Ενσωματωμένη ασφάλιση: η πορεία προς ένα παγκόσμιο δίχτυ ασφαλείας

Η ασφάλιση είναι, θεωρητικά, μια από τις πιο ενάρετες έννοιες στη γη. Είναι μια φυσική επέκταση – ή ακόμα και βελτίωση – της κοινωνικής ασφάλισης.

Ο καθένας πληρώνει μια μικρή συνεισφορά, ώστε όταν συμβαίνει ένα άτυχο γεγονός σε ένα άτομο, να συνεισφέρουμε όλοι στο να το βοηθήσουμε. Υπό αυτή την έννοια, η ασφάλιση έχει να κάνει με τη φροντίδα και την προστασία των ανθρώπων ώστε να μπορούμε να ζήσουμε τη ζωή μας στο έπακρο. 

Κι όμως, η ασφάλιση όπως την ξέρουμε σήμερα έχει χαλάσει. Οι άνθρωποι τείνουν να μην εμπιστεύονται την ασφάλιση - σε κανέναν δεν αρέσει να το σκέφτεται. Αλλά γιατί είναι αυτό; Πού πήγε στραβά η ασφαλιστική βιομηχανία;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρειάζονται διαφορετικό στόχο

Οι ασφαλιστικές εταιρείες μετρούν την απόδοσή τους μέσω της «συνδυασμένης αναλογίας» τους.

Με απλά λόγια, αυτό είναι το άθροισμα όλων των δαπανών που σχετίζονται με απαιτήσεις, διαχείριση, απόκτηση και άλλα πράγματα, όπως αντασφαλισμένα κόστη, διαιρούμενο με τα συνολικά εισπραχθέντα ασφάλιστρα. Εάν η συνδυασμένη αναλογία είναι κάτω από ένα, τότε ο ασφαλιστής είχε κέρδος.

Η συνδυασμένη αναλογία συνήθως μοιράζεται μεταξύ της «αναλογίας ζημιών» – που αντιπροσωπεύει το κόστος των πληρωμών των αποζημιώσεων – και της υπόλοιπης, την οποία ονομάζουμε «αναλογία εξόδων». Ο δείκτης εξόδων συνδέεται άμεσα με την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης της ασφάλισης και την αποτελεσματικότητα
της διανομής του.

Στο πλαίσιο αυτό, μια παραδοσιακή ασφαλιστική επιχείρηση έχει τον εξής στόχο: συνδυασμένο δείκτη κάτω του 100%, ελαχιστοποιώντας έτσι τόσο τον δείκτη ζημιών όσο και τον δείκτη εξόδων. Αλλά παραμένει πιστό αυτό στην βασική αποστολή της ασφάλισης: να φροντίζει και να προστατεύει τους ανθρώπους;

Οχι ακριβώς. Η αναλογία ζημιών είναι στην πραγματικότητα ο καλύτερος τρόπος για να προσδιοριστεί εάν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα δημιουργεί αξία για τον τελικό χρήστη ή όχι. Όσο υψηλότερος είναι ο δείκτης ζημιών, τόσο μεγαλύτερη αξία έχει η ασφάλιση και τόσο μεγαλύτερη είναι η επίδραση στη ζωή των ανθρώπων.

Επομένως, ο μόνος αντικειμενικός στόχος που θα έπρεπε να έχουν οι ασφαλιστές είναι: μια συνδυαστική αναλογία κάτω από το 100% μεγιστοποιώντας τον δείκτη ζημιών (παραμένοντας φυσικά κερδοφόροι). Αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να διασφαλιστεί ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα επανασυνδεθούν με τον πραγματικό σκοπό της ασφάλισης
και να επισκευάσει αυτή τη χαλασμένη βιομηχανία.

Πώς η ενσωματωμένη ασφάλιση βοηθά στην οικοδόμηση μιας καλύτερης κοινωνίας

Οι άνθρωποι έχουν διαφορετικές ερμηνείες της ενσωματωμένης ασφάλισης. Ορισμένοι πιστεύουν ότι αφορά μόνο μικρά ασφαλιστικά προϊόντα, όπως κάλυψη εγγύησης, ενώ άλλοι πιστεύουν ότι σχετίζεται με την αύξηση των πωλήσεων της ασφάλισης στο σημείο αγοράς.

Αν και αυτό δεν είναι εντελώς λάθος, η έννοια της ενσωματωμένης ασφάλισης είναι πολύ ευρύτερη από αυτό. Ο εμπειρογνώμονας του κλάδου Simon Torrance ορίζει την ενσωματωμένη ασφάλιση ως «αφηρημένη ασφαλιστική λειτουργικότητα στην τεχνολογία για να ενεργοποιήσει οποιοδήποτε τρίτο προϊόν, πάροχο υπηρεσιών
ή προγραμματιστές σε οποιονδήποτε τομέα για να ενσωματώσουν απρόσκοπτα καινοτόμες ασφαλιστικές λύσεις στις προτάσεις και τις εμπειρίες των πελατών τους, είτε ως συμπληρωματικά πρόσθετα στις βασικές τους προσφορές είτε ως νέα εγγενή στοιχεία.'

Υπό αυτή την έννοια, η ενσωματωμένη ασφάλιση ωφελεί τον τελικό χρήστη (τον δικαιούχο της ασφάλισης) και δημιουργεί αξία για την επιχείρηση προσθέτοντας ασφάλιση στην προσφορά της.

Πλεονεκτήματα της ενσωματωμένης ασφάλισης για τελικούς πελάτες

Η ασφάλιση είναι εγγενώς πολύπλοκη και θα παραμείνει έτσι. 

Η ενσωματωμένη ασφάλιση διευκολύνει τον τελικό χρήστη να κατανοήσει την κάλυψή του. Ένα παράδειγμα είναι οι πλατφόρμες παράδοσης εξωφύλλων που προσφέρουν στους ταχυμεταφορείς τους. Επειδή η ασφάλιση είναι ενσωματωμένη στην εφαρμογή τους, οι ταχυμεταφορείς προστατεύονται τη στιγμή που συνδέονται για εργασία χωρίς να έχουν
να ερευνήσουν τις επιλογές τους και να αποφασίσουν ποια κάλυψη χρειάζονται.

Μπορεί επίσης να κλείσει πιθανά κενά προστασίας. Για παράδειγμα, μόλις ένας πελάτης αγοράσει ένα ποδήλατο μέσω Διαδικτύου, περιμένει να του παραδοθεί. Στο μεταξύ, δεν θα μπορούν να αγοράσουν ασφάλεια για το ποδήλατό τους επειδή δεν γνωρίζουν την ακριβή ημερομηνία έναρξης της ασφάλισης
σύμβαση. 

Ωστόσο, εάν ο πωλητής ποδηλάτων ενσωματώσει ασφάλεια στο ηλεκτρονικό του κατάστημα, αυτό θα μπορούσε να είναι ένα πρόσθετο με ένα κλικ για τον πελάτη όπου η κάλυψη ξεκινά αυτόματα μόλις παραδοθεί το ποδήλατο.

Η ενσωματωμένη ασφάλιση μπορεί επίσης να μειώσει σημαντικά το κόστος διανομής – επομένως μειώνει την τελική τιμή και μας επαναφέρει στην ιδέα να μοιραζόμαστε τον κίνδυνο αντί της υπερβολικά εξατομικευμένης τιμολόγησης, η οποία έρχεται σε αντίθεση με τον θεμελιώδη στόχο της ασφάλισης: αύξηση
κάλυψη για όλους.

‍

Πλεονεκτήματα της ενσωματωμένης ασφάλισης για μη ασφαλιστικές εταιρείες

Με την ενσωματωμένη ασφάλιση, προσφέρεται στους πελάτες ασφάλιση στο σωστό μέρος και χρόνο, συνήθως όταν ο κίνδυνος είναι πάνω από το μυαλό. Ως εκ τούτου, είναι ένα πολύ αποτελεσματικό κανάλι για τις εταιρείες να παράγουν πρόσθετα έσοδα από διασταυρούμενη πώληση συμπληρωματικής ασφάλισης
προϊόντα.

Αλλά η ενσωματωμένη ασφάλιση είναι πολύ περισσότερο από ένα εργαλείο εσόδων. Τελικά, μπορεί να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να δημιουργήσουν μια μοναδική πρόταση αξίας για να διαφοροποιηθούν πραγματικά στην αγορά. Μέσω της ενσωματωμένης ασφάλισης, οι εταιρείες μπορούν να ενισχύσουν την οικονομική ανθεκτικότητα των πελατών τους
και δείχνουν ότι νοιάζονται.

Όλα αυτά δίνοντάς τους επίσης τη δυνατότητα να επιτύχουν τους στρατηγικούς τους στόχους, όπως η μείωση του κόστους απόκτησης πελατών, η αύξηση της διατήρησης, η οδηγική συμπεριφορά και η οικοδόμηση στενότερων σχέσεων με τους πελάτες.

Πώς φαίνεται το μέλλον της ενσωματωμένης ασφάλισης; 

Μπορούμε μόνο να ονειρευόμαστε έναν κόσμο στον οποίο οι άνθρωποι δεν χρειάζεται να αγοράζουν ή καν να σκέφτονται πια την ασφάλιση. Αλλά με την ενσωματωμένη ασφάλιση, αυτός ο κόσμος θα μπορούσε να γίνει δυνατός: ένας κόσμος όπου η ασφάλιση είναι ενσωματωμένη παντού και οι άνθρωποι προστατεύονται πλήρως ανεξάρτητα από το θέμα
τι συμβαίνει, δημιουργώντας ένα παγκόσμιο δίχτυ ασφαλείας στο οποίο ο καθένας μπορεί να επιστρέψει όταν χρειαστεί.

Η ενσωματωμένη ασφάλιση έχει τη δυνατότητα να βελτιώσει την οικονομική ένταξη επιλύοντας ορισμένες από τις ανισότητες της ζωής. Στην πιο αγνή του μορφή, είναι πραγματικά ένας μοναδικός τρόπος προστασίας και φροντίδας για όλους. 

Με την άρση κάθε τριβής στον ασφαλιστικό κόσμο –από τη διανομή μέχρι την ασφάλιση που συμπεριλαμβάνεται αυτόματα σε οτιδήποτε άλλο– θα χρειαζόμασταν μόνο ένα μικρό μέρος του ΑΕΠ για να δημιουργήσουμε αυτό το παγκόσμιο δίχτυ ασφαλείας.

Εάν ως κλάδος δίνουμε προτεραιότητα στην ενσωματωμένη ασφάλιση, συμβάλλουμε στη κάλυψη του κενού προστασίας, μεγιστοποιούμε το ποσοστό ζημιών και διασφαλίζουμε δίκαιες προμήθειες, θα μπορούσαμε τελικά να αποκαταστήσουμε τον σκοπό της ασφάλισης και να διασφαλίσουμε ότι η αξία θα επιστρέψει στην προστασία των τελικών πελατών από
τα χειρότερα αποτελέσματα της ζωής.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs