Σε όλο το Ηνωμένο Βασίλειο,
Οι διάφορες μορφές οικονομικών απατών είναι ανεξέλεγκτες. Μάλιστα, σύμφωνα με το Η.Β
Οικονομικά Ετήσια έκθεση 2021
Έκθεση απάτης,
πάνω από 1.3 δισεκατομμύρια λίρες κλάπηκαν από απατεώνες πέρυσι.
Από το κλεμμένο ποσό, μη εξουσιοδοτημένο
Συνολικές απώλειες από οικονομική απάτη μέσω καρτών πληρωμής, εξ αποστάσεως τραπεζικών συναλλαγών και επιταγών
730.4 εκατομμύρια £ το 2021.
Ευτυχώς, τράπεζες και κάρτα
εταιρείες μπόρεσαν να αποκλείσουν 1.4 δισεκατομμύρια £ σε μη εξουσιοδοτημένη απάτη.
Ανεξάρτητα από το UK Finance, το οποίο
αντιπροσωπεύει περίπου 300 επιχειρήσεις διάσπαρτες σε όλη τη χώρα, καταγεγραμμένες 195,996
περιστατικά απάτες εξουσιοδοτημένων πληρωμών push (APP).
Το APP είναι ένας τύπος απάτης όπου
τα θύματα απάτης παραπλανώνται να κάνουν μια πληρωμή σε λογαριασμό που ελέγχεται από
ένας απατεώνας.
Θύματα αυτού του τύπου
Οι απάτες έχασαν χονδρικά £583.2 εκατομμύρια το 2021, σύμφωνα με την έκθεση απάτης.
Στην πραγματικότητα, η βρετανική χρηματοδότηση στο
έκθεση αποκάλυψε ότι η απάτη APP αυξήθηκε κατά 27% το 2021 καθώς περισσότεροι άνθρωποι εργάζονταν από
σπίτι μετά την πανδημία.
Επιπλέον, το UK Finance κατηγοριοποιεί τους εξουσιοδοτημένους
ωθήστε τις απάτες πληρωμών σε δύο μεγάλες κατηγορίες: κακόβουλο δικαιούχο πληρωμής και κακόβουλο
απάτες ανακατεύθυνσης.
Οι κακόβουλες απάτες δικαιούχων πληρωμής περιλαμβάνουν
απάτες αγορών, επενδύσεων, ερωτικών και προκαταβολών.
Από την άλλη πλευρά, κακόβουλες απάτες ανακατεύθυνσης
περιλαμβάνουν τιμολόγιο, εντολή, απάτη CEO και πλαστοπροσωπία
απάτες.
Αυτό σημαίνει ότι μια επένδυση
Η απάτη είναι ένας τύπος απάτης πληρωμών push.
Αυξάνονται οι επενδυτικές απάτες σε
το Ηνωμένο Βασίλειο
Σύμφωνα με το UK Finance, θύματα
έχασε 171.7 εκατομμύρια £ το 2021 από επενδυτικές απάτες.
Οι επενδυτικές απάτες συμβαίνουν όταν
ένας εγκληματίας πείθει το θύμα του να μεταφέρει τα χρήματά του σε ένα πλασματικό ταμείο ή
να πληρώσει για μια ψεύτικη επένδυση. Αυτό το πετυχαίνουν υποσχόμενοι ένα πολύ υψηλό
ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ.
«Αυτές οι απάτες περιλαμβάνουν
επενδύσεις σε αντικείμενα όπως χρυσός, ακίνητα, πιστώσεις άνθρακα, κρυπτονομίσματα,
τράπεζες γης και κρασί», εξήγησε η UK Finance.
Επίσης, σύμφωνα με το
επαγγελματικό σώμα, αν και οι επενδυτικές απάτες αντιπροσώπευαν μόλις το 6% του συνόλου
τον αριθμό των εξουσιοδοτημένων υποθέσεων απάτης με ώθηση πληρωμών στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2021
για το μεγαλύτερο ποσοστό (29%) των απωλειών και από τους οκτώ τύπους απάτης APP.
Αυτό οφείλεται στη φύση τους, στο επίπεδο πολυπλοκότητας των εγκληματιών που εμπλέκονται και στα υψηλότερα ποσά
εμπλεγμένος.
Οι περιπτώσεις επενδυτικών απατών στο Ηνωμένο Βασίλειο αυξήθηκαν σχεδόν κατά το ήμισυ το 2021.
Επιπλέον, δείχνουν τα στοιχεία του UK Finance
ότι οι απώλειες από επενδυτικές απάτες εκτοξεύτηκαν κατά 57% το 2021. Ομοίως, το σύνολο
Ο αριθμός των περιπτώσεων επενδυτικής απάτης αυξήθηκε κατά 48% σε 12,074 περιπτώσεις,
Ωστόσο, τα στοιχεία δείχνουν
ότι η αξία των κεφαλαίων που επιστράφηκαν στους επενδυτές εκτινάχθηκε 86% από £40.2
σε 74.6 εκατ. £.
Vince Howard, το Μάρκετινγκ
Ο διευθυντής της Opis Group Limited, μιας βρετανικής εταιρείας τεχνολογίας blockchain, είπε
Οικονομικά μεγεθύνει ότι η έλλειψη πλήρους εποπτείας από την κυβέρνηση στο αναδυόμενο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα σημαίνει ότι θα έχει μικρό αντίκτυπο στις προσπάθειες να σταματήσουν
απατεώνες.
«Το κρυπτονομίσματα και η τεχνολογία blockchain είναι
σχετικά νέο, και δεδομένου αυτού, οι απάτες συμβαίνουν πολύ συχνά, και το Ηνωμένο Βασίλειο
δεν αποτελεί εξαίρεση», είπε ο Χάουαρντ.
«Ο χειμώνας της κρυπτογράφησης οδήγησε σε
μια αύξηση αυτής της τάσης, με τον χώρο παιχνιδιού για να κερδίσετε ώριμο για απατεώνες,»
αυτός πρόσθεσε.
FCA και ο αγώνας ενάντια
Επενδύσεις απάτες
Μεταξύ Μαΐου 2021 και Απριλίου
Το 2022, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA) πρόσθεσε 1,966 πιθανές απάτες σε
λίστα προειδοποιήσεων καταναλωτών.
Ο επόπτης της χρηματοπιστωτικής αγοράς
είπε ότι αυτός ο αριθμός ήταν πάνω από ένα τρίτο μεγαλύτερο από τον αριθμό στον οποίο σήμανε συναγερμός
στο 2021.
Η FCA είπε ότι αυτές οι φόρμες δράσης
μέρη του στρατηγική δεδομένων η οποία ήταν πρώτα
δημοσιεύθηκε in
2013, επανεπεξεργασμένος τον Ιανουάριο του 2020 και ενημερώθηκε
in
Το 2022 «να γίνει ένας πιο καινοτόμος, διεκδικητικός και προσαρμοστικός ρυθμιστής».
Ανάλυση στρατηγικής δεδομένων της Αρχής Οικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA). Πηγή: FCA
Η στρατηγική δεδομένων, FCA
εξηγείται, στοχεύει στη βελτίωση της χρήσης δεδομένων για τον εντοπισμό και την πρόληψη
βλάψει πιο γρήγορα.
Επιπλέον, η στρατηγική δεδομένων
αποτελεί μέρος του ευρύτερου της FCA Η στρατηγική μας
2022-2025.
Αυτό το καθολικό
η στρατηγική στοχεύει στη μείωση και την πρόληψη σοβαρών βλαβών, τον καθορισμό και τον έλεγχο υψηλότερων προτύπων,
και να προωθήσουν τον ανταγωνισμό και τη θετική αλλαγή.
Καταπολέμηση απάτης με δεδομένα:
Πώς είναι η FCA;
Η FCA σε ενημέρωση των δεδομένων της
στρατηγική εξήγησε ότι έχει δημιουργήσει μονάδες επιστήμης δεδομένων σε διάφορες
γραφεία στην ίδρυσή της.
Αυτές οι μονάδες, είπε, λειτουργούν
στενά με εμπειρογνώμονες στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για την ανάλυση κινδύνων, διαλογής
υποθέσεις και αυτοματοποίηση των διαδικασιών για τον ταχύτερο εντοπισμό βλάβης και την προστασία των καταναλωτών.
Ο επόπτης αγοράς επίσης
είπε ότι χρησιμοποιεί αναλυτικά εργαλεία και νέες πηγές δεδομένων για τον εντοπισμό
οικονομικές διαφημίσεις υψηλού κινδύνου.
Πέρυσι, η ρυθμιστική αρχή
επισήμανε 564 οικονομικές διαφημίσεις υψηλού κινδύνου που είτε τροποποιήθηκαν είτε αποσύρθηκαν. Η FCA είπε ότι αυτό διπλασίασε τον αριθμό που σήμανε συναγερμός το 2020.
Επιπλέον, η ανεξάρτητη
Η αρχή είπε ότι έχει χρησιμοποιήσει web scraping για να εντοπίσει πιθανές απάτες.
Η FCA εξήγησε, «Είμαστε
σάρωση κατά μέσο όρο 100,000 ιστοσελίδων που δημιουργούνται κάθε μέρα για την αναγνώριση νέων
καταχωρημένους τομείς που εμφανίζουν τα χαρακτηριστικά που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για απάτες
ή απάτη.
«Όπου προσδιορίζουμε α
δόλιος ή παράνομος ιστότοπος, δημοσιεύουμε μια προειδοποίηση στους καταναλωτές και γράφουμε
ο καταχωρητής του ιστότοπου να ζητήσει [να] διαγραφεί».
Μεταξύ άλλων, είπε η FCA
συνέχισε να διατηρεί τη συνεργασία της με την Τράπεζα της Αγγλίας
βελτιώνει την ποιότητα των δεδομένων που συλλέγει.
Φτάνουν όμως όλα αυτά; Είναι
η FCA κάνει αρκετά για να ανακόψει σημαντικά το κύμα των επενδυτικών απατών στο
Ηνωμένο Βασίλειο?
Kunal Sawhney, ο Διευθύνων Σύμβουλος της
Η Kalkine Group, μια ανεξάρτητη φόρμα έρευνας μετοχών, είπε Οικονομικά μεγεθύνει που ο ρυθμιστής «φαίνεται ότι έχει
βελτίωσε την ικανότητά του να αντιμετωπίζει απάτες καθώς προκύπτουν».
«Ιδιαίτερα, με εξέταση
περίπου 100,000 ιστότοποι δημιουργούνται κάθε μέρα για να βρουν αυτούς που φαίνονται
είναι απάτες, η FCA χρησιμοποιεί δεδομένα για την ταχύτερη καταπολέμηση της διαδικτυακής απάτης», είπε ο Sawhney
είπε.
Kunal Sawhney, Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου Kalkine
Και πρόσθεσε, «Τον Απρίλιο, η FCA
έδωσε εντολή στη Meta και το Twitter να λάβουν μέτρα για να σταματήσουν τις επιθέσεις απάτης στα social
πλατφόρμες μέσων ενημέρωσης, οι οποίες έχουν αυξηθεί τους τελευταίους μήνες».
Επιπλέον, ο Sawhney το σημείωσε
Η λύση που αγκαλιάζει την τεχνολογία ενισχύει την FCA.
«Εκτός από την παρακολούθηση
δικτυακών τόπων, εφαρμόζοντας ένα εργαλείο ελέγχου κυρώσεων για να βοηθήσει την παρακολούθηση
οντότητες ή άτομα που έχουν υποστεί κυρώσεις είναι ένα από τα άλλα της FCA
τεχνολογικές προσπάθειες», εξήγησε.
Ωστόσο, ο Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου Kalkine σημείωσε ότι η ικανότητα της FCA να χρησιμοποιεί τις ερευνητικές της εξουσίες μόνο για να κοιτάζει
σε ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις ή αδικήματα αποτελεί σημαντική αδυναμία.
«The Financial Services and Markets Acts 2000
(FSMA) δεν εκχωρεί στην FCA καμία νομοθετική εξουσία για απάτη και καμία
Οι κατηγορίες για απάτη που ασκούνται είναι αποτέλεσμα ιδιωτικών διώξεων
που υπερβαίνουν τις καταστατικές αρμοδιότητες της FCA», είπε ο Διευθύνων Σύμβουλος.
Μιλώντας στο City &
Financial Global-FCA Investigations & Enforcement Summit το 2021, Mark
Ο Steward, Εκτελεστικός Διευθυντής Επιβολής και Εποπτείας Αγοράς της FCA, σημείωσε
που είχε ο ρυθμιστής διπλασιάστηκε
την προληπτική παρακολούθηση του διαδικτύου με «ένα dragnet
πλησιάζω."
Ο Steward σημείωσε ότι της ρυθμιστικής αρχής
στόχος είναι να καταγράψετε ύποπτες διαφημίσεις την ίδια ημέρα ή 24 ώρες μετά από αυτήν
εμφανίζεται πρώτα.
Ωστόσο, το στέλεχος
παραδέχτηκε το όριο της FCA όσον αφορά την καταπολέμηση των επενδυτικών απατών.
Σύμφωνα με τον ίδιο, η FCA μπορεί
διώκοντας μόνο την απάτη ως ιδιωτικός εισαγγελέας.
Ο εκτελεστικός διευθυντής επεσήμανε ότι η FSMA, η οποία υπαγορεύει τις εξουσίες και τις αρμοδιότητες της FCA, δεν
επενδύσει στη ρυθμιστική αρχή οποιαδήποτε γενική εξουσία ή εξουσία για δίωξη
απάτη.
Ο Steward εξήγησε: «Η FCA's
Οι εξουσίες έρευνας μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για τη διερεύνηση ρυθμιζόμενων εταιρειών ή εταιρειών
αδικήματα που προβλέπονται στην Ενότητα 168 του FSMA που δεν περιλαμβάνει απάτη.
«Η FCA δεν έχει καταστατικό
εξουσία σε σχέση με απάτη και, εάν ασκηθούν κατηγορίες για απάτη, είναι ιδιωτικές
διώξεις, εκτός του πλαισίου της καταστατικής αρμοδιότητας που έχει δοθεί στην FCA από
FSMA."
Επιπλέον, ο Steward επεσήμανε το
περιορισμός της εξουσιοδοτικής νομοθεσίας της αρχής όσον αφορά την επίβλεψη του
το διαδίκτυο.
Εξήγησε: «Το Διαδίκτυο
και τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης δεν έχουν ρυθμιστεί σε μεγάλο βαθμό. Ενώ Τμήμα 21 του
ο νόμος περί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και αγορών του 2000 απαγορεύει την επικοινωνία
προσκλήσεις ή κίνητρα για συμμετοχή σε επενδυτική δραστηριότητα από άλλα πρόσωπα
από εκείνα που εκδίδονται ή εγκρίνονται από εξουσιοδοτημένες εταιρείες της FCA, υπάρχει εξαίρεση
για ηλεκτρονικές επικοινωνίες στις οποίες το άτομο είναι απλώς ένας αγωγός
περιεχόμενο που δημιουργήθηκε από άλλο άτομο."
Διέξοδος
Το ρυθμιστικό όριο του
Η δύναμη της FCA όσον αφορά τη δίωξη της απάτης οφείλεται πιθανώς στην ύπαρξη άλλων
αρχές που κατηγορούνται για την καταπολέμηση της απάτης.
Για παράδειγμα, υπάρχει η Εθνική
Crime Agency, η εθνική υπηρεσία επιβολής του νόμου στο Ηνωμένο Βασίλειο. Υπάρχει και η Δράση
Απάτη, το εθνικό κέντρο αναφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου για την απάτη και το έγκλημα στον κυβερνοχώρο.
Ωστόσο, εάν η FCA πρέπει
καταπολεμήσει πραγματικά τις επενδυτικές απάτες, ιδίως, θα χρειαστεί περισσότερη ρυθμιστική υποστήριξη.
Αυτό θα βοηθήσει να μπει η μάστιγα των επενδυτικών απατών στη χώρα
ελέγξτε.
Επίσης, ο Sawhney πιστεύει ότι
η FCA πρέπει να ενθαρρύνει την καινοτομία για να προετοιμαστεί για το μέλλον χρησιμοποιώντας αναλύσεις δεδομένων
να ρυθμίζει σε κλίμακα.
«Η FCA θα πρέπει να επιταχύνει την
ανάπτυξη ενός ψηφιακού ενοποιημένου περιβάλλοντος νοημοσύνης (DUIE) που θα μπορούσε
βελτιώσει την ικανότητά του να προβλέπει βλάβες και να προστατεύει τους πελάτες», εξήγησε.
Σε όλο το Ηνωμένο Βασίλειο,
Οι διάφορες μορφές οικονομικών απατών είναι ανεξέλεγκτες. Μάλιστα, σύμφωνα με το Η.Β
Οικονομικά Ετήσια έκθεση 2021
Έκθεση απάτης,
πάνω από 1.3 δισεκατομμύρια λίρες κλάπηκαν από απατεώνες πέρυσι.
Από το κλεμμένο ποσό, μη εξουσιοδοτημένο
Συνολικές απώλειες από οικονομική απάτη μέσω καρτών πληρωμής, εξ αποστάσεως τραπεζικών συναλλαγών και επιταγών
730.4 εκατομμύρια £ το 2021.
Ευτυχώς, τράπεζες και κάρτα
εταιρείες μπόρεσαν να αποκλείσουν 1.4 δισεκατομμύρια £ σε μη εξουσιοδοτημένη απάτη.
Ανεξάρτητα από το UK Finance, το οποίο
αντιπροσωπεύει περίπου 300 επιχειρήσεις διάσπαρτες σε όλη τη χώρα, καταγεγραμμένες 195,996
περιστατικά απάτες εξουσιοδοτημένων πληρωμών push (APP).
Το APP είναι ένας τύπος απάτης όπου
τα θύματα απάτης παραπλανώνται να κάνουν μια πληρωμή σε λογαριασμό που ελέγχεται από
ένας απατεώνας.
Θύματα αυτού του τύπου
Οι απάτες έχασαν χονδρικά £583.2 εκατομμύρια το 2021, σύμφωνα με την έκθεση απάτης.
Στην πραγματικότητα, η βρετανική χρηματοδότηση στο
έκθεση αποκάλυψε ότι η απάτη APP αυξήθηκε κατά 27% το 2021 καθώς περισσότεροι άνθρωποι εργάζονταν από
σπίτι μετά την πανδημία.
Επιπλέον, το UK Finance κατηγοριοποιεί τους εξουσιοδοτημένους
ωθήστε τις απάτες πληρωμών σε δύο μεγάλες κατηγορίες: κακόβουλο δικαιούχο πληρωμής και κακόβουλο
απάτες ανακατεύθυνσης.
Οι κακόβουλες απάτες δικαιούχων πληρωμής περιλαμβάνουν
απάτες αγορών, επενδύσεων, ερωτικών και προκαταβολών.
Από την άλλη πλευρά, κακόβουλες απάτες ανακατεύθυνσης
περιλαμβάνουν τιμολόγιο, εντολή, απάτη CEO και πλαστοπροσωπία
απάτες.
Αυτό σημαίνει ότι μια επένδυση
Η απάτη είναι ένας τύπος απάτης πληρωμών push.
Αυξάνονται οι επενδυτικές απάτες σε
το Ηνωμένο Βασίλειο
Σύμφωνα με το UK Finance, θύματα
έχασε 171.7 εκατομμύρια £ το 2021 από επενδυτικές απάτες.
Οι επενδυτικές απάτες συμβαίνουν όταν
ένας εγκληματίας πείθει το θύμα του να μεταφέρει τα χρήματά του σε ένα πλασματικό ταμείο ή
να πληρώσει για μια ψεύτικη επένδυση. Αυτό το πετυχαίνουν υποσχόμενοι ένα πολύ υψηλό
ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ.
«Αυτές οι απάτες περιλαμβάνουν
επενδύσεις σε αντικείμενα όπως χρυσός, ακίνητα, πιστώσεις άνθρακα, κρυπτονομίσματα,
τράπεζες γης και κρασί», εξήγησε η UK Finance.
Επίσης, σύμφωνα με το
επαγγελματικό σώμα, αν και οι επενδυτικές απάτες αντιπροσώπευαν μόλις το 6% του συνόλου
τον αριθμό των εξουσιοδοτημένων υποθέσεων απάτης με ώθηση πληρωμών στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2021
για το μεγαλύτερο ποσοστό (29%) των απωλειών και από τους οκτώ τύπους απάτης APP.
Αυτό οφείλεται στη φύση τους, στο επίπεδο πολυπλοκότητας των εγκληματιών που εμπλέκονται και στα υψηλότερα ποσά
εμπλεγμένος.
Οι περιπτώσεις επενδυτικών απατών στο Ηνωμένο Βασίλειο αυξήθηκαν σχεδόν κατά το ήμισυ το 2021.
Επιπλέον, δείχνουν τα στοιχεία του UK Finance
ότι οι απώλειες από επενδυτικές απάτες εκτοξεύτηκαν κατά 57% το 2021. Ομοίως, το σύνολο
Ο αριθμός των περιπτώσεων επενδυτικής απάτης αυξήθηκε κατά 48% σε 12,074 περιπτώσεις,
Ωστόσο, τα στοιχεία δείχνουν
ότι η αξία των κεφαλαίων που επιστράφηκαν στους επενδυτές εκτινάχθηκε 86% από £40.2
σε 74.6 εκατ. £.
Vince Howard, το Μάρκετινγκ
Ο διευθυντής της Opis Group Limited, μιας βρετανικής εταιρείας τεχνολογίας blockchain, είπε
Οικονομικά μεγεθύνει ότι η έλλειψη πλήρους εποπτείας από την κυβέρνηση στο αναδυόμενο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα σημαίνει ότι θα έχει μικρό αντίκτυπο στις προσπάθειες να σταματήσουν
απατεώνες.
«Το κρυπτονομίσματα και η τεχνολογία blockchain είναι
σχετικά νέο, και δεδομένου αυτού, οι απάτες συμβαίνουν πολύ συχνά, και το Ηνωμένο Βασίλειο
δεν αποτελεί εξαίρεση», είπε ο Χάουαρντ.
«Ο χειμώνας της κρυπτογράφησης οδήγησε σε
μια αύξηση αυτής της τάσης, με τον χώρο παιχνιδιού για να κερδίσετε ώριμο για απατεώνες,»
αυτός πρόσθεσε.
FCA και ο αγώνας ενάντια
Επενδύσεις απάτες
Μεταξύ Μαΐου 2021 και Απριλίου
Το 2022, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA) πρόσθεσε 1,966 πιθανές απάτες σε
λίστα προειδοποιήσεων καταναλωτών.
Ο επόπτης της χρηματοπιστωτικής αγοράς
είπε ότι αυτός ο αριθμός ήταν πάνω από ένα τρίτο μεγαλύτερο από τον αριθμό στον οποίο σήμανε συναγερμός
στο 2021.
Η FCA είπε ότι αυτές οι φόρμες δράσης
μέρη του στρατηγική δεδομένων η οποία ήταν πρώτα
δημοσιεύθηκε in
2013, επανεπεξεργασμένος τον Ιανουάριο του 2020 και ενημερώθηκε
in
Το 2022 «να γίνει ένας πιο καινοτόμος, διεκδικητικός και προσαρμοστικός ρυθμιστής».
Ανάλυση στρατηγικής δεδομένων της Αρχής Οικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA). Πηγή: FCA
Η στρατηγική δεδομένων, FCA
εξηγείται, στοχεύει στη βελτίωση της χρήσης δεδομένων για τον εντοπισμό και την πρόληψη
βλάψει πιο γρήγορα.
Επιπλέον, η στρατηγική δεδομένων
αποτελεί μέρος του ευρύτερου της FCA Η στρατηγική μας
2022-2025.
Αυτό το καθολικό
η στρατηγική στοχεύει στη μείωση και την πρόληψη σοβαρών βλαβών, τον καθορισμό και τον έλεγχο υψηλότερων προτύπων,
και να προωθήσουν τον ανταγωνισμό και τη θετική αλλαγή.
Καταπολέμηση απάτης με δεδομένα:
Πώς είναι η FCA;
Η FCA σε ενημέρωση των δεδομένων της
στρατηγική εξήγησε ότι έχει δημιουργήσει μονάδες επιστήμης δεδομένων σε διάφορες
γραφεία στην ίδρυσή της.
Αυτές οι μονάδες, είπε, λειτουργούν
στενά με εμπειρογνώμονες στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για την ανάλυση κινδύνων, διαλογής
υποθέσεις και αυτοματοποίηση των διαδικασιών για τον ταχύτερο εντοπισμό βλάβης και την προστασία των καταναλωτών.
Ο επόπτης αγοράς επίσης
είπε ότι χρησιμοποιεί αναλυτικά εργαλεία και νέες πηγές δεδομένων για τον εντοπισμό
οικονομικές διαφημίσεις υψηλού κινδύνου.
Πέρυσι, η ρυθμιστική αρχή
επισήμανε 564 οικονομικές διαφημίσεις υψηλού κινδύνου που είτε τροποποιήθηκαν είτε αποσύρθηκαν. Η FCA είπε ότι αυτό διπλασίασε τον αριθμό που σήμανε συναγερμός το 2020.
Επιπλέον, η ανεξάρτητη
Η αρχή είπε ότι έχει χρησιμοποιήσει web scraping για να εντοπίσει πιθανές απάτες.
Η FCA εξήγησε, «Είμαστε
σάρωση κατά μέσο όρο 100,000 ιστοσελίδων που δημιουργούνται κάθε μέρα για την αναγνώριση νέων
καταχωρημένους τομείς που εμφανίζουν τα χαρακτηριστικά που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για απάτες
ή απάτη.
«Όπου προσδιορίζουμε α
δόλιος ή παράνομος ιστότοπος, δημοσιεύουμε μια προειδοποίηση στους καταναλωτές και γράφουμε
ο καταχωρητής του ιστότοπου να ζητήσει [να] διαγραφεί».
Μεταξύ άλλων, είπε η FCA
συνέχισε να διατηρεί τη συνεργασία της με την Τράπεζα της Αγγλίας
βελτιώνει την ποιότητα των δεδομένων που συλλέγει.
Φτάνουν όμως όλα αυτά; Είναι
η FCA κάνει αρκετά για να ανακόψει σημαντικά το κύμα των επενδυτικών απατών στο
Ηνωμένο Βασίλειο?
Kunal Sawhney, ο Διευθύνων Σύμβουλος της
Η Kalkine Group, μια ανεξάρτητη φόρμα έρευνας μετοχών, είπε Οικονομικά μεγεθύνει που ο ρυθμιστής «φαίνεται ότι έχει
βελτίωσε την ικανότητά του να αντιμετωπίζει απάτες καθώς προκύπτουν».
«Ιδιαίτερα, με εξέταση
περίπου 100,000 ιστότοποι δημιουργούνται κάθε μέρα για να βρουν αυτούς που φαίνονται
είναι απάτες, η FCA χρησιμοποιεί δεδομένα για την ταχύτερη καταπολέμηση της διαδικτυακής απάτης», είπε ο Sawhney
είπε.
Kunal Sawhney, Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου Kalkine
Και πρόσθεσε, «Τον Απρίλιο, η FCA
έδωσε εντολή στη Meta και το Twitter να λάβουν μέτρα για να σταματήσουν τις επιθέσεις απάτης στα social
πλατφόρμες μέσων ενημέρωσης, οι οποίες έχουν αυξηθεί τους τελευταίους μήνες».
Επιπλέον, ο Sawhney το σημείωσε
Η λύση που αγκαλιάζει την τεχνολογία ενισχύει την FCA.
«Εκτός από την παρακολούθηση
δικτυακών τόπων, εφαρμόζοντας ένα εργαλείο ελέγχου κυρώσεων για να βοηθήσει την παρακολούθηση
οντότητες ή άτομα που έχουν υποστεί κυρώσεις είναι ένα από τα άλλα της FCA
τεχνολογικές προσπάθειες», εξήγησε.
Ωστόσο, ο Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου Kalkine σημείωσε ότι η ικανότητα της FCA να χρησιμοποιεί τις ερευνητικές της εξουσίες μόνο για να κοιτάζει
σε ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις ή αδικήματα αποτελεί σημαντική αδυναμία.
«The Financial Services and Markets Acts 2000
(FSMA) δεν εκχωρεί στην FCA καμία νομοθετική εξουσία για απάτη και καμία
Οι κατηγορίες για απάτη που ασκούνται είναι αποτέλεσμα ιδιωτικών διώξεων
που υπερβαίνουν τις καταστατικές αρμοδιότητες της FCA», είπε ο Διευθύνων Σύμβουλος.
Μιλώντας στο City &
Financial Global-FCA Investigations & Enforcement Summit το 2021, Mark
Ο Steward, Εκτελεστικός Διευθυντής Επιβολής και Εποπτείας Αγοράς της FCA, σημείωσε
που είχε ο ρυθμιστής διπλασιάστηκε
την προληπτική παρακολούθηση του διαδικτύου με «ένα dragnet
πλησιάζω."
Ο Steward σημείωσε ότι της ρυθμιστικής αρχής
στόχος είναι να καταγράψετε ύποπτες διαφημίσεις την ίδια ημέρα ή 24 ώρες μετά από αυτήν
εμφανίζεται πρώτα.
Ωστόσο, το στέλεχος
παραδέχτηκε το όριο της FCA όσον αφορά την καταπολέμηση των επενδυτικών απατών.
Σύμφωνα με τον ίδιο, η FCA μπορεί
διώκοντας μόνο την απάτη ως ιδιωτικός εισαγγελέας.
Ο εκτελεστικός διευθυντής επεσήμανε ότι η FSMA, η οποία υπαγορεύει τις εξουσίες και τις αρμοδιότητες της FCA, δεν
επενδύσει στη ρυθμιστική αρχή οποιαδήποτε γενική εξουσία ή εξουσία για δίωξη
απάτη.
Ο Steward εξήγησε: «Η FCA's
Οι εξουσίες έρευνας μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για τη διερεύνηση ρυθμιζόμενων εταιρειών ή εταιρειών
αδικήματα που προβλέπονται στην Ενότητα 168 του FSMA που δεν περιλαμβάνει απάτη.
«Η FCA δεν έχει καταστατικό
εξουσία σε σχέση με απάτη και, εάν ασκηθούν κατηγορίες για απάτη, είναι ιδιωτικές
διώξεις, εκτός του πλαισίου της καταστατικής αρμοδιότητας που έχει δοθεί στην FCA από
FSMA."
Επιπλέον, ο Steward επεσήμανε το
περιορισμός της εξουσιοδοτικής νομοθεσίας της αρχής όσον αφορά την επίβλεψη του
το διαδίκτυο.
Εξήγησε: «Το Διαδίκτυο
και τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης δεν έχουν ρυθμιστεί σε μεγάλο βαθμό. Ενώ Τμήμα 21 του
ο νόμος περί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και αγορών του 2000 απαγορεύει την επικοινωνία
προσκλήσεις ή κίνητρα για συμμετοχή σε επενδυτική δραστηριότητα από άλλα πρόσωπα
από εκείνα που εκδίδονται ή εγκρίνονται από εξουσιοδοτημένες εταιρείες της FCA, υπάρχει εξαίρεση
για ηλεκτρονικές επικοινωνίες στις οποίες το άτομο είναι απλώς ένας αγωγός
περιεχόμενο που δημιουργήθηκε από άλλο άτομο."
Διέξοδος
Το ρυθμιστικό όριο του
Η δύναμη της FCA όσον αφορά τη δίωξη της απάτης οφείλεται πιθανώς στην ύπαρξη άλλων
αρχές που κατηγορούνται για την καταπολέμηση της απάτης.
Για παράδειγμα, υπάρχει η Εθνική
Crime Agency, η εθνική υπηρεσία επιβολής του νόμου στο Ηνωμένο Βασίλειο. Υπάρχει και η Δράση
Απάτη, το εθνικό κέντρο αναφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου για την απάτη και το έγκλημα στον κυβερνοχώρο.
Ωστόσο, εάν η FCA πρέπει
καταπολεμήσει πραγματικά τις επενδυτικές απάτες, ιδίως, θα χρειαστεί περισσότερη ρυθμιστική υποστήριξη.
Αυτό θα βοηθήσει να μπει η μάστιγα των επενδυτικών απατών στη χώρα
ελέγξτε.
Επίσης, ο Sawhney πιστεύει ότι
η FCA πρέπει να ενθαρρύνει την καινοτομία για να προετοιμαστεί για το μέλλον χρησιμοποιώντας αναλύσεις δεδομένων
να ρυθμίζει σε κλίμακα.
«Η FCA θα πρέπει να επιταχύνει την
ανάπτυξη ενός ψηφιακού ενοποιημένου περιβάλλοντος νοημοσύνης (DUIE) που θα μπορούσε
βελτιώσει την ικανότητά του να προβλέπει βλάβες και να προστατεύει τους πελάτες», εξήγησε.
- μυρμήγκι οικονομική
- blockchain
- συνέδριο blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- Coingenius
- συνέδριο κρυπτογράφησης fintech
- Οικονομικά μεγεθύνει
- fintech
- εφαρμογή fintech
- καινοτομία fintech
- απάτη
- Απάτη σύστημα
- επένδυση
- OpenSea
- PayPal
- μισθός
- πληρωμές
- Πλάτων
- πλάτων αι
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- platogaming
- ξυράφι
- revolut
- Ripple
- απάτες
- τετράγωνο fintech
- ρίγα
- tencent fintech
- Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA)
- Ηνωμένο Βασίλειο
- xero
- zephyrnet
