Μελέτη περίπτωσης: Γιατί οι fintech στρέφονται στη συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων για να μειώσουν το κόστος (Nick Green)

Κατά τη διάρκεια της οικονομικής αβεβαιότητας, οι fintechs και όλοι οι άλλοι πάροχοι πιστώσεων αντιμετωπίζουν ένα πολύ διαφορετικό τοπίο. Ο πραγματικός κίνδυνος παγκόσμιων και εθνικών υφέσεων σημαίνει ότι τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια είναι ελάχιστα. Το κόστος της επιχείρησης ως συνήθως (BAU) είναι ασυνήθιστα υψηλό. 

Η τελική ευημερία σε ένα αβέβαιο περιβάλλον με συρρικνωμένα περιθώρια κέρδους, αυξανόμενο ανταγωνισμό και απαιτητικούς καταναλωτές είναι δύσκολη

Ένας από τους κύριους τρόπους με τους οποίους τα fintech μειώνουν τον αντίκτυπο είναι η μείωση του κόστους, συμπεριλαμβανομένης της εξέτασης: ανθρώπων, ιδιοκτησίας, τεχνολογίας και εξωτερικών υπηρεσιών.

Αλλά αντί να περικόψουμε το κόστος και να ελπίζουμε ότι ο αντίκτυπος δεν θα είναι επιζήμιος, πώς μπορούν όλοι οι πάροχοι πιστώσεων να υιοθετήσουν μια στρατηγική προσέγγιση για τη μείωση του κόστους; 

Μια ελάχιστα γνωστή γρήγορη νίκη είναι τα δεδομένα που αγοράσατε. 

Υπάρχει πληθώρα εξοικονομήσεων κόστους εδώ, χωρίς καν να χρειαστεί να αλλάξετε γραφεία ή να χάσετε όγκους ή πρόσθετες υπηρεσίες.

Πώς;

Με συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων. Η πρόκληση είναι ότι οι πάροχοι πιστώσεων δεν γνωρίζουν συχνά ότι μπορούν να καταργήσουν την έλλειψη φραγμών διαφάνειας με την τιμολόγηση του πιστωτικού γραφείου. 

Τα γραφεία δεν θέλουν να ξέρετε ότι υπάρχει τρόπος να συγκρίνετε τις τιμές και τις υπηρεσίες άλλων πιστωτικών γραφείων και στην πραγματικότητα πόσο ανταγωνιστικές είναι οι τιμές σας σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές (για τα ίδια δεδομένα, από τον ίδιο προμηθευτή).

Όλα αυτά αλλάζουν με τη συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων.

Πώς λειτουργεί η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων

Κατά την αγορά δεδομένων πιστωτικού κινδύνου, όλοι οι πάροχοι πιστώσεων συναντούν το ίδιο σημαντικό εμπόδιο: την έλλειψη διαφάνειας. Δεν είναι σαφές ποια είναι τα συνεχόμενα ποσοστά και είναι δύσκολο να συγκριθούν τα προϊόντα. 

Αλλά η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων παρέχει ενόραση βασισμένη σε στοιχεία στην τιμολόγηση και την ποιότητα των δεδομένων του γραφείου.

Το αποτέλεσμα; Δουλεύοντας με έναν αμερόληπτο και αμερόληπτο ανάδοχο, μπορείτε να δείτε *ακριβώς* πόσα θα έπρεπε ή θα μπορούσατε να ξοδέψετε σε αγορές δεδομένων πίστωσης 👇

Ας δούμε ένα πρόσφατο πραγματικό παράδειγμα χρήσης αυτής της μεγάλης τράπεζας λιανικής…

Συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων σε δράση

Η πρόκληση

Αυτή η τράπεζα λιανικής γνώριζε ότι πλήρωνε πολλά για τον προμηθευτή δεδομένων της, αλλά χωρίς δημοσιευμένα στοιχεία για την τιμολόγηση, η τράπεζα ήταν στο σκοτάδι για την ακριβή απόδοση της. 

Πώς βοήθησε η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων

Μέσω ολοκληρωμένης ανάλυσης συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων, μπόρεσαν να δουν ακριβώς πώς μετρήθηκε η τιμολόγηση δεδομένων της τράπεζας σε σχέση με άλλους τραπεζικούς και χρηματοοικονομικούς ομίλους για το ίδιο αποτύπωμα υπηρεσιών. 

Ουσιαστικά, η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων παρείχε ισχυρές πληροφορίες που ενημέρωσαν τη διαπραγματευτική στρατηγική και την προσέγγιση της τράπεζας λιανικής: 

• Επιτρέποντας στην τράπεζα να κερδίσει μια δίκαιη τιμή αγοράς για κάθε σύνολο δεδομένων – έτσι ώστε να μην βρισκόταν σε στρατηγικό μειονέκτημα κατά το μάρκετινγκ και την εισαγωγή νέων πελατών.

• Βελτιώθηκε η εξοικονόμηση κόστους συγκρίνοντας τις δαπάνες δεδομένων με παρόμοιους οργανισμούς για εξοικονόμηση κόστους περίπου 40%.

• Αντιμετώπισε ζητήματα συμβάσεων κατανοώντας πώς άλλες εταιρείες ενσωματώνουν ευελιξία στα συμβόλαια από την αρχή. 

• Και υποστήριξε τις προμήθειες συνεργαζόμενος με έναν εξωτερικό συνεργάτη που εξοικονόμησε πολύτιμο χρόνο και πόρους στην τράπεζα και επέτρεψε τη λήψη πιο ενημερωμένων αποφάσεων. 

Τα αποτελέσματα

• Η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων ανέδειξε ότι η τράπεζα Η τιμή των δεδομένων διογκώθηκε κατά διπλάσιο σε ορισμένες περιοχές.

• Με αυτή τη γνώση, η τράπεζα ήταν σε ισχυρή θέση να ζητήσει παλαιότερη, χαμηλότερη τιμολόγηση για την ανάκτηση του κόστους. 

Περιληπτικά

Σήμερα, πολλές συμβάσεις δεδομένων είναι συνδεδεμένες με τον τρόπο με τον οποίο τα γραφεία λειτουργούσαν πάντα – και συχνά εξυπηρετούν τις ανάγκες του γραφείου περισσότερο από τον πάροχο πίστωσης. 

Οι Fintechs πρέπει να αντιστρέψουν αυτή τη δυναμική και να κάνουν τη διαφάνεια των τιμών το σημείο εκκίνησης για τη βελτίωση της διαδικασίας. 

Για να γίνει αυτό, πρέπει να κατανοήσουν τι πληρώνουν οι ανταγωνιστές για την πρόσβαση στα ίδια δεδομένα και πώς μπορεί να ενσωματωθεί η ευελιξία στα συμβόλαια. Αντί για ένα σημαντικό κέντρο κόστους, τα πιστωτικά δεδομένα του μέλλοντος θα είναι κινητήρια δύναμη της καινοτομίας και της ικανοποίησης των πελατών.