McKinsey: Τα αναπτυσσόμενα εύπορα τμήματα της Ασίας εισάγουν νέες ευκαιρίες στον ψηφιακό πλούτο

Στην Ασία, ο πλούτος των εύπορων και των μαζικά εύπορων τμημάτων πελατών αυξάνεται ραγδαία, φέρνοντας νέες ευκαιρίες και προοπτικές ανάπτυξης τόσο για τις τράπεζες όσο και για τους διαχειριστές πλούτου στην περιοχή.

Αλλά για να εκμεταλλευτούν αυτήν την ευκαιρία, οι πάροχοι υπηρεσιών θα πρέπει να αγκαλιάσουν την τεχνολογία και τις ψηφιακές πλατφόρμες για να παρέχουν στους πελάτες όχι μόνο τις υπηρεσίες που αναμένουν, αλλά και να αποκτήσουν παραγωγικότητα και αποτελεσματικότητα, λέει μια νέα έκθεση της παγκόσμιας εταιρείας συμβούλων McKinsey.

Η έκθεση, με τίτλο Digital and AI-enabled wealth management: the big δυναμικό στην Ασία και κυκλοφόρησε στις 02 Φεβρουαρίου, εξετάζει τον ταχέως αναπτυσσόμενο πλούτο των νοικοκυριών της περιοχής και μοιράζεται πώς οι διαχειριστές πλούτου μπορούν να εκμεταλλευτούν αυτήν την ευκαιρία ενστερνιζόμενοι την ανάλυση δεδομένων και την τεχνητή νοημοσύνη (AI) για να μειώσουν το κόστος, να αυξήσουν την πρόσβαση για τους πελάτες τους και να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής.

Το 2021, η δεξαμενή πλούτου των νοικοκυριών με επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία από 100,000 έως 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ στην Ασία ανήλθε συνολικά σε 2.7 τρισεκατομμύρια δολάρια. Το ποσό αυτό προβλέπεται να εκτιναχθεί στα 4.7 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2026 καθώς τα εισοδήματα συνεχίζουν να αυξάνονται σε ολόκληρη την περιοχή, αναφέρει η έκθεση.

Αυτά τα στοιχεία υποδηλώνουν δυνητικά αυξητικά έσοδα 20 έως 25 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ για τις τράπεζες και τους διαχειριστές πλούτου που καθιστούν αυτήν την αγορά μια σημαντική ευκαιρία στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Δεξαμενές πλούτου σε τμήματα της ασιατικής αγοράς, με βάση τον οικονομικό πλούτο των νοικοκυριών, Πηγή: McKinsey, Φεβ 2023

Για να το καταλάβουν αυτό, οι τράπεζες και οι διαχειριστές πλούτου πρέπει να αγκαλιάσουν την τεχνολογία, λέει, και να υιοθετήσουν αυτό που η συμβουλευτική εταιρεία αναφέρει ως «μια προσέγγιση πλήρους στοίβας με τεχνητή νοημοσύνη».

Διαχείριση πλούτου υπό την ηγεσία της AI

Αυτή η προσέγγιση, λέει η έκθεση, εστιάζει στη μόχλευση της ανάλυσης δεδομένων και της τεχνητής νοημοσύνης για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας, την πρόσβαση σε κρίσιμες πληροφορίες και την προσφορά ανώτερης εμπειρίας πελατών. Διαρθρώνεται γύρω από τέσσερις πυλώνες: τμηματοποίηση πελατών με γνώμονα την ανάλυση, επιδραστική ψηφιακή δέσμευση, λήψη αποφάσεων με τεχνητή νοημοσύνη και βασική τεχνολογία, καθώς και το σωστό μοντέλο λειτουργίας και ταλέντο.

Η τμηματοποίηση πελατών που βασίζεται στο Analytics αναφέρεται στη χρήση δεδομένων για να γίνει πιο λεπτομερής η τμηματοποίηση πελατών. Ο τελικός στόχος εδώ είναι η παροχή εξατομικευμένων συστάσεων με βάση τις συγκεκριμένες ανάγκες του ατόμου, τη στάση απέναντι στον κίνδυνο, την προτίμηση για ψηφιακή έναντι της δέσμευσης πρόσωπο με πρόσωπο, την επιθυμία για συμβουλές ή υπηρεσίες σχεδιασμού και πολλές άλλες μεταβλητές, αντί να εστιάζει αποκλειστικά σε παραδοσιακές μετρήσεις, όπως π. ως μέγεθος χαρτοφυλακίου και επίπεδο εισοδήματος, αναφέρει η έκθεση.

Οι τράπεζες και οι διαχειριστές πλούτου θα πρέπει επίσης να επιδιώξουν να επιτύχουν μια ισορροπία μεταξύ των προσωπικών αλληλεπιδράσεων και των ψηφιακών αλληλεπιδράσεων, προειδοποιεί και τονίζει ότι οι καινοτόμες λύσεις διεπαφής χρήστη μπορούν να συμβάλουν σημαντικά στη βελτίωση τόσο της εμπειρίας των πελατών όσο και της εσωτερικής παραγωγικότητας.

Τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η ανάλυση δεδομένων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη βελτίωση των ψηφιακών αλληλεπιδράσεων μέσω πλατφορμών κινητής τηλεφωνίας, επιτρέποντας, για παράδειγμα, υποστήριξη αποφάσεων 24/7, οικονομικούς ελέγχους υγείας, εργαλεία προϋπολογισμού και παιχνίδια.

Στο ίδιο μήκος κύματος, οι εφαρμογές μπορούν να αυξηθούν με λειτουργίες όπως επενδυτικές προτάσεις βάσει αναλυτικών στοιχείων, βελτιστοποίηση κινδύνου, εξατομικευμένη εξισορρόπηση χαρτοφυλακίου και άλλες λειτουργίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Για τις τράπεζες και τους διαχειριστές πλούτου, η τεχνητή νοημοσύνη και τα ψηφιακά εργαλεία μπορούν να τους βοηθήσουν να προσαρμόσουν τις προσφορές στις συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών, είτε πρόκειται για αποταμιεύσεις, επενδυτικές ή ασφαλιστικές συμβουλές, διαχείριση εξόδων ή χρέους ή συλλογή φορολογικών ζημιών. Μπορούν επίσης να βελτιώσουν την παραγωγικότητα, να επιτρέψουν την εξυπηρέτηση πελατών από άκρο σε άκρο και να επιτρέψουν στην τράπεζα ή τον διαχειριστή περιουσίας να συγκεντρώνει όλα τα δεδομένα πελατών σε μια «ενιαία πηγή αλήθειας», αναφέρει η έκθεση.

Αλλά για να αξιοποιήσουν πλήρως οι τράπεζες και οι διαχειριστές πλούτου τις δυνατότητες της ψηφιακής διαχείρισης πλούτου με τεχνητή νοημοσύνη, αυτοί οι πάροχοι θα πρέπει να υιοθετήσουν τη σωστή βασική τεχνολογία και επίπεδα δεδομένων, προειδοποιεί η McKinsey. Αυτό μπορεί να σημαίνει την εξωτερική ανάθεση ορισμένων από τις υπηρεσίες τους ή τη μετάβαση σε μια πλατφόρμα που βασίζεται σε σύννεφο που υποστηρίζει αναλυτικά στοιχεία σε πραγματικό χρόνο σε πολλαπλά σύνολα δεδομένων και παρόχους υπηρεσιών.

Αναξιοποίητες ευκαιρίες

Στην Ασία, η ευκαιρία διαχείρισης ψηφιακού πλούτου αποδεικνύεται περαιτέρω από το σαφές ενδιαφέρον των καταναλωτών για αυτά τα νέα προϊόντα τεχνολογίας.

Στην Έρευνα Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του 2021 της McKinsey, περίπου το 80% των εύπορων και μαζικά εύπορων ερωτηθέντων στην Ασία δήλωσαν ότι θα ή θα μπορούσαν να εξετάσουν το ενδεχόμενο λήψης συμβουλευτικών υπηρεσιών εξ αποστάσεως μέσω ψηφιακών καναλιών.

Η προθυμία των ασιατικών πελατών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να εξετάσουν το ενδεχόμενο λήψης απομακρυσμένων, ψηφιακών συμβουλών για επιλεγμένα προϊόντα και υπηρεσίες, με βάση τον οικονομικό πλούτο των νοικοκυριών, Πηγή: McKinsey, Φεβ 2023

Ωστόσο, παρά την προφανή προθυμία για χρήση υπηρεσιών ψηφιακής διαχείρισης πλούτου, η αγορά παραμένει σε μεγάλο βαθμό υποεξυπηρετούμενη και τα υπάρχοντα προϊόντα δεν εντυπωσιάζουν.

Μια 2021 αναφέρουν από την KPMG, η οποία εξέτασε την κατάσταση της διαχείρισης ψηφιακού πλούτου στην Ασία-Ειρηνικό (APAC), διαπίστωσε ότι, συνολικά, οι ψηφιακές προσφορές δεν ανταποκρίνονταν στις προσδοκίες των πελατών, λόγω των περιορισμένων διαδικτυακών υπηρεσιών και της έλλειψης εξατομίκευσης και λειτουργικότητας αυτοεξυπηρέτησης.

Προχωρώντας ακόμη παραπέρα, μια μελέτη του 2022 διενεργούνται από την Accenture διαπίστωσε ότι παρόλο που οι περισσότεροι επενδυτές ήταν ευχαριστημένοι με τις αποδόσεις που πέτυχαν το 2021, περίπου το 30% των επενδυτών που ερωτήθηκαν σχεδίαζαν να εγκαταλείψουν τον τρέχοντα πάροχο διαχείρισης περιουσίας τους το 2022.

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/