες νεοτράπεζες επικεντρώνονται στην ανάπτυξη στην αρχή.
Ωστόσο, μόλις συσσωρευτεί μια μεγάλη πελατειακή βάση, ορισμένες από τις νεοτράπεζες αγωνίζονται να μεταβούν στην απόκτηση απτών κερδών και όχι απλώς σε συσσώρευση χρηστών. Λοιπόν, πώς μπορείτε να εστιάσετε στην κερδοφορία αφού έχετε γνωρίσει κάποια ανάπτυξη ως νεοτράπεζα;
Το επιχειρηματικό μοντέλο Freemium μπορεί να γίνει καλύτερο
Το επιχειρηματικό μοντέλο freemium που χρησιμοποιούν οι περισσότερες νεοτράπεζες σχεδιάστηκε ειδικά για να προσελκύει ένα ευρύ κοινό και να συγκεντρώνει γρήγορα μια βάση χρηστών. Από την άλλη πλευρά, δεν είναι πολύ κερδοφόρο και μπορεί να αποδειχθεί εμπόδιο για περαιτέρω ανάπτυξη – οι περισσότερες νεοτράπεζες κερδίζουν λιγότερο από $30 ανά χρήστη ετησίως. Ο κύριος λόγος για αυτό είναι το υψηλό κόστος συντήρησης πολλαπλών συστημάτων με χαμηλό μέσο ετήσιο κέρδος ανά χρήστη freemium.
Από την άλλη πλευρά, οι λύσεις τραπεζικής ως υπηρεσίας παρέχουν στις νεοτράπεζες ένα επιχειρηματικό μοντέλο που συμπιέζει σχεδόν διπλάσια κέρδη ανά χρήστη σε ετήσια βάση. Με μηνιαία έσοδα 4.20 $ ανά χρήστη, το επιχειρηματικό μοντέλο ψηφιακής τραπεζικής της Optherium είναι κάτι παραπάνω από αυτάρκης και πολλές νεοτράπεζες μπορούν να μάθουν από αυτό ή να το εφαρμόσουν μόνες τους.
Άλλες προσεγγίσεις
Το επιχειρηματικό μοντέλο freemium είναι κάτι παραπάνω από μια κατανοητή επιλογή για την αρχή του κύκλου ζωής της ανάπτυξης κάθε νεοτράπεζας. Στο μέλλον, κάποιοι μπορεί να αποφασίσουν να απομακρυνθούν αφού συγκεντρώσουν μια βάση χρηστών, ενώ κάποιοι ίσως όχι. Αλλά, σίγουρα υπάρχουν και άλλες λύσεις από την αλλαγή του επιχειρηματικού μοντέλου συνολικά. Για παράδειγμα, αθροιστές μπορώ:
- Ξεκινήστε να προσφέρετε επιχειρηματικά προϊόντα σε ΜΜΕ: τραπεζικές εργασίες, προϋπολογισμός, λογιστική κ.λπ.
- Υπογράψτε συνεργασίες για να χορηγήσετε δάνεια και να κερδίσετε από υπεραναλήψεις και υποθήκες.
- Προωθήστε τους λογαριασμούς premium στις μηνιαίες υπηρεσίες τους. Προσθέστε περισσότερες δυνατότητες και στοχεύστε να εγγραφείτε ως premium πάνω από το 10% της βάσης χρηστών τους.
- Χρεώστε προμήθειες για περισσότερες από λίγες χρήσεις μιας δωρεάν λειτουργίας, όπως η διαπραγμάτευση μετοχών σε μια αγορά.
Πώς να κάνετε τους χρήστες να εγγραφούν στο Premium;
Συνήθως, η εμφάνιση στον χρήστη όλων των δαπανών από προμήθειες και χρεώσεις δεν είναι κοινή πρακτική στον τραπεζικό τομέα. Ωστόσο, όταν προσπαθείτε να κάνετε ανοδικές πωλήσεις, ας πούμε, μια συνδρομή 10$ το μήνα, μπορεί να είναι ένα πολύ καλό εργαλείο στα χέρια του digital marketeer.
Φανταστείτε κάποιος να έχει κάνει διακοπές και να έχει χρησιμοποιήσει το ξένο ανταλλαγή εντός της εφαρμογής σας για κινητά 10 φορές, ενώ χρησιμοποιείτε επίσης ξένα POS και πολλές άλλες υπηρεσίες που συνήθως δεν θα χρησιμοποιούσαν. Εάν εμφανιστεί ένα μήνυμα που τους λέει να ενεργοποιήσουν τον λογαριασμό premium για δύο μήνες δωρεάν, προκειμένου να χάσουν όλες αυτές τις χρεώσεις, πιθανότατα θα το κάνουν. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν αυτές οι χρεώσεις ήταν υψηλότερες από τα αρχικά 10 $ ανά μήνα. Φυσικά, αυτό πρέπει να ελεγχθεί A/B για τη συγκεκριμένη βάση χρηστών σας.
Η τοποθέτηση μιας δυνατότητας πίσω από ένα paywall είναι κάτι που μπορεί να οδηγήσει τους ανθρώπους να εγγραφούν και στο premium. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα χαρακτηριστικό που έχετε ερευνήσει και πιστεύετε ότι κάθε χρήστης θα το ήθελε. Τώρα, αντί να το δίνετε δωρεάν, μπορείτε απλά να δώσετε σε κάθε χρήστη μερικούς δωρεάν μήνες premium, ώστε να έχει κάποια δοκιμαστική πρόσβαση στη λειτουργία για να τη δοκιμάσει.
Αργότερα, μια μεγάλη μερίδα από αυτούς τους χρήστες θα συνεχίσουν τις συνδρομές τους.
Προσφέρετε επαρκείς και προσαρμοσμένες υπηρεσίες
Για να είσαι κερδοφόρος ως νεοτράπεζα, πρέπει πρώτα και κύρια να γνωρίζεις το κοινό σου. Ένα εξαιρετικό παράδειγμα εδώ είναι πώς η Revolut προσφέρει εξαιρετικά FX προσφορές για όλους, κάτι που είναι ένας από τους κύριους στόχους του. Ωστόσο, οι Αμερικανοί σπάνια ταξιδεύουν εκτός της χώρας και αυτό το χαρακτηριστικό δεν είναι τόσο κερδοφόρο εκεί όσο ήταν στην Ευρώπη.
Για αυτόν τον λόγο, πρέπει πρώτα να ερευνήσετε και να ερευνήσετε το κοινό από το οποίο προσπαθείτε να επωφεληθείτε με συγκεκριμένα χαρακτηριστικά προτού προσπαθήσετε να εφαρμόσετε λειτουργίες ή μεθόδους που είχαν λειτουργήσει για ένα εντελώς διαφορετικό κοινό στο παρελθόν.
Υπάρχουν περισσότεροι από ένας τρόποι για να προσδιορίσετε τι προσελκύει πελάτες σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή. Το πρώτο από τα οποία είναι να ελέγξετε τι κάνουν όλοι οι ανταγωνιστές σας σε αυτήν την περιοχή και πώς ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις των πελατών.
Υπόλοιπο Κόστος απόκτησης και Έσοδα ανά Χρήστη
Δύο από τις πιο σημαντικές μετρήσεις στη νεοτραπεζική είναι απόκτηση κόστος ανά χρήστη και έσοδα ανά χρήστη σε ετήσια βάση. Με τη βοήθεια των εσόδων ανά χρήστη, μπορείτε να υπολογίσετε μια μέση τιμή διάρκειας ζωής. Σύμφωνα με την έρευνα του Optherium, οι χρήστες neobanking στην πλατφόρμα τους έχουν μέση αξία ζωής 3000 $ και μέσο ετήσιο εισόδημα 50.40 $. Κατά κανόνα, θέλετε να έχετε ένα απόκτηση κόστος λιγότερων από τρία χρόνια κατά μέσο όρο εσόδων ανά χρήστη. Έτσι, οτιδήποτε κάτω από 150 $ όσον αφορά την απόκτηση θα σπάσει ακόμη και σε λιγότερο από τρία χρόνια, κάτι που για μια startup Fintech είναι εκπληκτικά νέα.
Συνιστάται πάντα η συνεχής βελτιστοποίηση οποιουδήποτε από αυτά για οποιαδήποτε επιχείρηση στον κλάδο της Fintech.
Τελικές λέξεις
Οι νεοτράπεζες έχουν περάσει πολλά την τελευταία δεκαετία. Με εκπληκτικά γρήγορη εκκίνηση και συνεχή ανάπτυξη, οι δωρεάν υπηρεσίες και οι καινοτόμες λειτουργίες τους έχουν τραβήξει την προσοχή εκατομμυρίων ανθρώπων σε όλο τον κόσμο. Όμως, είναι επιτέλους καιρός οι νεοτράπεζες να γίνουν κερδοφόρες;
Καμία επιχείρηση δεν μπορεί απλώς να επικεντρωθεί στην ανάπτυξη και να γυρίσει την πλάτη στα έσοδα και τα κέρδη. Με τις λίγες απλές συμβουλές που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο, οι νεοτράπεζες μπορούν να αλλάξουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο.
Ο Serge Beck είναι ένας κατά συρροή επιχειρηματίας, επιχειρηματίας επιχειρηματικού κεφαλαίου, ειδικός πληροφορικής και πρεσβευτής του blockchain.
- μυρμήγκι οικονομική
- blockchain
- συνέδριο blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- Coingenius
- συνέδριο κρυπτογράφησης fintech
- Οικονομικά μεγεθύνει
- fintech
- εφαρμογή fintech
- καινοτομία fintech
- Νεοτράπεζες
- OpenSea
- PayPal
- μισθός
- πληρωμές
- Πλάτων
- πλάτων αι
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- platogaming
- ξυράφι
- revolut
- Ripple
- τετράγωνο fintech
- ρίγα
- tencent fintech
- xero
- zephyrnet
