Με τον πολλαπλασιασμό των δεδομένων σε όλους τους κλάδους, ήταν θέμα χρόνου να αρχίσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εκμεταλλεύονται τις δυνατότητες της ψηφιακής συναλλαγής. Οι εταιρείες Software-as-a-Service (SaaS) δημιουργούν τώρα προβλέψιμα επαναλαμβανόμενα έσοδα, διευκολύνοντας τους τρίτους να τα μετρήσουν και η χρηματοδότηση βάσει εσόδων (RBF) μπόρεσε να αξιοποιήσει την πρόσφατη διαθεσιμότητα αυτών των ψηφιακών οικονομικών δεδομένων να οδηγήσει τόσο τις αποφάσεις δανεισμού όσο και τις αποπληρωμές, δημιουργώντας μια νέα κατηγορία προϊόντων.
Η αύξηση του ηλεκτρονικού εμπορίου επέτρεψε σε ένα νέο κύμα επιχειρήσεων να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια που προηγουμένως δεν ήταν διαθέσιμα σε αυτές, χρησιμοποιώντας το καθιερωμένο επιχειρηματικό μοντέλο προκαταβολής μετρητών εμπόρου. Η RBF χρησιμοποιεί αυτό το μοντέλο και χρησιμοποιεί επεξεργαστές πληρωμών, ανοιχτή τραπεζική και σύγχρονα API, για να αντλήσει δεδομένα και να λάβει πληροφορίες σχετικά με αυτήν την επιχείρηση για να λάβει μια απόφαση δανεισμού. πρόβλεψη πιθανής ανάπτυξης εάν μια επιχείρηση είναι σε θέση να εμπορευθεί αποτελεσματικά το δικό της απόθεμα.
Πώς εξελίχθηκε η βιομηχανία και από πού προήλθε η ζήτηση;
Ο κλάδος ξεκίνησε με τη δημιουργία διαδικασιών για τη συγκέντρωση πληροφοριών με πρόσβαση σε στοιχειώδεις πηγές δεδομένων από κολοσσούς επεξεργασίας πληρωμών, όπως Ταινία. Το εύρος των δεδομένων έχει αυξηθεί εκθετικά και περιλαμβάνει αναδυόμενες τεχνολογίες ανοιχτής τραπεζικής, ενσωματώσεις με λογιστικές πλατφόρμες όπως η Xero και παρόχους πιστωτικών αναφορών. Με την πρόσβαση σε πηγές δεδομένων που ήταν πρωτότυπες για την αναδοχή, η ζήτηση προήλθε αρχικά από επιχειρήσεις που οι παραδοσιακές τράπεζες δεν ήταν εξοπλισμένες να αναλάβουν.
Στο Outfund για παράδειγμα, η εταιρεία μπορεί μόχλευση πρόσβαση σε μεγάλο αριθμό σημείων δεδομένων, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας εσόδων και της ανάπτυξης, της ταμειακής θέσης, του περιθωρίου συνεισφοράς και των υπολοίπων πιστωτή/οφειλέτη και χρήση μοντέλων επιστήμης δεδομένων για τη λήψη αποφάσεων δανεισμού.
Για ποιόν είναι?
Το πεδίο εφαρμογής του RBF διευρύνεται. Αρχικά, μόνο οι επιχειρήσεις που πραγματοποιούσαν συναλλαγές σε υποστηριζόμενες πλατφόρμες μπορούσαν να επωφεληθούν από αυτήν την πηγή κεφαλαίου, ωστόσο, πιο πρόσφατα, με την επέκταση των δεδομένων που προέρχονται από την ανοιχτή τραπεζική, η εμβέλεια και η συνάφεια της RBF διευρύνεται. Ενώ προηγουμένως περιοριζόταν στο ηλεκτρονικό εμπόριο, είναι πλέον διαθέσιμο στο SaaS, καθώς και σε οποιονδήποτε έχει διαδικτυακό επιχειρηματικό μοντέλο.
Για ποιον δεν είναι;
Για παραδοσιακές επιχειρήσεις με μακρά ιστορία απόδοσης, υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις. Οι εταιρείες με βραδύτερη ανάπτυξη αλλά σταθερά έσοδα έχουν συνήθως πρόσβαση σε φθηνό χρέος από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και αυτά τα επιτόκια είναι συνήθως φθηνότερα από αυτά που προσφέρει ένας πάροχος RBF.
Οι πάροχοι RBF χρηματοδοτούν προς το παρόν μόνο την ανάπτυξη. Οι επιχειρήσεις με απαιτήσεις σε κεφάλαιο κίνησης, για παράδειγμα, θα πρέπει να αναζητήσουν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης.
Τα πλεονεκτήματα του RBF σε σύγκριση με άλλες μορφές χρηματοδότησης
Το πιστωτικό ιστορικό και το ιστορικό συναλλαγών είναι πρωταρχικοί δείκτες για τις τράπεζες και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όταν εξετάζουν σε ποιες εταιρείες θα χορηγήσουν δάνεια. Για τις περισσότερες νεοφυείς επιχειρήσεις, ενώ μπορεί να έχουν σταθερά έσοδα, τα ιστορικά δεδομένα και οι μακροπρόθεσμες αναφορές πιστώσεων μπορεί να είναι δύσκολο να παρασχεθούν.
Για εταιρείες που επιθυμούν να αποφύγουν την άσκοπη παραίτηση ιδίων κεφαλαίων για επιχειρηματικά κεφάλαια, η RBF έχει τη δυνατότητα να επιτρέψει σε εταιρείες που παράγουν έσοδα να γέφυρα σε μια πιο μακροπρόθεσμη αυξημένη αποτίμηση, λαμβάνοντας δάνεια έναντι μελλοντικών εσόδων και χρησιμοποιώντας τα για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης βραχυπρόθεσμα. Επιπλέον, η RBF επιτρέπει στις εταιρείες που έχουν δεσμευμένα κεφάλαια να αντικαταστήσουν μέρος αυτής της πώλησης μετοχών με χρέος, μειώνοντας επομένως την απομείωση.
Ο Daniel Lipinski είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος στο Outfund.
Με τον πολλαπλασιασμό των δεδομένων σε όλους τους κλάδους, ήταν θέμα χρόνου να αρχίσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εκμεταλλεύονται τις δυνατότητες της ψηφιακής συναλλαγής. Οι εταιρείες Software-as-a-Service (SaaS) δημιουργούν τώρα προβλέψιμα επαναλαμβανόμενα έσοδα, διευκολύνοντας τους τρίτους να τα μετρήσουν και η χρηματοδότηση βάσει εσόδων (RBF) μπόρεσε να αξιοποιήσει την πρόσφατη διαθεσιμότητα αυτών των ψηφιακών οικονομικών δεδομένων να οδηγήσει τόσο τις αποφάσεις δανεισμού όσο και τις αποπληρωμές, δημιουργώντας μια νέα κατηγορία προϊόντων.
Η αύξηση του ηλεκτρονικού εμπορίου επέτρεψε σε ένα νέο κύμα επιχειρήσεων να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια που προηγουμένως δεν ήταν διαθέσιμα σε αυτές, χρησιμοποιώντας το καθιερωμένο επιχειρηματικό μοντέλο προκαταβολής μετρητών εμπόρου. Η RBF χρησιμοποιεί αυτό το μοντέλο και χρησιμοποιεί επεξεργαστές πληρωμών, ανοιχτή τραπεζική και σύγχρονα API, για να αντλήσει δεδομένα και να λάβει πληροφορίες σχετικά με αυτήν την επιχείρηση για να λάβει μια απόφαση δανεισμού. πρόβλεψη πιθανής ανάπτυξης εάν μια επιχείρηση είναι σε θέση να εμπορευθεί αποτελεσματικά το δικό της απόθεμα.
Πώς εξελίχθηκε η βιομηχανία και από πού προήλθε η ζήτηση;
Ο κλάδος ξεκίνησε με τη δημιουργία διαδικασιών για τη συγκέντρωση πληροφοριών με πρόσβαση σε στοιχειώδεις πηγές δεδομένων από κολοσσούς επεξεργασίας πληρωμών, όπως Ταινία. Το εύρος των δεδομένων έχει αυξηθεί εκθετικά και περιλαμβάνει αναδυόμενες τεχνολογίες ανοιχτής τραπεζικής, ενσωματώσεις με λογιστικές πλατφόρμες όπως η Xero και παρόχους πιστωτικών αναφορών. Με την πρόσβαση σε πηγές δεδομένων που ήταν πρωτότυπες για την αναδοχή, η ζήτηση προήλθε αρχικά από επιχειρήσεις που οι παραδοσιακές τράπεζες δεν ήταν εξοπλισμένες να αναλάβουν.
Στο Outfund για παράδειγμα, η εταιρεία μπορεί μόχλευση πρόσβαση σε μεγάλο αριθμό σημείων δεδομένων, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας εσόδων και της ανάπτυξης, της ταμειακής θέσης, του περιθωρίου συνεισφοράς και των υπολοίπων πιστωτή/οφειλέτη και χρήση μοντέλων επιστήμης δεδομένων για τη λήψη αποφάσεων δανεισμού.
Για ποιόν είναι?
Το πεδίο εφαρμογής του RBF διευρύνεται. Αρχικά, μόνο οι επιχειρήσεις που πραγματοποιούσαν συναλλαγές σε υποστηριζόμενες πλατφόρμες μπορούσαν να επωφεληθούν από αυτήν την πηγή κεφαλαίου, ωστόσο, πιο πρόσφατα, με την επέκταση των δεδομένων που προέρχονται από την ανοιχτή τραπεζική, η εμβέλεια και η συνάφεια της RBF διευρύνεται. Ενώ προηγουμένως περιοριζόταν στο ηλεκτρονικό εμπόριο, είναι πλέον διαθέσιμο στο SaaS, καθώς και σε οποιονδήποτε έχει διαδικτυακό επιχειρηματικό μοντέλο.
Για ποιον δεν είναι;
Για παραδοσιακές επιχειρήσεις με μακρά ιστορία απόδοσης, υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις. Οι εταιρείες με βραδύτερη ανάπτυξη αλλά σταθερά έσοδα έχουν συνήθως πρόσβαση σε φθηνό χρέος από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και αυτά τα επιτόκια είναι συνήθως φθηνότερα από αυτά που προσφέρει ένας πάροχος RBF.
Οι πάροχοι RBF χρηματοδοτούν προς το παρόν μόνο την ανάπτυξη. Οι επιχειρήσεις με απαιτήσεις σε κεφάλαιο κίνησης, για παράδειγμα, θα πρέπει να αναζητήσουν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης.
Τα πλεονεκτήματα του RBF σε σύγκριση με άλλες μορφές χρηματοδότησης
Το πιστωτικό ιστορικό και το ιστορικό συναλλαγών είναι πρωταρχικοί δείκτες για τις τράπεζες και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όταν εξετάζουν σε ποιες εταιρείες θα χορηγήσουν δάνεια. Για τις περισσότερες νεοφυείς επιχειρήσεις, ενώ μπορεί να έχουν σταθερά έσοδα, τα ιστορικά δεδομένα και οι μακροπρόθεσμες αναφορές πιστώσεων μπορεί να είναι δύσκολο να παρασχεθούν.
Για εταιρείες που επιθυμούν να αποφύγουν την άσκοπη παραίτηση ιδίων κεφαλαίων για επιχειρηματικά κεφάλαια, η RBF έχει τη δυνατότητα να επιτρέψει σε εταιρείες που παράγουν έσοδα να γέφυρα σε μια πιο μακροπρόθεσμη αυξημένη αποτίμηση, λαμβάνοντας δάνεια έναντι μελλοντικών εσόδων και χρησιμοποιώντας τα για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης βραχυπρόθεσμα. Επιπλέον, η RBF επιτρέπει στις εταιρείες που έχουν δεσμευμένα κεφάλαια να αντικαταστήσουν μέρος αυτής της πώλησης μετοχών με χρέος, μειώνοντας επομένως την απομείωση.
Ο Daniel Lipinski είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος στο Outfund.
- μυρμήγκι οικονομική
- blockchain
- συνέδριο blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- Coingenius
- συνέδριο κρυπτογράφησης fintech
- Οικονομικά μεγεθύνει
- fintech
- εφαρμογή fintech
- καινοτομία fintech
- OpenSea
- PayPal
- μισθός
- πληρωμές
- Πλάτων
- πλάτων αι
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- platogaming
- ξυράφι
- Οικονομικά βάσει εσόδων
- revolut
- Ripple
- SaaS
- Τεχνολογία SaaS
- τετράγωνο fintech
- ρίγα
- tencent fintech
- xero
- zephyrnet
