Το FedNow θα κυκλοφορήσει τον Ιούλιο: Τι σημαίνει για τον τομέα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο;

Η Federal Reserve ανακοίνωσε πρόσφατα την έναρξη της υπηρεσίας πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, FedNow, για τον Ιούλιο του 2023. Η υπηρεσία πληρωμών θα προσφέρει μια λύση άμεσης πληρωμής για πελάτες στις ΗΠΑ και θα υποστηρίζει την ανάπτυξη τραπεζικών προϊόντων πέρα ​​από το πλαίσιο. Στόχος της νέας υπηρεσίας πληρωμών είναι να παρέχει ένα σύστημα που να είναι γρήγορο, αποτελεσματικό και ασφαλές.

Το FedNow ήταν ιδιαίτερα αναμενόμενο στον χρηματοοικονομικό τομέα με πολλούς ανθρώπους ενθουσιασμένους για την κυκλοφορία. Ωστόσο, η εισαγωγή του νέου τύπου συστήματος πληρωμών ανοίγει νέες πόρτες για απατεώνες που επιδιώκουν να επωφεληθούν από το στιγμιαίο πλαίσιο. Λοιπόν, τι σημαίνει η κυκλοφορία του FedNow για τον τομέα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο; Εδώ, εξετάζουμε τις πιθανές επιπτώσεις του FedNow στον τομέα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και πώς οι πάροχοι θα μπορούσαν να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο απάτης.

Πώς θα αλλάξει το FedNow τον τομέα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο;

Με τις δυνατότητες ακαθάριστου διακανονισμού σε πραγματικό χρόνο (RTGS), το FedNow θα επιτρέψει σε ιδιώτες και επιχειρήσεις να στέλνουν και να λαμβάνουν κεφάλαια άμεσα, μεταμορφώνοντας τον τρόπο διεξαγωγής των συναλλαγών. Αυτή η πρόοδος θα έχει βαθύ αντίκτυπο σε διάφορες πτυχές του τομέα πληρωμών.

Πρώτον, θα βελτιώσει σημαντικά την ταχύτητα και την προσβασιμότητα των πληρωμών. Επί του παρόντος, τα παραδοσιακά συστήματα πληρωμών συχνά περιλαμβάνουν καθυστερήσεις και περιόδους διακανονισμού, προκαλώντας ταλαιπωρία και παρεμπόδιση της ροής κεφαλαίων. Με το FedNow, αυτά τα εμπόδια θα εξαλειφθούν, επιτρέποντας σχεδόν στιγμιαίες μεταφορές μεταξύ τραπεζών, ανεξάρτητα από την ώρα της ημέρας ή την ημέρα της εβδομάδας. Αυτή η εξέλιξη θα ενισχύσει τη συνολική αποτελεσματικότητα του οικοσυστήματος πληρωμών, διευκολύνοντας τα άτομα και τις επιχειρήσεις να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους, να πληρώνουν έγκαιρα τους λογαριασμούς και να διεξάγουν εμπορικές συναλλαγές γρήγορα.

Επιπλέον, η FedNow θα προωθήσει τη χρηματοοικονομική ένταξη τροφοδοτώντας μεμονωμένα άτομα και επιχειρήσεις που δεν εξυπηρετούνται από τα παραδοσιακά συστήματα πληρωμών. Πολλά άτομα, ειδικά εκείνα από κοινότητες χαμηλού εισοδήματος, βασίζονται σε εναλλακτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες λόγω της περιορισμένης πρόσβασης στην παραδοσιακή τραπεζική. Οι δυνατότητες στιγμιαίας πληρωμής του FedNow θα παρέχουν σε αυτά τα άτομα ένα πιο βολικό και προσιτό μέσο αποστολής, λήψης και πρόσβασης σε κεφάλαια, μειώνοντας την εξάρτησή τους από δαπανηρές εναλλακτικές λύσεις. Η φύση του FedNow σε πραγματικό χρόνο θα ωφελήσει επίσης τις επιχειρήσεις, ιδιαίτερα τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), καθώς θα διευκολύνει την ταχύτερη διαχείριση των ταμειακών ροών, επιτρέποντας ταχύτερη πρόσβαση σε κεφάλαια και ενισχυμένη ρευστότητα.

Ένας άλλος σημαντικός αντίκτυπος του FedNow στον τομέα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο είναι η δυνατότητά του να υποστηρίζει την καινοτομία και να οδηγεί την ανάπτυξη νέων υπηρεσιών και λύσεων πληρωμών. Παρέχοντας μια αξιόπιστη υποδομή για άμεσες πληρωμές, το FedNow θα χρησιμεύσει ως θεμέλιο πάνω στο οποίο οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, οι νεοφυείς επιχειρήσεις και οι επιχειρηματίες μπορούν να δημιουργήσουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες πληρωμών. Αυτές οι εξελίξεις μπορεί να περιλαμβάνουν απρόσκοπτες εφαρμογές πληρωμών για κινητά, βελτιστοποιημένες πλατφόρμες πληρωμών peer-to-peerκαι βελτιωμένες λύσεις πληρωμής B2B. Η διαθεσιμότητα του API του FedNow (Application Programming Interface) θα επιτρέψει στους προγραμματιστές να ενσωματώσουν την υπηρεσία στις εφαρμογές τους, δημιουργώντας ένα πιο διασυνδεδεμένο και αποτελεσματικό οικοσύστημα πληρωμών.

3 τρόποι για τη μείωση των κινδύνων απάτης στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο

Καθώς ο τομέας πληρωμών σε πραγματικό χρόνο προετοιμάζεται για την εισαγωγή του FedNow, είναι επιτακτική ανάγκη να εφαρμοστούν αυστηρά μέτρα για τη μείωση της απάτης και την προστασία της ακεραιότητας του οικοσυστήματος πληρωμών. Ακολουθούν 3 τρόποι για τη μείωση της απάτης στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο.

Ανίχνευση απάτης συναλλαγών

Μια αποτελεσματική μέθοδος για τη μείωση του κινδύνου απάτης είναι η κατανόηση πώς να εντοπίσετε απάτη συναλλαγών. Ο εντοπισμός απάτης περιλαμβάνει τη χρήση προηγμένων αναλυτικών στοιχείων και αλγορίθμων για τον εντοπισμό ύποπτων μοτίβων και ανωμαλιών σε συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο. Παρακολουθώντας διάφορες παραμέτρους, όπως τα ποσά των συναλλαγών, η συχνότητα και οι γεωγραφικές τοποθεσίες, τα συστήματα ανίχνευσης απάτης μπορούν να επισημάνουν δυνητικά δόλιες δραστηριότητες για περαιτέρω διερεύνηση. Αυτά τα συστήματα μπορούν να βελτιωθούν με την αξιοποίηση αλγορίθμων τεχνητής νοημοσύνης (AI) και μηχανικής μάθησης για συνεχή μάθηση και προσαρμογή σε αναδυόμενα μοτίβα απάτης, βελτιώνοντας την ακρίβειά τους με την πάροδο του χρόνου.

Εμπλουτισμός δεδομένων πελατών

Μια άλλη κρίσιμη πτυχή της μείωσης της απάτης στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο είναι ο εμπλουτισμός δεδομένων πελατών. Αυξάνοντας τα δεδομένα συναλλαγών με πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με πελάτες, όπως η ιστορική συμπεριφορά τους, οι πληροφορίες συσκευής και η γεωγραφική τους θέση, οι πάροχοι πληρωμών μπορούν να αποκτήσουν βαθύτερες πληροφορίες για τα προφίλ πελατών και να εντοπίσουν πιο αποτελεσματικά πιθανές απάτες. Ο εμπλουτισμός δεδομένων πελατών επιτρέπει μια πιο ολοκληρωμένη κατανόηση της ατομικής συμπεριφοράς και μπορεί να βοηθήσει στη διάκριση των νόμιμων συναλλαγών από τις δόλιες. Αυτή η διαδικασία εμπλουτισμού μπορεί να επιτευχθεί μέσω της συγκέντρωσης δεδομένων από πολλαπλές πηγές, συμπεριλαμβανομένων των εσωτερικών προφίλ πελατών, των εξωτερικών παρόχων δεδομένων και των διαθέσιμων στο κοινό πληροφοριών. Τα συνδυασμένα δεδομένα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία ακριβέστερων προφίλ κινδύνου και τη δυνατότητα αξιολόγησης της γνησιότητας των συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο.

Εκμάθηση μηχανών

Η μηχανική μάθηση διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στη μείωση της απάτης στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Οι αλγόριθμοι μηχανικής μάθησης μπορούν να αναλύσουν μεγάλους όγκους δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων των ιστορικών δεδομένων συναλλαγών, μοτίβων συμπεριφοράς πελατών και γνωστών μοτίβων απάτης, για να εντοπίσουν και να προβλέψουν δόλιες δραστηριότητες. Με τη συνεχή ανάλυση και μάθηση από νέα δεδομένα, τα μοντέλα μηχανικής μάθησης μπορούν να προσαρμοστούν στις εξελισσόμενες τεχνικές απάτης και να ανιχνεύσουν μοτίβα που δεν είχαν δει στο παρελθόν. Αυτά τα μοντέλα μπορούν να εκπαιδευτούν ώστε να εκχωρούν βαθμολογίες κινδύνου σε συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας στους παρόχους πληρωμών να λαμβάνουν άμεσα μέτρα σε ύποπτες συναλλαγές, όπως να τις επισημαίνουν για μη αυτόματο έλεγχο ή να τις αποκλείουν εντελώς. Οι τεχνικές μηχανικής μάθησης επιτρέπουν επίσης τη δημιουργία εξελιγμένων κανόνων και αλγορίθμων πρόληψης απάτης, επιτρέποντας τον προληπτικό εντοπισμό και τον μετριασμό των πιθανών κινδύνων απάτης.

Το FedNow πρόκειται να φέρει επανάσταση στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Η εισαγωγή της νέας πλατφόρμας θα είναι επαναστατική και προκλητική για τους παρόχους πληρωμών. Για την προστασία των πελατών, οι πάροχοι πληρωμών πρέπει να κατανοήσουν πώς να μειώσουν αποτελεσματικά τον κίνδυνο απάτης. Η μείωση της απάτης στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο κατά την εισαγωγή του FedNow απαιτεί μια πολύπλευρη προσέγγιση. Η εφαρμογή ισχυρών συστημάτων ανίχνευσης απάτης, η αξιοποίηση τεχνικών εμπλουτισμού δεδομένων πελατών και η αξιοποίηση της δύναμης της μηχανικής μάθησης είναι βασικές μέθοδοι για την αποτελεσματική καταπολέμηση της απάτης. Συνδυάζοντας αυτές τις προσεγγίσεις, οι πάροχοι πληρωμών μπορούν να ενισχύσουν τις δυνατότητές τους για την πρόληψη της απάτης, να εντοπίζουν και να μετριάζουν τις δόλιες δραστηριότητες σε πραγματικό χρόνο και να παρέχουν ένα ασφαλές και αξιόπιστο περιβάλλον για συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο στο εξελισσόμενο τοπίο πληρωμών.

Ποιες προκλήσεις παρουσιάζει η FedNow στον κλάδο πληρωμών;

Είναι σαφές ότι το FedNow έχει τη δυνατότητα να φέρει επανάσταση στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Ωστόσο, το νέο σύστημα πληρωμών δεν έρχεται χωρίς μειονεκτήματα. Ακολουθούν ορισμένες προκλήσεις που θέτει η FedNow που μπορεί να αντιμετωπίσει ο τομέας πληρωμών σε πραγματικό χρόνο.

Ενοποίηση υποδομών

Μία από τις βασικές προκλήσεις είναι η ανάγκη προσαρμογής των υφιστάμενων υποδομών και συστημάτων ώστε να ενσωματωθούν στο FedNow. Οι πάροχοι πληρωμών σε πραγματικό χρόνο θα πρέπει να επενδύσουν σημαντικούς πόρους για την αναβάθμιση της τεχνολογίας και των διαδικασιών τους για να εξασφαλίσουν απρόσκοπτη συνδεσιμότητα με τη νέα υπηρεσία. Αυτό περιλαμβάνει την ενσωμάτωση του προτύπου ανταλλαγής μηνυμάτων ISO 20022 που χρησιμοποιείται από το FedNow και τη διασφάλιση της συμβατότητας με τις διαδικασίες διακανονισμού και τα πρωτόκολλα ασφαλείας. Η μετάβαση μπορεί να απαιτεί σημαντικό χρόνο και προσπάθεια, ειδικά για μικρότερους παρόχους με περιορισμένους πόρους, προκαλώντας δυνητικά διακοπές και αυξημένο λειτουργικό κόστος.

Αύξηση του ανταγωνισμού

Ο ανταγωνισμός στον τομέα των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο είναι πιθανό να ενταθεί με την εισαγωγή του FedNow. Ενώ η Federal Reserve στοχεύει να δημιουργήσει ένα πιο περιεκτικό και αποτελεσματικό οικοσύστημα πληρωμών, οι υφιστάμενοι πάροχοι πληρωμών σε πραγματικό χρόνο ενδέχεται να αντιμετωπίσουν αυξημένη πίεση να διαφοροποιηθούν και να προσφέρουν μοναδικές προτάσεις αξίας για να διατηρήσουν την πελατειακή τους βάση. Θα χρειαστεί να καινοτομήσουν και να βελτιώσουν τις υπηρεσίες τους για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί όσον αφορά τις δυνατότητες, την εμπειρία χρήστη και την τιμολόγηση. Επιπλέον, οι πάροχοι πληρωμών σε πραγματικό χρόνο μπορεί να χρειαστεί να εξετάσουν τις συνεργασίες και τις συνεργασίες για να αξιοποιήσουν τα δυνατά τους σημεία και να ξεπεράσουν τις προκλήσεις που θέτει η είσοδος μιας υπηρεσίας άμεσων πληρωμών που υποστηρίζεται από το κράτος.

Ασφάλεια και απάτη

Η ασφάλεια και η πρόληψη της απάτης θα είναι επίσης μια σημαντική πρόκληση για τους παρόχους πληρωμών σε πραγματικό χρόνο με την εισαγωγή του FedNow. Η στιγμιαία φύση των συναλλαγών αυξάνει τον κίνδυνο δόλιας δραστηριότητας και μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης σε κεφάλαια. Οι πάροχοι θα πρέπει να ενισχύσουν τα μέτρα ασφαλείας τους και να εφαρμόσουν ισχυρούς μηχανισμούς ανίχνευσης και πρόληψης απάτης για να εξασφαλίσουν την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη των πελατών τους. Επιπλέον, πρέπει να παραμείνουν σε εγρήγορση και να ενημερώνονται εξελισσόμενες απειλές για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο να αντιμετωπίσουν προληπτικά πιθανές ευπάθειες στα συστήματά τους.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/