Η Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας ωθεί μια έκρηξη ψηφιακών πληρωμών

Η Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας ψηφιοποιεί τη διαδικασία πληρωμών της χώρας με ταχεία ταχύτητα. Ο δείκτης ψηφιακών πληρωμών (DPI), μια μέτρηση που χρησιμοποιείται από την Αποθεματική Τράπεζα της Ινδίας (RBI) για τον προσδιορισμό της αύξησης των ψηφιακών πληρωμών σε ολόκληρη τη χώρα, αυξήθηκε σε 349.30 τον Μάρτιο του 2022, σε σύγκριση με 304.06 τον Σεπτέμβριο του 2021.

Ο δείκτης διαμορφώθηκε στις 153.47 μονάδες τον Μάρτιο του 2019 και στις 173.49 μονάδες τον Σεπτέμβριο του 2019, καταδεικνύοντας επιθετική ανάπτυξη σε μόλις δύο χρόνια.

Τα μετρητά δεν είναι βασιλιάς. ψηφιακά μετρητά είναι

Η ψηφιοποίηση των πληρωμών υποκινήθηκε περαιτέρω από τη δρομολόγηση από τη χώρα της Ενιαίας Διεπαφής Πληρωμών (UPI). Αυτό το σύστημα πληρωμών επιτρέπει στους χρήστες να συνδέουν περισσότερους από έναν τραπεζικούς λογαριασμούς σε μια ενιαία εφαρμογή smartphone και να πραγματοποιούν μεταφορές κεφαλαίων χωρίς να παρέχουν κωδικό Ινδικού Χρηματοοικονομικού Συστήματος (IFSC) ή αριθμό λογαριασμού.

Οι χρήστες χρειάζονται μόνο ένα smartphone, έναν ενεργό τραπεζικό λογαριασμό, έναν ενεργό αριθμό κινητού τηλεφώνου που είναι συνδεδεμένος με τον τραπεζικό λογαριασμό και μια σύνδεση στο διαδίκτυο. Σκεφτείτε το ως μια ενιαία λύση για οποιονδήποτε στην Ινδία επιθυμεί να κάνει μια οικονομική συναλλαγή.

Ο Subrata Panda ανέφερε ότι Η UPI συγκέντρωσε 6.28 δισεκατομμύρια συναλλαγές ύψους 1.3 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ (10.62 τρισεκατομμύρια Rs) τον Ιούλιο του 2022, υψηλό ρεκόρ για την κορυφαία πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών της Ινδίας από την έναρξή της το 2016. Ανέφερε επίσης ότι η UPI επεξεργάστηκε περισσότερες από 46 δισεκατομμύρια συναλλαγές που ανέρχονται σε περισσότερα από 1.04 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (84.17 Rs τρισεκατομμύρια), το FY22 και διεκπεραίωσε 22.28 δισεκατομμύρια συναλλαγές, ύψους 505.6 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ (41.03 τρισεκατομμύρια Rs), το FY21.

Ο Πρωθυπουργός Narendra Modi επαίνεσε την UPI και τον τομέα fintech της χώρας που βοήθησαν τη χώρα να ηγηθεί του κόσμου στις ψηφιακές πληρωμές.

«Σήμερα, έχουμε πολλές ιστορίες επιτυχίας να δείξουμε στον κόσμο – η UPI-BHIM, οι ψηφιακές μας πληρωμές, η συναρπαστική θέση μας στην τομέα του fintech. Σήμερα, στον κόσμο, το 40 τοις εκατό των ψηφιακών χρηματοοικονομικών συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο γίνονται στη χώρα μου. Η Ινδία έδειξε ικανότητα καινοτομίας στον κόσμο», είπε ο Μόντι στο Κόκκινο Φρούριο κατά τη διάρκεια της Ημέρας Ανεξαρτησίας της Ινδίας. 

Το ηλεκτρονικό εμπόριο οδηγεί το πακέτο

Η συμβολή στην επιτάχυνση των ψηφιακών πληρωμών στην έβδομη μεγαλύτερη χώρα και δεύτερη σε πληθυσμό στον κόσμο μπορεί να εντοπιστεί στον κλάδο του ηλεκτρονικού εμπορίου, μεταξύ άλλων παραγόντων. Η JP Morgan ανέφερε σε αυτήν Έκθεση τάσεων πληρωμών ηλεκτρονικού εμπορίου 2020: Ινδία ότι η αγορά ηλεκτρονικού εμπορίου στην Ινδία γνώρισε εκρηκτική ανάπτυξη από το 2017, πηδώντας από συνολική αξία 38.5 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ σε 61.1 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2019. 

Η εταιρεία επενδυτικής τραπεζικής προβλέπει ότι αυτή η ανάπτυξη θα σταθεροποιηθεί σε σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) 12.1 τοις εκατό έως το 2023 και ξεχωρίζει το κινητό εμπόριο σε καλύτερη απόδοση από το άλλο ηλεκτρονικό εμπόριο, με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 20.1 τοις εκατό έως το 2023 μια αγορά 54 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ (4,412 δισεκατομμύρια INR) μέχρι εκείνο το σημείο.

Πανελλαδική εφαρμογή

Οι κυβερνητικές πολιτικές είναι επίσης κρίσιμες για την ανάπτυξη εκτεταμένων αλλαγών, ειδικά με τον τεράστιο πληθυσμό της Ινδίας. Η αποστολή DigiDhan, που ανακοινώθηκε για πρώτη φορά από το Υπουργείο Ηλεκτρονικής και Πληροφορικής κατά τη διάρκεια του Προϋπολογισμού της Ένωσης για την περίοδο 2017-18, αρχικά στόχευσε 2,500 crores σε ψηφιακές συναλλαγές κατά τη διάρκεια του οικονομικού έτους. Αν και υστερούσε σε μόλις 2,071 crores (δηλαδή δέκα εκατομμύρια ή 100 lakh στο ινδικό σύστημα αρίθμησης), το 2018 και το 2021 είδαν τον αριθμό να αυξάνεται στα 5,554 crores μέχρι το τέλος του 2021. 

Το υπουργείο εφάρμοσε επίσης ηλεκτρονική πληρωμή στην Εθνική Ηλεκτρονική Είσπραξη Διοδίων (NETC) που ενεργοποιούσε την πλατεία διοδίων στον αυτοκινητόδρομο χωρίς να σταματά στα διόδια χρησιμοποιώντας τεχνολογία RFID. Ο αριθμός των συναλλαγών στο NETC υπερδιπλασιάστηκε, από 11,294 crores το FY19-20 σε 22,762 crores το FY20-21.

Οι καινοτομίες Fintech συμβάλλουν στην αιτία

Με μια δήλωση του Modi που κυκλοφόρησε πρόσφατα κατά τη διάρκεια του Global Fintech Fest 2022, τονίζοντας τη σημασία της βιομηχανίας fintech στην Ινδία, η χώρα έχει γίνει το θεμέλιο για περισσότερους fintechs και startups ως κόμβος επενδύσεων.

Συνεχίζοντας από τις συναλλαγές UPI, η πλειονότητα των συναλλαγών μέσω UPI δεν διενεργείται από τράπεζες αλλά από εταιρείες Fintech όπως οι PhonePe, Paytm και BharatPe, όπως αναφερθεί από την Iti Mehrotra, Επικεφαλής Marketing, Kotak Securities. Η Mehrotra πρόσθεσε επίσης ότι πάνω από το 67 τοις εκατό των 2,100+ εταιρειών fintech της Ινδίας είχαν ξεκινήσει τα τελευταία πέντε χρόνια, καταδεικνύοντας τη μετέωρη άνοδο και την τεράστια ανάπτυξη της fintech τα τελευταία χρόνια. Μεταξύ των αναδυόμενων καινοτομιών fintech είναι οι Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα μοντέλο (BNPL), πληρωμές με δυνατότητα φωνής, επιλογές πληρωμής βάσει EMI και υπηρεσίες γρήγορων δανείων.

Επίσημες γλώσσες στην Ινδία είναι τα αγγλικά και τα χίντι, αλλά φιλοξενεί αρκετές εκατοντάδες γλώσσες που ομιλούνται ευρέως. Εταιρείες Fintech εντοπίζουν τις υπηρεσίες τους, φέρνοντας ένα νέο επίπεδο συμμετοχής στις εθνικές ποικιλομορφίες της Ινδίας. Το PhonePe είναι ένα από αυτά, με την εφαρμογή τους να μπορεί να ειδοποιεί τις πληρωμές σε περισσότερες από εννέα ινδικές γλώσσες. Το Paytm και το Khatabook ακολουθούν επίσης, προσφέροντας δέκα και δεκατρείς γλώσσες, αντίστοιχα.

Άλλος κοιμισμένος γίγαντας;

Η κυβέρνηση έχει ένα εμβληματικό πρόγραμμα, την Ψηφιακή Ινδία, με όραμα να μετατρέψει τη χώρα σε μια κοινωνία «χωρίς πρόσωπο, χωρίς χαρτιά, χωρίς μετρητά», ψηφιακά ενδυναμωμένη κοινωνία και οικονομία της γνώσης. 

Με την οικονομική ανάπτυξη της Κίνας τα τελευταία χρόνια, η Ινδία, όντας στο ίδιο επίπεδο με Η Κίνα ως προς το μέγεθος και τον πληθυσμό της, κάποτε ονομαζόταν και γίγαντας που κοιμάται.

Οι πιθανοί οικονομικοί της αντίπαλοι οποιαδήποτε χώρα και η προώθηση των συναλλαγών χωρίς μετρητά, ενώ η Ινδία μετατρέπεται σε μια κοινωνία με λιγότερο μετρητά είναι ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση. 

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: επεξεργασία από freepik και Unsplash