Τα δεδομένα είναι το καύσιμο που θα οδηγήσει στην ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης και των ανοιχτών χρηματοοικονομικών

Τα δεδομένα είναι το καύσιμο που θα οδηγήσει στην ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης και των ανοιχτών χρηματοοικονομικών

Χρονική σήμανση: 8 Δεκεμβρίου 2023 3:03 π.μ.
Τα δεδομένα είναι το καύσιμο που θα οδηγήσει στην ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης και των ανοιχτών χρηματοοικονομικών PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Η τεχνητή νοημοσύνη θα έχει σεισμική επίδραση στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Η McKinsey έχει

προβλεπόμενη ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε να προσφέρει μια «ευκαιρία δημιουργίας αξίας έως και 20 τρισεκατομμυρίων δολαρίων» για τις τράπεζες κάθε χρόνο. Accenture επίσης

υποστήριξε ότι το 90% όλων των ωρών εργασίας στον τραπεζικό κλάδο θα «επηρεαστεί» από μεγάλα γλωσσικά μοντέλα όπως το ChatGPT και προέβλεψε ότι ο μισός χρόνος εργασίας στον κλάδο θα μπορούσε να αυτοματοποιηθεί. 

Σε πρόσφατο Campfire Open Banking Excellence (OBE), ο Michael Borrelli, Διευθυντής AI & Partners, δήλωσε: «Σε μια εποχή όπου τα δεδομένα είναι το λάδι, η τεχνητή νοημοσύνη θα είναι η νέα μηχανή εσωτερικής καύσης».

Τα δεδομένα θα είναι ο μεγάλος βοηθός της AI. Το Open Banking και το Open Finance επιτρέπουν σε αυτά τα δεδομένα να ρέουν με ασφάλεια μεταξύ των δανειστών και των πελατών τους. Μαζί, αυτά τα δύο παραδείγματα μπορούν να ξεκλειδώσουν τη δύναμη των δεδομένων να οδηγήσουν σε δικαιότερες, ταχύτερες και πιο προσιτές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες καθώς και σημαντική ανάπτυξη του κλάδου. 

Μια τεράστια ευκαιρία ανάπτυξης για τις μεγάλες τράπεζες

Στο Campfire, η Karen Wall, EMEA Open Banking Product Lead στην JP Morgan, συζήτησε το έργο του χρηματοοικονομικού γίγαντα σε αυτόν τον συναρπαστικό χώρο. Έχει συνεργαστεί με μια σειρά fintechs που εργάζονται σε AI, εξετάζοντας περιπτώσεις χρήσης όπως η επεξεργασία πληρωμών και η πρόσβαση σε ευρύτερη «συλλογική νοημοσύνη», την οποία περιγράφει ως «ένα συνεργατικό οικοσύστημα όπου τα κοινά δεδομένα είναι πιο ισχυρά από το άθροισμα των μερών του». 

Μία από τις σημαντικότερες ευκαιρίες που τόνισε η Karen ήταν το "αυτοδιευθυντικό ταμείο" στο οποίο η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται για την αυτοματοποίηση της διαχείρισης και της κίνησης χρημάτων καθώς και για τη δημιουργία πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο που "οδηγούν τη λήψη πιο ουσιαστικών αποφάσεων σε επίπεδο ρευστότητας". 

"Μπορείτε να αξιοποιήσετε ορισμένες από τις πληροφορίες που λαμβάνετε από το Open Banking ή το Open Finance", πρόσθεσε. 

Η Karen μοιράστηκε επίσης μερικές θαυμάσιες γνώσεις για τις τράπεζες που αναπτύσσουν τεχνητή νοημοσύνη, προτείνοντας να εξετάσουν το ενδεχόμενο να δημιουργήσουν τη στοίβα προϊόντων τους για να προσφέρουν καλά αποτελέσματα τόσο για τους άμεσους πελάτες όσο και για το ευρύτερο οικοσύστημα. Οι τράπεζες θα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά πώς συλλέγουν πληροφορίες και συλλέγουν δεδομένα από όλο το ίδρυμα. Τα σιλό πρέπει να αναλύονται για να παρέχουν κοινές απόψεις για το πώς αναπτύσσεται η τεχνητή νοημοσύνη σε διαφορετικούς τομείς δραστηριότητας. Τα αυστηρά μοντέλα διακυβέρνησης πρέπει να διασφαλίζουν ότι τα δεδομένα χρησιμοποιούνται και καταναλώνονται με ασφάλεια. Οι εταιρείες θα πρέπει επίσης να παρέχουν διαφάνεια στους τελικούς χρήστες, ώστε να γνωρίζουν πώς χρησιμοποιούνται τα δεδομένα τους. Όταν χρησιμοποιείτε ένα Μεγάλο Γλωσσικό Μοντέλο, θα πρέπει να δίνεται προσοχή στα δεδομένα που χρησιμοποιούνται για την εκπαίδευσή του, ώστε να μετριάζεται η μεροληψία.  

Η Κάρεν πρόσθεσε: «Αυτά είναι βασικά στοιχεία που πρέπει να έχει ο καθένας στο πίσω μέρος του μυαλού του. Εάν αναπτύξουμε αυτήν την τεχνολογία, και για ορισμένα ιδρύματα, είναι πολύ νωρίς, επομένως εξακολουθούν να μαθαίνουν καθώς προχωρούν. Αλλά αυτές είναι οι βασικές αρχές της επιχείρησής τους σήμερα. Πώς αναπτύσσετε προϊόντα στην αγορά, ποια τεχνολογία χρησιμοποιείτε και ποιες πληροφορίες ενημερώνουν αυτήν την ανάπτυξη και την επίβλεψη του προϊόντος για να διασφαλίσετε καλά αποτελέσματα;»

Τα πραγματικά οφέλη των πελατών της τεχνητής νοημοσύνης 

«Η τεχνητή νοημοσύνη έχει χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει τους χειρουργούς να λαμβάνουν καλύτερες και πιο γρήγορες αποφάσεις για τη θεραπεία των ασθενών τους», δήλωσε η Suzanne Homewood, Decisioning Managing Director του Moneyhub «Στον κόσμο μας, έχει να κάνει με το πώς μπορούμε να πάρουμε καλύτερες αποφάσεις για τους πελάτες».

 Η Suzanne είπε ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε να βοηθήσει όλους, από αναδόχους έως πράκτορες εξυπηρέτησης πελατών, να εξυπηρετούν τους πελάτες πιο αποτελεσματικά, αυτοματοποιώντας τις καθημερινές εργασίες και αφήνοντας τους ανθρώπινους υπαλλήλους ελεύθερους να δώσουν προσοχή σε «απομακρυσμένες περιπτώσεις, όπως άτομα που χρειάζονται [εξατομικευμένη] υποστήριξη, αντί για μια ευρεία προσέγγιση». 

Τόνισε επίσης την ικανότητα της τεχνητής νοημοσύνης και της ανάλυσης δεδομένων να βελτιώνουν τη λήψη αποφάσεων, οδηγώντας σε καλύτερη αποτελεσματικότητα, έλεγχο του κόστους και μείωση της απάτης. Σημείωσε ότι ένας δανειστής παρατήρησε ποσοστό εγκατάλειψης 15% σε αιτούντες που αναγνωρίστηκαν ως δόλιες μέσω του Open Banking. Τα δάνεια που λαμβάνονται με καλύτερα ενημερωμένες αποφάσεις που χρησιμοποιούν ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα για την αξιολόγηση της οικονομικής προσιτότητας αποδίδουν έως και 50% καλύτερα από άλλα δάνεια, συνέχισε η Suzanne. Η τεχνητή νοημοσύνη και τα δεδομένα όχι μόνο ωφελούν τους καταναλωτές, αλλά βοηθούν επίσης τους οργανισμούς να προσφέρουν βελτιωμένα προϊόντα και υπηρεσίες, επιτρέποντας έτσι την επιχειρηματική ανάπτυξη και την ευρύτερη οικονομική ένταξη. 

«Οι άνθρωποι εξακολουθούν να υπάρχουν και θα πρέπει ακόμα να κρατάμε τα χέρια των ανθρώπων», είπε. 

Οι θετικές ενδείξεις μελλοντικής ανάπτυξης μπορούν να φανούν στις μεταβαλλόμενες προοπτικές της νεότερης γενιάς για την κοινή χρήση δεδομένων.

Η Suzanne συνέχισε: «Η νεότερη γενιά που έχει πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες έχει εντελώς διαφορετική στάση απέναντι στα δεδομένα… Εφόσον καταλαβαίνουν τι πρόκειται να αποκομίσουν από αυτά, οι άνθρωποι είναι έτοιμοι να μοιραστούν τα δεδομένα τους».

Βιομηχανική έμπνευση: AI στην ασφάλιση 

 Η τεχνητή νοημοσύνη μεταμορφώνει τον ασφαλιστικό κλάδο. Ο κλάδος συλλέγει έναν τεράστιο όγκο δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων ιστορικών αξιώσεων, βαθμολογιών πιστώσεων και δραστηριότητας μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αξιοποιήσει αυτά τα δεδομένα για τη βελτίωση των ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών. Ο αντίκτυπός του θα είναι ιδιαίτερα αξιοσημείωτος σε τομείς όπως η επαγγελματική αποζημίωση, οι διευθυντές και αξιωματικοί, οι πολιτικές στον κυβερνοχώρο και η εγκληματικότητα, δήλωσε η Natalie Simpson, Claims Manager στο Protean Risk.

Σε τομείς όπως η ασφάλιση αυτοκινήτου και κατοικίας, η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται ήδη για την επιτάχυνση της επεξεργασίας των απαιτήσεων. Για παράδειγμα, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να εκτιμήσει ζημιές από φωτογραφίες και να επισπεύσει τις πληρωμές. Παρά αυτά τα οφέλη, η τεχνητή νοημοσύνη στην ασφάλιση θα απαιτεί συνεχή επίβλεψη για τη διαχείριση του τρόπου με τον οποίο μαθαίνει και λαμβάνει αποφάσεις. Η Νάταλι συμφώνησε ότι το ανθρώπινο άγγιγμα θα ήταν ζωτικής σημασίας σε ορισμένες αλληλεπιδράσεις. 

Είπε: «Έχοντας όλα αυτά τα δεδομένα και τη δυνατότητα ανάλυσης προτύπων δεδομένων μπορεί να ανιχνεύσει και να αποτρέψει την απάτη, καθώς και να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών και να απελευθερώσει αυτό το εργατικό δυναμικό ώστε να έχει επαφή ένας προς έναν με τους πελάτες του. Ωστόσο, νομίζω ότι όλοι έχουμε βρεθεί σε εκείνες τις καταστάσεις όπου έχετε κολλήσει σε έναν κύκλο κλήσεων που προσπαθείτε να επικοινωνήσετε με ένα άτομο ή απλώς μιλάτε σε ένα chatbot. Θα είναι δύσκολο να σβήσεις εντελώς τους ανθρώπους».

Το μέλλον είναι λαμπρό – και όχι πολύ μακριά. Το ChatGPT μας δείχνει πόσο γρήγορα μπορεί να συμβεί αναστάτωση και να μετατοπίσει το έδαφος κάτω από τα πόδια μας με πρωτοφανή ταχύτητα. Μετά την κυκλοφορία του στα τέλη του 2022, πέτυχε 100 εκατομμύρια μηνιαίους ενεργούς χρήστες σε μόλις δύο μήνες.

Το AI και το Open Finance θα τροφοδοτήσουν μια από τις επόμενες μεγάλες εκρήξεις οικονομικής ανάπτυξης. Ως το έθνος που έθεσε το σχέδιο για το Open Banking, το Ηνωμένο Βασίλειο έχει την ευκαιρία να βρίσκεται ακριβώς στο κέντρο αυτής της σουπερνόβα. 

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra