Pay™ είναι το πρώτο προϊόν ψηφιακών πληρωμών που έχω χρησιμοποιήσει σε κλίμακα στην Ινδία.
Όταν η RBI επέβαλε την εντολή ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων για τις ηλεκτρονικές πληρωμές, οι πληρωμές λογαριασμών έγιναν μια σημαντική PITA. Απαιτώντας από τους χρήστες να συμπληρώσουν τον αριθμό της πιστωτικής κάρτας, την ημερομηνία λήξης και μισή ντουζίνα πεδία, το Reg 2FA προκάλεσε τεράστιες τριβές. Αφού έλαβαν το OTP, το εισήγαγαν και πάτησαν το κουμπί υποβολής, πολλοί χρήστες –συμπεριλαμβανομένου εμένα– αντιμετώπισαν συχνά αποτυχημένες πληρωμές. Περισσότερα στο
Γιατί ο έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων είναι «δολοφόνος μετατροπής» και «ενισχυτής αρτηριακής πίεσης» και Μετάβαση από κάρτα σε αντικαταβολή. (Ο υπερσύνδεσμος για δημοσίευση στον ιστότοπο της εταιρείας μου καταργήθηκε για συμμόρφωση με τους Κανόνες Κοινότητας Finextra, αλλά αυτές οι αναρτήσεις θα πρέπει να εμφανίζονται πάνω από τα αποτελέσματα της Αναζήτησης Google όταν αναζητούνται με τον τίτλο τους + "GTM360")
Απογοητευμένος από αυτή την εμπειρία, λαχταρούσα ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι που θα μπορούσα να το ανεβάσω με ένα εφάπαξ ποσό από την πιστωτική μου κάρτα μία φορά το μήνα και να χρησιμοποιώ το υπόλοιπο για να πληρώνω όλους τους μηνιαίους λογαριασμούς μου χωρίς να υπόκεινται σε τριβές και να διακινδυνεύω την αποτυχία κάθε πληρωμής.
Η PayTM εκπλήρωσε αυτήν την επιθυμία. Ενώ το PayTM επέκτεινε την υποστήριξη για το UPI και το UPIlite πολύ αργότερα, μιλάω για την εποχή που είχε μόνο μία λειτουργία, δηλαδή, πορτοφόλι, και πραγματοποιούσε πληρωμές στο διαδίκτυο χωρίς OTP ή ακόμα και
κωδικό πρόσβασης. Με άλλα λόγια, η PayTM υπονόμευσε κατάφωρα τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Η RBI κοίταξε από την άλλη πλευρά.
Παρόλο που οι Ινδοί υποτίθεται ότι έχουν μεγάλη επίγνωση της ασφάλειας, κέρδισαν το PayTM κατά εκατομμύρια παρά τη χαλαρή ασφάλειά του. Στο αποκορύφωμα, η PayTM είχε 100 εκατομμύρια χρήστες πορτοφολιού, που ήταν περισσότεροι από την πελατειακή βάση οποιασδήποτε τράπεζας στην Ινδία. Κατά τη διάρκεια των ετών, έχω γράψει πολλές αναρτήσεις σε αυτό το ιστολόγιο σχετικά με την καινοτόμο προσέγγιση του PayTM για την ανανέωση πορτοφολιού, τις ειδοποιήσεις PUSH, το OTP SMS, την αυτόματη συμπλήρωση OTP, το soundbox, τις πωλήσεις στο δρόμο και την άνοδό του να γίνει
μεγάλη επιτυχία.
Αποδεικνύοντας ότι ο ουρανός δεν έπεσε λόγω της πολύχρωμης προσέγγισής του ως προς την ασφάλεια, υποθέτω ότι το PayTM διαμόρφωσε τη σχεδίαση του UPI. Σε αντίθεση με τις προηγούμενες διαδικτυακές πληρωμές που αντανακλούσαν την ιστορική προκατάληψη της ρυθμιστικής αρχής ως προς την ασφάλεια, η UPI κλίνει προς την ευκολία και την ανώτερη εμπειρία χρήστη. Όπως περιγράφεται στην ακόλουθη έκθεση, το UPI έχει πολύ λιγότερη ασφάλεια από τα NEFT, IMPS και άλλες μεθόδους πληρωμής που αγγίζουν έναν τραπεζικό λογαριασμό.
Fast forward έως τις 31 Ιανουαρίου 2024.
Η RBI διέταξε την PayTM να σταματήσει τις εργασίες έως τα τέλη Φεβρουαρίου.
Η ρυθμιστική αρχή έκανε αυτό το άνευ προηγουμένου βήμα αφού ο ολοκληρωμένος έλεγχος συστημάτων της εξέθεσε επίμονες μη συμμορφώσεις και συνεχείς ανησυχίες σχετικά με την εποπτεία
PayTM Payments Bank (PPB).
Το σημείο που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι η δράση επιβολής της RBI στοχεύει μόνο στον συνεργάτη της τράπεζας πληρωμών του εισηγμένου χρηματοοικονομικού συστήματος που ονομάζεται One97 Communications Limited, γνωστό και ως PayTM.
Το PayTM προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπως πληρωμές, FASTag (προπληρωμένο προϊόν διοδίων αυτοκινητοδρόμων), NCMC (προπληρωμένα εισιτήρια δημόσιων μεταφορών), καταναλωτική πίστη, εμπορική πίστωση, πύλη πληρωμής κ.λπ. (Η αίτηση του PayTM για Payment Aggregator γνωστός και ως Merchant Aggregator δεν εγκρίθηκε από την RBI). Μερικά από αυτά τα προϊόντα/υπηρεσίες έχουν τις ρίζες τους στην PPB, κάποια είναι ανεξάρτητα από την PPB και κάποια καλύπτουν και τις δύο εταιρείες. Ενώ η PPB έχει «τράπεζα» στο όνομά της, δεν μπορεί να χορηγήσει κανέναν δανεισμό, καθώς είναι τράπεζα πληρωμών, η οποία είναι μια περιορισμένη μορφή τραπεζικού χάρτη που επιτρέπει τη λήψη καταθέσεων αλλά όχι τον δανεισμό.
----
@s_ketharaman: Η τράπεζα που δεν μπορεί να δανείσει μπορεί να πραγματοποιήσει έσοδα –και κέρδη– μέσω των προμηθειών για τα προϊόντα πληρωμών της, των τραπεζοασφαλειών και της διαφοράς των τόκων μεταξύ αυτών που εισπράττει από τα κρατικά ομόλογα και αυτών που πληρώνει στους καταθέτες.
----
Αμέσως μετά την ανακοίνωση της RBI, υπέθεσα τις ακόλουθες ανησυχίες μη συμμόρφωσης και επίβλεψης με το PayTM, με αυξανόμενη σειρά σοβαρότητας (όχι νομικές συμβουλές, αλλά περνούν από ένα απλό ραπ στις αρθρώσεις μέχρι πρόστιμο και φυλάκιση):
- Δεν έδωσε αρκετό bhaav (σεβασμός στα Χίντι) σε RBI / εξωτερικούς ελεγκτές
- Skimmed MDR από τράπεζα σε μητρική εταιρεία
- Χρησιμοποίησε τον ισολογισμό της τράπεζας για τις δραστηριότητες δανεισμού της μητρικής εταιρείας
- Παραβιάσεις KYC
- Ξέπλυμα μαύρου χρήματος.
Σύμφωνα με τα ως επί το πλείστον κερδοσκοπικά μέσα ενημέρωσης που αναφέρουν τις επόμενες 2-3 ημέρες, και οι πέντε έχουν αναδειχθεί ως πολύ πιθανοί παράγοντες πίσω από τη σκληρή δράση της ρυθμιστικής αρχής. Τα μέσα μαζικής ενημέρωσης έχουν συλλέξει το δεύτερο και το τρίτο σημείο κάτω από την γενική έκφραση «παραβίαση της σχέσης μεταξύ συνδεδεμένων μερών». Περισσότερα στο
Η Πρωινή Σύντομη podcast.
----
Σύμφωνα με
McKinsey, οι παίκτες fintech είναι "start-ups και αναπτυσσόμενες εταιρείες που βασίζονται κυρίως στην τεχνολογία για την εκτέλεση θεμελιωδών λειτουργιών που παρέχονται από τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, επηρεάζοντας έτσι τον τρόπο με τον οποίο οι χρήστες αποθηκεύουν, αποταμιεύουν, δανείζονται, επενδύουν, μετακινούν, πληρώνουν και προστατεύουν χρήματα".
Όταν ξεκινούν, οι fintechs δεν έχουν τραπεζική άδεια και συνεργάζονται με τράπεζες χορηγούς για να προσφέρουν λογαριασμούς όψεως, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, δάνεια και άλλα τραπεζικά προϊόντα. Με την πάροδο του χρόνου, ορισμένοι fintechs κάνουν αίτηση και παίρνουν τραπεζικό καταστατικό και γίνονται οι ίδιοι τράπεζα.
Η PayTM είναι η μόνη fintech που ξέρω ότι δεν είναι τράπεζα, η οποία όχι μόνο συνεργάζεται με τράπεζες χορηγούς, αλλά έχει και εσωτερική τράπεζα (η One97 έχει 49% μερίδιο στην PayTM Payments Bank, το άλλο 51% του οποίου κατέχεται από τον ιδρυτή της Vijay Shekhar Sharma με την προσωπική του ιδιότητα.)
Στην εποχή μου, έχω συναντήσει πολλές (τέλεια kosher) δομές συναλλαγών, χρηματοοικονομική μηχανική και εταιρικούς λαβύρινθους, αλλά δεν έχω δει κάτι παρόμοιο με αυτό που έχει κάνει η PayTM εδώ.
Μπορώ να φανταστώ την τρελή πολυπλοκότητα που προκαλείται από το προϊόν, τις υπηρεσίες και την εταιρική δομή του PayTM σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο εφαρμόζονται σε αυτό οι νόμοι ασφάλειας, απορρήτου δεδομένων και τοίχου. Λίγες ημέρες αφότου η RBI το κατέστρεψε, η PayTM είπε στους Economic Times ότι η τράπεζά της «δεν μπορούσε να ικανοποιήσει την τραπεζική ρυθμιστική αρχή όσον αφορά τη συμμόρφωση και την τεχνολογία».
Δεν εκπλήσσομαι. Ενώ είμαι λίγο γενναιόδωρος με το PayTM εδώ, οι περισσότερες ρυθμιστικές αρχές έχουν μεγάλο εγώ και όραμα τούνελ και δεν μπορούν να ανεχθούν δημιουργικές ερμηνείες των κανόνων που έχουν γράψει. Έκθεμα Ζ: Coinbase εναντίον SEC στις ΗΠΑ.
Η RBI έμοιαζε αντίστροφα όταν η PayTM υπονόμευσε το 2FA στο παρελθόν, αλλά έχει σφίξει τον γίγαντα της fintech τώρα.
----
Οι Startup Bros και οι VC αντέγραψαν άσκοπα την απάντηση του Adani Group
Hindenburg Research's πέτυχε δουλειά περίπου αυτή την περίοδο πέρυσι και έχουν χαρακτηρίσει τη δράση της RBI επίθεση στους καταναλωτές fintech και στο συνολικό οικοσύστημα των startup. Αυτό είναι αυτοεξυπηρετούμενο BS.
Καλή προσπάθεια! Πολλοί χρήστες εγκατέλειψαν το PayTM πριν από χρόνια, όταν διέβρεψε την εμπιστοσύνη τους. https://t.co/c98L9MgIKB
— Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) Φεβρουάριος 3, 2024
Ορισμένοι παρατηρητές του κλάδου λένε ότι η δράση της ρυθμιστικής αρχής είναι δυσανάλογη, π.χ. ο Nikhil Pahwa στο άρθρο του με τίτλο
Η RBI δεν είναι κατάλληλη να ρυθμίζει τις ψηφιακές πληρωμές στους Economic Times. Κατά τη γνώμη μου, ο συγγραφέας συγχέεται
πολιτική με δράση επιβολής. ΑΣΕ με να εξηγήσω.
Η RBI έχει εκδώσει πολλούς κανονισμούς τα τελευταία δύο χρόνια περίπου. Έχω μοιραστεί την άποψή μου για μερικά από αυτά όπως
Reg Emandate, Reg CofT, και Reg Θετική αμοιβή σε αυτό το blog στο παρελθόν. Αυτοί οι κανόνες είναι παραδείγματα πολιτικής που στοχεύουν ολόκληρες βιομηχανίες και υποβιομηχανίες. Κατά τη γνώμη μου, οι πολιτικές πρέπει να είναι επεκτατικές για να οδηγήσουν την ανάπτυξη του ΑΕΠ. Συμφωνώ με τον συγγραφέα ότι ο ρυθμιστής έχει πετάξει το μωρό έξω με το νερό του μπάνιου σε αυτές τις περιπτώσεις.
Η τελευταία κίνηση της ρυθμιστικής αρχής είναι μια υπόθεση επιβολής μέτρων κατά μιας συγκεκριμένης εταιρείας, δηλαδή της PayTM Payments Bank. Σε αντίθεση με τον συγγραφέα, πιστεύω ότι είναι απαραίτητη η αυστηρή επιβολή προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η οικονομία δεν θα παραπλανηθεί. Σύμφωνα με το ιδανικό μου ρυθμιστικό πλαίσιο που εμφανίζεται στην έκθεση στα δεξιά, η επεκτατική πολιτική σε συνδυασμό με την αυστηρή επιβολή είναι η καλύτερη συνταγή για μια ζωντανή οικονομία σε έναν καπιταλισμό.
Η πολιτική στάση της RBI είναι παρόμοια με το «Ο αυτοκινητόδρομος μπορεί να προκαλέσει ατυχήματα, θα πρέπει να απαγορεύσουμε τον αυτοκινητόδρομο». Που είναι προφανώς κουτό. Ενώ η στάση της για την επιβολή είναι παρόμοια με το «Θα βρεθούμε σε λάθος πλευρά οδηγού με τέτοιο τρόπο ώστε κανένας άλλος να μην οδηγεί στη λάθος πλευρά του αυτοκινητόδρομου». Που είναι μια χαρά.
Ενώ η πρώτη στάση εμποδίζει την καινοτομία και την ανάπτυξη, μπορώ να σκεφτώ πολλά παραδείγματα όπου η δεύτερη έχει αποδειχθεί εξαιρετικά αποτελεσματική.
- Ταξίδια χωρίς εισιτήρια στη Γερμανία. Κάθε φορά που ένας ελεγκτής εισιτηρίων τρένου έπιανε έναν ταξιδιώτη χωρίς εισιτήριο σε έναν S-Bahn στη Φρανκφούρτη, κατέβαινε τον παραβάτη στον επόμενο σταθμό. Πέντε ακόμη TTE στο τρένο θα την ένωναν στην πλατφόρμα. Και οι έξι από αυτούς θα περικύκλωναν τον ταξιδιώτη χωρίς εισιτήριο και θα τον ανεβοκατεβαίνανε στην πλατφόρμα, ώστε όλο το τρένο να δει την πορεία της ντροπής του φτωχού χλοοτάπητα. (Για τους μη μυημένους, το S-Bahn ή Schnell Bahn, δηλαδή το Fast Rail είναι ένας από τους πολλαπλούς τρόπους ταχείας διέλευσης στις γερμανικές πόλεις, ενώ οι άλλοι είναι οι U-Bahn, Str-Bahn και Omnibus).
- Δόγμα Πάουελ στις ΗΠΑ. Αν και το Shock και το Awe και το Strike with Overwhelming Force είναι τυπικές αμερικανικές τακτικές πολέμου, η τρέχουσα καταστολή από την OCC στην Blue Ridge Bank και πολλούς παρόχους BaaS αποτελεί ένα νεύμα αυτής της προσέγγισης στον αμερικανικό τραπεζικό κλάδο.
- Εντολή μάσκας στην Ινδία. Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, τη στιγμή που κάποιος από τους πέντε αστυνομικούς της τροχαίας εντόπισε έναν οδηγό χωρίς μάσκες στην Πούνε, και οι πέντε στοιβάστηκαν πάνω του. Ακόμα κι αν μερικοί αυτοκινητιστές χωρίς μάσκες γλίστρησαν στο τσίρκο που ακολούθησε, όλοι έλαβαν ένα ηχηρό και ξεκάθαρο μήνυμα ότι οι αρχές επιβολής του νόμου ήταν σοβαρές για την επιβολή των κανόνων για τη χρήση μάσκας.
Αν και μπορεί να θεωρηθεί άδικο για τον μοναχικό δράστη, η αυστηρή επιβολή λειτουργεί αρκεί να μην είναι βάρβαρη. Καθώς οι κυβερνήσεις γίνονται αδύνατες και μειώνουν τον αριθμό των υπαλλήλων στις κυβερνητικές υπηρεσίες, η δυσανάλογη επιβολή μπορεί να είναι το μόνο ρεαλιστικό μοντέλο για τη διασφάλιση της τάξης στο μέλλον.
----
Πρωτοποριακά καινοτόμοι επιχειρηματικών μοντέλων όπως το AirBnB,
Εξάρτηση και
Uber έχουν τυλιγθεί κάτω από το ρυθμιστικό νέφος για μεγάλο μέρος της εταιρικής τους ύπαρξης, αλλά τελικά έπεισαν τις εξουσίες -δηλαδή- ότι τα επιχειρηματικά τους μοντέλα δεν είναι «παράνομα».
Ο χρόνος θα δείξει εάν το PayTM θα μπορέσει να κάνει το ίδιο.
"Η επιστροφή μετρητών δεν είναι παράνομη" ~ PayTM.
Γιατί το PayTM δεν μπορεί να πει κατηγορηματικά "η επιστροφή μετρητών είναι νόμιμη";
Γιατί δεν μπορεί.
Αλλά δεν είναι μόνο το PayTM ή το Fintech. Πολλές καινοτομίες σε ρυθμιζόμενες βιομηχανίες βρίσκονται σε Ρυθμιστικό Κενό, γνωστό και ως «όχι παράνομες» περιοχές. https://t.co/uRjTOOxnGd pic.twitter.com/dkQABlksTl
— Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) Οκτώβριος 6, 2020
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25665/my-two-cents-on-paytm-kerfuffle?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 100
- 2024
- 2FA
- 31
- 7
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- ατυχημάτων
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- απέναντι
- Ενέργειες
- συμβουλές
- συγκινητικός
- Μετά το
- κατά
- υπηρεσίες
- Συσσωρευτής
- Airbnb
- aka
- συγγενής
- Όλα
- επιτρέπει
- Επίσης
- Αν και
- Αμερικανικη
- ποσό
- an
- και
- Ανακοίνωσεις
- κάθε
- οτιδήποτε
- εμφανίζομαι
- Εφαρμογή
- Εφαρμογή
- πλησιάζω
- εγκεκριμένη
- ΕΙΝΑΙ
- όπλα
- γύρω
- AS
- Συνεργάτης
- At
- επίθεση
- έλεγχος
- ελεγκτών
- Πιστοποίηση
- συγγραφέας
- μακριά
- BaaS
- Μωρό
- Υπόλοιπο
- Ισολογισμός
- Απαγόρευση
- τραπεζοασφάλιση
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- BE
- έγινε
- γίνονται
- ήταν
- πίσω
- είναι
- Πιστεύω
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- μεταξύ
- προκατάληψη
- Νομοσχέδιο
- Γραμμάτια
- Κομμάτι
- Μπλοκ
- Μπλε
- Ομολογίες
- δανείζομαι
- και οι δύο
- παραβίαση
- επιχείρηση
- επιχειρηματικό μοντέλο
- επιχειρηματικά μοντέλα
- αλλά
- κουμπί
- by
- που ονομάζεται
- CAN
- δεν μπορώ
- Χωρητικότητα
- καπιταλισμός
- κάρτα
- περίπτωση
- αλιεύονται
- Αιτία
- προκαλούνται
- σεντ
- έλεγχος
- Πόλεις
- καθαρός
- Backup
- εκατοστά
- coinbase
- σε συνδυασμό
- Ελάτε
- Διαβιβάσεις
- κοινότητα
- Εταιρείες
- εταίρα
- περίπλοκο
- Συμμόρφωση
- συμμορφώνονται
- περιεκτικός
- Πιθανά ερωτήματα
- Διεξαγωγή
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συνέχισε
- ευκολία
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- θα μπορούσε να
- Ζευγάρι
- Καταπολέμηση
- Ραγισμένο
- Δημιουργικός
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Σταυρός
- Ρεύμα
- πελάτης
- ημερομηνία
- Προστασία προσωπικών δεδομένων
- Ημερομηνία
- Ημ.
- συμφωνία
- καταθέτες
- περιγράφεται
- Υπηρεσίες
- Παρά
- didn
- διαφορά
- ψηφιακό
- Digitalηφιακή Πληρωμή
- εκτεθειμένος
- δυσανάλογη
- do
- doesn
- Don
- γίνεται
- κάτω
- δωδεκάδα
- αυτοκίνητο
- οδηγός
- δυο
- κατά την διάρκεια
- e
- κάθε
- Οικονομικός
- οικονομία
- οικοσύστημα
- Αποτελεσματικός
- Ηλεκτρονικός
- αλλιώς
- προέκυψαν
- τέλος
- επιβάλλεται
- επιβολή
- επιβολή
- Μηχανική
- αρκετά
- εξασφαλίζω
- εξασφαλίζοντας
- εισήχθη
- Ολόκληρος
- Even
- τελικά
- όλοι
- εξεταστής
- παραδείγματα
- έκθεμα
- ύπαρξη
- επεκτατικός
- εμπειρία
- έμπειρος
- λήξη
- Εξηγήστε
- εκτεθειμένος
- έκφραση
- επεκτάθηκε
- εξωτερικός
- παράγοντας
- παράγοντες
- Απέτυχε
- Αποτυχία
- Πτώση
- FAST
- Φεβρουάριος
- Τελη Εγγραφης
- λίγοι
- Πεδία
- συμπληρώστε
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- τέλος
- Finextra
- fintech
- fintechs
- επιχειρήσεις
- Όνομα
- ταιριάζουν
- πέντε
- Εξής
- Για
- Δύναμη
- μορφή
- Πρώην
- Προς τα εμπρός
- ιδρυτής
- Πλαίσιο
- Φρανκφούρτη
- συχνά
- τριβή
- από
- λειτουργίες
- θεμελιώδης
- πύλη
- ΑΕΠ
- αύξηση του ΑΕΠ
- γενναιόδωρος
- Γερμανικά
- παίρνω
- παίρνει
- γίγαντας
- Δώστε
- Go
- μετάβαση
- Αναζήτηση Google
- πήρε
- Κυβέρνηση
- κυβερνητικούς οργανισμούς
- κρατικά ομόλογα
- Κυβέρνηση
- Group
- Ανάπτυξη
- είχε
- Ήμισυ
- Έχω
- επίνειο
- πλήθος
- Ήρωας
- αυτήν
- εδώ
- υψηλά
- Αυτοκινητόδρομος
- αυτόν
- Χίντι
- του
- ιστορικών
- Επιτυχία
- Πως
- HTTPS
- i
- ιδανικό
- if
- παράνομος
- φαντάζομαι
- in
- Σε άλλες
- περιλαμβάνονται
- αύξηση
- ανεξάρτητος
- Ινδία
- βιομηχανίες
- βιομηχανία
- inhouse
- Καινοτομία
- καινοτόμες
- καινοτόμους
- ΠΑΡΑΦΡΩΝ
- τόκος
- Επενδύστε
- IT
- ΤΟΥ
- φυλακή
- ΩΡΑ ΦΥΛΑΚΗΣ
- Ιανουάριος
- Δουλειά
- ενταχθούν
- jpg
- Ξέρω
- large
- Επίθετο
- Πέρυσι
- αργότερα
- αργότερο
- Το ξέπλυμα
- Νόμος
- επιβολή του νόμου
- Του νόμου
- Νομικά
- δανείζω
- δανεισμός
- Μήκος
- μείον
- ας
- Άδεια
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- Περιωρισμένος
- Δάνεια
- Μακριά
- κοίταξε
- μεγαλόφωνος
- μεγάλες
- κάνω
- Εντολή
- πολοί
- Μάρτιος
- Masks
- υλικό
- McKinsey
- MDR
- me
- Εικόνες / Βίντεο
- Εμπορος
- καταναλωτές
- μήνυμα
- μέθοδοι
- ενδέχεται να
- εκατομμύριο
- εκατομμύρια
- Τρόπος
- μοντέλο
- μοντέλα
- τρόπων
- στιγμή
- χρήματα
- Μηνας
- μηνιαίος
- περισσότερο
- Πρωί
- πλέον
- ως επί το πλείστον
- μετακινήσετε
- πολύ
- πολλαπλούς
- my
- όνομα
- και συγκεκριμένα
- απαραίτητος
- Ανάγκη
- επόμενη
- σημείωση
- τώρα
- αποχρώσεις
- αριθμός
- παρατηρητές
- OCC
- of
- off
- προσφορά
- προσφορές
- on
- μια φορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονικές πληρωμές
- αποκλειστικά
- Op-ed
- λειτουργίες
- Γνώμη
- or
- τάξη
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- έξω
- επί
- φόρμες
- Επίβλεψη
- συντριπτική
- πανδημία
- οικογενειακή επιχείρηση
- μέρη
- εταίρος
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρωμή
- πληρωμές
- χώρα
- Paytm
- Κορυφή
- τέλεια
- προσωπικός
- Προσωπική Ικανότητα
- πεπεισμένοι
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίκτες
- το podcast
- Σημείο
- σημεία
- Πολιτικές
- πολιτική
- φτωχός
- Θέση
- Δημοσιεύσεις
- πραγματιστική
- Προπληρωμένος
- χυτρα
- προηγούμενος
- πρωτίστως
- μυστικότητα
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Κέρδος
- προστασία
- αποδείχθηκε
- παρέχεται
- Παρόχους υπηρεσιών
- αποδεικνύοντας
- δημόσιο
- δημοσίως
- Σπρώξτε
- βάζω
- Ράγα
- σειρά
- κτύπημα
- γρήγορα
- RBI
- έλαβε
- συνταγή
- αντανακλάται
- Reg
- σχετικά με
- Ρυθμίζω
- κανονισμοί
- ρυθμιστής
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- σχετίζεται με
- σχέση
- κυκλοφόρησε
- βασίζονται
- Καταργήθηκε
- Αναφορά
- έρευνα
- σεβασμός
- απάντησης
- περιορισμένος
- Αποτελέσματα
- έσοδα
- δεξιά
- Αύξηση
- διακινδυνεύοντας
- ριζωμένος
- κανόνες
- s
- εμπορικός
- ίδιο
- ικανοποιούν
- Αποθήκευση
- Οικονομίες
- λένε
- Κλίμακα
- Αναζήτηση
- SEC
- Δεύτερος
- ασφάλεια
- δείτε
- δει
- σοβαρός
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σχήματος
- Shared
- Sharma
- αυτή
- σεντόνι
- θα πρέπει να
- τυλιγμένο
- πλευρά
- αφού
- ΕΞΙ
- Ουρανός
- SMS
- So
- μερικοί
- συγκεκριμένες
- κερδοσκοπικός
- υποστηρικτής
- στοίχημα
- στάση
- πρότυπο
- Εκκίνηση
- νεοϊδρυόμενες επιχειρήσεις
- εκκίνηση
- οικοσυστήματος εκκίνησης
- σταθμός
- Βήμα
- στάση
- κατάστημα
- απεργία
- δομή
- δομές
- θέμα
- υποβάλουν
- τέτοιος
- ανώτερος
- υποστήριξη
- υποτιθεμένος
- έκπληκτος
- συστήματα
- τακτική
- Πάρτε
- ομιλία
- στοχευμένες
- Τεχνολογία
- πει
- από
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- τους
- εκ τούτου
- Αυτοί
- αυτοί
- νομίζω
- Τρίτος
- αυτό
- Μέσω
- εισιτήριο
- έκδοση εισιτηρίων
- ώρα
- φορές
- Τίτλος
- με τίτλο
- προς την
- είπε
- πήρε
- κορυφή
- αφή
- προς
- διαπραγματεύονται
- ΚΙΝΗΣΗ στους ΔΡΟΜΟΥΣ
- Τρένο
- διαμετακόμιση
- μεταφορά
- ταξίδι
- ταξιδιώτης
- καταπληκτικός
- σήραγγα
- δύο
- υπό
- άδικος
- διαφορετικός
- πρωτοφανής
- UPI
- ΗΠΑ
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- Χρήστες
- Η εμπειρία χρήστη
- Χρήστες
- VC
- Ve
- πολύ
- μέσω
- ζωντανή
- Παραβιάσεις
- όραμα
- walk
- Τοίχος
- Πορτοφόλι
- ήταν
- Τρόπος..
- we
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- Τι
- πότε
- οποτεδήποτε
- ενώ
- αν
- Ποιό
- ενώ
- ολόκληρο
- ευρύς
- Ευρύ φάσμα
- θα
- επιθυμώ
- με
- χωρίς
- λόγια
- λειτουργεί
- θα
- γραπτή
- Λανθασμένος
- έτος
- χρόνια
- zephyrnet