I Was Wrong: 2023 Fintech Predictions Edition

Τι χρειάζεται για να είσαι αναλυτής fintech; Πρέπει να είσαι πρόθυμος να κάνεις τα πράγματα στραβά κατά καιρούς. Μαζί με αυτό, πρέπει να είστε σε θέση να παραδεχτείτε πότε κάνετε λάθος. Αυτό γίνεται πιο εμφανές κάθε Δεκέμβριο, όταν έρχεται η ώρα να μοιραστούμε προβλέψεις για το τι μπορεί να περιμένει η βιομηχανία fintech το επόμενο έτος.

Πολλές από τις προβλέψεις μου για το 2023, τις οποίες μπορείτε να βρείτε δημοσιεύτηκε στο eMagazine αυτού του μήνα, διαμορφώθηκαν κοιτάζοντας πίσω στο τάσεις που είχα προβλέψει για το δεύτερο εξάμηνο του 2022. Ακολουθεί μια ματιά σε μερικές από αυτές τις τάσεις, μαζί με μια αξιολόγηση του πώς τα κατάφερα και μια πρόβλεψη για το πώς θα πάει η τάση το 2023.

Πρόβλεψη #1: Ξεκινώντας την εποχή των «neo super apps»

Πώς έκανα:
Λανθασμένος. Με κάθε άλλη εταιρεία fintech ισχυρίζεται ότι είναι μια σούπερ εφαρμογή αυτές τις μέρες, αυτή η πρόβλεψη είναι ελαφρώς υποκειμενική. Κατά τη γνώμη μου, όμως, δεν έχουμε μπει σε εποχή νεο-σούπερ εφαρμογών.

Τι να περιμένεις:
Πριν από ένα χρόνο, θα είχα αναγνωρίσει την πρώτη πιθανή σούπερ εφαρμογή των ΗΠΑ ως PayPal. Ωστόσο, η Walmart ήταν κάνοντας βήματα σε αυτόν τον τομέα και ετοιμάζεται να αγωνιστεί στην αρένα του fintech. Συμπερασματικά, εξακολουθούμε να είμαστε μια διέξοδος από τις σούπερ εφαρμογές που αναλαμβάνουν το fintech.

Πρόβλεψη #2: Επιτάχυνση της δραστηριότητας συγχωνεύσεων και εξαγορών

Πώς έκανα:
Κάπως σωστό. Συγκρίνοντας τη δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών με τα επίπεδα πριν από την πανδημία του 2019, η δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών έχει πράγματι αυξηθεί. Αν και τα στοιχεία τέλους έτους για το 2022 δεν έχουν ακόμη δημοσιευθεί, σύμφωνα με Έκθεση Fintech Insights του τρίτου τριμήνου 3 της FT Partners, έχουν πραγματοποιηθεί 998 συμφωνίες μέχρι στιγμής το 2022. Αν και αυτό αντιπροσωπεύει μια ελαφρά αύξηση σε σχέση με τις 986 συμφωνίες συγχωνεύσεων και εξαγορών που πραγματοποιήθηκαν το 2019, είναι μια μεγάλη πτώση από τις 1,486 συμφωνίες που έκλεισαν πέρυσι.

Τι να περιμένεις:
Η πρόσφατη οικονομική παρακμή αναγκάζει τις εταιρείες να παρακολουθούν προσεκτικά τις τσέπες τους και να μετριάζουν τον κίνδυνο όπου μπορούν. Πολλοί μεγάλοι fintechs έχουν ήδη προβεί σε μεγάλες απολύσεις για να διατηρήσουν το κατώτατο όριο ή να μειώσουν το ποσοστό καύσης τους. Αυτοί οι παράγοντες θα συμβάλουν τόσο σε χαμηλότερους αριθμούς συμφωνιών όσο και σε χαμηλότερο όγκο συναλλαγών το 2023.

Πρόβλεψη #3: Μειώνεται η συζήτηση γύρω από τον ψηφιακό μετασχηματισμό

Πώς έκανα:
Σωστός. Ενώ η ανάγκη για ψηφιακό μετασχηματισμό σε κάθε κλάδο δεν έχει υποχωρήσει, ο συνεχής παλμός της συζήτησης γύρω από τον ψηφιακό μετασχηματισμό έχει χαλαρώσει.

Τι να περιμένεις:
Αυτό δεν σημαίνει ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός έχει τελειώσει. Στην πραγματικότητα, πολλές από τις συζητήσεις που μπορούμε να αναμένουμε να έχουμε το 2023 – όπως η ενσωματωμένη χρηματοδότηση, η τραπεζική ως υπηρεσία και η εξατομίκευση – βασίζονται στα θεμέλια του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Πρόβλεψη #4: Περισσότερη συζήτηση για τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC)

Πώς έκανα:
Σωστός. Στις ΗΠΑ, η Federal Reserve δεν έχει λάβει πολλά μέτρα για τη δημιουργία μιας CBDC εκτός από έκδοση εγγράφου συζήτησης σχετικά με το θέμα. Ωστόσο, υπήρξε μια αναταραχή δραστηριότητας γύρω από τα CBDC σε όλο τον κόσμο. Τον Δεκέμβριο του 2021, εννέα χώρες είχαν ξεκινήσει ένα CBDC, ενώ σήμερα, 11 κυκλοφόρησαν το δικό τους CBDC. Ομοίως, η ανάπτυξη CBDC έχει αυξηθεί. Τον Δεκέμβριο του 2021, 14 εταιρείες είχαν υπό ανάπτυξη CBDC, ενώ σήμερα υπάρχουν 26 χώρες με CBDC σε ανάπτυξη.

Τι να περιμένεις:
Στις ΗΠΑ, η συζήτηση γύρω από τα CBDCs θα προχωρήσει, ειδικά τώρα που το σκάνδαλο FTX έφερε στο φως την ανάγκη για περισσότερη κυβερνητική παρέμβαση και εποπτεία.

Πρόβλεψη #5: Η BNPL παίρνει πίσω θέση

Πώς έκανα:
Λανθασμένος. Αν και έχουν υπάρξει πολλές δημοσιεύσεις που προειδοποιούν τους καταναλωτές για τους κινδύνους από την κακή χρήση των εργαλείων BNPL, εξακολουθούμε να βλέπουμε τακτικός παλμός των νέων κυκλοφοριών BNPL σε ολόκληρο τον κλάδο. Και ενώ η CFPB δημοσίευσε μια μελέτη σχετικά με την ανάπτυξη του BNPL και τον αντίκτυπό του στους καταναλωτές, ο οργανισμός δεν έχει εφαρμόσει καμία επίσημη ρύθμιση που να περιορίζει τις κινήσεις των παικτών BNPL στην αγορά.

Τι να περιμένεις:
Ανανεώνω αυτήν την πρόβλεψη για το 2023. Οι καταναλωτές έχουν υπερ-μόχλευση όσον αφορά το BNPL, και όχι μόνο αρχίζει να τους φτάνει, αλλά πλησιάζει και τις ίδιες τις εταιρείες BNPL. Σύμφωνα με τη μελέτη της CFPB, «τα περιθώρια κέρδους των δανειστών συρρικνώνονται: Τα περιθώρια το 2021 ήταν 1.01% του συνολικού ποσού του δανείου που προήλθε, από 1.27% το 2020».

Επιπλέον, αν και το CFPB ήταν ασαφές ως προς το χρονοδιάγραμμα, υπάρχουν διαφαινόμενες ρυθμίσεις που αντιμετωπίζουν τα εργαλεία BNPL. «Το Buy Now, Pay Later είναι ένας ταχέως αναπτυσσόμενος τύπος δανείου που χρησιμεύει ως στενό υποκατάστατο για τις πιστωτικές κάρτες», δήλωσε ο διευθυντής της CFPB, Rohit Chopra. «Θα εργαστούμε για να διασφαλίσουμε ότι οι δανειολήπτες έχουν παρόμοια προστασία, ανεξάρτητα από το αν χρησιμοποιούν πιστωτική κάρτα ή δάνειο Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα».

Επιδότηση απόκτησης ταλέντων

Πώς έκανα:
Σωστός. Αν και οι εταιρείες θα αντιμετωπίζουν πάντα δυσκολίες προσπαθώντας να εξασφαλίσουν ποιοτικούς υπαλλήλους, δεν βλέπουμε πλέον τον πόλεμο ταλέντων τεχνολογίας που ζήσαμε το 2021. Στην πραγματικότητα, στο δεύτερο εξάμηνο του 2022, είδαμε το αντίθετο. Μια χούφτα εταιρείες fintech, συμπεριλαμβανομένων Καρό ύφασμα, Autobooks, MX, Klarna, οι Brex, Stripe, Chime και άλλοι, έχουν απολύσει σημαντικά τμήματα του προσωπικού τους.

Τι να περιμένεις:
Η οδυνηρή πραγματικότητα είναι ότι οι απολύσεις πιθανότατα θα συνεχιστούν μέχρι το 2023 καθώς η οικονομία συνεχίζει να συρρικνώνεται.

Φωτογραφία από τον Brett Jordan

Ο ορθοστάτης I Was Wrong: 2023 Fintech Predictions Edition εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ολοκληρώστε.