Ανύψωση της τραπεζικής εμπειρίας για όλους: Η συνομιλία μας με τη Sarah Murray των Συστημάτων Συμμόρφωσης

Ένας από τους τομείς του fintech που έχει επωφεληθεί σημαντικά από την άνοδο των τεχνολογιών ενεργοποίησης όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση είναι η συμμόρφωση. Από τη μείωση του ρόλου της χειρωνακτικής εργασίας μέσω της αυτοματοποίησης έως τον εξορθολογισμό πολύπλοκων διαδικασιών για τη διευκόλυνση των κανόνων για τις εταιρείες, τόσο οι εταιρείες regtech όσο και οι ομάδες συμμόρφωσης παίζουν σημαντικό ρόλο στη διασφάλιση της ασφάλειας των καινοτομιών fintech που απολαμβάνουμε, κάνουν ό,τι λένε ότι θα κάνουν και είναι διαθέσιμα σε όσο το δυνατόν περισσότερους επιλέξιμους καταναλωτές.

Συναντηθήκαμε με τη Sarah Murray, η οποία ηγείται της ομάδας προϊόντων κατάθεσης στο Συστήματα Συμμόρφωσης. Μίλησε για τον αντίκτυπο που έχει η τεχνολογία στον τομέα της συμμόρφωσης και συζήτησε τις βασικές προκλήσεις που η Compliance Systems βοηθά τους 1,800 πελάτες της σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ξεπεράσουν.

Πώς ξεκινήσατε στο fintech; Τι σας οδήγησε στο σημείο που βρίσκεστε σήμερα στην καριέρα σας;

Σάρα Μάρεϊ: Πριν από το fintech, ασκούσα δικηγορία σε ιδιωτικό ιατρείο και απλώς ήξερα ότι ήμουν έτοιμος να βγω από την αίθουσα του δικαστηρίου και να κάνω κάτι διαφορετικό με τη νομική μου καριέρα. Ξεκίνησα στην Compliance Systems πριν από οκτώ χρόνια ως ειδικός προϊόντων και σύμβουλος. τώρα είμαι χαρούμενος που ηγήθηκα της ομάδας προϊόντων τα τελευταία πέντε χρόνια. Λατρεύω τη δουλειά μου γιατί δεν υπάρχουν δύο μέρες ίδιες. Ποτέ δεν πίστευα ότι θα περνούσα μερικές μέρες ερευνώντας νομικά θέματα και αναθεωρώντας κανονισμούς και άλλες μέρες εξετάζοντας κώδικα και δοκιμάζοντας λογισμικό, αλλά μου αρέσει η πρόκληση που φέρνει κάθε μέρα.

Πείτε μας για τη δουλειά που κάνετε για τα Συστήματα Συμμόρφωσης.

Μάρεϊ: Οδηγώ την ομάδα καταθετικών προϊόντων μας στη Compliance Systems, η οποία αποτελείται από δικηγόρους, επιχειρησιακούς αναλυτές, προγραμματιστές λογισμικού και ειδικούς στον ποιοτικό έλεγχο που όλοι εργάζονται προς τον κοινό στόχο της παροχής συμβατών και καινοτόμων προϊόντων στους 1,800 πελάτες μας σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Λατρεύω τη μίξη τεχνολογίας με το νόμο και να κρατάω το νόμιμο καπέλο μου για το οποίο πήγα στο σχολείο παρέχοντας λύσεις συμμόρφωσης μέσω τεχνολογίας στους πελάτες μας.

Ποιες είναι οι σκέψεις σας για τον τρόπο με τον οποίο η τεχνολογία βοηθά τις εταιρείες να συμβαδίζουν με το μεταβαλλόμενο ρυθμιστικό περιβάλλον;

Μάρεϊ: Συνολικά, νομίζω ότι είναι δουλειά της τεχνολογίας να εξορθολογίζει και να απλοποιεί, ανεξάρτητα από τον κλάδο για τον οποίο μιλάμε. Στην περίπτωση της συμμόρφωσης με το fintech και τους κανονισμούς, αυτό σημαίνει αυτοματοποίηση επαναλαμβανόμενων διαδικασιών συμμόρφωσης και υψηλού κινδύνου. Σημαίνει επίσης την απομυθοποίηση των κανονισμών όπου μπορούμε προς όφελος των καταναλωτών τους οποίους αυτοί οι κανονισμοί προορίζονται να προστατεύσουν.

Το ιδιόκτητο εργαλείο μηχανής έρευνας μας δίνει τη δυνατότητα να παρέχουμε προληπτική και ενημερωμένη συμμόρφωση και η ομάδα μας παρακολουθεί και παρακολουθεί συνεχώς τι συμβαίνει στους νομικούς και ρυθμιστικούς χώρους σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλίσει ότι μπορούμε να παρέχουμε έγκαιρες λύσεις συμμόρφωσης στους πελάτες μας . Το λογισμικό μας παρέχει ενημερώσεις μέσω των λύσεών μας που φιλοξενούνται στο cloud και το εργαλείο μας για το δίκτυο ασφαλείας συμμόρφωσης παρέχει επίσης διαδραστικές λειτουργίες που βοηθούν τους πελάτες μας να ολοκληρώσουν συμβατές συναλλαγές και να παρέχουν καλύτερο επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών.

Πώς έχει εξελιχθεί αυτό και πώς πιστεύετε ότι θα συνεχίσει να εξελίσσεται μέχρι το 2023;

Μάρεϊ: Η αγορά έχει εξελιχθεί μέσω των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επανεξετάζουν τη συμμόρφωση και χρειάζονται να προσφέρουν μια λύση που να καλύπτει τους πελάτες [και] τα μέλη τους όπου βρίσκονται: στα τηλέφωνά τους. Παρέχουμε συμμόρφωση με τρόπο που να έχει νόημα σε ένα περιβάλλον που προέρχεται από κινητά και αναπτύσσουμε περιεχόμενο έχοντας αυτό κατά νου. Αυτό το μοντέλο δεν είναι απαραίτητα αυτό που έχουν συνηθίσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά είναι αυτό που προτιμούν έντονα οι πελάτες [και] τα μέλη: εύκολα πλοηγήσιμο, φιλικό προς κινητά περιεχόμενο.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μάς λένε ότι θέλουν μια ενιαία, βελτιωμένη προσέγγιση για έναν πελάτη, ανεξάρτητα από το κανάλι (π.χ. εάν είναι σε υποκατάστημα ή διαδικτυακά). Έτσι, δημιουργήσαμε μια λύση που ικανοποιεί τα αιτήματα και των δύο μερών. Μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς με την ίδια διαδικασία όπως θα κάνατε σε μια τοποθεσία υποκαταστήματος, αλλά σε μια φορητή συσκευή με ευκολία.

Ποιες προκλήσεις ακούτε στις συνομιλίες με πελάτες; Τι τεχνολογίες αντηχούν μηt? 

Μάρεϊ: Τα Simplicity Mobile, μια λύση ανοίγματος λογαριασμού πρώτα από κινητά, ήταν εξαιρετικά επιτυχημένη επειδή βοήθησε στην αντιμετώπιση ορισμένων από τα κύρια σημεία πόνου για τους πελάτες μας. Ανακοίνωσαν ότι επιδιώκουν να έχουν μια πιο βελτιωμένη, αποτελεσματική και φιλική προς τον καταναλωτή ροή εργασιών για το άνοιγμα λογαριασμών και τη μείωση των τριβών σε αυτή τη διαδικασία για να αποφευχθεί η εγκατάλειψη. Αυτή η λύση ολοκλήρωσε αυτήν την πρόκληση προσφέροντας εγγενές περιεχόμενο HTML που μπορεί να συμπεριλάβει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη ροή εργασιών ανοίγματος του λογαριασμού του και υποστηρίζοντας τη λειτουργία "κλικ για υπογραφή".

Μια άλλη πρόκληση που ακούμε από πελάτες αφορά τις λύσεις διαχείρισης διαθεσίμων τους. Οι λειτουργίες διαχείρισης διαθεσίμων αποτελούν ζωτικό συστατικό των εμπορικών υπηρεσιών μιας τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης, αλλά το περιεχόμενο που απαιτείται για τη σωστή τεκμηρίωση αυτής της επιχείρησης μπορεί να απαιτεί δαπανηρή εξωτερική βοήθεια ή να καταναλώνει εσωτερικούς πόρους που επιβαρύνουν τις λειτουργίες. Επίσης, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναζητούν έναν καλύτερο, πιο βελτιωμένο τρόπο να εγγράψουν τους πελάτες τους για τις υπηρεσίες διαθεσίμων τους. Δεν θέλουν να χρειάζεται να δημιουργούν και να διατηρούν ξεχωριστές συμβάσεις για κάθε υπηρεσία ταμείου και προσπαθούν να αποφύγουν να κατακλύσουν πελάτες με πολλαπλές συμβάσεις και έγγραφα.

Το μοντέλο παράδοσης που διαθέτουμε διασφαλίζει ότι οι πελάτες μας θα συμμορφώνονται πάντα και η τεχνολογία μας παρέχει τη δυνατότητα διαμόρφωσης που απαιτείται για μια λύση διαχείρισης ταμείου, καθώς πολλοί δεν αναζητούν μια λύση "ένα μέγεθος για όλους". Η λύση μας βοηθά στην ελαχιστοποίηση των λειτουργικών κινδύνων και των κινδύνων συμμόρφωσης για τους πελάτες μας, παρέχοντας παράλληλα έναν κεντρικό κόμβο για όλες τις ενημερώσεις και το περιεχόμενο που σχετίζονται με τη συμμόρφωση στη λύση μας. Επιπλέον, η λύση μας προσφέρει μια βασική συμφωνία υπηρεσιών για τις υπηρεσίες ταμείου που θα συμβάλει στη βελτίωση της εμπειρίας εγγραφής ενός πελάτη.

Υπάρχουν κάποιες συμβουλές που θα θέλατε να μοιραστείτε σχετικά με την παροχή ισχυρής ηγεσίας σε μια ανδροκρατούμενη βιομηχανία;

Μάρεϊ: Μερικές συμβουλές που έχω είναι να είστε παθιασμένοι με αυτό που κάνετε και να εργάζεστε με ακεραιότητα. Δουλέψτε σκληρά για να παραδώσετε αυτό που λέτε ότι θα κάνετε όταν λέτε ότι θα το κάνετε. Μην φοβάστε να αμφισβητήσετε το status quo και γίνετε συνήγορος του εαυτού σας και των άλλων. Ένα μεγάλο πράγμα στη Compliance Systems είναι ότι πιστεύουμε στην επανεπένδυση στα προϊόντα μας με βάση αυτά που έχουμε μάθει από τους πελάτες μας και τον κλάδο. Θα έλεγα ότι είναι σημαντικό να έχετε αυτή τη νοοτροπία όσο μεγαλώνετε. Μάθετε από τα λάθη. Μάθετε από αυτό που λειτουργεί. Μάθετε από τους συναδέλφους και τους πελάτες σας. Μαζί ως κλάδος, μπορούμε να βελτιώσουμε την τραπεζική εμπειρία για όλους.