Trade Finance – Αγκαλιάζοντας την καινοτομία για ένα ασφαλές μέλλον – The Daily Hodl

HodlX Επισκέπτης Δημοσίευση  Υποβάλετε την ανάρτησή σας

 

Το παγκόσμιο εμπόριο βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στη χρηματοδότηση του εμπορίου - ένα πολύπλοκο σύστημα που διευκολύνει τις διεθνείς συναλλαγές μεταξύ των επιχειρήσεων.

Ενώ τροφοδοτεί την οικονομική ανάπτυξη, η χρηματοδότηση του εμπορίου παρουσιάζει επίσης εγγενείς κινδύνους που πρέπει να αντιμετωπίσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι ρυθμιστικές αρχές.

Αυτός ο οδηγός εμβαθύνει σε αυτούς τους κινδύνους και σας εξοπλίζει με πρακτικές στρατηγικές για την αποτελεσματική διαχείριση τους.

Κατανόηση των κινδύνων χρηματοδότησης του εμπορίου

Διάφοροι παράγοντες συμβάλλουν στο τοπίο κινδύνου στη χρηματοδότηση του εμπορίου.

Υψηλός όγκος συναλλαγών και πολυπλοκότητα

Το πρόβλημα

Ο τεράστιος αριθμός και οι περίπλοκες λεπτομέρειες που εμπλέκονται στις εμπορικές συναλλαγές καθιστούν δύσκολο τον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας.

Οι μη αυτόματες διαδικασίες περιπλέκουν περαιτέρω τα πράγματα, αυξάνοντας την πιθανότητα σφαλμάτων και πλαστών εγγράφων να περάσουν απαρατήρητα.

Ενεργό βήμα

Εφαρμογή αυτοματοποιημένων συστημάτων παρακολούθησης συναλλαγών με δυνατότητες ανίχνευσης ανωμαλιών.

Αυτά τα συστήματα μπορούν να αναλύσουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για να εντοπίσουν ασυνήθιστα μοτίβα που μπορεί να υποδηλώνουν απάτη, ξέπλυμα χρήματος ή άλλη ύποπτη δραστηριότητα.

Χρονικοί περιορισμοί και ανταγωνισμός

Το πρόβλημα

Οι αυστηρές προθεσμίες και ο έντονος ανταγωνισμός στην αγορά χρηματοδότησης του εμπορίου μπορεί να πιέσουν τα ιδρύματα να επισπεύσουν τη διαδικασία δέουσας επιμέλειας, θέτοντας σε κίνδυνο την αποτελεσματικότητά της.

Αυτή η βιασύνη μπορεί να οδηγήσει στην παράβλεψη των κόκκινων σημαιών και στην έγκριση ριψοκίνδυνων συναλλαγών.

Ενεργό βήμα

Καθορίστε σαφή χρονοδιαγράμματα για τις συναλλαγές χρηματοδότησης του εμπορίου. Δώστε προτεραιότητα στη διεξοδική δέουσα επιμέλεια έναντι της ταχύτητας.

Μια καλά καθορισμένη διαδικασία διασφαλίζει ότι ολοκληρώνονται όλοι οι απαραίτητοι έλεγχοι πριν από την έγκριση μιας συναλλαγής, μετριάζοντας τους πιθανούς κινδύνους.

Έλλειψη τυποποιημένων ελέγχων

Το πρόβλημα

Οι ασυνεπείς κανονισμοί σε διάφορες χώρες δημιουργούν κενά που μπορούν να εκμεταλλευτούν οι εγκληματίες για ξέπλυμα χρήματος και άλλα οικονομικά εγκλήματα.

Η έλλειψη τυποποίησης καθιστά δύσκολο για τα ιδρύματα να παρακολουθούν και να παρακολουθούν αποτελεσματικά την ύποπτη δραστηριότητα.

Ενεργό βήμα

Υποστηρίξτε τη διεθνή συνεργασία και την ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των ρυθμιστικών φορέων.

Οι τυποποιημένοι κανονισμοί και ένα παγκόσμιο πλαίσιο ανταλλαγής πληροφοριών μπορούν να δημιουργήσουν ένα πιο ισχυρό σύστημα για τον εντοπισμό και την πρόληψη οικονομικών εγκλημάτων στη χρηματοδότηση του εμπορίου.

Είδη διπλής χρήσης

Το πρόβλημα

Εμπόριο που αφορά αγαθά διπλής χρήσης - είδη με πολιτικές και στρατιωτικές εφαρμογές - προσθέτει πολυπλοκότητα και αυξάνει τον κίνδυνο παράνομων δραστηριοτήτων.

Η διφορούμενη φύση αυτών των προϊόντων καθιστά δύσκολο τον προσδιορισμό της πραγματικής τελικής χρήσης τους.

Ενεργό βήμα

Εφαρμογή ισχυρής δέουσας επιμέλειας για το εμπόριο αγαθών διπλής χρήσης.

Αυτό περιλαμβάνει τη διενέργεια βελτιωμένων αξιολογήσεων κινδύνου, τη διεξοδική επαλήθευση των αδειών και τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τους κανονισμούς ελέγχου των εξαγωγών.

Δημιουργία ενός ισχυρού πλαισίου δέουσας επιμέλειας

Για την αποτελεσματική αντιμετώπιση αυτών των κινδύνων, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται ένα ισχυρό πλαίσιο δέουσας επιμέλειας.

Ολοκληρωμένες εκτιμήσεις κινδύνου

Πηγαίνετε πέρα ​​από τα βασικά

Να αξιολογείτε τακτικά τις πιθανές απειλές που προέρχονται από διάφορους παράγοντες. Αυτό περιλαμβάνει τα ακόλουθα.

• Προφίλ πελατών - Αναλύστε το ιστορικό των πελατών, τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, τις προηγούμενες συναλλαγές και τη φήμη. Προσδιορίστε πελάτες υψηλού κινδύνου με βάση τη βιομηχανία, την τοποθεσία ή τη δομή ιδιοκτησίας.
• Τύποι συναλλαγών - Αξιολογήστε τον εγγενή κίνδυνο που σχετίζεται με διαφορετικά προϊόντα χρηματοδότησης του εμπορίου (π.χ. πιστωτικές επιστολές, συλλογές εγγράφων). Οι περίπλοκες συναλλαγές ή αυτές που αφορούν μεγάλα χρηματικά ποσά απαιτούν πρόσθετο έλεγχο.
• Γεωγραφικές τοποθεσίες - Έρευνα την πολιτική και οικονομική σταθερότητα των χωρών που συμμετέχουν στη συναλλαγή. Οι χώρες με υψηλή διαφθορά ή αδύναμο ρυθμιστικό περιβάλλον ενέχουν μεγαλύτερους κινδύνους.

Αναπτύξτε μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο

Εκχωρήστε αξιολογήσεις κινδύνου σε διαφορετικά σενάρια με βάση τις αξιολογήσεις σας. Αυτό σας επιτρέπει να προσαρμόσετε τις διαδικασίες δέουσας επιμέλειας στο συγκεκριμένο επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με κάθε συναλλαγή.

Αυστηρές διαδικασίες επαλήθευσης

KYC (γνωρίστε τον πελάτη σας)

Εφαρμόστε ένα ισχυρό πρόγραμμα KYC για την επαλήθευση της ταυτότητας και της νομιμότητας όλων των μερών που εμπλέκονται σε μια εμπορική συναλλαγή. Αυτό περιλαμβάνει τα ακόλουθα.

• Ταυτοποίηση πελάτη - Συλλέξτε και επαληθεύστε επίσημα έγγραφα για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητα των ατόμων και των επιχειρήσεων που εμπλέκονται.
• Στοιχεία ιδιοκτησίας δικαιούχου - Προσδιορίστε τα UBO (τελικοί πραγματικοί δικαιούχοι) των εμπλεκόμενων εταιρειών. Αυτό βοηθά στην αποκάλυψη πιθανών εταιρειών κελύφους ή κρυφών ατζέντηδων.
• CDD (customer due diligence) - Συγκεντρώστε πληροφορίες σχετικά με τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, την οικονομική κατάσταση και τη φήμη του πελάτη.

EDD (ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια)

Για συναλλαγές ή πελάτες υψηλού κινδύνου, διεξάγετε βαθύτερες έρευνες δέουσας επιμέλειας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τα ακόλουθα.

• Επαλήθευση πηγής κεφαλαίων - Διερευνήστε την προέλευση των κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται στη συναλλαγή για την καταπολέμηση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
• Επαλήθευση τρίτου μέρους - Επαληθεύστε τις πληροφορίες που παρέχονται από τον πελάτη με ανεξάρτητες πηγές.

Έλεγχος κυρώσεων

• Μείνετε ενημερωμένοι - Χρησιμοποιήστε αυτοματοποιημένα εργαλεία ελέγχου κυρώσεων που ενημερώνονται τακτικά με τις πιο πρόσφατες λίστες κυρώσεων από διεθνείς φορείς (π.χ. OFAC, Συμβούλιο Ασφαλείας του ΟΗΕ).
• Προβολή όλων των πάρτι - Ελέγξτε όλα τα μέρη που εμπλέκονται στη συναλλαγή έναντι λιστών κυρώσεων, συμπεριλαμβανομένων των πελατών, των δικαιούχων και των διαμεσολαβητών.
• Ειδοποιήσεις με κόκκινη σημαία - Διαμορφώστε τα εργαλεία ελέγχου για τη δημιουργία ειδοποιήσεων για πιθανές αντιστοιχίσεις, που απαιτούν περαιτέρω έρευνα πριν προχωρήσετε στη συναλλαγή.

Ισχυρά ίχνη ελέγχου

• Διατηρήστε λεπτομερή αρχεία - Για κάθε συναλλαγή χρηματοδότησης εμπορίου, διατηρείτε μια ολοκληρωμένη διαδρομή ελέγχου που περιλαμβάνει όλα τα σχετικά έγγραφα, αρχεία επικοινωνίας και εκτιμήσεις κινδύνου.
• Συστήματα με προστασία από παραβίαση - Αποθηκεύστε τις διαδρομές ελέγχου σε ασφαλή ηλεκτρονικά συστήματα που δεν παραβιάζονται για να διασφαλίσετε την ακεραιότητα των δεδομένων και να διευκολύνετε την ανάκτηση για μελλοντικές αναφορές ή ρυθμιστικές έρευνες.
• Τακτικές κριτικές - Διεξάγετε περιοδικές επισκοπήσεις των διαδρομών ελέγχου για να εντοπίσετε τυχόν πρότυπα ή ασυνέπειες που μπορεί να υποδεικνύουν πιθανά ζητήματα.

Αγκαλιάζοντας την καινοτομία για ένα ασφαλές μέλλον

Το τοπίο κινδύνου εξελίσσεται συνεχώς, απαιτώντας καινοτόμες λύσεις.

Ψηφιοποίηση

Ένας τρόπος για την καταπολέμηση αυτών των κινδύνων είναι μέσω της ψηφιοποίησης. Αυτό σημαίνει χρήση αυτοματισμού και ψηφιακών εργαλείων για τον εξορθολογισμό των διαδικασιών.

Αυτό όχι μόνο μειώνει τα σφάλματα που προκαλούνται από τον άνθρωπο, αλλά επίσης επιταχύνει τις συναλλαγές και καθιστά τα πάντα πιο αποτελεσματικά συνολικά.

Παραδείγματα ψηφιοποίησης στη χρηματοδότηση του εμπορίου περιλαμβάνουν τη χρήση ηλεκτρονικών εγγράφων αντί για έντυπα και την αυτοματοποίηση της ανταλλαγής δεδομένων μεταξύ διαφορετικών μερών.

Τεχνολογία Blockchain

Το Blockchain χρησιμοποιεί ένα ειδικό ψηφιακό σύστημα τήρησης αρχείων που δεν μπορεί να παραβιαστεί. Αυτό το καθιστά πολύ πιο ασφαλές και διαφανές από τις παραδοσιακές μεθόδους.

Το Blockchain έχει τη δυνατότητα να αλλάξει εντελώς τη χρηματοδότηση του εμπορίου εκσυγχρονίζοντας τις διαδικασίες, μειώνοντας τον κίνδυνο απάτης και αυξάνοντας την εμπιστοσύνη μεταξύ όλων των εμπλεκομένων.

Ανταλλαγή πληροφοριών

Η καλλιέργεια μιας κουλτούρας ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, των ρυθμιστικών φορέων και των αρχών επιβολής του νόμου επιτρέπει τον ταχύτερο εντοπισμό και την απόκριση σε αναδυόμενες απειλές.

Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη δημιουργία ασφαλών πλατφορμών για την ανταλλαγή πληροφοριών και τη συνεργασία σε έρευνες.

Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (TBML)

Το TBML απαιτεί εξειδικευμένες στρατηγικές.

Παρακολούθηση συναλλαγών και έλεγχος εγγράφων

Εφαρμογή αυτοματοποιημένων συστημάτων παρακολούθησης συναλλαγών και διεξαγωγή σχολαστικών ελέγχων εγγράφων για τον εντοπισμό ύποπτων δραστηριοτήτων και κόκκινων σημαιών που σχετίζονται με το TBML.

Αυτό βοηθά στον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας και κόκκινων σημαιών που μπορεί να υποδεικνύουν απόπειρες TBML. Παραδείγματα κόκκινων σημαιών περιλαμβάνουν τα ακόλουθα.

• Σημαντικές αποκλίσεις τιμών μεταξύ της τιμολογημένης αξίας και της εύλογης αγοραίας αξίας των αγαθών.
• Περιττή πολυπλοκότητα στις εμπορικές συναλλαγές, όπως περιττοί μεσάζοντες ή ασυνήθιστη δρομολόγηση αγαθών.
• Συμμετοχή εταιρειών ή ατόμων που βρίσκονται σε δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου που είναι γνωστές για αδύναμους κανονισμούς ή δραστηριότητα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Κόκκινη σημαία αναγνώρισης

Αναπτύξτε και διατηρήστε μια ολοκληρωμένη λίστα με κόκκινες σημαίες για τον εντοπισμό πιθανών προσπαθειών TBML. Εκπαιδεύστε το προσωπικό να αναγνωρίζει αυτές τις κόκκινες σημαίες και να τις αναφέρει αμέσως.

Αυστηρή άδεια εισαγωγής/εξαγωγής

Συνεργασία με κρατικούς φορείς για τη βελτίωση των διαδικασιών αδειοδότησης εισαγωγών/εξαγωγών.

Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει αυστηρότερους ελέγχους και ανταλλαγή πληροφοριών για να καταστήσει πιο δύσκολο για τους εγκληματίες να εκμεταλλεύονται τα κενά και να χρησιμοποιούν το εμπόριο για παράνομους σκοπούς.

Επαλήθευση εγγράφου

Εφαρμόστε αυστηρές διαδικασίες επαλήθευσης εγγράφων για τον εντοπισμό και την πρόληψη της χρήσης διπλότυπων ή δόλιων εγγράφων στις συναλλαγές χρηματοδότησης του εμπορίου.

Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη συνεργασία με αξιόπιστους τρίτους παρόχους επαλήθευσης.

Συμπέρασμα

Η χρηματοδότηση του εμπορίου διαδραματίζει ζωτικό ρόλο στο παγκόσμιο εμπόριο, αλλά ενέχει επίσης εγγενείς κινδύνους.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αντιμετωπίσουν αυτές τις προκλήσεις και να δημιουργήσουν ένα ασφαλές και αποτελεσματικό τοπίο χρηματοδότησης του εμπορίου υιοθετώντας μια πολύπλευρη προσέγγιση.

Το κλειδί της επιτυχίας βρίσκεται στη συνεχή παρακολούθηση. Τα ιδρύματα πρέπει διαρκώς να προσαρμόζουν τα πλαίσια διαχείρισης κινδύνων ώστε να είναι μπροστά από τις εξελισσόμενες απειλές.

Επιπλέον, η ανταλλαγή πληροφοριών διαδραματίζει ζωτικό ρόλο στην τήρηση των αρχών της οικονομικής ακεραιότητας.

Με την ανοιχτή επικοινωνία ύποπτων δραστηριοτήτων και τη συνεργασία σε έρευνες, τα ιδρύματα μπορούν να δημιουργήσουν ένα πιο ασφαλές περιβάλλον χρηματοδότησης του εμπορίου για όλους τους εμπλεκόμενους.

---

Shahzaib Muhammad Feroz, διακεκριμένο μέλος της μονάδας χρηματοοικονομικών πληροφοριών στο AKS iQ, χρησιμεύει ως βασικός άξονας για την ενίσχυση της ακεραιότητας των προσπαθειών AML (κατά του ξεπλύματος χρήματος). Βασιζόμενος στην εκτεταμένη πείρα του στην εγκληματολογική λογιστική και τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς, ο Shahzaib είναι καθοριστικός για την αποκάλυψη παράνομων οικονομικών δραστηριοτήτων και τον μετριασμό των σχετικών κινδύνων.

 

Προτεινόμενη εικόνα: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/