Παγκόσμιες τάσεις χρηματοδότησης Υποδεικνύουν έναν εξισορροπημένο τομέα Fintech το 2024; – Fintech Σιγκαπούρη

Το έτος 2023 σηματοδότησε μια κομβική στιγμή για τη βιομηχανία fintech, με τις επικρατούσες παγκόσμιες τάσεις χρηματοδότησης να περικλείουν μια περίοδο ενδοσκόπησης και επαναβαθμονόμησης σε ένα πλαίσιο οικονομικών διακυμάνσεων, όπως αξιοσημείωτες χρεοκοπίες τραπεζών και απότομες πτώσεις κρυπτονομισμάτων.

Αυτή η εποχή, αν και ήταν προκλητική, υπογράμμισε την ανθεκτικότητα του κλάδου και την ικανότητά του για καινοτομία, περνώντας μέσα από επαναξιολογήσεις αποτίμησης και την άμπωτη και τη ροή των «μέγα» συμφωνιών για να συνεχίσει την τροχιά του να επανασχεδιάζει τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως συζητείται στην Έρευνα Financial Technology (FT) Partners κανω ΑΝΑΦΟΡΑ, Το ταξίδι FinTech συνεχίζεται: Τι να προσέχετε το 2024.

Παγκόσμιες τάσεις και δυναμική χρηματοδότησης στο οικοσύστημα Fintech

Καθώς ο τομέας των fintech ξεπέρασε τις καταιγίδες του 2023, παρατηρήθηκε ένας σημαντικός παγκόσμιος μετασχηματισμός στις κυρίαρχες τάσεις χρηματοδότησης του έτους. Ο όγκος της δραστηριότητας των συμφωνιών fintech το 2023 μειώθηκε περίπου το 70% από την κορύφωσή του το 2021, αντικατοπτρίζοντας στενά τα στοιχεία από πέντε χρόνια νωρίτερα. Η μείωση του όγκου συγχωνεύσεων και εξαγορών ευθύνεται σε μεγάλο βαθμό για αυτήν την ύφεση, με λιγότερες συμφωνίες που ξεπερνούν το 1 δισεκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ.

Ωστόσο, η άντληση ιδιωτικών κεφαλαίων έκλεισε το έτος με θετικό ρυθμό μετά από άνοδο για τρία τρίμηνα, με τους όγκους του τέταρτου τριμήνου να φθάνουν τα 15 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 30%. Οι δημόσιες αγορές το 2023 είδαν μια αναζωπύρωση της διεθνούς δραστηριότητας IPO του fintech, αν και τα ντεμπούτα και οι επιδόσεις ήταν κάπως εντυπωσιακές.

Όσον αφορά τον αριθμό των συμφωνιών, τόσο η χρηματοδότηση όσο και οι συγχωνεύσεις και εξαγορές έχουν παραμείνει πιο ανθεκτικές σε σύγκριση με τον όγκο. Τα τελευταία δύο χρόνια, υπήρξε μια κλίση προς συμφωνίες προγενέστερου ή μικρότερου σταδίου, με το 65% των γύρων χρηματοδότησης να είναι κάτω από τα 10 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (σε αντίθεση με το 46% το 2021). Η χρηματοδότηση εκκίνησης σημείωσε ιδιαίτερα υψηλό ρεκόρ το 2022, με όγκους που ξεπέρασαν τα 5 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε 1,100 συμφωνίες. Αυτή η σημαντική δραστηριότητα στο πρώτο στάδιο συνεχίστηκε το 2023, με τον όγκο και τον αριθμό των συμφωνιών να ξεπερνούν εκείνους του 2021 και των προηγούμενων ετών.

Επιπλέον, η χρηματοδότηση πρώιμου σταδίου στη Μέση Ανατολή, όπως αποδεικνύεται από το ισλαμικό ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων Haqqex, κατέδειξε περαιτέρω την παγκόσμια εμπιστοσύνη στις δυνατότητες του fintech.

Στο μέτωπο συγχωνεύσεων και εξαγορών, η απόκτηση του Singlife από την ιαπωνική ασφαλιστική εταιρεία Sumitomo Life τοποθετεί την αποτίμηση της Singlife στα 4.6 δισεκατομμύρια δολάρια SG, αντιπροσωπεύοντας μία από τις πιο σημαντικές ασφαλιστικές συμφωνίες της Νοτιοανατολικής Ασίας. Η αναταραχή των συναλλαγών επιβεβαίωσε περαιτέρω τη δυναμική φύση του κλάδου και την ελκυστικότητά του για σημαντικές επενδύσεις.

Εισαγωγή στην Insurtech 2.0

Ο ασφαλιστικός τομέας, ο οποίος παραδοσιακά θεωρείται ανθεκτικός στις αλλαγές, υπήρξε μάρτυρας ενός κύματος καινοτομίας την τελευταία δεκαετία, με αποκορύφωμα αυτό που η έκθεση ονομάζει «Insurtech 2.0». Αυτή η νέα φάση χαρακτηρίζεται από μια στρατηγική στροφή προς τα μοντέλα business-to-business (B2B), διαφοροποιημένα κανάλια διανομής και αυξημένη εστίαση στην απόδοση αναδοχής.

Το Insurtech 2.0 επιδιώκει να χτίσει πάνω στα θεμέλια που έθεσε ο προκάτοχός του, η οποία εισήγαγε ψηφιακές, φιλικές προς τον καταναλωτή λύσεις, πιέζοντας έτσι τις κατεστημένες ασφαλιστικές εταιρείες να εκσυγχρονίσουν τις προσφορές τους.

Σε αυτό το εξελισσόμενο τοπίο, οι υποψήφιοι της Insurtech 2.0, όπως η bolttech της Σιγκαπούρης και η Oona Insurance, έχουν αναδειχθεί πρωτοπόροι, συγκεντρώνοντας με επιτυχία σημαντικά κεφάλαια και επιδεικνύοντας τις δυνατότητες καινοτομίας στον ασφαλιστικό κλάδο. μπουλόνι είναι μια πλατφόρμα που συνδέει ασφαλιστές, διανομείς, εμπόρους λιανικής και πελάτες, εξορθολογίζοντας τη διαδικασία αγοράς και πώλησης προϊόντων προστασίας και ασφάλισης. Πέρυσι συγκέντρωσε 196 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση της Σειράς Β, ανεβάζοντας τη συνολική αποτίμησή της σε 1.6 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Oona Insurance αξιοποιεί την τεχνολογία για να απλοποιήσει τη διαδικασία ασφάλισης, να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών και να ενισχύσει τη διαφάνεια. Συγκεντρώθηκε 350 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση της Σειρά Α. Και η επίλυση των πρώιμων πονοκεφάλων της insurtech στην Ινδία είναι το PolicyBaazar, μια διαδικτυακή ασφαλιστική αγορά που στοχεύει να φέρει διαφάνεια και να αποτρέψει τις λανθασμένες πωλήσεις και τις ακυρώσεις συμβολαίων. Έχει πάνω από εννέα εκατομμύρια πελάτες και προσφέρει κορυφαία ασφαλιστικά προγράμματα από κορυφαίους ασφαλιστές στην ινδική υποήπειρο.

Αυτές οι οντότητες αποτελούν παράδειγμα της στροφής του κλάδου προς τη μόχλευση της τεχνολογίας για τον εξορθολογισμό των διαδικασιών, τη βελτίωση των εμπειριών των πελατών και την ενίσχυση της διαφάνειας, θέτοντας νέα σημεία αναφοράς για τον κλάδο.

Τα μοντέλα B2B Fintech προσελκύουν το ενδιαφέρον των επενδυτών

Οι επικρατούσες οικονομικές συνθήκες έχουν στρέψει τις προτιμήσεις των επενδυτών B2B fintech μοντέλα, διακρίνοντάς τα από τα αντίστοιχά τους από επιχείρηση σε καταναλωτή (B2C). Αυτή η στροφή αποδίδεται στα εγγενή πλεονεκτήματα των μοντέλων B2B, όπως το χαμηλότερο κόστος μάρκετινγκ και η ταχύτερη πορεία προς την κερδοφορία, τα οποία είναι ιδιαίτερα ελκυστικά στο τρέχον περιβάλλον της αγοράς.

Οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας B2B, παρέχοντας κρίσιμες υποδομές και υπηρεσίες, επιτρέπουν στους κατεστημένους φορείς να ψηφιοποιήσουν τις δραστηριότητές τους, προσφέροντας μια πιο βιώσιμη και αποτελεσματική εναλλακτική στην προσέγγιση του άμεσου καταναλωτή. Ωστόσο, αυτές οι οντότητες έχουν παραδοσιακά επικεντρωθεί στην επέκταση των κύριων προσφορών τους αντί στην εξερεύνηση διαφορετικών συνόλων λύσεων.

Ιστορικά, οι μεγάλες τράπεζες έχουν θεωρούνται οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΒ) χαμηλή προτεραιότητα, συχνά τις αντιλαμβάνονται ως υψηλού κινδύνου, ενώ πολλές μικρότερες τράπεζες δεν είναι τεχνολογικά εξοπλισμένες για να εξυπηρετήσουν τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις ψηφιακά. Σήμερα, καθιερωμένες εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όπως εμπορικοί αγοραστές, μεταποιητές μισθοδοσίας και εναλλακτικοί δανειστές εξυπηρετούν τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση αναδεικνύεται ως ένα από τα πιο πολλά υποσχόμενα μοντέλα χρηματοοικονομικής τεχνολογίας B2B, διευκολύνοντας την ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε μη χρηματοοικονομικές πλατφόρμες. Αυτή η καινοτομία έχει απέκτησε σημαντική δυναμική, οδηγείται από εφαρμογές στην τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) και ενσωματωμένες πληρωμές.

Η επιτυχία του μοντέλου καταδεικνύεται περαιτέρω από την κυριαρχία των «σούπερ εφαρμογών» στην Ασία, όπως η Νοτιοανατολική Ασία βαρέων βαρών Αρπάξτε και WeChat από την Κίνα, οι οποίες έφεραν επανάσταση στην παροχή και την προσβασιμότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που κυμαίνονται από μικροδανεισμό έως «πληρωμή αργότερα» έως ενσωματωμένα ασφαλιστικά προϊόντα στο ίδιο οικοσύστημα εφαρμογών, που ενσωματώνουν τις δυνατότητες της ενσωματωμένης χρηματοδότησης να αναδιαμορφώσει το άμεσο οικονομικό τοπίο.

The Outlook Beyond 2024

Καθώς ο τομέας της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας προχωρά προς το 2024, οι παγκόσμιες τάσεις δείχνουν ότι βρίσκεται στο κατώφλι περαιτέρω μετασχηματισμού, οδηγούμενος από τη συνεχιζόμενη ανάπτυξη της χρηματοδότησης πρώιμου σταδίου ανάπτυξης, την εξέλιξη του Insurtech 2.0 και την άνοδο των μοντέλων B2B, ειδικά στα ενσωματωμένα χρηματοδότηση. Αυτές οι τάσεις όχι μόνο αντικατοπτρίζουν τη διαρκή προσαρμοστικότητα και τη δέσμευση του κλάδου στην καινοτομία, αλλά υπόσχονται επίσης ένα δυναμικό και μεταμορφωτικό ταξίδι μπροστά.

Ο τομέας fintech, εν μέσω των δοκιμών του 2023, έχει επιδείξει μια αξιοσημείωτη ικανότητα για ανθεκτικότητα και εξέλιξη. Υιοθετώντας μια στρατηγική εστίαση στη χρηματοδότηση πρώιμου σταδίου, αγκαλιάζοντας το επόμενο κύμα καινοτομίας insurtech και δίνοντας προτεραιότητα στα μοντέλα B2B, η βιομηχανία είναι έτοιμη να συνεχίσει την ανοδική της πορεία.

Το ταξίδι του fintech απέχει πολύ από το να έχει τελειώσει, με τα επόμενα χρόνια να φέρουν περαιτέρω προόδους, διαταραχές και ευκαιρίες. Αυτός ο ζωντανός και συνεχώς εξελισσόμενος τομέας παραμένει στην πρώτη γραμμή του επαναπροσδιορισμού του τοπίου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, προαναγγέλλοντας ένα μέλλον όπου η τεχνολογία και η χρηματοδότηση συγκλίνουν για να δημιουργήσουν πιο περιεκτικές, αποτελεσματικές και καινοτόμες λύσεις.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/84759/funding/global-funding-trends-indicate-a-rebalanced-fintech-sector-in-2024/