Πληρωμές σε πραγματικό χρόνο. Ποιος πρωτοστατεί και πρέπει να ακολουθήσουν οι υπόλοιποι;

Οι πληρωμές B2B σε πραγματικό χρόνο αυξάνονται σε δημοτικότητα παγκοσμίως. Υπολογίζεται ότι μέχρι ήμισυ
πληρωμών B2B θα κατασκευαστεί σε πραγματικό χρόνο έως το 2025 και για καλό λόγο. Ωστόσο, οι διαφορές στην ανάπτυξη μεταξύ των περιφερειών και τα εμπόδια στην πλήρη υιοθέτηση παραμένουν. Ο Azimkhon Askarov, Συνεταίρος της CONCRYT, εξετάζει γιατί πρέπει να εργαστούμε για να ξεπεράσουμε αυτά τα εμπόδια
για να ξεκλειδώσετε τα πλήρη πλεονεκτήματα των RTP.

Οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο (RTP) μεταμορφώνουν τις οικονομικές συναλλαγές για τις επιχειρήσεις, επιτρέποντας την άμεση μεταφορά κεφαλαίων, 24 ώρες το 7ωρο, XNUMX ημέρες την εβδομάδα, και με αυτόν τον τρόπο, επαναπροσδιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο μετακινούμε χρήματα. Αλλά το παγκόσμιο τοπίο RTP είναι ποικίλο και συχνά είναι δύσκολο να πλοηγηθεί, με
Ορισμένες περιοχές οδηγούν την αλλαγή και άλλες ακολουθούν κάπως διστακτικά πίσω.

Το παγκόσμιο τοπίο RTP

Πολλές χώρες έχουν πλέον εφαρμόσει τα δικά τους συστήματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, το καθένα με μοναδικά χαρακτηριστικά που διαμορφώνονται από τους τοπικούς κανονισμούς, τις τραπεζικές υποδομές και τις ανάγκες της τοπικής οικονομίας.

Η Ινδία πρωτοστατεί στην παγκόσμια υιοθέτηση πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, αλλά η Βραζιλία φαίνεται αποφασισμένη να καλύψει τη διαφορά. Στην πραγματικότητα,

Η Λατινική Αμερική στο σύνολό της αναμένεται να δει σχεδόν τετραπλάσια αύξηση του όγκου των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο έως το 2027.

Η επιτυχία συστημάτων ταχείας πληρωμής όπως το Transferencia 3.0 στην Αργεντινή, το PIX στη Βραζιλία και το SPEI στο Μεξικό οδήγησε σε εντυπωσιακή ανάπτυξη, δίνοντας τη δυνατότητα στους καταναλωτές, τους εργαζόμενους και τους προμηθευτές να λειτουργούν στο διαδίκτυο, με την υποστήριξη ισχυρών συστημάτων πληρωμών. Στην πραγματικότητα, η επιτυχία
του PIX στη Βραζιλία έχει εμπνεύσει τις γειτονικές χώρες, με την Αργεντινή, τη Βολιβία, το Μεξικό, το Ελ Σαλβαδόρ, το Περού και την Κόστα Ρίκα να προσφέρουν κάποια μορφή άμεσης πληρωμής. Πιο πρόσφατα, η Κεντρική Τράπεζα της Κολομβίας ανακοίνωσε μια συνεργασία με την ACI Worldwide
για να τροφοδοτήσει το νέο εγχώριο σύστημα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, το οποίο πρόκειται να κυκλοφορήσει το 2025. Το σύστημα θα χρησιμεύσει ως το βασικό επίπεδο για όλα τα τρέχοντα και μελλοντικά συστήματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο.

Μικρότερες χώρες όπως το Ελ Σαλβαδόρ, ο Παναμάς και η Κόστα Ρίκα προωθούν επίσης πληρωμές σε πραγματικό χρόνο μέσω πρωτοβουλιών όπως το Transfer365, το Wallet 2.0 και το Sinpe Mobile. Η Βολιβία, επίσης, εισήγαγε το QR BCB για να προωθήσει τις πληρωμές QR στη χώρα. Όλα αυτά σημαίνουν
Οι άμεσες πληρωμές αυξάνονται κατά 55% κάθε χρόνο σε ολόκληρη την περιοχή. Έτσι, όταν λειτουργεί, λειτουργεί καλά.

Αντίστροφα, το προβαλλόμενο
Το CAGR για τον όγκο RTP στη Νότια Κορέα και την Κίνα αναμένεται να παραμείνει σε μονοψήφιο και χαμηλό διψήφιο ποσοστό έως το 2027, και το

Οι ΗΠΑ δεν κατατάσσονται καν στο top 10 χώρες σε σχέση με τις συναλλαγές πληρωμών σε πραγματικό χρόνο ανά άτομο ανά μήνα.

Λοιπόν, τι μπορεί να κρατά κάποιες γεωγραφίες πίσω ενώ άλλες εκτινάσσονται μπροστά;

Τα εμπόδια και τα οφέλη της υιοθέτησης RTP

Οι γεωγραφικές περιοχές που πρωτοστατούν έχουν ορισμένα κοινά πράγματα: συνεργασία και κυβερνητικές εντολές, ισχυρή αναγνώριση επωνυμίας για ένα σχέδιο και ευρεία υιοθέτηση από τους εμπόρους.

Η υιοθέτηση από εμπόρους αναμφίβολα παρεμποδίζεται από μια σειρά ζητημάτων, τα οποία αποτρέπονται από τον αυξημένο κίνδυνο απάτης και εγκλήματος στον κυβερνοχώρο (τα RTP επεξεργάζονται τις συναλλαγές άμεσα, αφήνοντας λίγο χρόνο στις τράπεζες και τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών (PSP) να εντοπίσουν και να αποτρέψουν δόλιες
δραστηριότητες) και κανονιστική συμμόρφωση.

Πέρα από αυτό, η εφαρμογή RTP απαιτεί σημαντική επένδυση στην τεχνολογία και τις υποδομές στις οποίες πολλές επιχειρήσεις δεν είναι πρόθυμες να επενδύσουν. Η αναβάθμιση συστημάτων για τη διαχείριση συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο μπορεί να είναι μια πολύπλοκη και δαπανηρή διαδικασία. Αλλά είναι επένδυση
αξίζει να γίνει.

Τα RTP όχι μόνο επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να λαμβάνουν κεφάλαια αμέσως μετά την πραγματοποίηση μιας συναλλαγής, βελτιώνοντας σημαντικά τη διαχείριση των ταμειακών ροών, αλλά αυξάνουν την αποτελεσματικότητα και την παραγωγικότητα. Η αμεσότητα των RTP εξαλείφει την ανάγκη χειροκίνητης παρέμβασης στην πληρωμή
διαδικασιών, αυξάνοντας τη συνολική λειτουργική αποτελεσματικότητα. Επιπλέον, τα RTP δεν περιορίζονται από τις παραδοσιακές ώρες τραπεζικής λειτουργίας και λειτουργούν 24 ώρες το 7ωρο, XNUMX ημέρες την εβδομάδα, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να στέλνουν και να λαμβάνουν πληρωμές ανά πάσα στιγμή.

Τα συστήματα RTP μπορούν επίσης να μεταφέρουν περισσότερα δεδομένα από τις παραδοσιακές μεθόδους πληρωμής, παρέχοντας στις επιχειρήσεις πολύτιμες και εφαρμόσιμες πληροφορίες.

Αλλά ίσως το πιο σημαντικό, οι πελάτες που χρησιμοποιούν RTP απολαμβάνουν την ευκολία να κάνουν άμεσες πληρωμές οποτεδήποτε, οπουδήποτε. Αυτό μπορεί να βελτιώσει σημαντικά την εμπειρία του πελάτη, ιδιαίτερα σε τομείς όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο και το λογισμικό ως υπηρεσία (SaaS).
Κατά το σχεδιασμό συστημάτων και εμπειριών πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, οι πάροχοι πληρωμών πρέπει να έχουν στο μυαλό τους την εμπειρία του πελάτη, διασφαλίζοντας ότι είναι θετική και απρόσκοπτη.

Για τις επιχειρήσεις, η υιοθέτηση των RTPs αποτελεί μια πραγματική ευκαιρία για τη βελτιστοποίηση της διαχείρισης ταμειακών ροών, την απλοποίηση των διοικητικών διαδικασιών και τη δημιουργία μιας πιο απρόσκοπτης εμπειρίας πελατών. Αλλά για να αξιοποιήσουν πλήρως αυτά τα οφέλη, οι επιχειρήσεις και οι κυβερνήσεις πρέπει να το κάνουν
λάβετε σοβαρά υπόψη τις επενδύσεις στην υποδομή RTP.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/26001/real-time-payments-whos-leading-the-way-and-should-the-rest-follow?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs