Είναι τα CBDC το μέλλον του χρήματος και το τέλος της τραπεζικής όπως τα ξέρουμε; (Στιβ Μόργκαν)

Τα τελευταία χρόνια, ο κόσμος έχει δει μια σημαντική αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο γίνονται οι πληρωμές. Με την άνοδο των ψηφιακών συναλλαγών, όλο και περισσότερες χώρες διερευνούν τη δυνατότητα εισαγωγής του ψηφιακού νομίσματος της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC) και το Ηνωμένο Βασίλειο δεν αποτελεί εξαίρεση.

Αρχικά, ας ορίσουμε τι είναι ένα CBDC. Με απλά λόγια, είναι μια ψηφιακή μορφή νομίσματος μιας χώρας που εκδίδεται και υποστηρίζεται από την κεντρική τράπεζα. Σε αντίθεση με τα κρυπτονομίσματα όπως το Bitcoin, τα CBDC είναι νόμιμο χρήμα και ελέγχονται από την κεντρική τράπεζα. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πραγματοποίηση συναλλαγών, όπως τα φυσικά μετρητά ή οι παραδοσιακές ψηφιακές πληρωμές.

Αρκετές χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Κίνας, της Σουηδίας και των Μπαχάμες, έχουν ήδη εισαγάγει τα δικά τους CBDC ή βρίσκονται στη διαδικασία να το κάνουν. Το ψηφιακό γουάν της Κίνας, για παράδειγμα, έχει ήδη κυκλοφορήσει σε πιλοτικά προγράμματα σε πολλές πόλεις, ενώ το Sand Dollar των Μπαχάμες έγινε το πρώτο CBDC στον κόσμο που κυκλοφόρησε το 2020. Αυτές οι πρωτοβουλίες κερδίζουν δυναμική, με άλλες χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, Ο Καναδάς και η Ιαπωνία διερευνούν επίσης τη δυνατότητα να λανσάρουν τα δικά τους CBDC.

Λοιπόν, τι σημαίνει αυτό για τις τράπεζες; Λοιπόν, για αρχή, τα CBDC έχουν τη δυνατότητα να φέρουν επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο γίνονται οι πληρωμές. Προσφέρουν έναν ταχύτερο, πιο ασφαλή και οικονομικά αποδοτικό τρόπο διεξαγωγής συναλλαγών, κάτι που είναι καλά νέα τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους καταναλωτές. Ωστόσο, αποτελούν επίσης σημαντική πρόκληση για το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα.

Μία από τις πιο σημαντικές πιθανές επιπτώσεις των CBDC είναι ότι θα μπορούσαν να μειώσουν τη ζήτηση για μετρητά και τις παραδοσιακές τραπεζικές καταθέσεις. Εάν οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις μπορούν να διατηρούν και να πραγματοποιούν συναλλαγές σε ψηφιακό νόμισμα που εκδίδεται από την κεντρική τράπεζα, ενδέχεται να μην χρειάζεται να βασίζονται τόσο σε παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μείωση του ρόλου των τραπεζών στο σύστημα πληρωμών και θα μπορούσε να επηρεάσει τα επιχειρηματικά τους μοντέλα. 

Ομοίως, σύμφωνα με μια έκθεση της McKinsey, εάν ένα CBDC λανσαριστεί με επιτυχία με άμεση πρόσβαση για καταναλωτές και επιχειρήσεις, θα μπορούσε να οδηγήσει σε μετατόπιση σημαντικού μέρους των καταθέσεων που διατηρούνται αυτή τη στιγμή σε λογαριασμούς εμπορικών τραπεζών. Αυτό, με τη σειρά του, θα μπορούσε να οδηγήσει στην εμφάνιση ενός νέου ανταγωνιστικού τοπίου για τους παρόχους λύσεων πληρωμών. Καθώς οι τραπεζίτες αντιμετωπίζουν ήδη το έργο της ενίσχυσης των σχέσεων με τους πελάτες πέρα ​​από το συμβατικό μοντέλο καταθέσεων, η εισαγωγή των CBDC θα μπορούσε να επιδεινώσει περαιτέρω αυτήν την πρόκληση.

Στο ΗΒ, το τοπίο των πληρωμών αλλάζει ήδη ραγδαία, με την εισαγωγή του Open Banking και της Οδηγίας για τις Υπηρεσίες Πληρωμών 2 (PSD2). Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν επίσης αυξανόμενο ανταγωνισμό από εταιρείες fintech και αμφισβητούμενες τράπεζες, οι οποίες αναστατώνουν την αγορά με καινοτόμες ψηφιακές προσφορές.

Η εισαγωγή ενός CBDC θα προσθέσει άλλο ένα επίπεδο πολυπλοκότητας σε αυτό το μεταβαλλόμενο τοπίο. Οι τράπεζες θα πρέπει να είναι προετοιμασμένες να προσαρμοστούν στις νέες τεχνολογίες και να συνεργαστούν με ρυθμιστικές αρχές για να διασφαλίσουν ότι τα CBDC ενσωματώνονται απρόσκοπτα στο σύστημα πληρωμών. Για παράδειγμα, θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι η τεχνολογία που χρησιμοποιείται για τη δημιουργία και τη διανομή CBDC είναι ασφαλής και δεν μπορεί να παραβιαστεί. Επιπλέον, θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι τα CBDC δεν αποτελούν απειλή για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και ότι μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποτελεσματική εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής.

Είτε μας αρέσει είτε όχι, τα CBDC πρόκειται να μεταμορφώσουν το σύστημα πληρωμών και να δημιουργήσουν νέες ευκαιρίες και προκλήσεις για τις τράπεζες. Αν και ο δρόμος μπροστά μπορεί να μην είναι χωρίς προβλήματα, οι τράπεζες πρέπει να είναι προετοιμασμένες για τις αλλαγές που έρχονται. Αγκαλιάζοντας την καινοτομία και εστιάζοντας στη βελτίωση των ψηφιακών προσφορών τους, μπορούν να συνεχίσουν να διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στο σύστημα πληρωμών του μέλλοντος.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs