Επόμενο βήμα για την ευρεία υιοθέτηση του Bitcoin: Τράπεζες κοινότητας

Αυτό είναι ένα άρθρο γνωμοδότησης από τον Leo Weese, συνιδρυτή του Bitcoin Association of Hong Kong, όπου διοργανώνει συναντήσεις Bitcoin από το 2012. Από τον Μάρτιο του 2021, ο Weese είναι επικεφαλής τεχνικού περιεχομένου στα Lightning Labs.

Με τα χρόνια, το Bitcoin αποδεικνύεται συνεχώς ως ένα ισχυρό περιουσιακό στοιχείο με προβλέψιμη προσφορά που μπορεί να μεταφερθεί άμεσα με χαμηλή χρέωση μέσω του Δικτύου Lightning.

Παρά τις πληθωριστικές του ελλείψεις, το δολάριο ΗΠΑ παραμένει σε ισχυρή ζήτηση. Έχοντας χάσει το 90% της αγοραστικής του δύναμης από τη δεκαετία του 1950, παραμένει ένα ελκυστικό κατάστημα αξίας και λογιστικής μονάδας. Σε περιόδους μικρών περιθωρίων κέρδους, το να ζεις από μισθό σε μισθό σε έναν κόσμο όπου τα αγαθά, τα ενοίκια και οι μισθοί κοστολογούνται σε δολάρια, η μετάβαση 100% στο bitcoin είναι επικίνδυνη.

Ο κόσμος επί του παρόντος έχει επιλέξει το δολάριο ως παγκόσμιο αποθεματικό νόμισμα. Όσο το bitcoin παραμένει εξαιρετικά ασταθές, είναι λιγότερο ελκυστικό από το δολάριο για επιχειρήσεις και ιδιώτες σε πολλές περιπτώσεις, ειδικά σε μέρη όπου η άμεση μετατροπή είναι δυσκίνητη και δαπανηρή.

Παρά την ελκυστικότητά του, το δολάριο ΗΠΑ έχει αισθητά μειονεκτήματα στην πράξη. Στο Ελ Σαλβαδόρ, όπου μόνο το ένα τρίτο του πληθυσμού έχει πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς, μπορεί να είναι δύσκολο να λάβετε, να αποθηκεύσετε και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές με ψηφιακά δολάρια ΗΠΑ. Στη Νιγηρία ή την Αργεντινή, οι επίσημες συναλλαγματικές ισοτιμίες καθορίζονται δυσμενώς, ωθώντας τους αποταμιευτές σε γκρίζες αγορές. Περιοχές σύγκρουσης όπως η Ουκρανία είναι εν μέρει αποκομμένες από τα διεθνή συστήματα διευθέτησης. Ευτυχώς, η Bitcoining του δολαρίου με το Taro παρέχει μια εναλλακτική λύση.

Bitcoin δολάρια στο Taro

Το Taro είναι ένα νέο πρωτόκολλο για περιουσιακά στοιχεία σε Bitcoin και Lightning που προτάθηκε τον Απρίλιο του 2022 από τον Olaoluwa Osuntokun, CTO της Lightning Labs. Η εταιρία εξήγησε έναν μηχανισμό μέσω του οποίου οποιοσδήποτε μπορεί να κόψει αυθαίρετα περιουσιακά στοιχεία στο blockchain του Bitcoin και μοιράστηκε το όραμά του για μια περίπτωση χρήσης stablecoin που μπορεί να συναλλάσσεται άμεσα μέσω του Lightning Network και να φυλάσσεται χωρίς κράτηση σε κόμβους και πορτοφόλια Lightning.

Ανάλογα με τα ευρωδολάρια ή τα υπεράκτια δολάρια, μπορεί να αναφερθούμε στα δολάρια που διατηρούνται στο blockchain του Bitcoin ως bitcoindollar.

Τέτοια bitcoindollar εκδίδονται επί του παρόντος από μεγάλα, συχνά αδιαφανή ιδρύματα, μερικά από τα οποία σχετίζονται με ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων. Ενώ το πρώτο ευρέως χρησιμοποιούμενο stablecoin ήταν αγκυροβολημένο στο blockchain του Bitcoin, τα stablecoins σήμερα συχνά βρίσκονται σε εναλλακτικές αλυσίδες μπλοκ και χρησιμοποιούνται για την είσοδο και έξοδο από θέσεις συναλλαγών σε bitcoin ή κρυπτονομίσματα ή για διακανονισμό σε συναλλαγές arbitrage. Σε ορισμένα πλαίσια, λειτουργούν ως οχήματα αποταμίευσης και πληρωμών.

Με το πρωτόκολλο Taro, τα λεγόμενα bitcoindollars μπορούν να εισαχθούν σε ένα κανάλι πληρωμής Lightning Network χωρίς πρόσθετο αποτύπωμα blockchain. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα δύο ή περισσότερα παράλληλα κανάλια, ένα με BTC και τα άλλα με στοιχεία Taro, αγκυροβολημένα στο ίδιο UTXO.

Εκτός από τα bitcoindollars με τη μορφή τραπεζικών καταθέσεων ή stablecoins, μπορεί επίσης να δούμε άλλους τύπους περιουσιακών στοιχείων να εκδίδονται στο Taro, τα τοπικά νομίσματα fiat κυρίως. Μπορεί να φαίνεται ελκυστικό να εκδίδονται ομόλογα, κουπόνια, χρεόγραφα ή απαιτήσεις σε εμπορεύματα όπως το πετρέλαιο και ο χρυσός.

Αυτό επιτρέπει στον κάτοχο ενός πορτοφολιού Lightning να επιλέξει εάν θα λάβει πληρωμές σε BTC ή σε περιουσιακό στοιχείο Taro, ενώ θα εκδώσει ένα κανονικό τιμολόγιο Lightning. Ο πληρωτής δεν απαιτείται να κατέχει το ίδιο περιουσιακό στοιχείο Taro ή οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο Taro καθόλου. Ο πληρωτής επίσης σε κανένα σημείο δεν γνωρίζει ποιο περιουσιακό στοιχείο επιλέγει τελικά να κρατήσει ο δικαιούχος στο πορτοφόλι του.

Αυτό λειτουργεί μέσω κόμβων ακμών που «ανταλλάσσουν» ένα εισερχόμενο Bitcoin HTLC (συμβόλαιο κλειδώματος χρόνου κατακερματισμού) για ένα εξερχόμενο Taro HTLC ή το αντίστροφο. Αυτά τα edge notes, όπως και κάθε άλλος κόμβος δρομολόγησης στο Lightning Network, χρεώνουν ένα τέλος δρομολόγησης που καλύπτει το κόστος κεφαλαίου, το κόστος δρομολόγησης και την αναμενόμενη αστάθεια. Θα συμφωνήσουν για τις τιμές αναφοράς τους για τέτοιες ανταλλαγές με τους ομοτίμους τους και ενδέχεται να είναι πρόθυμοι να κλειδώσουν τις τιμές για σύντομες περιόδους λήξης τιμολογίων. Αυτό συμβαίνει αμέσως και χωρίς κανένας να αναλάβει τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου ή τη θεματοφυλακή σε οποιοδήποτε σημείο.

Ενίσχυση επιδράσεων δικτύου

Σήμερα, παρατηρούμε ισχυρές επιδράσεις δικτύου σε συστήματα πληρωμών και διακανονισμών. Είμαστε πρόθυμοι να δεχθούμε μόνο κάτι ως πληρωμή που μπορούμε εύκολα να ξοδέψουμε, και επομένως δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων προσφέρουν κυρίως μόνο δύο σταθερά νομίσματα: tether και USDC.

Ανταλλάσσοντας περιουσιακά στοιχεία σε bitcoin μέσω HTLC, το Taro αφαιρεί τον κίνδυνο τριβής και αντισυμβαλλομένου ενώ διατηρεί την πρόσβαση στο συνολικό δίκτυο Lightning, καθιστώντας εφικτό τη χρήση μικρότερων stablecoin για αποταμιεύσεις και πληρωμές. Ταυτόχρονα, το Taro ενισχύει τα αποτελέσματα του δικτύου του Lightning Network αυξάνοντας τη δραστηριότητα δρομολόγησης, δημιουργώντας ζήτηση για κόμβους δρομολόγησης και κεφάλαιο, ενώ παράλληλα εκκινεί την υπάρχουσα ρευστότητα στο δίκτυο για να επιτρέψει στους χρήστες όχι μόνο να πληρώνουν με οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο, αλλά και να δρομολογούν την πληρωμή μέσω Bitcoin.

Η άνοδος των κοινοτικών τραπεζών

Εμπνευσμένες από την επιτυχία του Bitcoin Beach στο Ελ Σαλβαδόρ, οι κοινοτικές τράπεζες αρχίζουν να δημιουργούνται σε όλο τον κόσμο σε μια προσπάθεια να συνδέσουν κοινότητες απομακρυσμένες και υποτραπεζικές στον κόσμο της ψηφιακής χρηματοδότησης μέσω του Lightning Network. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτές οι κοινοτικές τράπεζες είναι ελκυστικές επειδή παρέχουν πρόσβαση σε δολάρια, ενώ σε άλλες επιτρέπουν στους ανθρώπους να πραγματοποιούν συναλλαγές στο διαδίκτυο χωρίς τριβές.

Η Taro έχει τη δυνατότητα να μειώσει σημαντικά το τεχνολογικό και υλικοτεχνικό εμπόδιο για τη λειτουργία τέτοιων κοινοτικών τραπεζών, ενώ επιτρέπει στην κοινότητά τους να συνδεθεί άμεσα με προμηθευτές, πελάτες και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες από όλο τον κόσμο.

Βήμα πρώτο: Διαφανείς τραπεζικές καταθέσεις ως περιουσιακά στοιχεία Taro

Αντί να χρησιμοποιεί εσωτερικά λογιστικά βιβλία για να παρακολουθεί τις καταθέσεις και τις αναλήψεις των πελατών, μια κοινοτική τράπεζα μπορεί να επιλέξει να εκδώσει το δικό της stablecoin για κάθε κατάθεση και να το καταστρέψει κατά την εξαργύρωση με μετρητά ή bitcoin. Χτίζοντας τον πυρήνα της τραπεζικής τους υποδομής σε λογισμικό ανοιχτού κώδικα και δοκιμασμένο σε μάχη, οι καταθέσεις παραμένουν πιο εύκολα ελεγχόμενες και είναι δύσκολο να παραβιαστούν.

Βήμα δεύτερο: Δεσμεύστε τις καταθέσεις της Κοινότητας σε κανάλια δικτύου Lightning

Επιλέγοντας ένα ανοιχτό πρωτόκολλο, οι τράπεζες της κοινότητας είναι σε θέση να προβαίνουν σε άμεση πρόσβαση στην υπάρχουσα υποδομή λογισμικού, όπως κόμβους, πορτοφόλια, επεξεργαστές πληρωμών ή αγορές ρευστότητας. Μια κοινοτική τράπεζα δεν χρειάζεται να αναπτύξει το δικό της πορτοφόλι, μπορεί απλώς να ανοίξει κανάλια με πορτοφόλια με δυνατότητα Taro που βρίσκονται εύκολα στα καταστήματα εφαρμογών Google και Apple. Δεν χρειάζεται να παρέχει στους εμπόρους προσαρμοσμένα εργαλεία, εφόσον οι αυτο-φιλοξενούμενοι επεξεργαστές πληρωμών όπως ο διακομιστής BTCPay ή το LNBits έχουν διαμορφωθεί για να χειρίζονται στοιχεία Taro.

Ορισμένες κοινοτικές τράπεζες ενδέχεται να μην ανοίγουν καν τέτοια κανάλια στους πελάτες τους οι ίδιες ή αντ' αυτού να βασίζονται σε αγορές ρευστότητας χωρίς φύλαξη ή σε παρόχους υπηρεσιών Lightning για να το κάνουν.

Βήμα τρίτο: Συνδέστε την κοινότητά σας με τον κόσμο

Μόλις ένα άτομο ή μια επιχείρηση έχει ένα κανάλι ανοιχτό στο πορτοφόλι ή στον κόμβο του με αρκετή εισερχόμενη χωρητικότητα στο στοιχείο Taro της επιλογής του, μπορεί να τιμολογήσει άλλους για την εργασία, τις υπηρεσίες ή τα αγαθά τους. Οποιοσδήποτε σε όλο τον κόσμο μπορεί να πληρώσει άμεσα αυτό το τιμολόγιο από το δικό του πορτοφόλι, να το δρομολογήσει μέσω Bitcoin στον κόμβο άκρης, ο οποίος ανταλλάσσει το ποσό πληρωμής στο επιθυμητό περιουσιακό στοιχείο προορισμού. Όλα αυτά συμβαίνουν ακαριαία και χωρίς κανένας να αναλάβει τη φύλαξη των κεφαλαίων.

Αντίθετα, οι πελάτες της κοινοτικής τράπεζας μπορούν να πληρώσουν οποιοδήποτε τιμολόγιο Lightning απευθείας από το υπόλοιπο σε δολάρια του πορτοφολιού τους. Δεν χρειάζεται να αναλάβουν τον κίνδυνο αστάθειας ή να βασιστούν σε έναν αντισυμβαλλόμενο θεματοφυλακής πέρα ​​από τον εκδότη stablecoin: την κοινοτική τους τράπεζα.

Μια τέτοια κοινοτική τράπεζα δεν χρειάζεται να διατηρεί τους κόμβους Lightning. Οποιοσδήποτε μπορεί να λειτουργήσει ως κόμβος αιχμής στην τοπική ή απομακρυσμένη κοινότητά του και να ανταγωνίζεται για τους πελάτες και τον όγκο συναλλαγών με τον ίδιο τρόπο που θα μπορούσε να εκτελέσει έναν κόμβο δρομολόγησης Lightning Network σήμερα.

Bitcoinization του δολαρίου

Το όραμα της δυνατότητας λήψης οποιουδήποτε νομίσματος ή περιουσιακού στοιχείου, ενώ πραγματοποιείτε συναλλαγές χρησιμοποιώντας το παγκόσμιο, ανοιχτού κώδικα και χωρίς άδεια δίκτυο Bitcoin είναι ελκυστικό. Θα διευκολύνει την ψηφιοποίηση ή τη δημιουργία bitcoin αποθεμάτων τοπικών δολαρίων, επιτρέποντας σε δισεκατομμύρια να διατηρούν το περιουσιακό στοιχείο της επιλογής τους ενώ συναλλάσσονται με αυτό ψηφιακά και φθηνά. Καθώς η Taro δρομολογεί τις συναλλαγές μέσω Bitcoin, επιτρέπει σε μικρούς παίκτες στην αγορά stablecoin να επωφεληθούν και να ενισχύσουν τα αποτελέσματα του δικτύου του Lightning Network.

Αυτό παρέχει στους ανθρώπους πρόσβαση στο Bitcoin ως δίκτυο πληρωμών και εργαλείο μακροπρόθεσμης αποταμίευσης χωρίς τον κίνδυνο να εκτεθούν οι χρήστες σε βραχυπρόθεσμη αστάθεια. Αυξάνει σημαντικά τον αριθμό των πιθανών εμπόρων και χρηστών στο Lightning Network και καθιερώνει το bitcoin ως τη ραχοκοκαλιά και το μέσο ανταλλαγής ενός πραγματικά παγκόσμιου και προσβάσιμου αποθεματικού νομίσματος.

Αυτή είναι μια guest post από τον Leo Weese. Οι απόψεις που εκφράζονται είναι εξ ολοκλήρου δικές τους και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα αυτές της BTC Inc. ή του περιοδικού Bitcoin.