Τα τελευταία χρόνια, ο κλάδος των πληρωμών έχει υποστεί μια αλλαγή παραδείγματος, αλλάζοντας τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις αλληλεπιδρούν οικονομικά. Σύμφωνα με έκθεση της McKinsey, ο παγκόσμιος τομέας πληρωμών πλησιάζει μια εκπληκτική ευκαιρία εσόδων σχεδόν 2 τρισεκατομμύρια δολάρια. Στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού (APAC), αυτός ο μετασχηματισμός είναι ιδιαίτερα έντονος στις διασυνοριακές πληρωμές, με μεταβαλλόμενες προσδοκίες των καταναλωτών, πολλαπλά ρυθμιστικά τοπία και πολλαπλά συστήματα πληρωμών που περιπλέκουν την αναπτυξιακή τροχιά του κλάδου.
«Δεν είναι μια εξέλιξη των πληρωμών, αλλά είναι επανάσταση των συστημάτων πληρωμών αυτό συμβαίνει στην περιοχή APAC», σχολίασε ο Mahendra Shirali, Διευθυντής Επιχειρηματικής Στρατηγικής στο SmartStream.
Τα τρία V: Ταχύτητα, Όγκος και Μεταβλητότητα
Ο Mahendra εντοπίζει τρεις κρίσιμους παράγοντες που διαμορφώνουν τον κλάδο πληρωμών στην περιοχή APAC: την ταχύτητα της αλλαγής, τον όγκο των πληρωμών και τη μεταβλητότητα των μηνυμάτων πληρωμής. Αυτή η τριάδα χρησιμεύει ως πυξίδα πλοήγησης για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσπαθούν να προσαρμοστούν.
Πρώτον, η ταχύτητα των τεχνολογικών εξελίξεων και οι διασυνοριακές διασυνδέσεις συστημάτων πληρωμών δημιούργησαν ένα νέο οικοσύστημα. Οι κυβερνήσεις και οι κεντρικές τράπεζες επενδύουν στη διαλειτουργικότητα και τους ρυθμιστικούς ελέγχους για την υποστήριξη πολλαπλών συστημάτων πληρωμών, όπως λογαριασμούς σε λογαριασμούς, πορτοφόλια, BNPL (Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα) και κάρτες.
Σε όλη την Ασία, υπάρχουν οι προτιμήσεις των καταναλωτών στο παιχνίδι. Δεν υπάρχει ενιαίο καθεστώς πληρωμής που να έχει σημαντικό μερίδιο αγοράς σε ολόκληρη την περιοχή. Οι πιστωτικές κάρτες είναι πιο δημοφιλείς στη Νότια Κορέα και την Ιαπωνία. Η Κίνα είναι από καιρό παγκόσμιος ηγέτης στην υιοθέτηση ψηφιακού πορτοφολιού με το AliPay και το WeChatPay. Οι Φιλιππίνες, η Ινδονησία, η Ινδία, η Μαλαισία και το Βιετνάμ αναμένεται να ηγηθούν της ανάπτυξης για τα ψηφιακά πορτοφόλια έως το 2026. Η Μαλαισία και η Ταϊλάνδη έχουν υψηλό ποσοστό μεταφορών από λογαριασμό σε λογαριασμό.
Χώρες όπως Singapore, Malaysia, να Thailand έχουν ήδη δημιουργήσει διασυνοριακές συνδέσεις πληρωμών. Επιπλέον, από το 1ο τρίμηνο του 2023, η Ινδία έχει αναπτύξει UPI και RuPay με σχέσεις που εξελίσσονται με πολλές χώρες, προσθέτοντας έτσι πολυπλοκότητα και όγκο στο τοπίο πληρωμών.
Δεύτερον, ο όγκος των πληρωμών αυξάνεται εκθετικά. Με το ηλεκτρονικό εμπόριο να παρουσιάζει διψήφια ανάπτυξη στις χώρες APAC και κάθε αγορά να δείχνει διαφορετικές προτιμήσεις στους τρόπους πληρωμής - όπως η υψηλή χρήση πιστωτικών καρτών στη Σιγκαπούρη και την Ταϊβάν και τα ψηφιακά πορτοφόλια στην Κίνα - η πρόκληση για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χειριστούν αυτήν την ποικιλομορφία είναι μνημειώδης.
Τέλος, υπάρχει το ζήτημα της μεταβλητότητας στα μηνύματα πληρωμής, δεδομένου ότι ορισμένα συστήματα πληρωμών ενδέχεται να λειτουργούν σε διαφορετικές εκδόσεις του ίδιου ISO 20022 μηνύματα ή όντως τροποποιήστε τα μηνύματα στις τοπικές απαιτήσεις σιδηροδρομικών πληρωμών τους. Αυτό συμβάλλει σε καθυστερήσεις και αστοχίες στις συναλλαγές, εκτρέποντας έτσι πόρους που διαφορετικά θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.
«Έτσι, αυτά τα τρία V εισάγουν ένα σημαντικό εμπόδιο για αποτελεσματικές διασυνοριακές πληρωμές χωρίς τριβές σε όλες τις χώρες APAC. Πολλαπλές ράγες πληρωμής παίζουν στο APAC, δημιουργώντας το δικό τους σύνολο προκλήσεων για τη λειτουργική ευελιξία, τη στρατηγική τεχνολογίας και την εμπειρία των πελατών μιας τράπεζας», δήλωσε ο Mahendra.
Μοναδικά Εμπόδια στην Περιφέρεια APAC
«Μοναδικά στην περιοχή APAC, υπάρχουν πολλά προγράμματα διασυνοριακών πληρωμών σε διάφορες χώρες. Και αυτό ουσιαστικά προκαλεί κατακερματισμό της τεχνολογίας στο τραπεζικό σύστημα για να μπορέσουν να τα αντιμετωπίσουν όλα αυτά», συνέχισε.
A μυριάδες συστήματα πληρωμών υπάρχουν εδώ, συμπεριλαμβανομένων πορτοφολιών με πιστωτική υποστήριξη, ψηφιακών πορτοφολιών, ακόμη και αναδυόμενων κρυπτονομισμάτων σε νομίσματα fiat, συνυπάρχουν. Αυτά τα διαφορετικά συστήματα συμβάλλουν στον κατακερματισμό της τεχνολογίας και στη λειτουργική αναποτελεσματικότητα. Στην πολυπλοκότητα προστίθενται οι παραλλαγές των κανονισμών και των προτύπων ανταλλαγής μηνυμάτων εντός της χώρας.
Αυτό σημαίνει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εξελίξουν τα παλαιού τύπου συστήματα τους ώστε να είναι ευέλικτα, προσαρμοστικά και να προσαρμόζονται σε αυτό το ποικίλο τοπίο πληρωμών, λέει ο Διευθυντής Επιχειρηματικής Στρατηγικής της SmartStream Mahendra.
Ο Κύβος του Ρούμπικ των πληρωμών
Σύμφωνα με τον Mahendra, η πλοήγηση σε αυτές τις προκλήσεις είναι σαν να λύνεις τον κύβο του Ρούμπικ, με έξι διαστάσεις: ανάπτυξη και όγκος πληρωμών, συνεισφέροντες σε αποτυχημένες πληρωμές, αντίκτυπο τέτοιων αστοχιών, εναρμόνιση των περιφερειακών διασυνοριακών κανονισμών, κατακερματισμός τεχνολογίας στα συστήματα πληρωμών , και ικανοποίηση πελατών.
Η αύξηση των ψηφιακών πληρωμών έχει δείξει εντυπωσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένης της προβλεπόμενης αύξησης του μεριδίου αγοράς από 3% το 2018 σε ένα τεράστιο 88% της αξίας συναλλαγής έως το 2026 για τα ψηφιακά πορτοφόλια — ενώ τα μετρητά αναμένεται να μειωθούν σημαντικά, κατά περίπου 34% στο ίδιο χρονικό διάστημα.
Ωστόσο, αυτή η αύξηση της υιοθέτησης είναι γεμάτη ζητήματα όπως σφάλματα αποστολής εμβασμάτων, έλλειψη τυποποίησης και διαφορετικούς κανονισμούς, που συμβάλλουν σε αστοχίες πληρωμών. Αυτές οι αποτυχίες έχουν εκτεταμένες συνέπειες, που κυμαίνονται από ζημιά στη φήμη έως οικονομικές απώλειες, που εκτιμάται ότι είναι μεταξύ 10 και 12 δολαρίων ΗΠΑ επιπλέον ανά αποτυχημένη πληρωμή.
Για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας, είναι απαραίτητο να υπάρχουν συστήματα που προσφέρουν ακρίβεια και ταχύτητα στις συναλλαγές, μετρήσιμη λειτουργική απόδοση και ισχυρά χαρακτηριστικά αυτοματισμού. Συλλογικά, αυτοί οι παράγοντες θα συνέβαλαν στην υψηλότερη ικανοποίηση των πελατών, τον απώτερο στόχο κάθε κλάδου παροχής υπηρεσιών.
«Επομένως, υπό αυτή την έννοια, αυτός ο συγκεκριμένος κύβος πληρωμών του Ρούμπικ, αν λύσουμε τις 5 διαστάσεις (ανάπτυξη και όγκος πληρωμών, συνεισφέροντες σε αποτυχημένες πληρωμές, αντίκτυπος αυτών των αποτυχημένων πληρωμών, εναρμόνιση των διασυνοριακών κανονισμών APAC και κατακερματισμός τεχνολογίας συστήματα πληρωμών) η έκτη διάσταση (δηλαδή η ικανοποίηση των πελατών) θα τεθεί αυτόματα σε εφαρμογή», εξήγησε ο Mahendra.
«Επομένως, δεν είναι μόνο ιδιωτικοί παίκτες, αλλά και της κυβέρνησης, των κεντρικών τραπεζών, των υποδομών της αγοράς εντός της περιοχής APAC, που πρέπει να ευθυγραμμιστούν για ένα επιτυχημένο αποτέλεσμα».
Μέσα σε αυτό το περίπλοκο οικοσύστημα διασυνοριακών πληρωμών, το SmartStream's TLM Advanced Payment Control (APC) η λύση αναδεικνύεται ως φάρος ελπίδας. Αναπτύχθηκε με μια σχεδιαστική φιλοσοφία βασισμένη σε τέσσερις ακρογωνιαίους λίθους - διεθνείς επιχειρηματικές πρακτικές, κανονιστική συμμόρφωση, παραγωγικός αυτοματισμός και επεκτασιμότητα - η APC προσφέρει μια ολοκληρωμένη προσέγγιση για την αντιμετώπιση των ερευνών πληρωμών, σε πολλαπλές ράγες πληρωμών - είτε είναι εγχώριες, περιφερειακές ή διασυνοριακές.
"Προηγμένος έλεγχος πληρωμών βασίζεται ουσιαστικά σε αυτές τις τέσσερις αρχές σχεδιασμού», είπε ο Mahendra, διευκρινίζοντας ότι «Οι σχεδιαστικές μας εκτιμήσεις ενσωματώνουν κατευθυντήριες γραμμές που ορίζονται από την ομάδα Διασυνοριακών Πληρωμών και Αναφορών (CBPR+), την Ομάδα Πρακτικής Αγοράς Πληρωμών (PMPG), την Επιτροπή Πληρωμών και Υποδομών Αγοράς (CPMI) του BIS και του Οδικού Χάρτη της G20 για την ενίσχυση των διασυνοριακών πληρωμών. Ενσωματώνουμε ρυθμιστικές απαιτήσεις στο σχεδιασμό του προϊόντος, επιτρέποντας έτσι μια ενιαία οπτική γωνία για μια διασυνοριακή πληρωμή από άκρο σε άκρο».
Μια άλλη βασική φιλοσοφία σχεδιασμού είναι να έχετε μια συσκευασμένη προσφορά που βασίζεται σε τυπικά πρότυπα, ροές εργασιών, βιβλία κανόνων και ράγες πληρωμής. Η αυτοματοποίηση βρίσκεται σε κάθε στάδιο σχεδιασμού για έρευνες πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της ενσωμάτωσης με υποδομές της αγοράς, όπως το Swift gpi (Παγκόσμια Καινοτομία Πληρωμών).
Αυτό σημαίνει ότι μια τράπεζα μπορεί να λειτουργήσει με την APC, με μια αρκετά γρήγορη εφαρμογή, παρέχοντας έτσι μια στρατηγική ενδιαφερομένων για την ενσωμάτωση νέων σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμής με ευέλικτο τρόπο και ως εκ τούτου να είναι πιο ανταγωνιστική στην περιοχή. Επιπλέον, το APC Payments Investigations είναι επεκτάσιμο για να χειρίζεται τους πιο απαιτητικούς πελάτες.
«Επομένως, δεν είναι απλώς ένα άλλο σύστημα που εφαρμόζετε, είναι μια επένδυση για τη συγκέντρωση μηνυμάτων διερεύνησης πληρωμών σε πολλαπλές ράγες πληρωμών, την εισαγωγή τυποποιημένων τρόπων εργασίας σε μια ομάδα, ενιαία οπτική επαφή σε έναν διασυνοριακό διάδρομο πληρωμών και κάνει όλο το οικοσύστημα έρευνας πληρωμών στην τράπεζα πιο εύρωστο και πιο εξορθολογισμένο», υπέθεσε.
Το μέλλον των διασυνοριακών πληρωμών στο APAC
Στο δυναμικό τοπίο της χρηματοοικονομικής αρένας της APAC, οι συνεργατικές προσπάθειες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των ρυθμιστικών αρχών δεν είναι απλώς απαραίτητες – είναι καίριες για την αναμόρφωση του μέλλοντος των διασυνοριακών πληρωμών. Φανταστείτε έναν ορίζοντα όπου η διαλειτουργικότητα δεν είναι τσιτάτο αλλά πρότυπο. όπου η ασφάλεια δεν είναι εκ των υστέρων σκέψη, αλλά εγγύηση. και όπου η ικανοποίηση του πελάτη δεν είναι στόχος αλλά μια εμπειρία που παρέχεται με συνέπεια.
Στην καρδιά αυτού του μετασχηματισμού βρίσκεται η τεχνολογία που αλλάζει το παιχνίδι όπως APC της SmartStream. Δεν είναι απλώς ένα εργαλείο, είναι ένας καταλύτης — ενισχύοντας ένα πιο λιτό, πιο αποτελεσματικό και βαθιά πελατοκεντρικό οικοσύστημα για έρευνες πληρωμών.
Από τους εσωτερικούς διαδρόμους μέχρι τα περιφερειακά δίκτυα και τις διεθνείς πύλες, APC της SmartStream ενεργεί ως ο κρίκος που συγκρατεί αυτό το πολλά υποσχόμενο μέλλον. Και έτσι, καθώς βρισκόμαστε στο κατώφλι της τεχνολογικής και οικονομικής εξέλιξης, δεν είμαστε απλώς μάρτυρες της αλλαγής. δημιουργούμε μια επανάσταση στις πληρωμές σε όλα τα κανάλια και τα σύνορα.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- ChartPrime. Ανεβάστε το Trading Game σας με το ChartPrime. Πρόσβαση εδώ.
- BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- Σχετικα
- φιλοξενώ
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- ακρίβεια
- απέναντι
- πράξεις
- προσαρμόσει
- προσθήκη
- Επιπλέον
- Υιοθεσία
- προηγμένες
- εξελίξεις
- σύνολο
- ευκίνητος
- στοχεύουν
- ευθυγράμμιση
- Alipay
- Όλα
- ήδη
- Επίσης
- an
- και
- Άλλος
- κάθε
- APAC
- πλησιάζω
- προσεγγίζοντας
- ΕΙΝΑΙ
- Αρένα
- AS
- Ασία
- At
- αυτομάτως
- Αυτοματοποίηση
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- τραπεζικό σύστημα
- Τράπεζες
- βασίζονται
- BE
- φάρος
- ήταν
- μεταξύ
- να
- Bnpl
- Βιβλία
- σύνορα
- χτισμένο
- επιχείρηση
- επιχειρηματικές πρακτικές
- επιχειρηματική στρατηγική
- επιχειρήσεις
- αλλά
- αγορά
- τσιτάτο
- by
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- καλύμματα
- κάρτα
- Κάρτες
- Μετρητά
- Καταλύτης
- αίτια
- κεντρικός
- Κεντρικές Τράπεζες
- πρόκληση
- προκλήσεις
- αλλαγή
- αλλαγή
- κανάλια
- Κίνα
- συνεργατική
- συλλογικά
- σχολίασε
- επιτροπή
- πυξίδα
- ανταγωνιστική
- συγκρότημα
- περίπλοκο
- Συμμόρφωση
- περιεκτικός
- Συνέπειες
- θεωρήσεις
- με συνέπεια
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συμβάλλει
- συμβάλλει
- συμβάλλοντας
- συνεισφέροντες
- έλεγχος
- ελέγχους
- ακρογωνιαίους λίθους
- θα μπορούσε να
- χώρες
- δημιουργήθηκε
- δημιουργία
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές κάρτες
- διασυνοριακής
- διασυνοριακές πληρωμές
- κρίσιμος
- cryptocurrencies
- νομίσματα
- Οξύ άκρο
- πελάτης
- εμπειρία του πελάτη
- Η ικανοποίηση των πελατών
- Πελάτες
- Απόρριψη
- καθυστερήσεις
- παραδίδεται
- παράδοση
- απαιτητικές
- Υπηρεσίες
- αρχές σχεδιασμού
- αναπτύχθηκε
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- Ψηφιακές Πληρωμές
- ψηφιακό πορτοφόλι
- ψηφιακά πορτοφόλια
- Διάσταση
- Διαστάσεις
- Διευθυντής
- διάφορα
- Ποικιλία
- Εσωτερικού
- δυναμικός
- e-commerce
- κάθε
- οικοσύστημα
- αποτελεσματικά
- αποδοτικότητα
- αποτελεσματικός
- προσπάθειες
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- αναδύεται
- σμυριδόπετρα
- ενδυνάμωση
- ενεργοποίηση
- από άκρη σε άκρη
- ενίσχυση
- Ολόκληρος
- λάθη
- ουσιώδης
- κατ 'ουσίαν,
- εγκατεστημένος
- αναμενόμενη
- Even
- Κάθε
- εξέλιξη
- εξελίσσονται
- εξελίσσεται
- υπάρχουν
- προσδοκίες
- αναμένεται
- εμπειρία
- εξήγησε
- εκθετικά
- παράγοντες
- Απέτυχε
- αρκετά
- Πτώση
- ψευδής
- εκτεταμένη
- Χαρακτηριστικά
- Διάταγμα
- fiat νομίσματα
- Σχήματα
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- οικονομικά
- fintech
- Για
- τέσσερα
- θρυμματισμός
- ΠΛΑΙΣΙΟ
- χωρίς τριβή
- φιλικό
- από
- μελλοντικός
- G20
- πύλες
- παίρνω
- δεδομένου
- Παγκόσμιο
- Συνολικές πληρωμές
- γκολ
- Κυβέρνηση
- Group
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- εγγύηση
- κατευθυντήριων γραμμών
- λαβή
- Συμβαίνει
- Έχω
- he
- Καρδιά
- ως εκ τούτου
- εδώ
- Ψηλά
- υψηλότερο
- κατέχει
- ελπίζω
- ορίζοντας
- HTTPS
- αναγνωρίζει
- if
- Επίπτωση
- εκτέλεση
- εκτελεστικών
- εντυπωσιακός
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- ενσωματώνω
- πράγματι
- Ινδία
- Indonesia
- βιομηχανία
- της βιομηχανίας
- υποδομή
- Καινοτομία
- ιδρυμάτων
- ολοκλήρωση
- αλληλεπιδρούν
- International
- Διεθνής επιχείρηση
- Διαλειτουργικότητα
- σε
- εισαγάγει
- έρευνα
- Διερευνήσεις
- επενδύοντας
- επένδυση
- ζήτημα
- θέματα
- IT
- Ιαπωνία
- μόλις
- Κλειδί
- Κορέα
- Έλλειψη
- τοπίο
- αργότερα
- οδηγήσει
- ηγέτης
- Κληροδότημα
- βρίσκεται
- Μου αρέσει
- τοπικός
- Μακριά
- απώλειες
- κάνω
- Malaysia
- τρόπος
- αγορά
- μερίδιο αγοράς
- max-width
- Ενδέχεται..
- McKinsey
- μέσα
- απλώς
- μηνύματα
- μηνυμάτων
- μέθοδοι
- μνημειώδης
- περισσότερο
- πιο αποτελεσματικό
- πλέον
- Δημοφιλέστερα
- πολλαπλούς
- πρέπει
- πλοήγηση
- απαραίτητος
- Ανάγκη
- δίκτυα
- Νέα
- Όχι.
- ιδιαίτερα
- τώρα
- εμπόδια
- of
- προσφορά
- προσφορά
- προσφορές
- on
- Onboard
- αποκλειστικά
- λειτουργούν
- επιχειρήσεων
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- or
- αλλιώς
- έξω
- Αποτέλεσμα
- δική
- συσκευάζονται
- παράδειγμα
- Ειδικότερα
- Πληρωμή
- πληρωμή
- μέθοδοι πληρωμής
- Συστήματα πληρωμών
- πληρωμές
- για
- ποσοστό
- με έργα φιλοσοφίας
- εικόνα
- πιλοτικές
- Μέρος
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίκτες
- Δημοφιλής
- πρακτική
- πρακτικές
- προτιμήσεις
- αρχές
- ιδιωτικός
- διαδικασια μας
- Προϊόν
- το σχεδιασμό του προϊόντος
- βαθέως
- προβλέπεται
- υποσχόμενος
- σαφής
- Q1
- Γρήγορα
- Ράγα
- ράγες
- κυμαίνεται
- πρόσφατος
- περιοχή
- περιφερειακός
- κανονισμοί
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- Κανονιστική Συμμόρφωση
- Σχέσεις
- Εμβασμα
- αναφέρουν
- Αναφορά
- απαιτήσεις
- Υποστηρικτικό υλικό
- απόδοση
- έσοδα
- Επανάσταση
- οδικός χάρτης
- εύρωστος
- Κυλιομένος
- Άρθρο
- Είπε
- ίδιο
- ικανοποίηση
- λέει
- Απεριόριστες δυνατότητες
- επεκτάσιμη
- σχέδιο
- συστήματα
- τομέας
- ασφάλεια
- βλέποντας
- αίσθηση
- εξυπηρετεί
- υπηρεσία
- σειρά
- διάπλαση
- Κοινοποίηση
- αλλαγή
- παρουσιάζεται
- σημαντικός
- σημαντικά
- αφού
- Singapore
- ενιαίας
- ΕΞΙ
- έκτος
- Έξυπνη ροή
- So
- λύση
- SOLVE
- Επίλυση
- μερικοί
- Νότος
- Νότια Κορέα
- ταχύτητα
- φορέα
- σταθεί
- πρότυπο
- πρότυπα
- Βήμα
- Στρατηγική
- εξορθολογισμό
- εξορθολογισμένη
- επιτυχής
- τέτοιος
- υποστήριξη
- ανακύπτει
- SWIFT
- σύστημα
- συστήματα
- εξάρτια
- Ταϊβάν
- τεχνολογικός
- Τεχνολογία
- Τεχνολογική στρατηγική
- πρότυπα
- Thailand
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- τους
- Τους
- Εκεί.
- εκ τούτου
- Αυτοί
- αυτό
- τρία
- Μέσω
- Ετσι
- ώρα
- προς την
- μαζι
- εργαλείο
- τροχιά
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταβιβάσεις
- Μεταμόρφωση
- τελικός
- υποβλήθηκε
- μοναδικώς
- UPI
- US $ 10
- Χρήση
- μεταχειρισμένος
- αξία
- Ταχύτητα
- εκδόσεις
- Vietnam
- τόμος
- Πορτοφόλι
- Πορτοφόλια
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- πήγε
- Ποιό
- ενώ
- θα
- παράθυρο
- με
- εντός
- μάρτυρες
- ροές εργασίας
- εργαζόμενος
- θα
- χρόνια
- zephyrnet