Ράγες πληρωμών στο Metaverse: νέες ευκαιρίες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Η ανάπτυξη σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμών για το metaverse θα διαφέρει ποιοτικά από τις προσφορές πληρωμών με κάρτα και μεταφοράς ACH που ανέπτυξαν οι τράπεζες και οι startups πληρωμών για να υποστηρίξουν το ηλεκτρονικό εμπόριο. Η επιτυχία σε αυτόν τον χώρο απαιτεί μια ισχυρή κατανόηση του τι κάνει τις συναλλαγές μεταστρεφόμενων, τις απαιτήσεις ασφάλειας και τις ανάγκες συμμόρφωσης διαφορετικές από αυτές που υπάρχουν ήδη στο διαδίκτυο και στον πραγματικό κόσμο.

Οποιαδήποτε συζήτηση για τις πληρωμές εντός του μετασύμπαντος -τα τρισδιάστατα εικονικά περιβάλλοντα όπου οι άνθρωποι συνδέονται ήδη για καθηλωτικές εμπειρίες παιχνιδιού, αγορών και ψυχαγωγίας- ξεκινά με το blockchain, το θεμέλιο της αποθήκευσης και μεταφοράς αξίας στο metaverse. Ενώ η ιδέα ενός blockchain για ασφαλείς καταχωρήσεις βάσεων δεδομένων και λογιστικών εγγραφών εμφανίστηκε για πρώτη φορά στις αρχές της δεκαετίας του 3, ήταν η λανσάρισμα του κρυπτονομίσματος Bitcoin το 2009 με δημόσιο καθολικό blockchain που έφερε αυτή την τεχνολογία στο προσκήνιο. Μία από τις πρώιμες πρώτες χρήσεις για συναλλαγές blockchain bitcoin ήταν οι διεθνείς μεταφορές αξίας, επειδή οι συναλλαγές blockchain είχαν πολύ χαμηλές χρεώσεις σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τραπεζικές μεταφορές. Αυτό το συγκριτικά χαμηλό κόστος και ασφάλεια έκανε το blockchain κινητήριο δύναμη της καινοτομίας στον χώρο πληρωμών metaverse.

Σήμερα, βλέπουμε τις πληρωμές με πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων ως την κύρια μέθοδο για συναλλαγές metaverse. Οι χρήστες μπορούν να αγοράσουν εικονικά αγαθά, εμπειρίες, ακόμη και εικονική γη και άλλα ακίνητα. Γενικά, αυτές οι πληρωμές blockchain αφορούν μικρές ποσότητες bitcoin. Αλλά η κατασκευή τους είναι μια διαδικασία υψηλής τριβής, σε σύγκριση με τις συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου με ένα κλικ και σημείου πώλησης. Για να πραγματοποιήσει μια πληρωμή στο metaverse, ο χρήστης πρέπει πρώτα να δημιουργήσει ένα κρυπτογραφικό πορτοφόλι, να αγοράσει κρυπτονόμισμα και να το τοποθετήσει στο πορτοφόλι και, στη συνέχεια, να συνδέσει το πορτοφόλι με την οντότητα metaverse όπου θέλει να πραγματοποιήσει συναλλαγές. Επειδή διαφορετικές οντότητες χρησιμοποιούν μια ποικιλία παρόχων πληρωμών και αποδέχονται μια σειρά από κρυπτονομίσματα, ο χρήστης μπορεί να χρειαστεί να επαναλαμβάνει αυτή τη διαδικασία κάθε φορά που επισκέπτεται έναν νέο χώρο μετασύνδεσης.

Για μια συναλλαγή σε ένα περιβάλλον, όπως η αγορά ενός NFT, αυτό είναι μια ταλαιπωρία. Για πολλαπλές συναλλαγές σε διαφορετικούς χώρους στο μετασύμπαν, γίνεται πρόβλημα εμπειρίας χρήστη και εμπόδιο στην ανάπτυξη. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αναπτύξουν νέες μεθόδους πληρωμής για το μετασύμπαντο, όπως πορτοφόλια με εστίαση στους καταναλωτές παρόμοια με αυτά που χρησιμοποιούνται για το ηλεκτρονικό εμπόριο, αλλά με ασφάλεια blockchain και επιλογές πληρωμής που περιλαμβάνουν κρυπτονομίσματα καθώς και άλλες μορφές πληρωμής. Αυτή η προσέγγιση θα διευκόλυνε τις συναλλαγές των καταναλωτών καθώς και τις πληρωμές peer-to-peer, διατηρώντας παράλληλα την ασφάλεια και το χαμηλότερο κόστος συναλλαγών που οδήγησαν στην αρχική δημοτικότητα του blockchain για συναλλαγές bitcoin.

Πέρα από την ευκαιρία να υποστηρίξουν νέους τρόπους πληρωμής, το metaverse προσφέρει στις τράπεζες την προοπτική υποστήριξης νέων τύπων συναλλαγών. Αυτό είναι δυνατό επειδή το μετασύμπαν διευρύνει τον τρόπο με τον οποίο δημιουργείται η αξία και επιτρέπει ακόμη και σε δημιουργούς μικρής κλίμακας να επωφεληθούν από τη δουλειά τους. Για παράδειγμα, ο μέσος άνθρωπος που μοιράζεται περιεχόμενο στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης δεν αντλεί χρηματική αξία από τις αναρτήσεις του, αλλά η πλατφόρμα αντλεί. Στο metaverse, με τις συναλλαγές blockchain, ο μέσος δημιουργός μπορεί να κερδίσει αξία για τον εαυτό του μέσω μικροσυναλλαγών.

Ακόμη και οι χρήστες που δεν δημιουργούν περιεχόμενο μπορούν να κερδίσουν αξία μέσω ενεργειών που κάνουν στο μετασύμπαν. Για παράδειγμα, οι χρήστες που παρακολουθούν ένα μάθημα στο μετασύμπαν, παρακολουθούν μια διαφήμιση, συμμετέχουν σε δημοσκόπηση, παρακολουθούν μια συναυλία ή συμμετέχουν με παρόμοιο τρόπο, μπορούν να κερδίσουν μάρκες από το σχολείο τους, τις αγαπημένες τους επωνυμίες και διασκεδαστές και τους διαφημιστές. Οι χρήστες μπορούν να συγκεντρώσουν αυτά τα διακριτικά για συναλλαγές, μετρητά ή πώληση. Αυτό είναι ένα νέο επιχειρηματικό μοντέλο που απαιτεί νέους τρόπους διαχείρισης πληρωμών και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι στην καλύτερη θέση να αναπτύξουν αυτές τις νέες μεθόδους λόγω της εμπειρίας τους.

Οι τράπεζες βρίσκονται επίσης σε ιδανική θέση για να είναι η πύλη μεταξύ των πραγματικών πληρωμών και των συναλλαγών μετασχηματισμού. Μια προφανής περίπτωση χρήσης είναι η μετατροπή κρυπτονομισμάτων σε δολάρια, ευρώ ή άλλο νόμισμα fiat, ώστε οι πελάτες να μπορούν να ξοδέψουν την αξία που κερδίζουν στο metaverse online ή σε φυσικά καταστήματα. Μια άλλη περίπτωση χρήσης βοηθά τους πελάτες να αποκτήσουν και να διαχειριστούν προϊόντα "ψηφιακά δίδυμα". Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης αγοράσει ένα παλτό σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, μπορεί να λάβει το αντικείμενο που θα φορέσει και ένα κουπόνι για εικονικό αντίγραφο για το avatar του στο metaverse. Οι τράπεζες είναι στην καλύτερη θέση να επαληθεύσουν αυτές τις εικονικές αγορές και να διασφαλίσουν ότι οι πελάτες μπορούν να αποθηκεύουν και να χρησιμοποιούν με ασφάλεια τα εικονικά αγαθά τους.

Όπως και στους φυσικούς και διαδικτυακούς χώρους, η μεγαλύτερη πρόκληση για τις τράπεζες που θέλουν να δημιουργήσουν σιδηροδρομικές γραμμές πληρωμών στο μετασύμπαντο είναι η συμμόρφωση με τους κανονισμούς, λόγω της πολυπλοκότητας του περιβάλλοντος και του κόστους. Οι δαπάνες για τη συμμόρφωση αυξάνονται τα τελευταία χρόνια, και ο συνεχιζόμενος μετασχηματισμός σε RegTech με τεχνητή νοημοσύνη οδηγεί αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες ξοδεύουν τους προϋπολογισμούς συμμόρφωσής τους. Οι τράπεζες που επιδιώκουν να υποστηρίξουν τις πληρωμές στο μετασύμπαντο πρέπει να δημιουργήσουν λύσεις που να πληρούν τα ίδια πρότυπα συμμόρφωσης με τον πραγματικό κόσμο για ασφάλεια και διαφάνεια. Επιπλέον, πρέπει να προσαρμόσουν αυτά τα πρότυπα συμμόρφωσης σε νέες περιπτώσεις χρήσης που υπάρχουν μόνο στο metaverse. Η πιο ξεκάθαρη πορεία προς τα εμπρός είναι να συνεργαστείτε απευθείας με ρυθμιστικές αρχές κατά την ανάπτυξη δομών μετατροπής πληρωμών και πρωτοκόλλων μεταφοράς αξίας.

Μια άλλη σημαντική πρόκληση για τις τράπεζες είναι η ανάγκη προσαρμογής των διαδικασιών διαχείρισης μεταφορών ώστε να ταιριάζουν στους νέους τύπους συναλλαγών και νομισμάτων. Πολλές διαδικασίες back-office που σχετίζονται με τη διαχείριση μεταφοράς μπορούν να αυτοματοποιηθούν επειδή το blockchain το καθιστά σχετικά εύκολο. Για παράδειγμα, οι τράπεζες μπορούν να προγραμματίσουν έξυπνα συμβόλαια για να εκτελούν αυτόματα συναλλαγές blockchain όταν πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις, για να επιταχύνουν με ασφάλεια τις μεταφορές αξίας ενώ πληρούν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις. Μια σειρά από έξυπνα συμβόλαια μπορούν να αυτοματοποιήσουν τις ροές εργασίας κατά μήκος του blockchain.

Οι τράπεζες που βλέπουμε να καινοτομούν στον χώρο των σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμών του metaverse εστιάζουν προς το παρόν κυρίως σε εταιρικές υπηρεσίες, όπως η εκκαθάριση και ο διακανονισμός συναλλαγών κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, υπάρχει ένα ευρύ φάσμα πιθανών περιπτώσεων χρήσης για υπηρεσίες που σχετίζονται με δεσμεύσεις ατόμων με επωνυμίες και επιχειρήσεις στο metaverse.

Όπως συμβαίνει με κάθε νέα τεχνολογία ή υπηρεσία που προσφέρει, είναι συνετό να ξεκινήσετε με μια απλή θήκη χρήσης που είναι σχετικά εύκολη στην κατασκευή, τη δοκιμή, την εφαρμογή και την εκμάθηση πριν ακολουθήσετε πιο περίπλοκες περιπτώσεις χρήσης. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να ξεκινήσει δημιουργώντας μια πύλη μεταξύ του μετασύμπαντος και του φυσικού κόσμου για να μετατρέψει τα κρυπτονομίσματα των πελατών σε νόμισμα fiat για να καταθέσουν στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Αυτού του είδους η περίπτωση χρήσης βασίζεται στην υπάρχουσα τεχνογνωσία των τραπεζών και μπορεί να προσελκύσει τους πρώτους χρήστες που θέλουν μια ευκολότερη εμπειρία μετατροπής κρυπτογράφησης.

Οποιαδήποτε υπηρεσία πληρωμών metaverse θα απαιτήσει την επιλογή του κατάλληλου blockchain και τη δημιουργία ενός νέου επιπέδου τεχνολογίας με βάση το πρωτόκολλο ανοιχτού κώδικα του επιλεγμένου blockchain. Για αυτά τα βήματα, οι τράπεζες πρέπει να επιλέξουν εταίρους που μπορούν να παρέχουν τεχνογνωσία και πόρους για να εξοικονομήσουν χρόνο και να αποφύγουν σφάλματα ασφάλειας και συμμόρφωσης στην πορεία. Μόλις η αρχική περίπτωση χρήσης είναι σε λειτουργία, οι καλοί συνεργάτες blockchain μπορούν να παρέχουν καθοδήγηση για τη βελτίωση και τη βελτιστοποίηση της αρχικής περίπτωσης χρήσης, καθώς και τον εντοπισμό της επόμενης καλύτερης περίπτωσης χρήσης που πρέπει να εφαρμοστεί.

Ξεκινώντας από μικρά, αξιοποιώντας τομείς εξειδίκευσης, συνεργαζόμενοι με τους σωστούς συνεργάτες και εμπλέκοντας πρώιμους μεταστρέμους και υιοθέτες κρυπτονομισμάτων μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να θέσουν τις βάσεις για νέες υπηρεσίες πληρωμών που αξιοποιούν τις ευκαιρίες που περιμένουν στο metaverse.