Paying it Forward: The Future of BNPL, GenAI, and Embedded Finance in PayTech

Εν μέσω της συνεχιζόμενης οικονομικής αβεβαιότητας, οι καταναλωτές επωφελούνται από μια σειρά αναδυόμενων τεχνολογιών στη χρηματοοικονομική διαχείριση, τις επενδύσεις και την αποταμίευση. Οδεύουμε γρήγορα προς μια κοινωνία χωρίς μετρητά, όπου οι πληρωμές με κάρτα και τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι ο κανόνας.

Βρισκόμαστε στο χείλος μιας επαναστατικής περιόδου στο fintech, καθοδηγούμενη από ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές λύσεις που βλέπουν την ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε μη χρηματοοικονομικές προσφορές προσαρμοσμένες στις τραπεζικές απαιτήσεις και τις απαιτήσεις πληρωμών των καταναλωτών. Οι καταναλωτές αγκαλιάζουν επίσης σταδιακά τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που προσφέρονται από επωνυμίες έναντι των παραδοσιακών παρόχων, με την έρευνα να δείχνει ότι σχεδόν το 25% των καταναλωτών του Ηνωμένου Βασιλείου διαθέτουν πιστωτική κάρτα συνδεδεμένη με την επωνυμία και το 54% αυτών ταυτίζονται περισσότερο με το εμπορικό σήμα παρά με την τράπεζα. 

Οι αναδυόμενες τεχνολογίες ανοίγουν την πόρτα σε πιο ευέλικτες επιλογές βραχυπρόθεσμης πίστωσης, όπως το Buy Now Pay Later (BNPL) σε περιβάλλοντα λιανικής. Καθώς οι καταναλωτές συνηθίζουν περισσότερο στα αυτοματοποιημένα συστήματα ψηφιακών πληρωμών, θα υπάρχει μια κλιμακούμενη ζήτηση για απρόσκοπτες, ολοκληρωμένες εμπειρίες πληρωμών με ελάχιστη τριβή. Οι επιλογές BNPL προσφέρουν στους καταναλωτές πολύ μεγαλύτερα επίπεδα ευελιξίας. Ορισμένοι πάροχοι BNPL ενδέχεται να διεξάγουν ήπιους πιστωτικούς ελέγχους ή καθόλου πιστωτικούς ελέγχους, παρέχοντας άμεση πρόσβαση στην πίστωση κατά το check-out. Αυτός ο τύπος πρόσβασης σε πιστώσεις μπορεί να βοηθήσει να γεφυρωθούν τα κενά εν μέσω της αυξανόμενης κρίσης κόστους ζωής και του υψηλού πληθωρισμού. 

Μια πρόσφατη μελέτη αποκάλυψε ότι το 38% των καταναλωτών στο Ηνωμένο Βασίλειο χρησιμοποίησαν υπηρεσίες BNPL για τη διαχείριση των οικονομικών τους το περασμένο έτος, με το ποσοστό αυτό να αυξάνεται στο 61% μεταξύ ατόμων ηλικίας 26-34 ετών. Τα άτομα έλκονται από το BNPL λόγω της απουσίας τόκων και της ενισχυμένης ευελιξίας που προσφέρει για τη διαχείριση του προϋπολογισμού. Επιπλέον, οι καταναλωτές ανέφεραν το BNPL ως μια πολύτιμη εναλλακτική λύση για την απόκτηση πίστωσης, ειδικά όταν αντιμετωπίζουν προκλήσεις όσον αφορά την εξασφάλιση έγκρισης για παραδοσιακές εφαρμογές πιστωτικών καρτών. 

Μέχρι το 2025, η αγορά BNPL στην Ευρώπη προβλέπεται να φτάσει τα 300 δισεκατομμύρια ευρώ, αποτελώντας περίπου το 11% της αγοράς ηλεκτρονικού εμπορίου της περιοχής. Καθώς αυξάνεται η υιοθέτηση του BNPL από τους καταναλωτές, ο τομέας πληρωμών είναι έτοιμος για έναν αξιοσημείωτο διαρθρωτικό και πολιτιστικό μετασχηματισμό προς τη βραχυπρόθεσμη πίστωση, αποβάλλοντας το προηγούμενο στίγμα καθώς οι καταναλωτές επιδιώκουν να διαχειριστούν καλύτερα τα οικονομικά τους. Αντί να χρησιμεύει ως αντίπαλος των πιστωτικών καρτών ή ως «δολοφόνος πιστωτικών καρτών», το BNPL αναδεικνύεται ως πολύτιμο εργαλείο για οξυδερκείς καταναλωτές ώστε να καλλιεργήσουν πίστωση και να αποκτήσουν πρόσβαση σε συμπληρωματικές, πιο προσαρμόσιμες πιστωτικές υπηρεσίες. 

Μια άλλη πρόκληση που σχετίζεται με την ταχεία άνοδο των νέων πιστωτικών οδών είναι αυτή της απάτης. Ωστόσο, οι πρόοδοι που έγιναν στο GenAI θα μπορούσαν να βοηθήσουν. Η διαδικασία της αναδοχής πιστώσεων εξαρτάται παραδοσιακά από την ιστορική χρηματοοικονομική συμπεριφορά και ένα προκαθορισμένο πιστωτικό αποτέλεσμα που συνδέεται με ένα άτομο. Τα μοντέλα AI μπορούν να αναλύσουν εκτεταμένα σύνολα δεδομένων πέρα ​​από τα όρια των παραδοσιακών πιστωτικών βαθμολογιών. Παράγοντες όπως οι επαναλαμβανόμενες πληρωμές, το ιστορικό απασχόλησης και τα πρόσθετα πρότυπα συμπεριφοράς εξετάζονται εξονυχιστικά, επιτρέποντας μια βαθύτερη κατανόηση της ανθρώπινης συμπεριφοράς που διαφορετικά μπορεί να περάσει απαρατήρητη. Η τεχνητή νοημοσύνη έχει τη δυνατότητα να διευκολύνει την ευρύτερη πρόσβαση σε πίστωση χωρίς κίνδυνο από ό,τι ήταν προηγουμένως εφικτό. 

Η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε πρωτοποριακές πιστωτικές λύσεις, όπως οι "Προβλεπτικές Πιστωτικές Κάρτες", οι οποίες χρησιμοποιούν την προηγούμενη συμπεριφορά των καταναλωτών για να προσαρμόσουν τα πιστωτικά όρια και τις ανταμοιβές. Ο αυτοματισμός και η εξελιγμένη ανάλυση δεδομένων προσφέρουν τη δυνατότητα μετασχηματισμού των διαδικασιών αίτησης πίστωσης, επεκτείνοντας πέρα ​​από τις παραδοσιακές μεθόδους αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για να καλύψει ένα ευρύτερο φάσμα δεδομένων καταναλωτών. 

Το μέλλον της χρηματοδότησης βρίσκεται στο σημείο τομής της καινοτομίας, των προτιμήσεων των καταναλωτών και της τεχνολογικής προόδου. Οι πάροχοι πληρωμών πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην εκπλήρωση των οικονομικών στόχων τόσο των πελατών όσο και των πωλητών, ενώ οι έμποροι πρέπει να διαθέτουν τις απαραίτητες δεξιότητες και γνώσεις για να επωφεληθούν από τη μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά. Αυτό περιλαμβάνει την υιοθέτηση αναδυόμενων πρακτικών όπως το BNPL, την αξιοποίηση των εξελίξεων στην τεχνητή νοημοσύνη και την επέκταση της χρήσης της ενσωματωμένης χρηματοδότησης.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs