Οι τράπεζες θα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα σε αυτά τα 3 τεχνολογικά έργα εν μέσω αυστηρότερων προϋπολογισμών

Καθώς πλησιάζει μια πιθανή ύφεση και ο πληθωρισμός επιμένει, άτομα και οργανισμοί σε όλες τις ΗΠΑ και παγκοσμίως αισθάνονται πιέσεις από το τρέχον μακροοικονομικό περιβάλλον.

Οι τράπεζες δεν είναι απρόσβλητες σε αυτές τις προκλήσεις. Η πρόσφατη «Έρευνα Financial Services State of the Nation» της Finastra διαπίστωσε ότι τέσσερα στα πέντε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα «σφίγγουν τη ζώνη» και περιορίζουν τις επενδύσεις τους στην τεχνολογία, αντανακλώντας το σημερινό απαιτητικό περιβάλλον. Ωστόσο, ακόμη και όταν οι προϋπολογισμοί για νέα έργα μπορεί να συρρικνωθούν, οι τράπεζες εξακολουθούν να έχουν την ευκαιρία να επενδύσουν αυτή τη στιγμή στη χρήση νέων και υπαρχουσών τεχνολογιών — κάτι που μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη μείωση του κόστους μακροπρόθεσμα και ενδεχομένως ακόμη και στην αύξηση των εσόδων.

Έχοντας κατά νου το σύνθετο οικονομικό μας περιβάλλον, αυτές οι τρεις τεχνολογικές προτεραιότητες θα πρέπει να βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της στρατηγικής μιας τράπεζας για την αντιμετώπιση των προκλήσεων που σχετίζονται με τους μειωμένους προϋπολογισμούς.

Αξιοποιήστε τα υπάρχοντα δεδομένα

Υπάρχει ένα αληθές ρητό ότι «μπορείς να βελτιώσεις μόνο ό,τι μπορείς να μετρήσεις», κάνοντας τα δεδομένα ένα ισχυρό εργαλείο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όλων των μεγεθών έχουν δεδομένα πελατών στα χέρια τους, αλλά πολλά δεν συνειδητοποιούν πλήρως τα οφέλη.

Το κλειδί είναι να γνωρίζουμε πώς να κάνουμε τα δεδομένα ενεργά προς όφελος τόσο της τράπεζας όσο και των πελατών της. Η χρήση των δεδομένων που έχουν ήδη συλλεχθεί επιτρέπει στις τράπεζες να προσαρμόζουν καλύτερα τις προσφορές τους με βάση τις προτιμήσεις των πελατών, γεγονός που τους βοηθά στη συνέχεια να παραμείνουν ανταγωνιστικές σε μια αγορά προκλήσεων. Οι σωστές στρατηγικές δεδομένων και αναλυτικών στοιχείων μπορούν να οδηγήσουν στην ανάπτυξη, να ενισχύσουν την παραγωγικότητα, να μειώσουν τον κίνδυνο, να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών, να εξατομικεύσουν τις προσφορές προϊόντων και να προωθήσουν την καινοτομία.

Το ερώτημα είναι: Πώς επιτυγχάνουν οι τράπεζες αυτόν τον στόχο; Τα δεδομένα τείνουν να υπάρχουν σε πολλά σιλό σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, συχνά σε διαφορετικά συστήματα, γεγονός που καθιστά δύσκολη την αποτελεσματική χρήση τους. Ωστόσο, με τις κατάλληλες λύσεις λογισμικού, μια τράπεζα μπορεί να τοποθετήσει όλα τα δεδομένα των πελατών της σε ένα μέρος με εύκολη πρόσβαση. Μόλις ολοκληρωθεί αυτό, η τράπεζα μπορεί στη συνέχεια να αναλύσει τη συμπεριφορά των πελατών σε πολλά κανάλια, βλέποντας πληροφορίες που αποκαλύπτουν τις προτιμήσεις των πελατών και την πιθανότητα υιοθέτησης ενός νέου προϊόντος ή υπηρεσίας. Χρησιμοποιώντας αυτές τις πληροφορίες και τα κατάλληλα εργαλεία, οι τράπεζες μπορούν στη συνέχεια να κάνουν εξατομικευμένες συστάσεις στους πελάτες, αυξάνοντας την υιοθέτηση προϊόντων και τα έσοδα, μειώνοντας παράλληλα το κόστος απόκτησης.

Ουσιαστικά, είναι κρίσιμο οι τράπεζες να προσφέρουν τα σωστά προϊόντα στους κατάλληλους ανθρώπους τη σωστή στιγμή. Δεδομένου του πιθανού αντίκτυπου στα έσοδα, την εμπειρία των πελατών και τη μείωση του κόστους, είναι σημαντικό οι τράπεζες να αξιοποιήσουν τα υπάρχοντα δεδομένα και τις αναλύσεις τους σε δύσκολες οικονομικές περιόδους.

Προχωρήστε προς λύσεις που βασίζονται σε σύννεφο

Στην έρευνα της Finastra, οι ερωτηθέντες ρωτήθηκαν για τα πέντε κορυφαία οφέλη της μετάβασης στο cloud. Το 50% ανέφερε την επίτευξη κερδών αποδοτικότητας, ενώ το 43% ανέφερε μείωση κόστους. Αυτό αντανακλά αυτό που έχω δει σε όλη μου την καριέρα: Οι λύσεις που βασίζονται στο cloud είναι συχνά τελικά εξοικονομούν κόστος για τις τράπεζες, επιτρέποντάς τους να ενεργούν πιο ευκίνητα ως απάντηση στις εξελισσόμενες απαιτήσεις των καταναλωτών.

Εκτός από τις λειτουργικές αποδόσεις που σχετίζονται με τη μετάβαση στο cloud, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η υποδομή cloud της Microsoft είναι 93% πιο ενεργειακά αποδοτική από τους διακομιστές εσωτερικού χώρου. Αυτές οι ενεργειακές αποδόσεις, με τη σειρά τους, μειώνουν το λειτουργικό κόστος για τις τράπεζες που ψάχνουν να βρουν τομείς για περικοπή. Μειώνοντας την εξάρτηση από τη φυσική υποδομή, οι τράπεζες μπορούν να μειώσουν τους χώρους γραφείων και να εξοικονομήσουν κόστος κοινής ωφέλειας.

Η έρευνα της Finastra διαπιστώνει ότι το 59% των ερωτηθέντων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είχαν το μεγαλύτερο μέρος ή όλο το λογισμικό τους φιλοξενούμενο σε λύσεις που βασίζονται σε cloud, δείχνοντας ότι ο κλάδος κινείται ήδη προς αυτή την κατεύθυνση. Εάν μια τράπεζα δεν είναι ακόμη εκεί, μπορεί να είναι τώρα η ώρα, ειδικά όταν η εύρεση εξοικονομητών κόστους είναι πιο σημαντική από ποτέ.

Αγκαλιάστε το BaaS και την ενσωματωμένη χρηματοδότηση

Στην έρευνα, αναγνωρίστηκαν έντονα οι εμπορικές ευκαιρίες και η εξοικονόμηση αποδοτικότητας που παρουσίασε η τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) και η ενσωματωμένη χρηματοδότηση. Περισσότεροι από τέσσερις στους πέντε συμφώνησαν ότι αυτές οι προτάσεις προσφέρουν ένα μέσο για την ανάπτυξη των ιδρυμάτων (84%) και ένα παρόμοιο ποσοστό συμφώνησε ότι μειώνουν το λειτουργικό τους κόστος (83%).

Με την ανάπτυξη του BaaS και των ενσωματωμένων λύσεων χρηματοδότησης, οι τράπεζες μπορούν να τοποθετήσουν τα προϊόντα τους απευθείας σε ένα κατά τα άλλα αποσυνδεδεμένο ταξίδι πελατών. Οι νεοεισερχόμενοι στην αγορά συνεχίζουν να προσφέρουν απρόσκοπτα ταξίδια πελατών, τα οποία περιλαμβάνουν την ενσωμάτωση τραπεζικών λύσεων σε παραδοσιακά κερδοφόρα προϊόντα και υπηρεσίες. Είναι κρίσιμο οι τράπεζες να ενεργούν γρήγορα για να διασφαλίσουν ότι είναι αυτές που παρέχουν BaaS και ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές λύσεις και αξιοποιούν ανοιχτά API προτού οι νέοι παίκτες στην αγορά πάρουν θέση.

Αυτό δημιουργεί νέες ροές εσόδων, ενώ εξαλείφει το μάρκετινγκ και άλλα κόστη απόκτησης που σχετίζονται με την προσπάθεια να κερδίσετε νέους πελάτες.

Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο στη μόχλευση του BaaS και στην ενσωματωμένη χρηματοδότηση για τη δημιουργία νέων ροών εσόδων σε μια μεταβαλλόμενη αγορά. Είναι κρίσιμο για τη μελλοντική επιτυχία να μην χαθεί αυτή η δυναμική — και το γεγονός ότι η μόχλευση του BaaS και η ενσωματωμένη χρηματοδότηση μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να εξοικονομήσουν λειτουργικά κόστη υπογραμμίζει περαιτέρω γιατί πρέπει να παραμείνουν κορυφαία προτεραιότητα στο τρέχον περιβάλλον.

Ενώ οι ειδήσεις συνεχίζουν να υπενθυμίζουν στον κλάδο ότι μια παγκόσμια ύφεση μπορεί να διαφαίνεται, ή ίσως ακόμη και να έχει φτάσει, οι τράπεζες δεν πρέπει να σταματήσουν να επενδύουν στην τεχνολογία. Οι δύσκολες οικονομικές συνθήκες συχνά υπενθυμίζουν στους ηγέτες του κλάδου να σκέφτονται διαφορετικά για το πώς να οδηγήσουν τις επιχειρήσεις μέσω της καινοτομίας, οδηγώντας σε αυξημένα έσοδα και πρόσφατα συνειδητοποιημένη αποτελεσματικότητα.

Ο Ravi Metta είναι επικεφαλής τεχνολογίας στη Finastra, όπου επιβλέπει την τεχνική στρατηγική, τις λειτουργίες, το cloud και τον μετασχηματισμό πλατφόρμας.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/