Οι μεγαλύτερες προκλήσεις και λύσεις ανάπτυξης λογισμικού Fintech

Η βιομηχανία fintech αλλάζει με γρήγορους ρυθμούς και είναι απίστευτα σημαντικό για εσάς να παραμένετε στην κορυφή αυτών των αλλαγών. Με το fintech να είναι τόσο ανταγωνιστικό, πρέπει να μπορείτε να κάνετε όλα τα απαραίτητα βήματα για να δημιουργήσετε κάτι επιτυχημένο με τα μέλη της ομάδας σας πριν καν προσληφθούν.

Υπάρχουν πολλές προκλήσεις που έρχονται με την ανάπτυξη λογισμικού για τη βιομηχανία fintech. Από τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς μέχρι την ασφάλεια, αυτά τα εμπόδια μπορούν να δημιουργήσουν ή να σπάσουν το προϊόν σας και να σας οδηγήσουν στην επιτυχία (ή στην αποτυχία). Ας συζητήσουμε αυτά τα ζητήματα λεπτομερώς, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε τις πιο πιεστικές προκλήσεις ανάπτυξης λογισμικού και να κατανοήσετε καλύτερα πώς μπορούν να επιλυθούν. 

Ποιες είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις ανάπτυξης λογισμικού fintech;

Συμμόρφωση με τους κανονισμούς λογισμικού Fintech

Η συμμόρφωση με τους κανονισμούς είναι μια μεγάλη πρόκληση για τη βιομηχανία fintech. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί ρυθμιστικοί φορείς, ανάλογα με τη γεωγραφική θέση της επιχείρησης, που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την ανάπτυξη και την ανάπτυξη ενός συστήματος χρηματοοικονομικού λογισμικού.
Η τεχνολογία που χρησιμοποιείται, η επιχειρηματική στρατηγική, το λογισμικό και πολλά άλλα πράγματα θα πρέπει να συμμορφώνονται με τις κυβερνητικές πολιτικές για την αποφυγή σοβαρών συνεπειών.

Η δυσκολία έγκειται επίσης στο γεγονός ότι οι κανονισμοί υπόκεινται σε αλλαγές, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο για τις εταιρείες να συμβαδίσουν. Από την άλλη πλευρά, οι λύσεις regtech μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να παρακολουθούν τις συναλλαγές και να εντοπίζουν δόλιες δραστηριότητες. Η Regtech θα είναι πάντα σχετική με τη βιομηχανία fintech, καθώς οι απατεώνες βρίσκουν συνεχώς νέους τρόπους παράκαμψης του νόμου.

Πώς να το χειριστείτε;

Ίσως θα ήταν καλή ιδέα να προσλάβετε έναν νομικό εμπειρογνώμονα για να σας καθοδηγήσει στις κανονιστικές απαιτήσεις και αποχρώσεις. Θα πρέπει να παρακολουθούν στενά και να παραμένουν ενημερωμένοι με τις πιο πρόσφατες ρυθμιστικές πολιτικές για να σας επιτρέψουν να εφαρμόσετε τυχόν απαιτούμενες αλλαγές το συντομότερο δυνατό.

Εξασφάλιση κορυφαίας ασφάλειας δεδομένων

Η μεγαλύτερη πρόκληση για τους προγραμματιστές λογισμικού fintech είναι η δημιουργία προϊόντων που είναι τόσο φιλικά προς το χρήστη όσο και ασφαλή. Ενώ οι τράπεζες από τούβλα προστατεύουν πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία πίσω από αλεξίσφαιρες πόρτες, η ασφάλεια των ψηφιακών χρηματοοικονομικών προϊόντων γίνεται πολύ πιο δύσκολη.

Τα χρηματοοικονομικά δεδομένα είναι εξαιρετικά ευαίσθητα, επομένως μια μικρή ευπάθεια κώδικα μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρές συνέπειες, καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά διατηρούν μεγάλες ποσότητες δεδομένων πελατών.

Επιπλέον, οι χρήστες αναμένουν ότι τα χρηματοοικονομικά προϊόντα θα είναι εύκολα στη χρήση, επομένως οι προγραμματιστές πρέπει να βρουν μια ισορροπία μεταξύ λειτουργικότητας και απλότητας.
Εάν μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας δεν διαθέτει επαρκή μέτρα ασφάλειας δεδομένων, θα μπορούσε να κινδυνεύσει να χάσει δεδομένα πελατών από χάκερ. Αυτό θα μπορούσε να βλάψει τη φήμη της εταιρείας και να οδηγήσει σε τεράστιες οικονομικές απώλειες.

Πώς να το χειριστείτε;

Οι τεχνολογίες που μπορεί να είναι χρήσιμες για την ασφάλεια του προϊόντος σας fintech είναι οι εξής:

• Έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων
• Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας
• Κρυπτογράφηση δεδομένων
• Ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο

Επιπλέον, οι πρακτικές που βοηθούν στην προστασία ευαίσθητων πληροφοριών παρατίθενται παρακάτω.

Λεπτομερής τεκμηρίωση

Οι καλά τεκμηριωμένες τροποποιήσεις λογισμικού είναι απαραίτητες για να μπορείτε να εντοπίσετε γρήγορα μια παραβίαση σε περίπτωση που συμβεί.

Συχνές ενημερώσεις

Τακτικές ενημερώσεις για το λογισμικό και τις βιβλιοθήκες τρίτων και διασφαλίζοντας ότι οι χρήστες του διαθέτουν τις πιο πρόσφατες εκδόσεις.

Ενδελεχής δοκιμή

Οι συχνές δοκιμές ασφαλείας είναι ο τρόπος για να βρείτε τα πιο ευάλωτα μέρη.

Υψηλό κόστος

Το υψηλό κόστος ανάπτυξης λογισμικού fintech μπορεί να αποτελέσει πρόκληση για εταιρείες που θέλουν να εισέλθουν στην αγορά. Πολλοί παράγοντες συμβάλλουν σε αυτό το κόστος, όπως η ανάγκη για εξειδικευμένες δεξιότητες και εμπειρία, η ανάγκη για ακριβό υλικό και λογισμικό και η ανάγκη για υψηλό επίπεδο ασφάλειας.

Πώς να αντιμετωπίσετε το υψηλό κόστος ανάπτυξης fintech;

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ξεπεραστεί το υψηλό κόστος της ανάπτυξης λογισμικού fintech:

• συνεργάζεται με μια έμπειρη και αξιόπιστη εταιρεία που μπορεί να παρέχει την απαραίτητη τεχνογνωσία και πόρους.
• χρησιμοποιήστε λύσεις ανοιχτού κώδικα όπου είναι δυνατόν, οι οποίες μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση του κόστους.
• χρησιμοποιήστε μια πλατφόρμα fintech SaaS για να στηριχτείτε στην κορυφή, διαθέσιμη με προσιτή μηνιαία χρέωση, που σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πονοκέφαλοι συντήρησης υποδομής.

Μακρά περίοδος ανάπτυξης

Η ανάπτυξη λογισμικού Fintech μπορεί να είναι μια χρονοβόρα διαδικασία, που συχνά διαρκεί μήνες ή και χρόνια για να ολοκληρωθεί. Αυτό μπορεί να είναι μια πρόκληση για εταιρείες που πρέπει να προσαρμοστούν γρήγορα στις μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς ή που βρίσκονται υπό πίεση να κυκλοφορήσουν άμεσα νέα προϊόντα και χαρακτηριστικά.

Ο χρόνος που χρειάζεται για την ανάπτυξη λογισμικού fintech μπορεί να έχει πολλές συνέπειες, όπως αυξημένο κόστος, καθυστερήσεις στην κυκλοφορία νέων προϊόντων και λειτουργιών και απογοήτευση μεταξύ των πελατών που περιμένουν ενημερώσεις. Επιπλέον, παρέχει στους ανταγωνιστές την ευκαιρία να ξεπεράσουν και να κερδίσουν το κοινό-στόχο.

Πώς να το αντιμετωπίσετε;

Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να ξεπεραστούν οι προκλήσεις που δημιουργούνται από τις μεγάλες περιόδους ανάπτυξης:

• χρησιμοποιώντας ευέλικτη μεθοδολογία
• εξωτερική ανάθεση εργασιών ανάπτυξης
• επενδύοντας σε προκατασκευασμένες λύσεις

Εκτός από την περιττή σεμνότητα, εμείς στο SDK.finance τυχαίνει να προσφέρουμε μια πλατφόρμα λογισμικού για τη δημιουργία χρηματοοικονομικών προϊόντων στην κορυφή (εφαρμογές εμβασμάτων, λύση επεξεργαστών πληρωμών, αθροιστές, ψηφιακά πορτοφόλια, κ.λπ.) που μπορεί να επιταχύνει το χρόνο διάθεσης στην αγορά και να εξοικονομήσει τουλάχιστον 1 χρόνο ενεργούς ανάπτυξης.

Έλλειψη τεχνικής εμπειρογνωμοσύνης

Η βιομηχανία fintech αναπτύσσεται ραγδαία, αλλά υπάρχει έλλειψη τεχνικής τεχνογνωσίας μεταξύ των προγραμματιστών λογισμικού. Αυτό μπορεί να είναι μια μεγάλη πρόκληση για τις εταιρείες που προσπαθούν να συμβαδίσουν με τις τελευταίες τάσεις και τεχνολογίες.

Αυτή η έλλειψη τεχνικής εξειδίκευσης μπορεί να οδηγήσει σε χαμένες ευκαιρίες, καθυστερήσεις στην ανάπτυξη και αυξημένο κόστος. Μπορεί επίσης να δυσκολέψει τις εταιρείες να προσελκύσουν και να διατηρήσουν κορυφαία ταλέντα.

Πώς να το χειριστείτε;

Για να επιλύσουν το πρόβλημα, οι εταιρείες πρέπει να επενδύσουν σε προγράμματα κατάρτισης και ανάπτυξης για να διασφαλίσουν ότι οι προγραμματιστές λογισμικού τους έχουν τις δεξιότητες που χρειάζονται για να παραμείνουν μπροστά από την καμπύλη. Πρέπει επίσης να προσφέρουν ανταγωνιστικούς μισθούς και πακέτα παροχών για να προσελκύσουν και να διατηρήσουν κορυφαία ταλέντα.

Σύνταξη της σωστής στοίβας fintech

Καθώς η τεχνολογία προχωρά σε τεράστια άλματα, η επιλογή της σωστής στοίβας FinTech, π.χ. διακομιστές, εργαλεία, γλώσσες προγραμματισμού, τεχνολογίες, πλαίσια, βάσεις δεδομένων κ.λπ., είναι κρίσιμης σημασίας για να διασφαλιστεί ότι το προϊόν που κατασκευάστηκε δεν θα ξεπεραστεί πριν από την κυκλοφορία του και θα παραμείνει σχετικό για μεγάλο χρονικό διάστημα και ικανή να επιδιώξει τους στόχους της.

Πως να το χειριστώ?

Το να ξεχωρίσετε μια συγκεκριμένη γλώσσα δεν θα είναι χρήσιμο σε αυτήν την ανάρτηση, καθώς η επιλογή της έγκειται κυρίως στους προγραμματιστές που λαμβάνουν υπόψη τους επιχειρηματικούς στόχους και αναλύουν το μέγεθος και την ωριμότητα της εταιρείας προτού επιλέξουν τη στοίβα fintech για το έργο.

Είτε πρόκειται για Ruby, Java, Python ή C++ που επιλέγονται ως γλώσσα προγραμματισμού, θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τις επιχειρηματικές απαιτήσεις καταρχάς, λαμβάνοντας επίσης υπόψη τα λειτουργικά συστήματα των πελατών, τα backend, τον τύπο των απαιτούμενων εφαρμογών κ.λπ.

Σχεδιασμός εφαρμογών έτοιμων για ενοποίηση

Η επικοινωνία ελεύθερης ροής και οι βελτιωμένες ενσωματώσεις αποτελούν μια κρίσιμη πτυχή ενός προϊόντος fintech έτοιμου για το μέλλον. Ανοίγουν το δρόμο για συνεχή καινοτομία και απλοποιούν τις ενημερώσεις.
Η ανάπτυξη API-first ή API-driven προσφέρει ακριβώς αυτό – την ευκαιρία να επιτραπεί η εύκολη αλληλεπίδραση μεταξύ εσωτερικών συστημάτων και εφαρμογών και να διευκολυνθεί η ενσωμάτωση με εξωτερικούς παρόχους υπηρεσιών τρίτων.

Πώς να το αντιμετωπίσετε;

Η ανάπτυξη που βασίζεται σε API απαιτεί συγκεκριμένη αρχιτεκτονική λογισμικού API-first – πρώτα να σχεδιάσουμε τα API και μετά να δημιουργήσουμε την υπόλοιπη εφαρμογή γύρω από αυτά.

Έτσι, για τις εταιρείες που εξετάζουν το ενδεχόμενο να ξεκινήσουν την ανάπτυξη ενός νέου προϊόντος, η χρήση μιας προσέγγισης πρώτα από το API θα βοηθήσει στην αντιμετώπιση αυτής της πρόκλησης.

Εναλλακτικά, χρησιμοποιώντας ένα προ-ανεπτυγμένο Πλατφόρμα λογισμικού fintech που βασίζεται σε API όπως το SDK.finance για τη δημιουργία ενός προϊόντος πληρωμών ή τραπεζικών προϊόντων στην κορυφή, προσφέρει ένα σύνολο ανοιχτών API που είναι έτοιμα για χρήση για ενσωμάτωση με τις απαραίτητες υπηρεσίες και παρόχους για να διασφαλιστεί η άψογη λειτουργία της εφαρμογής. 

Σχεδιασμός αρχιτεκτονικής cloud

Οι λύσεις λογισμικού FinTech που υποστηρίζονται από την αρχιτεκτονική cloud είναι ζωτικής σημασίας για την κατασκευή προϊόντων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών επόμενης γενιάς. Η υποστήριξη πολλαπλών πλατφορμών είναι το κλειδί για τις εφαρμογές fintech ώστε να απαλλαγούν από την πολυπλοκότητα της υποδομής. Τα προϊόντα fintech που είναι έτοιμα για νέφος επιτρέπουν να επωφεληθείτε από τα μοντέλα που βασίζονται στο SaaS και να αξιοποιήσετε τις δημόσιες ή ιδιωτικές πλατφόρμες cloud για τη μείωση του κόστους υποδομής και την εξάλειψη των πονοκεφάλων συντήρησης.
Επιπλέον, οι εφαρμογές fintech έτοιμες για σύννεφο είναι επεκτάσιμες και ευέλικτες, διασφαλίζοντας ότι οι χρηματοοικονομικές εταιρείες είναι σε θέση να καινοτομούν σε κλίμακα και να παραμένουν μπροστά από τον ανταγωνισμό.

Από την άλλη πλευρά, οι λύσεις fintech που βασίζονται σε σύννεφο, ως προς την τοποθεσία, ενδέχεται να παραβιάζουν τις κανονιστικές απαιτήσεις διαχείρισης δεδομένων (ορισμένες χώρες απαγορεύουν την αποθήκευση ευαίσθητων δεδομένων σε διακομιστές cloud εκτός της επικράτειάς τους), γεγονός που περιορίζει τις εταιρείες fintech στις επιλογές υποδομής τους.

Πώς να λύσετε;

Η χρήση υβριδικών λύσεων cloud αντί για λύσεις cloud επιλύει το ζήτημα της κανονιστικής συμμόρφωσης στις περισσότερες περιπτώσεις.

Σύμφωνα με αυτό το μοντέλο, το σύστημα συνδέει ιδιωτικά και δημόσια στοιχεία cloud και υπολογιστές εσωτερικής εγκατάστασης. Αυτή η προσέγγιση συμβάλλει στη μείωση του κόστους υποδομής βασιζόμενη σε έναν τρίτο πάροχο για πόρους πληροφορικής, όπως εφαρμογές ή αποθηκευτικό χώρο, και χρησιμοποιώντας ένα ιδιωτικό cloud για ευαίσθητη αποθήκευση δεδομένων ή κρίσιμες εφαρμογές. Αυτή η προσέγγιση δίνει τη δυνατότητα στις νεοφυείς επιχειρήσεις και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις να σπάσουν το φράγμα του υψηλού κόστους υποδομής και να εισέλθουν στην αγορά με μικρότερο προϋπολογισμό με την ανάθεση

Το SDK.finance χρησιμοποιεί το υβριδική προσέγγιση cloud να παρέχει στους πελάτες της έκδοσης SaaS την ευκαιρία να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα fintech που βασίζεται σε συνδρομές για τα προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών τους χωρίς τεράστιες προκαταβολικές επενδύσεις, επιτρέποντάς τους να το δοκιμάσουν δωρεάν κατά τη διάρκεια της δοκιμαστικής περιόδου των 3 μηνών και στη συνέχεια να επωφεληθούν από το οικονομικά αποδοτικό υβριδικό σύννεφο μοντέλο παράδοσης για τις αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις τους.

Συγκεκριμένα, η εφαρμογή που βασίζεται στο backend API είναι διαθέσιμη μέσω της αγοράς AWS, ενώ οι κύριες βάσεις δεδομένων των πελατών φιλοξενούνται και διατηρούνται από τις εσωτερικές τους ομάδες.

Πώς να βελτιώσετε την αποτελεσματικότητα ανάπτυξης λογισμικού fintech;

Υπάρχουν μερικές χρήσιμες συμβουλές που μπορούν να βοηθήσουν να γίνει πιο αποτελεσματική η διαδικασία ανάπτυξης λογισμικού fintech. Ας τις απαριθμήσουμε παρακάτω.

1. Καθορίστε το πεδίο εφαρμογής του έργου και δημιουργήστε έναν οδικό χάρτη.
2. Συγκεντρώστε μια ομάδα ειδικών που είναι εξοικειωμένοι με τις τελευταίες τεχνολογίες και τάσεις.
3. Αναπτύξτε ένα πρωτότυπο ή MVP (ελάχιστο βιώσιμο προϊόν) για να επικυρώσετε την ιδέα με πιθανούς χρήστες.
4. Δημιουργήστε ένα λεπτομερές σχέδιο ανάπτυξης και χρονοδιάγραμμα με βάση τα σχόλια που λάβατε από τους χρήστες.
5. Κατασκευάστε το λογισμικό χρησιμοποιώντας τις πιο πρόσφατες τεχνολογίες και εργαλεία που είναι διαθέσιμα.
6. Ελέγξτε το λογισμικό σχολαστικά πριν το αφήσετε στην παραγωγή.
7. Αναπτύξτε το λογισμικό σε μια ασφαλή και επεκτάσιμη πλατφόρμα όπως το AWS (Amazon Web Services).
8. Παρακολουθήστε συνεχώς τα σχόλια των χρηστών και κάντε αλλαγές/ενημερώσεις ανάλογα.

Οι εφαρμογές Fintech είναι μια καυτή τάση αυτή τη στιγμή, αλλά η δημιουργία μιας δεν είναι εύκολη δουλειά. Γνωρίζοντας τη μεγαλύτερη ανάπτυξη λογισμικού fintech που μπορεί να αντιμετωπίσετε κατά την ανάπτυξη μιας εφαρμογής fintech θα σας επιτρέψει να τα αποφύγετε ή να τα χειριστείτε με επιτυχία.