Ο Διευθύνων Σύμβουλος του Crypto.com έχει ιστορικό προειδοποιητικών σημείων, όπως πτώχευση και απότομες αποχωρήσεις

Όλοι πρέπει να γνωρίζουν ότι η επιχείρηση του Kris Marszalek, Crypto.com, είναι ασφαλές και σε ικανά χέρια. Αυτό φαίνεται από τα δικά του tweets και τηλεοπτικές εμφανίσεις.

Είναι μια λογική στρατηγική. Για το μεγαλύτερο μέρος του έτους, οι αγορές κρυπτονομισμάτων βρίσκονται σε ελεύθερη πτώση, με γνωστά ονόματα να χρεοκοπούν. Η εμπιστοσύνη στον κλάδο καταστράφηκε όταν Το FTX απέτυχε τον περασμένο μήνα, μόλις ο ιδρυτής Sam Bankman-Fried ισχυρίστηκε ότι τα περιουσιακά στοιχεία του ανταλλακτηρίου κρυπτονομισμάτων ήταν ασφαλή.

Σύμφωνα με δικαστικά έγγραφα και νομικούς εμπειρογνώμονες, Η FTX χρησιμοποίησε χρήματα πελατών για μια ποικιλία επικίνδυνων και δήθεν δόλιων δραστηριοτήτων, ενώ η Marszalek, η οποία δραστηριοποιείται εκτός Ασίας για περισσότερο από μια δεκαετία, διαβεβαίωσε τους πελάτες ότι τα κεφάλαιά τους ανήκαν σε αυτούς και ήταν διαθέσιμα.

Ο Bankman-Fried ισχυρίστηκε ότι δεν γνώριζε καμία απάτη. Ανεξάρτητα, οι διαδικασίες πτώχευσης έχουν ξεκινήσει, αφήνοντας τους πελάτες της FTX δισεκατομμύρια δολάρια σε απώλειες.

Ένα από τα μεγαλύτερα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων στον κόσμο, το Crypto.com, μπορεί να βρίσκεται σε καλή κατάσταση. Η εταιρεία κυκλοφόρησε το μη ελεγμένες, ελλιπείς αποδείξεις αποθεματικών μετά την κατάρρευση του FTX. Η αποκάλυψη το έδειξε 20% των κεφαλαίων του επενδύθηκαν στο Shiba Inu meme token, τη δεύτερη μεγαλύτερη κατανομή μετά τις επενδύσεις τους σε bitcoin. Σύμφωνα με το Nansen Analytics, το ποσοστό αυτό μειώθηκε από την αρχική κυκλοφορία σε περίπου 15%.

Σε ζωντανή ροή στο YouTube Στις 14 Νοεμβρίου, ο Marszalek ισχυρίστηκε ότι οι διευθύνσεις του πορτοφολιού ήταν μια ακριβής αναπαράσταση των διαθεσίμων πελατών.

Την Παρασκευή, το Crypto.com κυκλοφόρησε ένα ελεγμένα αποδεικτικά αποθεματικών αποδεικνύοντας ότι όλες οι καταθέσεις υποστηρίζονται πλήρως από τα αποθεματικά του Crypto.com και ότι τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών διατηρήθηκαν ένα προς ένα.

Ο όμιλος Mazars, πρώην λογιστής του Οργανισμού Trump, πραγματοποίησε τον έλεγχο.

Ένα ταραγμένο παρελθόν

Αν και δεν υπάρχει καμία απόδειξη παραβίασης στο Crypto.com, η επιχειρηματική ιστορία του Marszalek είναι γεμάτη προειδοποιητικά σημάδια. Μετά την αποτυχία μιας προηγούμενης εταιρείας το 2009, ένας δικαστής έκρινε ότι η μαρτυρία του Marszalek δεν ήταν αξιόπιστη. Πριν ιδρύσει αυτό που θα γινόταν Crypto.com το 2016, τα επιχειρηματικά του εγχειρήματα περιελάμβαναν μια εταιρική πτώχευση, έναν διακανονισμό πολλών εκατομμυρίων δολαρίων για αξιώσεις για ελαττώματα προϊόντος και μια επιχείρηση ηλεκτρονικού εμπορίου που απέτυχε λίγο μετά από μια έκρηξη εκστρατείας μάρκετινγκ που άφησε τους πωλητές να μην έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους.

Τα δικαστικά έγγραφα, οι δημόσιες καταθέσεις και οι διαρροές υπεράκτιων βάσεων δεδομένων αποκαλύπτουν έναν επιχειρηματία που άλλαζε κλάδους, ξεκινώντας γρήγορα όταν μια προσπάθεια απέτυχε. Ξεκίνησε την κατασκευή, δημιουργώντας προϊόντα αποθήκευσης δεδομένων για πωλήσεις λευκών ετικετών και στη συνέχεια έκανε τη μετάβαση στο ηλεκτρονικό εμπόριο πριν εισέλθει στον χώρο των κρυπτονομισμάτων.

Ο εργοδότης του Marszalek αρνήθηκε να τον κάνει διαθέσιμο για συνέντευξη και έστειλε μια δήλωση ισχυριζόμενη ότι στις προηγούμενες επιχειρήσεις του, «ποτέ δεν διαπιστώθηκε αδικοπραγία υπό την ηγεσία του Kris».

Σε ένα επόμενο νήμα 16 tweet, ο Marszalek προειδοποίησε τους οπαδούς του ότι θα υπάρξει "περισσότερο FUD που θα στοχεύει το Crypto.com, αυτή τη φορά για μια επιχειρηματική αποτυχία που είχα πολύ νωρίς στην καριέρα μου". Είμαι περήφανος για τα σημάδια της μάχης μου και δεν έχω τίποτα να κρύψω, οπότε αυτή είναι η πραγματική ιστορία. Το ακρωνύμιο FUD, ή φόβος, αβεβαιότητα και αμφιβολία, είναι ένα από τα αγαπημένα στελέχη της βιομηχανίας κρυπτονομισμάτων.

1) Περισσότερη στόχευση FUD https://t.co/pFc4Pz9nFR έρχεται, αυτή τη φορά για μια επιχειρηματική αποτυχία που είχα πολύ νωρίς στην καριέρα μου. Δεν έχω τίποτα να κρύψω και είμαι περήφανος για τα σημάδια της μάχης μου, οπότε εδώ είναι η αφιλτράριστη ιστορία 🧵

— Κρις | Crypto.com (@kris) Δεκέμβριος 7, 2022

Ο Marszalek είπε στα tweets ότι είχε μάθει από την προηγούμενη προσωπική του χρεοκοπία και το απότομο κλείσιμο της εταιρείας ηλεκτρονικού εμπορίου του, προσθέτοντας ότι "οι startups είναι δύσκολες" και "θα αποτυγχάνετε ξανά και ξανά".

Οι ελαττωματικές μονάδες flash προκαλούν "επιχειρησιακή αποτυχία"

Σύμφωνα με τον Προφίλ LinkedIn, η Marszalek ίδρυσε την κατασκευαστική εταιρεία Starline το 2004. Η Starline είχε έδρα στο Χονγκ Κονγκ και παρήγαγε στοιχεία υλικού όπως μονάδες flash USB, σκληρούς δίσκους και μονάδες στερεάς κατάστασης σε μια εγκατάσταση στην ηπειρωτική Κίνα. Το προφίλ του Marzsalek στο LinkedIn λέει ότι επέκτεινε την εταιρεία σε τρία χρόνια, προσλαμβάνοντας 400 άτομα και κερδίζοντας 81 εκατομμύρια δολάρια σε έσοδα.

Η ιστορία είχε πολλά περισσότερα.

Ο Marszalek κατείχε το 50% της επιχείρησης, μοιράζοντας την ιδιοκτησία και τη διαχείριση με ένα δεύτερο άτομο με έδρα το Χονγκ Κονγκ με το οποίο είχε συνεργαστεί σε πολλά έργα.

Το 2009, η επιχείρηση του Marzsalek κατέληξε σε διακανονισμό με έναν πελάτη σχετικά με μια αποστολή ελαττωματικών μονάδων flash. Ο πελάτης, η Dexxon, έλαβε ένα πιστωτικό σημείωμα 4 εκατομμυρίων δολαρίων επιπλέον της προκαταβολής 1 εκατομμυρίου δολαρίων ως μέρος του διακανονισμού των 5 εκατομμυρίων δολαρίων. Λίγο μετά το 2007, οι συνομιλίες διευθέτησης ξεκίνησαν.

Σύμφωνα με δικαστικά αρχεία, ούτε το πιστωτικό σημείωμα των 4 εκατομμυρίων δολαρίων ούτε το «κατ' αποκοπή τέλος διακανονισμού» του 1 εκατομμυρίου δολαρίων καταβλήθηκαν εξ ολοκλήρου από τη Starline. Μέχρι το τέλος του 2009, η Starline αναγκάστηκε να υποβάλει αίτηση πτώχευσης, σύμφωνα με δικαστικά έγγραφα του 2013.
Ο Marszalek και ο συνεργάτης του έλαβαν πληρωμές από τη Starline συνολικού ύψους σχεδόν 3 εκατομμυρίων δολαρίων το 2008 και το 2009, σύμφωνα με τα αρχεία.

Ο Marszalek έλαβε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια σε αυτό που το δικαστήριο περιέγραψε ως «αμφισβητούμενες πληρωμές» που του δόθηκαν προσωπικά. Ο σύντροφός του έλαβε παρόμοιες πληρωμές συνολικού ύψους σχεδόν 1.9 εκατομμυρίων δολαρίων.

Ο δικαστής Άντονι Τσαν δήλωσε αργότερα σε έγγραφο του δικαστηρίου ότι «φαίνεται ότι υπήρξε μια συντονισμένη προσπάθεια να αφαιρεθούν τα μετρητά από τη Starline».

Σύμφωνα με το έγγραφο, η Starline έδωσε 300,000 δολάρια σε Tekram, μια μητρική εταιρεία με έδρα τις Βρετανικές Παρθένες Νήσους. Αφού πέρασε από το Marszalek, ο Tekram τελικά έδωσε τα χρήματα πίσω στη Starline.

Η Starline είχε καταρρεύσει μέχρι το 2009. Σε μια δήλωση στο CNBC, οι εκπρόσωποι της Marszalek ισχυρίστηκαν ότι ο θάνατος της Starline προκλήθηκε από την αδυναμία των πελατών να αποπληρώσουν τα πιστωτικά όρια που η επιχείρηση είχε επεκτείνει σε αυτούς κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2007 και του 2008. Standard Chartered Bank (SCB) του Χονγκ Κονγκ παρείχε αυτό το δάνειο στη Starline.

Η δήλωση ανέφερε ότι «η τράπεζα στράφηκε στη συνέχεια στη Starline και τους συνιδρυτές για να εξοφλήσει τα πιστωτικά όρια και υπέβαλε αίτηση εκκαθάρισης της εταιρείας».

Η SCB χρωστούσε 2.2 εκατομμύρια δολάρια από τη Starline.

Στο Twitter, ο Marszalek ισχυρίστηκε ότι υποστήριξε προσωπικά τα τραπεζικά δάνεια στη Starline. Κατά συνέπεια, ο Marszalek και ο επιχειρηματικός του συνεργάτης χρεοκόπησαν όταν η τράπεζα ανάγκασε τη Starline σε εκκαθάριση.

5) Η εταιρεία μου πέρασε από αναγκαστική εκκαθάριση το 2009, χρωστώντας 2.5 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ στην τράπεζα. Ως ένας από τους συνιδρυτές, εγγυούσα προσωπικά το χρέος, οπότε με κυνηγούσαν. Τα 30 και η χρεοκοπία ήταν μια οδυνηρή εμπειρία που μου δίδαξε μαθήματα που κουβαλάω μαζί μου μέχρι σήμερα.

— Κρις | Crypto.com (@kris) Δεκέμβριος 7, 2022

Η μεταφορά των 300,000 δολαρίων στην Tekram ήταν, σύμφωνα με το δικαστήριο, «στην πραγματικότητα μια πληρωμή» προς τη Marszalek. Σύμφωνα με τον Marszalek, τα κεφάλαια της μεταφοράς Tekram χρησιμοποιήθηκαν για την αποπληρωμή ενός χρέους που η Starline όφειλε στην Tekram. Αυτός ο ισχυρισμός κρίθηκε «εγγενώς απίστευτος» από τον δικαστή.

Ο δικαστής παρατήρησε,

«Δεν υπάρχει καμία εξήγηση για το γιατί η αποπληρωμή έπρεπε να γίνει μέσω αυτού ή γιατί τα χρήματα επιστράφηκαν στη συνέχεια στον οφειλέτη».

Στο γκρουπόν

Η χρεοκοπία δεν διέκοψε εντελώς τη σχέση του Marszalek με τον επιχειρηματικό του εταίρο ούτε τους εμπόδισε να λειτουργήσουν για πολύ. Οι δυο τους ίδρυσαν την Middle Kingdom Capital, μια offshore εταιρεία συμμετοχών, την ίδια στιγμή που έκλεινε η Starline.

Το Middle Kingdom ιδρύθηκε στα νησιά Κέιμαν, τα οποία είναι γνωστά για την ύπαρξη τους φορολογικοί παράδεισοι. ο Διαρροή 2017 Paradise Papers αποκάλυψε τη σχέση μεταξύ του Middle Kingdom και του Marszalek και του συνεργάτη του, οι οποίοι κατείχαν το ήμισυ της εταιρείας. Μαζί με τα Panama Papers, τα Paradise Papers περιελάμβαναν έγγραφα που περιγράφουν έναν ιστό υπεράκτιων συμμετοχών σε φορολογικούς παραδείσους. Η Διεθνής Κοινοπραξία Ερευνητικών Δημοσιογράφων τους έδωσε στη δημοσιότητα.

Η προσπάθεια ηλεκτρονικού εμπορίου που είχε αρχίσει να επιδιώκει η Marszalek, BeeCrazy, ανήκε σε Μέσο Βασίλειο, η οποία κατείχε επίσης το Buy Together. Συγκρίσιμο με το Groupon, το BeeCrazy θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί από τους λιανοπωλητές για να προσφέρει μεγάλες εκπτώσεις στα προϊόντα τους. Το BeeCrazy θα διαχειριζόταν τις πληρωμές, θα εισέπραττε προμήθεια για την πώληση αγαθών και θα έδινε χρήματα στους λιανοπωλητές.

Λόγω των σημαντικών εκπτώσεων που προσφέρονται σε οτιδήποτε, από κάρτες σπα μέχρι power banks USB, πωλητές και αγοραστές συρρέουν στον ιστότοπο. Ένας αυστραλιανός όμιλος ετερογενών δραστηριοτήτων με το όνομα iBuy, ο οποίος προετοιμαζόταν για μια δημόσια εγγραφή και επιδίωκε την εξαγορά της BeeCrazy ως μέρος μιας στρατηγικής για τη δημιουργία μιας Ασιατική ηγεμονία ηλεκτρονικού εμπορίου, έλαβε γνώση του Buy Together ως αποτέλεσμα.

Σύμφωνα με δικαστικά έγγραφα και Αυστραλιανές αποκαλύψεις, ο Marszalek και ο συνεργάτης του χρειάστηκε να εργαστούν για το iBuy για τρία χρόνια για να οριστικοποιήσουν τη συμφωνία και να απαλλαγούν από τις μεμονωμένες χρεοκοπίες τους στο δικαστήριο του Χονγκ Κονγκ. Σύμφωνα με δικαστικά έγγραφα, ο θείος του συντρόφου εμφανίστηκε ενώπιον του δικαστή για να βοηθήσει τον ανιψιό του και τον Marszalek να ξεκαθαρίσουν τα ονόματά τους και να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Η εμπλοκή του θείου κρίθηκε «ύποπτη» από τον δικαστή, αλλά του δόθηκε η άδεια να αποπληρώσει το χρέος. Ως αποτέλεσμα, οι χρεοκοπίες του Marszalek και του συνεργάτη του απορρίφθηκαν και οι δύο. Το S&P Capital IQ αναφέρει ότι το iBuy απέκτησε την BeeCrazy για 21 εκατομμύρια δολάρια σε μετρητά και μετοχές λίγους μήνες αργότερα, τον Οκτώβριο του 2013.

Το iBuy μπήκε στο χρηματιστήριο 15 ημέρες μετά την αγορά του BeeCrazy. Ο Marszalek έπρεπε να μείνει μέχρι το 2016.

Τα προβλήματα του Ensogo

Μετά την IPO της, η επιχείρηση αντιμετώπισε αυξημένο ανταγωνισμό από μεγαλύτερους παίκτες όπως η Alibaba. Τελικά, τον Αύγουστο του 2014, η iBuy διόρισε τον Marszalek ως Διευθύνοντα Σύμβουλο, σύμφωνα με έγγραφα που υποβλήθηκαν στις ρυθμιστικές αρχές της Αυστραλίας.

Το iBuy ήταν μετονομάστηκε Η Ensogo ως μέρος της προσπάθειας της Marszalek για αναδιάρθρωση της επιχείρησης. Ο Ensogo συνέχισε να αγωνίζεται, καταγράφοντας ζημιές άνω των 50 εκατομμυρίων δολαρίων το 2015.

Σύμφωνα με αναφορές, η Ensogo είχε ήδη αφήσει το μισό εργατικό δυναμικό της μέχρι το επόμενο έτος. Η Ensogo σταμάτησε να λειτουργεί τον Ιούνιο του 2016. Marszalek υπέβαλε την παραίτησή του την ίδια μέρα.

Οι πωλητές στον ιστότοπο ισχυρίστηκαν στον South China Morning Press ότι μετά το απότομο κλείσιμο της Ensogo, δεν έλαβε ποτέ πληρωμή για εμπορεύματα που είχαν ήδη παραδώσει ως μέρος μιας τελικής έκπτωσης.

Η μαρτυρία ενός εκπροσώπου μιας ομάδας πωλητών ενώπιον του Νομοθετικού Συμβουλίου του Χονγκ Κονγκ μεταφράστηκε σε ανάγνωση,

«[Πολλοί] πωλητές είχαν ήδη πουλήσει τα προϊόντα τους, αλλά δεν είχαν λάβει ακόμη χρήματα από την πλατφόρμα εκείνη τη στιγμή, και έτσι τα χρήματά τους εξαφανίστηκαν εντελώς με την ηλεκτρονική πλατφόρμα αγορών.

Ένας πωλητής ισχυρίστηκε, στο The Standard του Χονγκ Κονγκ, ότι έχασε περισσότερα από 25,000 $ στη διαδικασία. Ο πωλητής είπε στο δημοσίευμα,

«Μας φαίνεται ότι ήθελαν να κάνουν μια τεράστια επιχείρηση από εμάς για τελευταία φορά πριν κλείσουν».

Το κλείσιμο «εξόργισε πολλούς πελάτες και καταναλωτές», αναγνώρισε ο εκπρόσωπος του Marszalek στο CNBC, προσθέτοντας ότι αυτός ήταν «ένας από τους λόγους για τους οποίους η Kris αντιτάχθηκε στην απόφαση».

Καλώς ήρθατε στον κόσμο της κρυπτογράφησης

Ο Marszalek προχώρησε γρήγορα στην επόμενη εργασία του και εισήλθε στην αγορά κρυπτονομισμάτων ενσωματώνοντας Η Foris Limited τον ίδιο μήνα έφυγε από την Ensogo.

Το αρχικό εγχείρημα του Foris στα κρυπτονομίσματα ήταν με το Μονακό, ένα πρωτοποριακό χρηματιστήριο.

Το Μονακό μετονομάστηκε σε Crypto.com το 2018. Η ηγετική του ομάδα απαρτιζόταν εξ ολοκλήρου από πρώην υπαλλήλους της Ensogo, υποσχόμενοι στους πιθανούς επενδυτές τρία εκατομμύρια πελάτες και 169 εκατομμύρια δολάρια σε έσοδα μέσα σε πέντε χρόνια.

Η εταιρεία ξεπέρασε τους δικούς της στόχους το 2021, φτάνοντας τους 10 εκατομμύρια χρήστες. Σύμφωνα με τους Financial Times, τα έσοδα για το έτος ξεπέρασαν τα 1.2 δισεκατομμύρια δολάρια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τα κρυπτονομίσματα αυξάνονταν, με το bitcoin να αυξάνεται από περίπου 7,300 $ στις αρχές του 2020 σε ένα υψηλό πάνω από 68,000 $ τον Νοέμβριο του ίδιου έτους.

Η επιχείρηση υπέγραψε συμφωνία με τον ΛεΜπρόν Τζέιμς για ένα διαφημιστικό σποτ για το Super Bowl, είχε μια προηγούμενη θέση μαζί του Matt Damon, και ξόδεψε περίπου 700 εκατομμύρια δολάρια για να μετονομάσει την αρένα της έδρας των Λος Άντζελες Λέικερς προς τιμήν της.

Χορηγεί επίσης το Παγκόσμιο Κύπελλο του Κατάρ.

Πέρα από την κατάρρευση του FTX και τα πολυάριθμα hedge funds και δανειστές που έχουν ρευστοποιηθεί, η κατάρρευση της αγοράς το 2022 ήταν καταστροφική για όλους τους μεγάλους παίκτες.

CoinbaseΗ εταιρεία απέλυσε το 18% του εργατικού της δυναμικού και η τιμή της μετοχής της εταιρείας μειώθηκε κατά 84%. Kraken πρόσφατα μείωσε το εργατικό δυναμικό της κατά 30%.

Σύμφωνα με πολυάριθμες αναφορές, το Crypto.com έχει αφήσει εκατοντάδες υπαλλήλους τους τελευταίους μήνες. Αφού έμαθε ότι τον προηγούμενο μήνα, η Crypto.com είχε μεταφέρει περισσότερο από το 80% των διαθεσίμων αιθέρων της, ή περίπου 400 εκατομμύρια δολάρια σε κρυπτονομίσματα, στο Gate.io, ένα άλλο ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων, τον Νοέμβριο προέκυψαν ανησυχίες για την εταιρεία. Η συναλλαγή αποκαλύφθηκε χάρη στα ανοιχτά δεδομένα blockchain και μόλις τότε η εταιρεία αναγνώρισε το λάθος της. Σύμφωνα με το Crypto.com, τα χρήματα βρέθηκαν.

Μετά την αποτυχία του FTX, ο Marszalek εμφανίστηκε στο CNBC στις 15 Νοεμβρίου για να προσπαθήσει να καθησυχάσει τους πελάτες και το ευρύ κοινό ότι η εταιρεία έχει πολλά μετρητά, δεν χρησιμοποιεί μόχλευση και ότι τα αιτήματα ανάληψης έχουν ομαλοποιηθεί μετά την κορύφωση.
Ωστόσο, η χρηματιστηριακή αξία της Cronos μειώθηκε από πάνω από 3 δισεκατομμύρια δολάρια στις 8 Νοεμβρίου σε λίγο πάνω από 1.6 δισεκατομμύρια δολάρια σήμερα, υποδηλώνοντας απώλεια εμπιστοσύνης σε μια σημαντική ομάδα επενδυτών. Το Cronos είναι το εγγενές διακριτικό του Crypto.com. Το Cronos είχε αξία πάνω από 22 δισεκατομμύρια δολάρια στο αποκορύφωμα της έκρηξης των κρυπτονομισμάτων αυτή την περίοδο πέρυσι.

Πρόσφατα, ο Cronos έχει σταθεροποιηθεί, μένοντας στα έξι σεντς τις τελευταίες τρεις εβδομάδες. Η τιμή του bitcoin είναι σταθερή για περίπου τέσσερις εβδομάδες.

Στο νήμα tweet του, ο Marszalek ισχυρίστηκε ότι είχε μάθει από τα λάθη του παρελθόντος και ότι «οι πρώτες αποτυχίες του με έκαναν αυτό που είμαι σήμερα».

Προτρέπει τους πελάτες να τον εμπιστευτούν. Ο ίδιος έγραψε στο Twitter,

«Είμαι περήφανος για τον ουλώδη ιστό μου και τον τρόπο που επέμεινα μπροστά στις αντιξοότητες. Η αποτυχία με δίδαξε ταπεινότητα, πώς να μην υπερεκτείνω και πώς να σχεδιάζω το χειρότερο».

Σχετικά:

Dash 2 Trade – Προπώληση υψηλών δυνατοτήτων

Βαθμολογία μας

• Active Presale Live Now – dash2trade.com
• Native Token of Crypto Signals Ecosystem
• Επαληθεύτηκε και ελεγμένο KYC