Αποδίδουν καρπούς οι προσπάθειες χρηματοοικονομικής ένταξης των παρόχων ψηφιακών υπηρεσιών στην Ασία; – Fintech Σιγκαπούρη

Στη Νοτιοανατολική Ασία, η διαθεσιμότητα εναλλακτικών ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είχε μεταμορφωτικό αντίκτυπο στη χρηματοοικονομική ένταξη. Αυτές οι πρωτοβουλίες έχουν ενδυναμώσει τα άτομα και τις πολύ μικρές επιχειρήσεις, δημιουργώντας ευκαιρίες για δημιουργία θέσεων εργασίας, εκπαίδευση, βελτίωση της υγειονομικής περίθαλψης και βελτιωμένα μέσα διαβίωσης. 

Τα θετικά αποτελέσματα αυτών των πρωτοβουλιών επισημαίνονται στο Χρηματοοικονομική ένταξη στη Νοτιοανατολική Ασία μετά το COVID: Επιταχυνόμενος αντίκτυπος πέρα ​​από την πρόσβαση έκθεση, η οποία αναπτύχθηκε από το Κέντρο Επενδύσεων και Πρακτικών Επιπτώσεων (CIIP) σε συνεργασία με το Ταμείο Ανάπτυξης Κεφαλαίου των Ηνωμένων Εθνών (UNCDF) και την Helicap. Εδώ διερευνούμε μερικά από τα βασικά ευρήματα της έκθεσης, δίνοντας έμφαση στο ρόλο των παρόχων ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης στην περιοχή.

Αντιμετώπιση φραγμών στην πρόσβαση στην πίστωση

Η επικράτηση των smartphone αποδίδεται ως το κύριο σημείο πρόσβασης για πολλούς στην περιοχή, με σχεδόν τα τρία τέταρτα (74%) των πελατών που ερωτήθηκαν στην έρευνα CIIP ανέφεραν ότι βιώνουν βελτιωμένη χρήση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λόγω τεχνολογίας όπως τα κινητά τηλέφωνα και το διαδίκτυο. Είναι κρίσιμο για τη διαρκή οικονομική ένταξη, το 82% αισθάνεται ασφαλές να παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο διαδίκτυο.

Η μελέτη αποκαλύπτει ότι το τοπίο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στη Νοτιοανατολική Ασία αποτελείται από περίπου 6,500 παρόχους, συμπεριλαμβανομένων παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και εταιρειών fintech. Αυτοί οι πάροχοι είναι εργάζονται ενεργά για να ξεπεραστούν τα εμπόδια για την πρόσβαση σε πίστωση υιοθετώντας διάφορες στρατηγικές. 

Επεκτείνουν τη διαθεσιμότητα και την εμβέλεια χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μέσω ψηφιακών καναλιών και συνεργασιών, προσαρμόζουν προϊόντα για να ανταποκρίνονται σε συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών, εφαρμόζουν ενσωματωμένες μεθόδους χρηματοδότησης και αντιμετωπίζουν κενά στον χρηματοοικονομικό και ψηφιακό γραμματισμό. Λαμβάνοντας αυτά τα βήματα, οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην ενίσχυση της χρηματοοικονομικής υπηρεσίας μεταξύ περιθωριοποιημένων ατόμων και μικροεπιχειρήσεων.

Οι ερωτηθέντες από τη Νοτιοανατολική Ασία στην έρευνα CIIP ανέφεραν ότι έχουν καλή κατανόηση των όρων δανείου, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών, των επιτοκίων και των κυρώσεων. Το 92% των πελατών που ερωτήθηκαν οι συμφωνημένοι όροι και προϋποθέσεις είναι εύκολο να κατανοηθούν και να είναι σαφείς, αν και μόνο το 53% συμφώνησε απόλυτα.

Ίσως εξίσου σημαντικό, το 86% των πελατών που ερωτήθηκαν δήλωσαν ότι δεν είχαν πρόβλημα να αποπληρώσουν τα δάνειά τους και δεν τα θεωρούσαν επιβάρυνση, τοποθετώντας τη Νοτιοανατολική Ασία πολύ μπροστά από το παγκόσμιο σημείο αναφοράς του 65%.

Εδραίωση εμπιστοσύνης και διασφάλιση θετικού αντίκτυπου

Η έκθεση τονίζει τη σημασία για τους παρόχους ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να καθιερωθούν ως έμπιστοι φορείς και να εμβαθύνουν τον θετικό αντίκτυπό τους στους πελάτες. Για να το επιτύχουν αυτό, αυτοί οι πάροχοι έχουν επικεντρωθεί στη μείωση του κόστους και των κινδύνων, στην ψηφιοποίηση των διαδικασιών backend και στη χρήση εναλλακτικών δεδομένων για αναδοχή. 

Επενδύουν επίσης στην προστασία των πελατών, βελτιώνοντας τη διατήρηση των πελατών και μειώνουν τα ποσοστά παραβατικότητας και αθέτησης υποχρεώσεων μέσω της συνεχούς δέσμευσης των πελατών. Επιπλέον, οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι σκόπιμη ενσωμάτωση του αντίκτυπου της χρηματοοικονομικής ένταξης στην επιχειρηματική τους αποστολή και στρατηγική, ευθυγραμμίζοντας τις δραστηριότητές τους με στόχο την επίτευξη μακροπρόθεσμης οικονομικής βιωσιμότητας, εξυπηρετώντας παράλληλα τις ανάγκες των πελατών τους.

Μόχλευση ψηφιοποίησης και συνεργασιών

Η πανδημία COVID-19 έχει επιταχύνει τον ψηφιακό μετασχηματισμό στη Νοτιοανατολική Ασία, με 100 εκατομμύρια νέους χρήστες του Διαδικτύου να εντάσσονται στην διαδικτυακή κοινότητα από τότε που ξεκίνησε η επιδημία — ανεβάζοντας τους συνολικούς συνδεδεμένους χρήστες στην περιοχή σε 516 εκατομμύρια, που είναι περίπου το 80% του πληθυσμού στην περιοχή. 2022. Αυτή η αύξηση της ψηφιακής υιοθέτησης οδήγησε στην εμφάνιση διάφορων παρόχων ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων fintech εταιρείες, ενσωματωμένη χρηματοδότηση παρόχους, και ψηφιακές τράπεζες. 

Τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ψηφιοποιούν επίσης γρήγορα τις δραστηριότητές τους για να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα και να προσφέρουν προϊόντα καλύτερης ποιότητας. Αυτό το κύμα ψηφιοποίησης συνοδεύεται από νέες συνεργασίες μεταξύ παραδοσιακών και ψηφιακών παικτών, καθώς και συνεργασίες σε διάφορους τομείς, επιτρέποντας σε ένα ευρύτερο φάσμα πελατών να έχει πρόσβαση σε ολοκληρωμένες χρηματοοικονομικές, επιχειρηματικές και άλλες υπηρεσίες μέσω ολοκληρωμένων ψηφιακών οικοσυστημάτων και πλατφορμών.

Επέκταση της πρόσβασης για πρόσβαση σε τμήματα που δεν εξυπηρετούνται

Οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στην επέκταση της πρόσβασης σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στη Νοτιοανατολική Ασία. Είναι ιδιαίτερα αποτελεσματικά στην προσέγγιση των υποεξυπηρετούμενων τμημάτων πελατών, συμπεριλαμβανομένων των αστών, των χαμηλών εισοδημάτων και των ανδρών πελατών. 

Σύμφωνα με την έρευνα της CIIP, Τα fintech ξεπερνούν τις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παρόχων στην εξυπηρέτηση των υποεξυπηρετούμενων. Το 63% των fintechs είναι πιο πιθανό να προσεγγίσουν δανειολήπτες για πρώτη φορά έναντι 46% των παραδοσιακών παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και προσφέρουν υπηρεσίες που καλύπτουν σημαντικά κενά στην αγορά, όπως πορτοφόλια κινητών που επιτρέπουν την ασφαλή και αποτελεσματική εκταμίευση και αποπληρωμή δανείου.

Αυτή η προσβασιμότητα επιτυγχάνεται μέσω καινοτόμων επιχειρηματικών μοντέλων, συνεργασιών με τοπικούς παίκτες και ανάπτυξης εξειδικευμένων, πελατοκεντρικών προϊόντων.

Μείωση κόστους οδήγησης και μετριασμός κινδύνου

Οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αναζητούν ενεργά λύσεις για τη μείωση του κόστους και των κινδύνων για την επίτευξη επεκτασιμότητας και μακροπρόθεσμης οικονομικής βιωσιμότητας. Ψηφιοποιούν τις διαδικασίες backend, αυτοματοποιούν τις διαδικασίες του know-your-client (KYC), την αναδοχή, τις εκταμιεύσεις δανείων και τις υπενθυμίσεις πληρωμών. 

Αυτοί οι πάροχοι αξιοποιούν επίσης δεδομένα από τη συμπεριφορά εφαρμογών για κινητά, τις συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου, τους κύκλους συγκομιδής και τις γεωπονικές πληροφορίες για να αναπτύξουν αποτελεσματικές μεθόδους αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για τμήματα πελατών που δεν διαθέτουν πιστωτικό ιστορικό και δεδομένα συναλλαγών. Ενώ αυτές οι πρακτικές εξακολουθούν να εξελίσσονται στη Νοτιοανατολική Ασία σε σύγκριση με άλλες αγορές, παρουσιάζουν ευκαιρίες για διαφοροποίηση μεταξύ των παρόχων.

Προστασία πελατών και ενίσχυση του γραμματισμού

Οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών επενδύουν στη δημιουργία ικανοτήτων πελατών για να γεφυρώσουν τα κενά στον οικονομικό και ψηφιακό γραμματισμό και στις επιχειρηματικές δεξιότητες. Παραδίδουν μαθήματα κατάρτισης, πραγματοποιούν δημόσιες εκστρατείες και ομαδοποιούν υπηρεσίες για να βελτιώσουν την έκθεση των πελατών σε χρηματοοικονομικά και επιχειρηματικά προϊόντα πέρα ​​από την πίστωση. 

Αυτές οι πρωτοβουλίες στοχεύουν στην εξύψωση τόσο του χρηματοοικονομικού όσο και του ψηφιακού γραμματισμού μεταξύ των τμημάτων των πελατών τους, διασφαλίζοντας ότι μπορούν να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις και να χρησιμοποιούν αποτελεσματικά τις προσφερόμενες υπηρεσίες.

Ανεκμετάλλευτη αγορά και το ψηφιακό χάσμα

Παρά την πρόοδο που σημειώθηκε στην επέκταση της πρόσβασης σε πιστώσεις, παραμένει μια σημαντική αναξιοποίητη αγορά στη Νοτιοανατολική Ασία. Περίπου 225 εκατομμύρια άνθρωποι στην περιοχή δεν έχουν πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς, ενώ 350 εκατομμύρια δεν έχουν πρόσβαση σε επίσημη πίστωση. Επιπλέον, 39 εκατομμύρια πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν χρηματοδοτικό κενό έως και 300 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ. 

Το ψηφιακό χάσμα εξακολουθεί να επικρατεί, με τα fintech να στοχεύουν κυρίως σε αστικούς και άνδρες πελάτες. Ωστόσο, ορισμένοι fintechs καταβάλλουν προσπάθειες να επικεντρωθούν στους πελάτες της υπαίθρου. Το 76% των παραδοσιακών παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι πιο επιτυχημένοι στην προσέγγιση γυναικών πελατών σε σύγκριση με μόλις 57% των fintechs.

Το 57% των πελατών fintech δηλώνουν ότι δεν μπορούσαν να βρουν μια καλή εναλλακτική σε σύγκριση με το 40% για τους παραδοσιακούς παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Για να επιτευχθεί η ψηφιακή ισοτιμία, περισσότεροι fintechs πρέπει να επεκτείνουν την εστίασή τους σε γυναίκες, αγροτικούς πελάτες και πελάτες χαμηλότερου εισοδήματος, ενώ οι παραδοσιακοί πάροχοι θα πρέπει να συνεχίσουν να ενισχύουν την εμβέλειά τους μέσω της ψηφιοποίησης.

Διεύρυνση του φάσματος των υπηρεσιών

Οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν μια σημαντική ευκαιρία να προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα χρηματοοικονομικών και επιχειρηματικών υπηρεσιών, εκτός από την πίστωση. Οι πελάτες που έχουν πρόσβαση σε μη πιστωτικές υπηρεσίες έχουν υψηλότερο αντίκτυπο, όπως 10% μεγαλύτερη εξοικονόμηση πόρων για όσους έχουν πρόσβαση σε μη πιστωτικές υπηρεσίες, 5% υψηλότερα σε βελτιωμένη ποιότητα γευμάτων και 6% αυξημένες δαπάνες για βελτιώσεις σπιτιού. 

Ενώ η ασφάλιση και η αποταμίευση είναι δημοφιλείς υπηρεσίες, οι υπηρεσίες που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις, όπως η ανάπτυξη επιχειρήσεων και οι υπηρεσίες ηλεκτρονικού εμπορίου, είναι ιδιαίτερα πολύτιμες για τις γυναίκες πελάτες, τους χρήστες fintech και τους αστικούς πελάτες. Διαφοροποιώντας τις προσφορές τους, οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μπορούν να ενισχύσουν τον αντίκτυπό τους στους πελάτες και να συμβάλουν στη συνολική οικονομική ευημερία τους.

Η μελέτη καταδεικνύει ξεκάθαρα ότι οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης στη Νοτιοανατολική Ασία. Τα καινοτόμα επιχειρηματικά τους μοντέλα, που επικεντρώνονται στις ανάγκες των πελατών, οι προσπάθειες ψηφιοποίησης και οι συνεργασίες έχουν διευρύνει την πρόσβαση σε πιστώσεις και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, προς όφελος ιδιωτών και μικροεπιχειρήσεων.

Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένης της ανάγκης να προσεγγίσουμε υποεξυπηρετούμενα τμήματα, να γεφυρώνουμε το ψηφιακό χάσμα και να προσφέρουμε ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών. Αντιμετωπίζοντας αυτές τις προκλήσεις, οι πάροχοι ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μπορούν να συνεχίσουν να προωθούν την οικονομική ένταξη και να συμβάλλουν στην κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη της Νοτιοανατολικής Ασίας.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/