Κατανόηση του αντίκτυπου της κανονιστικής μη συμμόρφωσης

Η μη συμμόρφωση με τα πρότυπα και τις απαιτήσεις ελέγχου είναι επιζήμια για μια τράπεζα ή τον δανειστή. Για πρότυπα όπως το PCI, η μη συμμόρφωση μπορεί να οδηγήσει σε οικονομικές κυρώσεις ή σε αδυναμία μιας τράπεζας να διεκπεραιώσει πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Το CCPA εκτιμά αστικές κυρώσεις έως και 7,500 $ για κάθε σκόπιμη παράβαση. Επιπλέον, ορισμένα πρότυπα απαιτούν δημόσια αποκάλυψη παραβιάσεων και περιστατικών. Τέτοιες αποκαλύψεις οδηγούν σε βλάβη της φήμης και σε δημόσιο αντίκτυπο.

Αν και είναι δύσκολο να ποσοτικοποιηθεί με ακρίβεια ο αντίκτυπος της μη συμμόρφωσης, είναι σαφές ότι έχει εκτεταμένες επιπτώσεις. Ο κίνδυνος φήμης είναι μια σημαντική ανησυχία για τις τράπεζες, καθώς η αρνητική φήμη οδηγεί σε απώλεια πελατών, μείωση εσόδων και γενική βλάβη στις τράπεζες που διακρίνονται στην κοινότητα.

Εκτός από τις κυρώσεις και τα πρόστιμα, μια εταιρεία που διαπιστώνεται ότι δεν συμμορφώνεται μπορεί να αντιμετωπίσει αστικές ή ποινικές διαφορές. Εάν μια τράπεζα εν γνώσει της παραλείπει να συμμορφωθεί με τους κανονισμούς, ενδέχεται να υπόκειται σε ποινικές ζημίες και σημαντικά πρόστιμα. Για να αποφευχθούν αυτά τα αρνητικά αποτελέσματα, οι τράπεζες πρέπει να λάβουν προληπτικά μέτρα για να διασφαλίσουν τη συμμόρφωση και να διαχειριστούν αποτελεσματικά τον κίνδυνο.

Οι κάρτες αποτελεσμάτων εσωτερικού ελέγχου, οι επικοινωνίες και οι αξιολογήσεις είναι νομικά ανιχνεύσιμες σε δικαστικές υποθέσεις. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αποδείξουν την αμέλεια μιας τράπεζας ή την προηγούμενη επίγνωση πιθανών ζητημάτων. Ορισμένες τράπεζες προσλαμβάνουν συμβουλευτικές εταιρείες για την οικονομική, χρηματοοικονομική και στρατηγική τεχνογνωσία τους για να παρέχουν προνομιακές αξιολογήσεις δικηγόρου-πελάτη για να μετριάσουν τους κινδύνους και να γίνουν πιο συμμορφωμένες.

Να είστε ενεργοί στην προστασία του εαυτού σας

Υπάρχουν διάφορες στρατηγικές για να προστατευτείτε από τον έλεγχο, τους ρυθμιστικούς κινδύνους και τον κίνδυνο φήμης. Ένας συνδυασμός ελέγχων και παρακολούθησης, ανάλυσης βάσει λογισμικού και επίγνωσης των κυρώσεων και των επιπτώσεών τους βοηθούν τους οργανισμούς να διαχειρίζονται και να μειώνουν τον κίνδυνο. Λαμβάνοντας προληπτικά μέτρα για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης και την αντιμετώπιση πιθανών κινδύνων, οι τράπεζες μπορούν να προστατεύσουν τον εαυτό τους και τους υπαλλήλους τους από αρνητικές συνέπειες.

• Αυστηροί έλεγχοι και παρακολούθηση: Η βελτιωμένη ορατότητα μέσω λειτουργικών πρακτικών ασφαλείας, επιτόπιων ελέγχων και ενισχυμένων ελέγχων ελέγχου ταυτότητας μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει τον κίνδυνο.
• Ανάλυση πολλαπλών προτύπων βάσει λογισμικού: Οι εφαρμογές λογισμικού απομακρύνουν τη σκληρή δουλειά από τη συμμόρφωση, παρέχοντας μια διαισθητική, οικονομικά αποδοτική διεπαφή ικανή να διαχειριστεί πολλαπλές απαιτήσεις.
• Διαβάσεις πεζών: Ο προσδιορισμός προτύπων και κοινά στοιχεία επιτρέπουν στις τράπεζες να βελτιώσουν τα αποτελέσματα του ελέγχου.
• Επίγνωση των κυρώσεων και των επιπτώσεων: Η μη συμμόρφωση και η παράβλεψη των απαιτήσεων μπορεί να επηρεάσει σοβαρά τους οργανισμούς και τα στελέχη και τους υπαλλήλους τους. Η ευαισθητοποίηση του κοινού για παραβιάσεις και άλλα περιστατικά συνήθως οδηγεί σε αυξημένη εποπτεία και λογοδοσία.

Τάσεις Διακυβέρνησης προς παρακολούθηση

Καθ' όλη τη διάρκεια του 2022, είδαμε αυξανόμενη πίεση στις ομάδες κινδύνου, νομικής και συμμόρφωσης για τη βελτίωση του συντονισμού με τη γραμμή επιχειρήσεων και άλλες ομάδες στη λειτουργία των επιχειρήσεων. Οι τρεις γραμμές άμυνας – επιχειρηματικές δραστηριότητες πρώτης γραμμής, κίνδυνος και συμμόρφωση και εσωτερικός έλεγχος παραμένουν ένα ισχυρό μοντέλο διακυβέρνησης. Ωστόσο, η πρόσφατη συσσώρευση λειτουργιών περιορίζει την ικανότητα των ελέγχων να ενσωματωθούν πλήρως σε ολόκληρο τον οργανισμό.

Μείωση του κινδύνου

Η μείωση του κινδύνου συμβαίνει όταν η πληροφορική και η επιχείρηση λαμβάνουν τις κατάλληλες ενέργειες. Οι δυνατότητες συμμόρφωσης πρέπει να μετατοπιστούν από την αναφορά στην επίτευξη αποτελεσμάτων. Αυτό είναι κρίσιμο, καθώς ο οργανωτικός κίνδυνος πιθανότατα θα επανεξεταστεί το 2023 για να συμπεριλάβει τα ευρύτερα κανάλια συνεργατών και τρίτους προμηθευτές, αυξάνοντας τη ζήτηση για αυτήν τη δυνατότητα. Οι τράπεζες και οι δανειστές θα πρέπει να αυξήσουν την ολοκλήρωση και να συνεργαστούν για τη μείωση των κινδύνων. Για τη βελτίωση της συνολικής διαχείρισης κινδύνου, οι ομάδες πρέπει να δίνουν έμφαση στα αποτελέσματα έναντι της υποβολής εκθέσεων, για παράδειγμα, δίνοντας προτεραιότητα στον χρόνο για την αποκατάσταση του κινδύνου έναντι της συχνότητας αξιολόγησης.

Διαχείριση συμμόρφωσης

Οι απαιτήσεις συμμόρφωσης συνεχίζουν να εξελίσσονται. Οι κανονισμοί περί απορρήτου, όπως ο νόμος περί απορρήτου των καταναλωτών της Καλιφόρνια (CCPA) και οι ειδικοί για τον κλάδο κανονισμοί, όπως το Υπουργείο Οικονομικών Υπηρεσιών της Νέας Υόρκης (NYDFS) και ο Κανονισμός για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο (2018), ανεβάζουν τον πήχη. Βλέπουμε ενδείξεις ότι αυτός ο ρυθμός θα συνεχιστεί και θα επιταχυνθεί. Και, οι συστημικοί κίνδυνοι που εντοπίστηκαν το 2022 πιθανότατα θα οδηγήσουν σε αυξημένη εποπτεία και υποχρεώσεις.

Έτσι, φέτος, οι νομικές ομάδες και οι ομάδες συμμόρφωσης θα πρέπει:

• Προετοιμαστείτε να κλιμακωθείτε για να ανταποκριθείτε στις απαιτήσεις και τις υποχρεώσεις συμμόρφωσης.
• Αυξήστε τη χρήση του αυτοματισμού και της ενορχήστρωσης για την επιβολή της πολιτικής.

Συστάσεις Οδικού Χάρτη

Ξεκινήστε να αλλάζετε από Αναφορά προς την Αποδεδειγμένη Μείωση Κινδύνου. Οι νομικές ομάδες και οι ομάδες συμμόρφωσης συχνά υπερέχουν στον έλεγχο, τον εντοπισμό και την αναφορά κινδύνου. Ωστόσο, συνεχίστε να εργάζεστε για τη μετάβαση από την ανάλυση στη δράση, μειώνοντας συνεργατικά τον κίνδυνο με άλλες ομάδες. Για να γινει αυτο:

• Εναρμονίστε τους νομικούς στόχους και τους στόχους συμμόρφωσης και τα βασικά αποτελέσματα (OKR) με την επιχείρηση.
• Ενσωματώστε νομικές υπηρεσίες και υπηρεσίες συμμόρφωσης, όπως η ταξινόμηση και η διαχείριση υπηρεσιών.
• Αναπτύξτε μια διαδικασία επιχειρηματικής υπόθεσης για τη μείωση του κινδύνου – για παράδειγμα, αντιμετωπίζοντας ανησυχίες σχετικά με την αύξηση του κόστους ή τη μειωμένη απόδοση.
• Βελτιώστε τις μετρήσεις του προγράμματος και τις αναφορές στελεχών.

Ως βιομηχανία, έχουμε την ευκαιρία να μεταμορφώσουμε τις ζωές εκατομμυρίων ανθρώπων. Ενημερώθηκε έχει τη δύναμη να οδηγήσει τη συνεργασία στον κλάδο και την οικονομική ευημερία για όλους. Ελάτε να με βρείτε στο Bank Automation Summit για να συνεχίσουμε τη συζήτηση!

By Τζέσικα Γκονζάλες

Με περισσότερα από 15 χρόνια εμπειρίας στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των θητειών στη Santander Consumer USA και στη Visa, η Jessica Gonzalez είναι τώρα Διευθύντρια Στρατηγικών Δανεισμού στο Informed.IQ.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/