Θα είναι η τεχνητή νοημοσύνη το σημείο καμπής για την καινοτομία στην Ασφάλιση;

Θα είναι η τεχνητή νοημοσύνη το σημείο καμπής για την καινοτομία στην Ασφάλιση;

Χρονική σήμανση: 23 Αυγούστου 2023 9:21 π.μ.
Θα είναι η τεχνητή νοημοσύνη το σημείο καμπής για την καινοτομία στην Insurance PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Εδώ είναι ένα ανέκδοτο, με το οποίο οι περισσότεροι γονείς θα σχετίζονταν: Ένας συνάδελφός μου είπε ότι το 3χρονο παιδί της είναι αρκετά εύκολο στη διαχείριση, καθώς το αγόρι μπορεί να περνά ώρες μιλώντας στην Alexa, ενώ η μαμά τελειώνει τις δουλειές της ή δουλεύει από το σπίτι. Ο συνάδελφός μου παρατήρησε επίσης ότι ο μικρός έχει αναπτύξει στενό δεσμό με την Alexa, επειδή, στις υπερωρίες, οι απαντήσεις της Alexa στο αγόρι έγιναν καλύτερες και πιο εξατομικευμένες. 

Αυτός είναι ένας απλός τρόπος με τον οποίο η εφαρμογή τεχνητής νοημοσύνης γίνεται μέρος του ιστού της καθημερινής μας ζωής – αυξάνοντας αβίαστα, αν όχι αντικαθιστώντας την ανθρώπινη ανάγκη για έναν άλλο άνθρωπο για την εκτέλεση συγκεκριμένων εργασιών. Σχεδόν 77 τοις εκατό των συσκευών σήμερα χρησιμοποιούν τεχνολογία AI με τη μία ή την άλλη μορφή. Οι προβλέψεις αναφέρουν ότι θα υπάρξει 8.4 δις Μονάδες ψηφιακού φωνητικού βοηθού με τεχνητή νοημοσύνη στον κόσμο έως το 2024, που ξεπερνά τον συνολικό παγκόσμιο πληθυσμό. Υπηρεσίες και λύσεις που αξιοποιούν την τεχνητή νοημοσύνη, όπως εικονικοί βοηθοί, chatbot, συστήματα αναγνώρισης προσώπου, φωνητική αναζήτηση και αυτοοδηγούμενα οχήματα, δεν υπάρχουν πλέον μόνο στα μυθιστορήματα του Isaac Asimov αλλά σε όλα τα επίπεδα της ζωής μας. 

Οι ασφάλειες, παραδοσιακά ήταν ένας κλάδος που υστερούσε στην υιοθέτηση της τεχνολογίας. Η απομάκρυνση από τις παλιές μονολιθικές πλατφόρμες/συστήματα τους στις ευέλικτες εφαρμογές που γεννήθηκαν στο Cloud ήταν μια αργή αλλά σταθερή κίνηση στον ασφαλιστικό τομέα σήμερα. Ωστόσο, με τόσους αντίθετους ανέμους που πνέουν ενάντια στον κλάδο, είναι αρκετός ο σημερινός ρυθμός υιοθέτησης της τεχνολογίας;

Ανεμοί στον ασφαλιστικό κλάδο:

Η Ένωση Βρετανών Ασφαλιστών (ABI) διεξήγαγε μια ανάλυση 28 εκατομμυρίων συμβολαίων στην ασφάλιση αυτοκινήτου και είπε ότι το μέσο ασφάλιστρο σε ολόκληρο τον κλάδο το τρίμηνο που έληξε τον Ιούνιο του 2023 ήταν £511 – 21% υψηλότερο από την ίδια περίοδο πέρυσι. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων αύξησαν τις τιμές κατά 15-20% το 1ο εξάμηνο του 2023. Ο πληθωρισμός στις περισσότερες χώρες ήταν μια από τις μεγαλύτερες οικονομικές προκλήσεις για τους ασφαλιστές από το δεύτερο εξάμηνο του 2. Η κλιματική αλλαγή και τα ακραία καιρικά φαινόμενα στην Ευρώπη, οι μουσώνες στην Ασία επηρεάζουν την υπάρχουσα εκτίμηση κινδύνου και Μοντέλα Τιμολόγησης Γενικών Ασφαλίσεων. Η μακροζωία, ως αποτέλεσμα της καλύτερης ευημερίας τις τελευταίες δεκαετίες, σημαίνει ότι οι ασφαλιστές Life, Pension έπρεπε να καινοτομήσουν το σετ προϊόντων τους. Η αλλαγή των αναγκών του καταναλωτή λόγω της ψηφιακής ευκολίας σημαίνει ότι οι ασφαλιστές πρέπει να ξοδέψουν περισσότερα για να καλύψουν μια διαφορική πολυκαναλική δέσμευση με τους πελάτες τους. Οι ασφαλιστικές εταιρείες σήμερα πρέπει να επικεντρωθούν στην αποφυγή κινδύνου παρά στον μετριασμό του κινδύνου ως ακρογωνιαίο λίθο της στρατηγικής τους. 

Οι 3 κορυφαίοι τομείς επενδύσεων AI/ML/NLP από τους περισσότερους ασφαλιστές: 

Ενώ η υιοθέτηση και η προσαρμογή στην αναδυόμενη τεχνολογία για την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών είναι το κλειδί, η τεχνητή νοημοσύνη έχει τη δυνατότητα να επηρεάσει τον ισολογισμό με περισσότερους τρόπους παρά καλύτερη εμπειρία. 

Υπερπροσωποποίηση: Σήμερα, οι εταιρείες ανθρώπινου δυναμικού σε οργανισμούς γνωρίζουν πολύ περισσότερα για τους υπαλλήλους τους από ό,τι γνωρίζουν ορισμένοι ασφαλιστές για τους καταναλωτές τους – κάτι που δείχνει τον βαθμό στον οποίο τα προϊόντα σε μέγεθος πουκάμισου ταιριάζουν στους καταναλωτές είναι λίγα μίλια μακριά. Η ασφάλιση έχει να κάνει με την κατανόηση των Δεδομένων και τη συλλογή πληροφοριών για τους καταναλωτές τους και την έκθεση σε κινδύνους σε ορισμένα γεγονότα. Η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση, με τη χρήση μεγάλων δεδομένων, αναλυτικών στοιχείων, μεμονωμένων χαρτών ταξιδιού και εξατομικευμένου περιεχομένου, οι υπερπροσωποποιημένες εμπειρίες συμβάλλουν στην προσέλκυση πελατών, στην αύξηση των κερδών και στη μείωση του κόστους. Οι συνεχείς προσπάθειες για καλύτερη τμηματοποίηση των πελατών είναι χρήσιμες, αλλά η τεχνητή νοημοσύνη είναι πιο αποτελεσματική στο να ανταποκρίνεται γρήγορα στις αλλαγές στη συμπεριφορά των καταναλωτών.  

Αναδοχή και τιμολόγηση: Τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης επιτρέπουν πιο ακριβή πρόβλεψη της τάσης απωλειών και πιο αναλυτικά μοντέλα τιμολόγησης ανά κάλυψη, τμήμα αγοράς, κλάδο ή γεωγραφία. Αξιοποιώντας υπάρχοντα σύνολα δεδομένων, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να προβλέψει πιθανά προβλήματα, να εντοπίσει και να αξιολογήσει καλύτερα τον κίνδυνο και να βοηθήσει στη δημιουργία μοντέλων για τον κίνδυνο για το κλίμα. Συλλογή σημείων δεδομένων από διαφορετικές πηγές σχετικά με έναν υποψήφιο ή υπάρχοντα Πελάτη και ρύθμιση της έκθεσής του σε κινδύνους, βοηθώντας στην εξατομικευμένη τιμολόγηση για συγκεκριμένους καταναλωτές. 

Αξιώσεις: Ο μεγαλύτερος αντίκτυπος που έχει ένας Ασφαλιστής στους καταναλωτές του είναι μέσω του τρόπου με τον οποίο επεξεργάζονται τις απαιτήσεις. Πράγματι, το 87% των καταναλωτών λέει ότι η αποτελεσματικότητα της επεξεργασίας των απαιτήσεων επηρεάζει την απόφασή τους να επιλέξουν τον Ασφαλιστή τους. Η θεμελιώδης ιδέα της χρήσης της τεχνητής νοημοσύνης είναι η αξιολόγηση του κινδύνου και η βαθμολογία με βάση την πιθανότητα εμφάνισης κινδύνου - μικρότερη πιθανότητα Οι κίνδυνοι θα μπορούσαν να υποβληθούν σε αυτόματη επεξεργασία από ML, ενώ οι άλλοι περιλαμβάνουν την παρέμβαση ανθρώπων. Οι περισσότεροι ασφαλιστές σήμερα προσπαθούν να αυτοματοποιήσουν τη λήψη δεδομένων και το FNOL με NLP – χρησιμοποιώντας τεχνολογία όπως το OCR ή τα συστήματα συνομιλίας. Για τις προσωπικές και εμπορικές ασφαλιστικές εταιρείες, τα συστήματα γεωχωρικών πληροφοριών, όπως τα Drones και τα Computer vision Technics επιταχύνουν τις προσαρμογές των απαιτήσεων. 

Δεδομένης της διάδοσης των ευκαιριών στον ασφαλιστικό τομέα που η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να ξανασκεφτεί, σίγουρα αυτό θα μπορούσε να είναι το σημείο καμπής για την καινοτομία στον ασφαλιστικό τομέα.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra