Προσαρμόστε στη μετατόπιση των τάσεων απάτης με μια στρατηγική δεδομένων παντός καναλιού (Stan Cowan)

Καθώς όλο και περισσότερες τράπεζες εφαρμόζουν μια πολυκαναλική εμπειρία για την εξυπηρέτηση των πελατών τους, είναι σαφές ότι η διαχείριση της απάτης πρέπει να ακολουθήσει το παράδειγμά της. 

Σκεφτείτε το περιορισμένο εύρος των υποκαταστημάτων καθώς κανονικοποιούνται οι ψηφιακές συναλλαγές και οι εφαρμογές. Ή ακόμα και ψηφιακές και ενσωματωμένες υπηρεσίες δανεισμού ή επιλογές εξυπηρέτησης πελατών πολλαπλών πλατφορμών. Όλα αυτά τα κανάλια συνεργάζονται για να προσφέρουν καλύτερο πελάτη
εμπειρία, αλλά η διαχείριση του κινδύνου γίνεται πιο δύσκολη καθώς ένα FI επεκτείνει τα κανάλια διανομής του και τις δυνατότητες εφαρμογής του.

Κάθε επιπλέον κανάλι, όσο χρήσιμο και αν είναι, μπορεί να γίνει στόχος απατεώνων. Για να γίνουν τα πράγματα χειρότερα, τα δεδομένα και οι διαδικασίες παραμένουν αποσιωπημένες σε όλα τα κανάλια. Ως αποτέλεσμα, καθίσταται ολοένα και πιο δύσκολο για τις ομάδες απάτης να εντοπίζουν με ακρίβεια τις απειλές και
σε εύθετο χρόνο. 

Ταυτόχρονα, η οικονομική απάτη συνεχίζει να αυξάνεται. Απάτη ταυτότητας σε σχέση με τραπεζικές απάτες

διπλασιάστηκε το 2022, και η απάτη πληρωμών αυξήθηκε κατά 40%. 

Σε συνδυασμό με την αναποτελεσματικότητα των χειροκίνητων διαδικασιών και των εργαλείων αυτοματισμού χαμηλής ποιότητας που δεν χρησιμοποιούν

μάθηση μηχανής τεχνολογία, εμφανίζονται ψευδώς θετικά στοιχεία. Αυτό όχι μόνο σπαταλά χρόνο για τις ομάδες διαχείρισης απάτης και εξυπηρέτησης πελατών, αλλά απογοητεύει τους πελάτες και αυξάνει την ανατροπή. 

Το γεγονός είναι ότι ο δρόμος προς τα εμπρός δεν είναι μέσα από κληρονομικές διαδικασίες και τεχνολογία. Οι πιστωτικές ενώσεις, οι τράπεζες, οι fintechs και οι δανειστές μπορούν να επιταχύνουν τη διαδικασία τους, να ενσωματώσουν περισσότερους καταναλωτές και να εντοπίσουν με ακρίβεια την απάτη πιο γρήγορα.

Προτού φτάσουμε στην πρόληψη της απάτης σε όλα τα κανάλια ως λύση, ας ρίξουμε μια ματιά στα κοινά σχήματα απάτης που στοχεύουν σε εμπόρους και κανάλια επικοινωνίας όλων των καναλιών. 

4 πολυκαναλικά προγράμματα απάτης

Υπάρχει μια σειρά από στρατηγικές απάτης παντός καναλιού που χρησιμοποιούνται τόσο από το οργανωμένο έγκλημα όσο και από μόνους απατεώνες. Μερικά παραδείγματα περιπτώσεων απάτης σε όλα τα κανάλια περιλαμβάνουν: 

1. Οι συναλλαγές Card Not Present (CNP) με χρήση κλεμμένων στοιχείων κάρτας είναι μια απάτη που συνήθως συμβαίνει στο διαδίκτυο ή μέσω τηλεφώνου. Εάν αυτά τα κανάλια δεδομένων είναι σιλό, μπορεί να χρειαστεί χρόνος για την αναγνώριση μιας κλεμμένης κάρτας.

2. Η αγορά ενός προϊόντος μέσω διαδικτύου με κλεμμένα δεδομένα πελατών και, στη συνέχεια, η παραλαβή του από το κατάστημα διασφαλίζει ότι ο απατεώνας λαμβάνει τα αγαθά ενώ η πληρωμή στη συνέχεια επισημαίνεται ως απάτη.

3. Η απάτη με επιστροφή, ή όταν ένα άτομο παραγγέλνει κάτι και ισχυρίζεται ότι δεν έφτασε ποτέ, είναι συνηθισμένο και έχει πολλές παραλλαγές. Για παράδειγμα, ένας απατεώνας μπορεί να αγοράσει ηλεκτρονικό εξοπλισμό, να τον εξοντώσει και μετά να επιστρέψει το αντικείμενο. Πιο οργανωμένες προσπάθειες απάτης μπορεί να αγοράσουν
   είδη πολυτελείας και, στη συνέχεια, επιστρεφόμενες μάρκες.

4. Η εξουσιοδοτημένη απάτη πληρωμής συμβαίνει όταν ένας πελάτης εξαπατάται για να εξουσιοδοτήσει μια πληρωμή. Αυτό συμβαίνει ιδιαίτερα με τις εφαρμογές τραπεζικών μεταφορών και τα ψηφιακά πορτοφόλια.

5. Η κλοπή ταυτότητας συμβαίνει όταν ένας απατεώνας έχει πρόσβαση στα δεδομένα επαλήθευσης ταυτότητας ενός καταναλωτή. Συνήθως, ο κλέφτης θα καλέσει την υποστήριξη πελατών και θα ζητήσει να επαναφέρει τον κωδικό πρόσβασης ή να ενημερώσει τις μεθόδους επαλήθευσης. Μόλις αποκτήσουν πρόσβαση στον λογαριασμό του πελάτη,
   μπορούν να το στραγγίσουν.   

Το πρόβλημα με αυτή τη νέα μορφή απάτης είναι ότι οι δυνατότητες του πολυκαναλικού συστήματος είναι τεράστιες και είναι εύκολο για τους απατεώνες να χειριστούν ένα σύστημα όπου τα δεδομένα συναλλαγών και πελατών δεν είναι συγκεντρωμένα. Εάν οι FI θέλουν να αποτρέψουν και να εντοπίσουν γρήγορα την απάτη, πρέπει να προσαρμοστούν. 

Γρήγορη προσαρμογή με στρατηγική δεδομένων όλων των καναλιών

Οι στρατηγικές δεδομένων παντός καναλιού αφορούν ουσιαστικά τρία πράγματα:

Εξετάζοντας τον αυξανόμενο αριθμό πλατφορμών και συσκευών που χρησιμοποιούν τα FI για την εξυπηρέτηση των πελατών τους, είναι σαφές ότι τα κατακερματισμένα δεδομένα είναι η βασική αιτία της επίβλεψης απάτης. Μια στρατηγική δεδομένων παντός καναλιού στοχεύει στην ενσωμάτωση όλων των περιπτώσεων χρήσης, όπως κινητό, tablet,
επιτραπέζιοι υπολογιστές, τηλέφωνο, προσφορές εντός υποκαταστημάτων, ιστότοποι συνεργατών και πολλά άλλα, σε μια κεντρική τοποθεσία. 

Όταν μια ομάδα διαχείρισης κινδύνου έχει μια ολοκληρωμένη, σε βάθος άποψη όλων των εφαρμογών, των συναλλαγών και των δεδομένων λογαριασμού, η αποτελεσματική διαχείριση υποθέσεων καθίσταται εφικτή. Στην πραγματικότητα, είναι δυνατό να εντοπιστούν οι απειλές πιο γρήγορα και να εξαλειφθούν με ένα ενιαίο, ενιαίο
λύση. 

Αλλά μια αληθινή στρατηγική όλων των καναλιών δεν σταματά στην ενοποίηση.

Μια πολυκαναλική λύση παρακολούθησης θα πρέπει επίσης να διατηρεί τη ροή δεδομένων ανά πάσα στιγμή για αναφορές σε πραγματικό χρόνο. Οι σχεδόν άμεσες ειδοποιήσεις και επαληθεύσεις παρέχουν άφθονο χρόνο στους αναλυτές κινδύνου για να λάβουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης διαφορετικών καταστάσεων, από
ύποπτους λογαριασμούς σε ψευδώς θετικά. 

Επιπλέον, ως υποπροϊόν της κατοχής άμεσων δεδομένων σε πραγματικό χρόνο και μιας ολοκληρωμένης προβολής από όλα τα κανάλια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αξιοποιήσουν ακριβείς αναφορές για καλύτερες μακροπρόθεσμες στρατηγικές που επηρεάζουν την απάτη, τη συμμόρφωση, την ενσωμάτωση πελατών και
περισσότερο. 

Οφέλη από τη διαχείριση της απάτης σε όλα τα κανάλια 

Τα οφέλη ενός παντοκαναλικού εργαλείου διαχείρισης απάτης αυξάνονται καθημερινά. Συγκεκριμένα, τέτοιες πλατφόρμες επιτρέπουν στις ομάδες διαχείρισης κινδύνου να:

• Εντοπίστε γρήγορα την απάτη

• Μειώστε τα ψευδώς θετικά

• Εξοικονομήστε περισσότερο χρόνο και χρήμα από την ενοποίηση της παρακολούθησης δεδομένων και αναλυτικών στοιχείων

• Επαληθεύστε τις συναλλαγές σε πολλά δίκτυα πληρωμών, από το ACH έως το Zelle και άλλες πλατφόρμες P2P

• Βελτιστοποιήστε τα ποσοστά μετατροπών και απόκτησης πελατών ανεξάρτητα από το πού και πώς εγγράφονται

• Προστατέψτε τους λογαριασμούς πελατών άμεσα

• Ενοποιήστε τους προμηθευτές δεδομένων σε έναν ενιαίο πίνακα ελέγχου

• Εξάλειψη των σημείων συμφόρησης στη διαχείριση υποθέσεων

• Συνεργαστείτε με μέλη της ομάδας

• Κτηνίατρος και διαχείριση των σχέσεων προμηθευτών

Η σωστή πολυκαναλική πλατφόρμα διαχείρισης απάτης θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει τη δυνατότητα προσαρμογής της ροής εργασίας σας, συμπεριλαμβανομένης της προσθήκης μοναδικών κανόνων για τον αλγόριθμο μηχανικής εκμάθησης. Αυτό διασφαλίζει ότι η λύση σας ικανοποιεί τις συγκεκριμένες ανάγκες CIP/KYC/KYB του οργανισμού σας. 

Μείωση της τριβής κατά την καταπολέμηση της απάτης 

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις όσον αφορά την καταπολέμηση της απάτης είναι η τριβή. Δραστηριότητες υψηλής τριβής, όπως εκτενής επαλήθευση και αιτήματα τεκμηρίωσης πελατών, συχνά μεταμορφώνονται σε χαμηλότερα ποσοστά απόκτησης πελατών. 

Και αν δεν υπάρχει τρόπος αποτελεσματικής παρακολούθησης της απάτης σε όλα τα κανάλια, πολλά από αυτά τα βήματα είναι συμβατά, αλλά ενδέχεται να σας κοστίσουν πελάτες, χωρίς να παρέχουν προστασία.

Οι καλύτεροι παράγοντες στρατηγικής πολυκαναλικών δεδομένων στο ταξίδι του πελάτη. Σκεφτείτε αυτές τις ερωτήσεις:

• Ποια δεδομένα χρειάζεστε πραγματικά για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητα κάποιου και ποιος είναι ο ευκολότερος τρόπος για να το επαληθεύσετε;

• Πώς μπορεί ο αυτοματισμός να επιταχύνει τη διαδικασία ενσωμάτωσης από την πλευρά του πελάτη;

• Υπάρχει τρόπος να μειωθούν τα ψευδώς θετικά με μια στρατηγική παντός καναλιού;

Η χρήση της διαχείρισης κινδύνου σε όλα τα κανάλια είναι μια ευκαιρία όχι μόνο για τη μείωση της απάτης και τον εξορθολογισμό του μετριασμού του κινδύνου, αλλά και για την προσέλκυση νέων πελατών. Και σε μια άκρως ανταγωνιστική αγορά, αυτή η προσέγγιση με βάση τον κίνδυνο για την απόκτηση πελατών θα μπορούσε να προσφέρει το ανταγωνιστικό
οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις χρειάζονται. 

Το γεγονός είναι ότι δεν μπορείτε να δημιουργήσετε μια ολοκληρωμένη στρατηγική πρόληψης απάτης χωρίς δεδομένα. Μια πλατφόρμα που παρέχει ολοκληρωμένες συναλλαγές και πληροφορίες πελατών σε όλα τα κανάλια καθιστά δυνατή την αποτελεσματική παρακολούθηση των απειλών.