Πώς οι ψηφιακές τράπεζες στην Ασία επαναπροσδιορίζουν την τραπεζική με μοναδικά επιχειρηματικά μοντέλα - Fintech Singapore

Το τοπίο των ψηφιακών τραπεζών στην Ασία είναι ένα ζωντανό και ποικιλόμορφο οικοσύστημα, που έρχεται σε σημαντική αντίθεση με τα αντίστοιχα δυτικά.

Στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού (APAC), 11 από τις 13 κερδοφόρες ψηφιακές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της Kakao Bank της Νότιας Κορέας, της Paytm Bank της Ινδίας και της κινεζικής AIBank, WeBank, XW Bank και MyBank, επαναπροσδιορίζουν τα τραπεζικά πρότυπα.

Αυτοί τράπεζες ακμάζουν ανάμεσα σε υπάρχοντα οικοσυστήματα, μια πελατειακή βάση με τάση προς την ψηφιακή υιοθέτηση και επιχειρηματικά μοντέλα προσαρμοσμένα στις μοναδικές απαιτήσεις των αγορών τους.

Ψηφιακές τράπεζες με γνώμονα το οικοσύστημα

Σε αντίθεση με πολλές δυτικές ψηφιακές τράπεζες που λειτουργούν ως αυτόνομες εφαρμογές που εστιάζουν κυρίως στην εμπειρία του χρήστη, οι ψηφιακές τράπεζες της APAC συχνά αξιοποιούν υπάρχοντα, ολοκληρωμένα οικοσυστήματα.

Αυτά τα οικοσυστήματα κυμαίνονται από πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου έως εφαρμογές μέσων κοινωνικής δικτύωσης, παρέχοντας μια ενσωματωμένη βάση πελατών με υψηλή τάση για ψηφιακή υιοθέτηση.

Για παράδειγμα, οντότητες όπως η Jibun Bank, η Sony Bank, η PayPay Bank και η Rakuten Bank έχουν κεφαλαιοποιήσει με επιτυχία τα συσχετισμένα οικοσυστήματα τους στην Ιαπωνία.

Πολλές ψηφιακές τράπεζες στη Νοτιοανατολική Ασία, όπως η Σιγκαπούρη, το Χονγκ Κονγκ και η Μαλαισία, υιοθετούν ένα μοντέλο κοινοπραξίας αντί να λειτουργούν ως μεμονωμένες οντότητες. Αυτή η συλλογική προσέγγιση αξιοποιεί τις δυνάμεις και τους πόρους πολλών συνεργατών, παρέχοντας μια πιο ισχυρή βάση για ανάπτυξη και καινοτομία.

Επιχειρηματικά μοντέλα και προτάσεις αξίας ασιατικών ψηφιακών τραπεζών

Για να αποκτήσουμε βαθύτερες γνώσεις για τα ενδιαφέροντα επιχειρηματικά μοντέλα και τις προτάσεις αξίας των ασιατικών ψηφιακών τραπεζών, ας εξερευνήσουμε μια σειρά από συναρπαστικές περιπτώσεις και βασικούς παράγοντες στην περιοχή.

Kakao Bank: Ένα φαινόμενο της Νότιας Κορέας
Η South Korea Kakao Bank είναι ένα από τα πιο επιτυχημένα παραδείγματα στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού. Η Kakao Bank ιδρύθηκε το 2019 γρήγορα κέρδισε έλξη και πέτυχε κερδοφορία μέσα σε δύο χρόνια. Διαθέτει  13.35 εκατομμύρια χρήστες και περιουσιακά στοιχεία αξίας 25 δισεκατομμυρίων δολαρίων (33 δισεκατομμύρια δολάρια SG), καθιστώντας την τη μεγαλύτερη ψηφιακή τράπεζα στη Νότια Κορέα από πλευράς χρηστών και περιουσιακών στοιχείων.

Η κύρια δύναμη της Kakao Bank έγκειται στην ικανότητά της να αξιοποιεί ένα εξαιρετικά κολλώδες οικοσύστημα. Η δωρεάν εφαρμογή ανταλλαγής μηνυμάτων της τράπεζας, Kakao Talk, χρησιμοποιείται από σχεδόν το 90 τοις εκατό του πληθυσμού της Νότιας Κορέας, καθιστώντας την μια πανταχού παρούσα πλατφόρμα. Οι γρήγορες και αξιόπιστες ταχύτητες σύνδεσης στο διαδίκτυο της Νότιας Κορέας συνέβαλαν περαιτέρω στην επιτυχία της Kakao Bank.

Μόλις οι χρήστες βρίσκονται εντός του Κακάο οικοσύστημα, γίνεται δύσκολο να φύγεις. Εκτός από το Kakao Talk και την Kakao Bank, οι χρήστες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πολλές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page για περιεχόμενο που δημιουργεί έσοδα και Kakao Mobility για βόλτα. Οι στρατηγικές συνεργασίες της Kakao με τεχνολογικούς γίγαντες όπως η Ant Group (Kakao Pay) και η Tencent (Kakao Games και Kakao Bank) έχουν παίξει κεντρικός ρόλος στην ανάπτυξή του.

MYBank: Επανάσταση στη χρηματοδότηση των ΜΜΕ στην Κίνα

Η κινεζική MYBank, που σχετίζεται με την Ant Group, εξυπηρετεί μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Είναι πρωτοπόρος στο «μοντέλο δανεισμού 310», το οποίο επιτρέπει στους ιδιοκτήτες ΜΜΕ να λαμβάνουν επιχειρηματικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις μέσα σε λίγα λεπτά μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.

Η διαδικασία αίτησης ολοκληρώνεται μέσα σε τρία λεπτά, εγκρίνεται μέσα σε ένα δευτερόλεπτο και απαιτεί μηδενική ανθρώπινη αλληλεπίδραση.

Η επιτυχία της MYBank έχει τις ρίζες της στην προσέγγισή της στη χρηματοδότηση των ΜΜΕ. Έχει αξιοποιήσει προηγμένες τεχνολογίες όπως υπολογιστές γραφημάτων, πολυτροπική αναγνώριση, blockchain και υπολογισμούς διατήρησης της ιδιωτικής ζωής για να προσφέρει λύσεις χρηματοδότησης της εφοδιαστικής αλυσίδας. Αυτές οι λύσεις υποστηρίζουν επωνυμίες blue-chip παρέχοντας περισσότερες επιλογές χρηματοδότησης για τις ΜΜΕ στις αλυσίδες εφοδιασμού τους.

Το 2021, περισσότερες από 500 μεγάλες μάρκες, συμπεριλαμβανομένων των China Mobile, Haier και Mengniu Dairy, εφάρμοσαν τις λύσεις χρηματοδότησης της εφοδιαστικής αλυσίδας της MYBank. Αυτό όχι μόνο ενίσχυσε την προσβασιμότητα των δανείων των ΜΜΕ αλλά συνέβαλε επίσης στην ανάπτυξη της τράπεζας.

Η εστίαση της MYBank στις αγροτικές περιοχές είναι μια άλλη αξιοσημείωτη πτυχή του επιχειρηματικού της μοντέλου. Χρησιμοποιώντας τεχνολογίες τηλεπισκόπησης σε γεωργικές εκτάσεις, η τράπεζα αξιολογεί τον πιστωτικό κίνδυνο με βάση την ανάπτυξη των καλλιεργειών και διάφορους παράγοντες. Αυτή η προσέγγιση διασφαλίζει ότι ακόμη και οι αγρότες σε απομακρυσμένες περιοχές μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πίστωση.

Trust Bank: Γρήγορη απόκτηση πελατών και μοναδικά προϊόντα

Τράπεζα εμπιστοσύνης, με την υποστήριξη της Standard Chartered Bank και του FairPrice Group, που κυκλοφόρησε στη Σιγκαπούρη το 2022. Μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, απέκτησε γρήγορα πάνω από 500,000 πελάτες, με επικεντρωθεί στην βοηθώντας τους πελάτες να εξοικονομήσουν τις καθημερινές τους δαπάνες.

Η επιτυχία της Trust Bank μπορεί να αποδοθεί στην πελατοκεντρική προσέγγιση, τα προϊόντα και τις στρατηγικές συνεργασίες της. Το πρόγραμμα παραπομπής πελατών της τράπεζας, που προσφέρει καθημερινά κουπόνια ως ανταμοιβή, έπαιξε σημαντικό ρόλο στην ταχεία απόκτηση πελατών.

Επιπλέον, η ενσωμάτωση της Trust Bank στο οικοσύστημα του Ομίλου FairPrice δείχνει τη δυνατότητα συνέργειας μεταξύ ψηφιακών τραπεζών και καθιερωμένων επιχειρήσεων.

Με την ευθυγράμμιση με έναν εδραιωμένο λιανοπωλητή, η Trust Bank μπόρεσε να αξιοποιήσει μια τεράστια πελατειακή βάση και να προσφέρει προστιθέμενη αξία στους χρήστες της.

Paytm Bank: Η πρωτοπόρος της Ινδίας στις ψηφιακές πληρωμές

Η Paytm Bank, ένα γνωστό όνομα στην Ινδία, ξεκίνησε ως ένα ψηφιακό πορτοφόλι που προσφέρει εύκολες ψηφιακές πληρωμές. Γρήγορα έγινε συνώνυμο με ψηφιακές πληρωμές στην Ινδία, ακόμη και πριν από την εισαγωγή της Ενοποιημένης διεπαφής πληρωμών (UPI). Πολλές μικρές επιχειρήσεις επωφελήθηκαν από την τεχνολογία, το λογισμικό και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες της.

Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, οι υπηρεσίες πληρωμών και οι υπηρεσίες εμπορίου και cloud της Paytm Bank συμβάλλουν σημαντικά στα έσοδά της, με τους χρηματοοικονομικούς τομείς και τους τομείς πληρωμών να αντιπροσωπεύουν μόνο το 75 τοις εκατό των εσόδων της.

Μέχρι το 2015, η PayTM επέκτεινε τις υπηρεσίες της για να συμπεριλάβει επαναφορτίσεις κινητής τηλεφωνίας, πληρωμές λογαριασμών φυσικού αερίου, ρεύματος και νερού. Τολμούσε επίσης σε εγκαταστάσεις ταξιδιωτικών εισιτηρίων, με 20 lakh μηνιαίες κρατήσεις εισιτηρίων.

Στρατηγικές επενδύσεις από εταιρείες όπως η Alibaba και η Berkshire Hathaway ώθησαν την ανάπτυξη της PayTM και ενίσχυσαν τη θέση της ως ηγέτη στον ινδικό ψηφιακό τραπεζικό χώρο.

Η Paytm Bank είναι το μεγαλύτερο ψηφιακό οικοσύστημα της Ινδίας για εμπόρους και καταναλωτές. Από τον Μάρτιο του 2021, είχε ένα από τα μεγαλύτερες πληρωμές με έδρα την Ινδία πλατφόρμες σε όρους του αριθμού των συναλλαγών, των καταναλωτών, των εμπόρων και των εσόδων, σύμφωνα με το RedSeer.

ZA Bank: Υψηλά επιτόκια και ολοκληρωμένα προϊόντα
Η ZA Bank του Χονγκ Κονγκ, με την υποστήριξη της ZhongAn Insurance, έχει δημιουργήσει μια θέση στον τομέα της ψηφιακής τραπεζικής. Μέχρι το τέλος του 2020, η τράπεζα είχε συγκεντρώθηκαν πάνω από 6 δισεκατομμύρια HK $ σε καταθέσεις και προσέλκυσε 300,000 πελάτες, ξεπερνώντας άλλες εικονικές τράπεζες στο Χονγκ Κονγκ.

Είναι επίσης η πρώτη εικονική τράπεζα στο Χονγκ Κονγκ λάβετε άδεια τύπου 1 από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και Μελλοντικής Εκπλήρωσης για συναλλαγές σε τίτλους τον Ιανουάριο του 2022.

Μία από τις στρατηγικές που συμβάλλει στην επιτυχία της ZA Bank είναι τα ανταγωνιστικά επιτόκια καταθέσεων. Η τράπεζα προσέφερε ένα ελκυστικό επιτόκιο δύο τοις εκατό για καταθέσεις τριών μηνών σε δολάρια Χονγκ Κονγκ με ανώτατο όριο τα 200,000 δολάρια HK. Σε ορισμένους πελάτες προσφέρθηκε ακόμη και έως και τέσσερις τοις εκατό περισσότερο επιτόκιο, συνολικά έξι τοις εκατό, κάτι που την ξεχώρισε από τους ανταγωνιστές της.

Επιπλέον, η ZA Bank κατέχει άδεια ασφαλιστικής αντιπροσωπείας λόγω της σχέσης της με την ZhongAn Insurance. Αυτή η άδεια επιτρέπει στην τράπεζα να προσφέρει μια πιο ολοκληρωμένη σειρά προϊόντων και υπηρεσιών από τους ανταγωνιστές της.

ANEXT Bank: Ενδυνάμωση των ΜΜΕ στη Σιγκαπούρη

ANEXT Bank, εξ ολοκλήρου θυγατρική της Ομάδα μυρμηγκιών, έχει εδραιώσει την παρουσία της στο τοπίο της ψηφιακής τραπεζικής της Σιγκαπούρης από την έναρξή της το 2022. Η αποστολή της τράπεζας περιλαμβάνει τη χρηματοοικονομική ένταξη και την ενδυνάμωση πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ).

Η ANEXT Bank απευθύνεται στο οικονομικές προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ΜΜΕ, αναγνωρίζοντας ότι παρά την υψηλή τραπεζική διείσδυση της Σιγκαπούρης, οι ΜΜΕ παραμένουν υποτραπεζικές.

Για να καλύψει τις ανάγκες τους, η τράπεζα εισήγαγε το ANEXT Business Loan, προσφέροντας μη εξασφαλισμένες χρηματοδοτικές λύσεις με ελάχιστο ποσό δανείου που ξεκινά από 5,000 SG$ και μια απλοποιημένη διαδικασία αίτησης που δεν απαιτεί έγγραφα για δάνεια κάτω των 30,000 SG.

Επιπλέον, η ANEXT Bank συνεργάζεται με εταίρους του κλάδου, συμπεριλαμβανομένων εταιρειών fintech και παρόχων ψηφιακών λύσεων, μέσω του Προγράμματός της ANEXT για Ειδικούς Βιομηχανίας. Αυτή η λύση B2B ενδυναμώνει τις ΜΜΕ παρέχοντάς τους πρόσβαση σε λύσεις χρηματοδότησης και υποστήριξη για διασυνοριακές λειτουργίες.

Η απλή και βελτιωμένη διαδικασία ενσωμάτωσης της τράπεζας και οι φιλικές προς τον χρήστη ψηφιακές υπηρεσίες έχουν βοηθήσει τις επιχειρήσεις σε διάφορους κλάδους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν είναι παραδοσιακά ψηφιακές. Η ANEXT Bank δίνει επίσης έμφαση στην ασφάλεια, ενσωματώνοντας χαρακτηριστικά όπως ο έλεγχος ταυτότητας τριών παραγόντων και η αναγνώριση προσώπου για τη διασφάλιση ασφαλών συναλλαγών.

Διαμόρφωση του μέλλοντος των οικονομικών

Οι ψηφιακές τράπεζες στην Ασία μπορούν να αναδιαμορφώσουν το οικονομικό τοπίο μέσω των καινοτόμων επιχειρηματικών μοντέλων τους και των πελατοκεντρικών προτάσεων αξίας τους.

Αυτές οι τράπεζες δεν ανταγωνίζονται απλώς τις δυτικές ομολόγους τους αξιοποιώντας αποτελεσματικά τα υπάρχοντα οικοσυστήματα, εστιάζοντας σε υποεξυπηρετούμενα τμήματα της αγοράς και χρησιμοποιώντας λύσεις που βασίζονται στην τεχνολογία.

Ωστόσο, θέτουν νέα πρότυπα επιτυχίας στον παγκόσμιο τραπεζικό κλάδο. Καθώς συνεχίζουν να εξελίσσονται και να προσαρμόζονται στις δυναμικές ανάγκες της αγοράς, οι ψηφιακές τράπεζες στην Ασία είναι έτοιμες να διαδραματίσουν κεντρικό ρόλο στο μέλλον της χρηματοδότησης σε περιφερειακό και παγκόσμιο επίπεδο.

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Επεξεργάστηκε από Unsplash

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/