Πώς οι ανοιχτές τραπεζικές πληρωμές θα βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να συμβαδίσουν

Η πανδημία ανάγκασε τους καταναλωτές να ξοδεύουν περισσότερα στο διαδίκτυο και τους ειδοποίησε για τα οφέλη των ψηφιακών πληρωμών.

Δεδομένου ότι η έρευνά μας διαπίστωσε ότι το 20% των καταναλωτών στο Ηνωμένο Βασίλειο ανέφερε ότι η πανδημία άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο σκέφτονται να πληρώνουν για προϊόντα και υπηρεσίες, δεν είναι περίεργο ότι η ανοιχτή τραπεζική βρίσκεται στο επίκεντρο.

Η ανοιχτή τραπεζική επιταχύνει την καινοτομία στον τομέα των πληρωμών και παρέχει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα σε επιχειρήσεις όλων των μεγεθών με προοπτική σκέψη, δίνοντάς τους την άδεια να προσφέρουν στους πελάτες ευέλικτες επιλογές στο ταμείο.

Και το Ηνωμένο Βασίλειο οδηγεί τη χρέωση στην ψηφιοποίηση σε αυτόν τον χώρο. Οι πληρωμές ανοιχτής τραπεζικής αυξάνονται επί του παρόντος με ρυθμό 500% από έτος σε έτος, με περισσότερες από 5 εκατομμύρια ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές να πραγματοποιούνται μόνο τον Μάιο σύμφωνα με την οντότητα υλοποίησης ανοιχτής τραπεζικής (OBIE).

Όμως, ενώ ο ανοιχτός τραπεζικός τομέας εξελίσσεται, παρά την τεράστια πρόοδο που έχει σημειωθεί τα τελευταία χρόνια, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές πτυχές των χρηματοπιστωτικών συστημάτων που βασίζονται σε μοντέλα παλαιών δεκαετιών.

Προϊόντα όπως η ψηφιακή τιμολόγηση, που εμφανίστηκαν κατά την πρόσφατη έκρηξη των ψηφιακών πληρωμών, βοηθούν τις εταιρείες να αυξήσουν την αποτελεσματικότητα και την παραγωγικότητα. Και καθώς οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής στην Ευρωπαϊκή Ένωση είναι έτοιμοι να αναπτύξουν ανοιχτές τραπεζικές λύσεις για την αναβάθμιση των μέτρων είσπραξης φόρων και πρόληψης της απάτης, η ψηφιακή τιμολόγηση είναι ένας πολλά υποσχόμενος τομέας ανάπτυξης.

Με ατελείωτες δυνατότητες, δεν υπάρχει χρόνος για χάσιμο. Καθώς οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις προσαρμόζονται σε μια νέα εποχή χρηματοοικονομικής παιδείας, η διαταραχή είναι το νέο φυσιολογικό.

Αυτό σημαίνει ότι οι έμποροι που δεν προσφέρουν ακόμη μια σειρά επιλογών πληρωμής τόσο στο διαδίκτυο όσο και στο κατάστημα πρόκειται να μείνουν πίσω. Τώρα περισσότερο από ποτέ, οι επιχειρήσεις απλώς δεν έχουν την πολυτέλεια να χάσουν πελάτες λόγω της εγκατάλειψης του καλαθιού αγορών και των αργών διαδικασιών πληρωμών, και για να το κάνουν αυτό πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι διαδικασίες πληρωμής τους δεν θέτουν πρόσθετα εμπόδια στους πελάτες τους.

Ωστόσο, πολλοί εξακολουθούν να υστερούν στην υιοθέτηση των πλεονεκτημάτων της τεχνολογίας ανοιχτής τραπεζικής, παρά την ανάπτυξη του κλάδου.

Οι ταχύτερες πληρωμές μετατρέπουν τους αγοραστές για πρώτη φορά σε τακτικούς πελάτες

Είναι σαφές ότι η ανοχή για προβλήματα στο ταμείο φτάνει σε νέα χαμηλά επίπεδα. Πρόσφατη έρευνα δείχνει ότι το 78% των καταναλωτών δεν ολοκληρώνουν τις ηλεκτρονικές πληρωμές εάν τους ζητηθεί να εισαγάγουν πρόσθετες πληροφορίες στο ταμείο. Οι έμποροι χρειάζονται μια λύση και εδώ έρχεται η ανοιχτή τραπεζική – χωρίς να απαιτούνται πρόσθετες πληροφορίες για την ολοκλήρωση των συναλλαγών, οι χρήστες μπορούν να ολοκληρώσουν μια αγορά επιλέγοντας απλώς την τράπεζά τους και εξουσιοδοτώντας την πληρωμή χρησιμοποιώντας βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας.

Επιπλέον, τίποτα από αυτά δεν απαιτεί επεξεργασία πληρωμών από τρίτους, που σημαίνει ότι η ανοιχτή τραπεζική είναι μια εντελώς απρόσκοπτη εμπειρία. Έτσι, καθώς η τριβή στις πληρωμές θα γίνει σύντομα κατάλοιπο του παρελθόντος, οι αυτοματοποιημένες πληρωμές θα διαδραματίσουν τεράστιο ρόλο στην οικοδόμηση αφοσίωσης και θα βοηθήσουν στη μετατροπή των πελατών για πρώτη φορά σε γνωστά φιλικά πρόσωπα – είναι ένα win-win για τις επιχειρήσεις.

Η προσφορά αξιοπιστίας και ασφάλειας θα οδηγήσει στην αφοσίωση των πελατών

Οι καταναλωτές θέλουν να προστατεύσουν τα οικονομικά τους τώρα περισσότερο από ποτέ, και αυτό πιέζει γρήγορα την ανάπτυξη της ανοιχτής τραπεζικής. Η έρευνά μας διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισοί (48%) υπογραμμίζουν τη σημασία του ελέγχου εάν μια υπηρεσία επαληθεύεται από μια ρυθμιστική αρχή πληρωμών ή τράπεζας, ενώ ένα επιπλέον 51% των καταναλωτών εκφράζει κάποιες ανησυχίες και απροθυμία να χρησιμοποιήσει μια μέθοδο πληρωμής από άγνωστη επωνυμία ή πάροχο.

Οι λύσεις πληρωμών που υποστηρίζονται από την ανοιχτή τραπεζική μπορούν να βοηθήσουν στην ανακούφιση αυτών των ανησυχιών, παρέχοντας στους καταναλωτές τον πλήρη έλεγχο του τρόπου με τον οποίο χρησιμοποιούνται τα οικονομικά τους δεδομένα και ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση σε αυτά. Εκτός από αυτό, οι καταναλωτές έχουν επίσης τη σιγουριά ότι οι λύσεις πληρωμών τους τροφοδοτούνται από μια καθιερωμένη και αξιόπιστη επωνυμία, παρέχοντας στους καταναλωτές τη σιγουριά και την εμπιστοσύνη που χρειάζονται για να το χρησιμοποιήσουν ξανά και ξανά.

Το γεγονός ότι κάθε ανοιχτή τραπεζική πληρωμή είναι πιστοποιημένη από τράπεζα το ενισχύει μόνο αυτό, καθώς οι τρίτοι πάροχοι δεν αποθηκεύουν ευαίσθητες προσωπικές πληροφορίες ή κωδικούς πρόσβασης. Από επιχειρηματική σκοπιά, η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις ισχυρού ελέγχου ταυτότητας πελατών (SCA) είναι ενσωματωμένη στο προϊόν, πράγμα που σημαίνει ότι είναι κάτι λιγότερο για τις επιχειρήσεις που πρέπει να ανησυχούν.

Η ανοιχτή τραπεζική αλλάζει ήδη το παιχνίδι τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις και δεν πρόκειται να σταματήσει. Οι επιχειρήσεις έχουν ό,τι χρειάζονται για να ικανοποιήσουν την αυξανόμενη ζήτηση για μια ταχύτερη, χωρίς τριβές εμπειρία ολοκλήρωσης αγοράς – είναι πλέον ζήτημα πότε θα τις εκμεταλλευτούν.