Η προσμονή γύρω από τις άμεσες πληρωμές και τις πληρωμές σε πραγματικό χρόνο στις ΗΠΑ έχει τραβήξει την προσοχή των οικονομικών εμπειρογνωμόνων με περισσότερους από έναν τρόπους. Με την έναρξη της Υπηρεσίας FedNow από την Federal Reserve αυτόν τον μήνα, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ενθουσιασμένοι για να αποκομίσουν τα οφέλη και επιφυλακτικοί για τους πιθανούς κινδύνους. Όταν εφαρμοστούν σωστά, οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αποκομίσουν τεράστια οφέλη από τις άμεσες πληρωμές της Υπηρεσίας FedNow, όπως βελτιωμένες εμπειρίες πελατών και ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα, εξοικονόμηση κόστους στις συμφωνίες, νέες ευκαιρίες εσόδων και βελτιωμένη υποδομή πληρωμών.
Αν και τα οφέλη των άμεσων πληρωμών είναι σημαντικά, είναι σημαντικό να αντιμετωπιστούν οι σχετικές ανησυχίες σχετικά με την απάτη για να επιτευχθεί το μέγιστο όφελος και να προστατευθούν οι πελάτες. Σε αντίθεση με τις συναλλαγές με πιστωτική κάρτα, οι οποίες συχνά παρέχουν μηχανισμό αντιστροφής χρέωσης, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο πραγματοποιούνται σχεδόν αμέσως και γίνονται αμετάκλητες μόλις οι πελάτες τις ξεκινήσουν. Αυτή η έλλειψη μηχανισμού επιστροφής χρημάτων, ακόμη και σε περιπτώσεις όπου τα μέρη συμφωνούν, θέτει μια σημαντική πρόκληση για τις τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που θέλουν να είναι στη διάθεση και τη λήψη αυτής της νέας υπηρεσίας. Όχι μόνο αυτό, αλλά η ταχύτητα και η ελάχιστη επαλήθευση που εμπλέκονται στις άμεσες πληρωμές τις καθιστούν ευάλωτες στην εκμετάλλευση από απατεώνες, καθώς αυτές οι συναλλαγές είναι δύσκολο να σταματήσουν ή να αντιστραφούν.
Κοινά συστήματα απάτης, όπως η απάτη ανοίγματος λογαριασμών, οι εξαγορές λογαριασμών, η εξουσιοδοτημένη απάτη με ώθηση πληρωμών, τα προγράμματα που στοχεύουν τα πιο ευάλωτα άτομα, μπορούν να αποφέρουν υψηλότερα ποσοστά επιτυχίας για τους απατεώνες στον τομέα των άμεσων πληρωμών. Η προστασία έναντι αυτών των κινδύνων καθίσταται υψίστης σημασίας, απαιτώντας ισχυρά μέτρα πρόληψης της απάτης, αυστηρά πρωτόκολλα ελέγχου ταυτότητας, προληπτικά συστήματα παρακολούθησης και αποτελεσματική συνεργασία για την καταπολέμηση της απάτης μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και ρυθμιστικών φορέων.
Οι ΗΠΑ έχουν μείνει σε μεγάλο βαθμό πίσω από άλλες χώρες όσον αφορά τις πληρωμές σε πραγματικό χρόνο. Με ένα μόνο πλάνο για να το πετύχετε σωστά, θα χρειαστεί προσεκτικός σχεδιασμός και αξιολόγηση για να αξιοποιήσετε πλήρως και να πραγματοποιήσετε το μέγιστο όφελος από αυτές τις υπηρεσίες. Ακολουθούν ορισμένες κορυφαίες σκέψεις πρόληψης απάτης και βέλτιστες πρακτικές για τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που ετοιμάζονται να εφαρμόσουν την Υπηρεσία FedNow για τους πελάτες τους:
-
Επενδύστε σε προηγμένες τεχνολογίες ανίχνευσης και πρόληψης: Δεν είναι ασυνήθιστο οι παραδοσιακές λύσεις απάτης να χρησιμοποιούν μεθόδους λήψης παρτίδων για την καταπολέμηση της απάτης. Με την εισαγωγή των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, είναι ζωτικής σημασίας να έχουμε μια λύση πάντα ενεργή που μπορεί να λαμβάνει αποφάσεις με την ίδια ταχύτητα με τις συναλλαγές, συχνά μέσα σε χιλιοστά του δευτερολέπτου. Η ικανότητα χειρισμού υψηλών ερωτημάτων ανά δευτερόλεπτο (QPS) και διατήρησης χαμηλής καθυστέρησης είναι υψίστης σημασίας για την αποτελεσματική και στιγμιαία λήψη αποφάσεων. Οι παραδοσιακές μέθοδοι επαλήθευσης, όπως οι κωδικοί πρόσβασης ή τα PIN, δεν επαρκούν για την πρόληψη της απάτης πληρωμών σε πραγματικό χρόνο.
Οι πάντα ενεργοποιημένες τεχνολογίες πρόληψης απάτης τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης (ML) είναι εξαιρετικά ωφέλιμες επειδή παρακολουθούν, παρακολουθούν και αναλύουν συνεχώς τα μοτίβα συναλλαγών για να μπορούν να ανιχνεύουν συμπεριφορά που μπορεί να υποδηλώνει απάτη. Αξιοποιώντας αυτά τα εργαλεία, μπορείτε να αξιοποιήσετε τη δύναμη της ανάλυσης συμπεριφοράς για να εντοπίσετε μοτίβα απάτης σε όλη τη διαδρομή πληρωμών. Οι λύσεις ML ελέγχουν αυτόματα αυτά τα σημεία δεδομένων και μπορούν να εντοπίσουν απάτες και να εντοπίσουν λογαριασμούς που εμπλέκονται σε δόλια μοτίβα ακόμη και πριν ενεργήσουν. Στην ιδανική περίπτωση, μια πλατφόρμα πρόληψης απάτης θα ανιχνεύει δόλιες συναλλαγές σε λιγότερο από 200 χιλιοστά του δευτερολέπτου.
-
Μειώστε τα σιλό στη στοίβα τεχνολογίας απάτης: Τα σιλό που προκαλούνται από κατακερματισμένες λύσεις απάτης στη στοίβα τεχνολογίας απάτης μπορούν να εμποδίσουν την πλήρη κατανόηση της δραστηριότητας των πελατών, οδηγώντας σε κενά και τυφλά σημεία στις προσπάθειες εντοπισμού και πρόληψης απάτης. Αυτή η κατανόηση είναι υψίστης σημασίας όταν η λήψη αποφάσεων πρέπει να γίνει σε πραγματικό χρόνο. Η ύπαρξη μιας ενοποιημένης προοπτικής επιτρέπει πιο ακριβή και αποτελεσματικό εντοπισμό απάτης, καθώς τα μοτίβα και οι ανωμαλίες μπορούν να εντοπιστούν πιο εύκολα και πιο γρήγορα όταν τα κομμάτια του παζλ δεν χρειάζεται να συναρμολογηθούν χειροκίνητα.
Προκειμένου να επιτευχθεί ολοκληρωμένη πρόληψη της απάτης, είναι απαραίτητο να περάσουμε από τα κεντρικά δεδομένα σε κεντρικές πληροφορίες. Αυτό αναφέρεται σε νοημοσύνη που είναι και προσβάσιμη και προσαρμόσιμη σε κάθε επιχειρηματικό σενάριο. Ένα συγκεντρωτικό μοντέλο νοημοσύνης είναι ιδανικό επειδή επιτρέπει την εξαγωγή πρακτικών πληροφοριών κεντρικά και άμεσα διαθέσιμα σε ένα σύστημα και σε έναν οργανισμό.
-
Να είστε προνοητικοί και έτοιμοι να επαναλάβετε: Η διαχείριση της απάτης θα είναι πάντα μια εξισορροπητική πράξη προληπτικών και αντιδραστικών μέτρων. Ένα συνηθισμένο λάθος που κάνουν πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι η διάθεση νέων προϊόντων ή υπηρεσιών χωρίς την εφαρμογή των κατάλληλων μέτρων πρόληψης της απάτης, ενεργώντας μόνο μετά από περιστατικά απάτης. Αυτή η προσέγγιση που βασίζεται μόνο σε αντιδράσεις μπορεί να είναι επιζήμια για την επιτυχία μιας λύσης – αναγκάζοντας το ίδρυμα να αποσύρει την υπηρεσία και να διορθώσει τα τρωτά σημεία πριν από την επανεκκίνηση. Αυτό μπορεί να είναι επιβλαβές για τη φήμη του FI και να υπονομεύσει την εμπιστοσύνη των καταναλωτών, καθιστώντας δύσκολη την ενθάρρυνση της μελλοντικής υιοθέτησης του προϊόντος. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αναγνωρίσουν τη συνεχή απειλή που ενέχει η απάτη και να λάβουν προληπτικά μέτρα για τον μετριασμό της. Υπάρχει μια εσφαλμένη αντίληψη ότι η πρόληψη νέας απάτης απαιτεί μια πλήρη αναθεώρηση των τρεχουσών λύσεων πρόληψης της απάτης, κάτι που μπορεί να είναι ένα τρομακτικό και συντριπτικό έργο. Αξίζει να θυμόμαστε ότι ο εκσυγχρονισμός ενός συστήματος απάτης μπορεί και πρέπει να επιτευχθεί μέσω επαναληπτικών βημάτων. Μια αποτελεσματική στρατηγική είναι η αξιοποίηση διαφορετικών μεθόδων γραφημάτων σχέσεων για την ταξινόμηση των χρηστών, ιδιαίτερα κατά τις πρώτες φάσεις της κυκλοφορίας ενός νέου προϊόντος, όπως οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο. Κατηγοριοποιώντας τους αποστολείς και τους δέκτες με βάση την πιθανότητα να έχουν σχέση ή σύνδεση μεταξύ τους, μπορείτε να κατηγοριοποιήσετε τα ζεύγη σε τμήματα χαμηλού και υψηλού κινδύνου για να κατανείμετε τους πόρους πρόληψης απάτης πιο αποτελεσματικά και αποτελεσματικά. Αυτό διασφαλίζει την αυστηρή αξιολόγηση των συναλλαγών υψηλού κινδύνου για να σταματήσει η απάτη, μειώνοντας ταυτόχρονα τις τριβές και παρέχοντας μια πολύ πιο ομαλή εμπειρία για χρήστες χαμηλού κινδύνου.
-
Συνεργαστείτε με εταίρους του κλάδου και ρυθμιστικούς φορείς: Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα συνεργάζεται στενά με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μεταποιητές, ρυθμιστικούς φορείς και άλλους που θα επηρεαστούν από τη νέα Υπηρεσία FedNow. Η παραμονή "ενημερωμένοι" με άλλους που ασχολούνται στενά με αυτήν την υπηρεσία θα συμβάλει στη διασφάλιση μιας πιο απρόσκοπτης μετάβασης για όλους, επιτρέποντας πιο απρόσκοπτη ευθυγράμμιση με τα πρότυπα και τις απαιτήσεις του κλάδου. Επιπλέον, με την τακτική επικοινωνία και ανταλλαγή πληροφοριών με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, θα είναι δυνατό να γεφυρωθεί το χάσμα πληροφοριών μεταξύ των γνώσεων ενός ιδρύματος τόσο για τον αποστολέα όσο και για τον παραλήπτη, συμβάλλοντας στη δημιουργία ενός προστατευτικού, ενοποιημένου μετώπου που θα είναι λιγότερο διαπερατό από τους απατεώνες.
Είναι σαφές ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε όλες τις ΗΠΑ έχουν πολλά να κερδίσουν από την κυκλοφορία της Υπηρεσίας FedNow αυτό το καλοκαίρι, αλλά ο χρόνος είναι ουσιαστικός όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό. Δίνοντας προτεραιότητα στην πρόληψη της απάτης τώρα, οι οργανισμοί μπορούν να προστατεύσουν τους εαυτούς τους και τους πελάτες τους μακροπρόθεσμα από πιθανές απειλές απάτης, διασφαλίζοντας την ακεραιότητα, την ασφάλεια και τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα των υπηρεσιών πληρωμών τους σε πραγματικό χρόνο.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24641/banks-real-time-fraud-considerations-to-maximize-the-benefits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 12
- 14
- 200
- 24
- 8
- 9
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικά με εμάς
- προσιτός
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- ακριβής
- Κατορθώνω
- επιτευχθεί
- απέναντι
- Πράξη
- ηθοποιία
- δραστηριότητα
- Επιπλέον
- διεύθυνση
- Υιοθεσία
- προηγμένες
- Πλεονέκτημα
- πλεονεκτήματα
- Μετά το
- κατά
- υπηρεσίες
- ευθυγραμμία
- Όλα
- διανέμω
- Επιτρέποντας
- επιτρέπει
- πάντοτε
- an
- ανάλυση
- αναλύοντας
- και
- Άλλος
- κατά της απάτης
- πρόβλεψη
- κάθε
- πλησιάζω
- ΕΙΝΑΙ
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- Τεχνητή Νοημοσύνη και Εκμάθηση Μηχανών
- AS
- εκτίμηση
- συσχετισμένη
- At
- προσοχή
- Πιστοποίηση
- εξουσιοδοτημένο
- αυτομάτως
- διαθέσιμος
- εξισορρόπησης
- Τράπεζες
- βασίζονται
- BE
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- πριν
- συμπεριφορά
- πίσω
- ευεργετική
- όφελος
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- βέλτιστες πρακτικές
- μεταξύ
- φορείς
- και οι δύο
- ΓΕΦΥΡΑ
- χτίζω
- επιχείρηση
- αλλά
- by
- CAN
- συλλαμβάνονται
- κάρτα
- προσεκτικός
- περιπτώσεις
- πάλη
- κατηγοριοποιώντας
- προκαλούνται
- κεντρική
- πρόκληση
- πρόκληση
- Ταξινόμηση
- καθαρός
- στενά
- συνεργάζεται
- συνεργασία
- την καταπολέμηση της
- έρχεται
- Κοινός
- επικοινωνία
- ανταγωνιστική
- πλήρης
- περιεκτικός
- Πιθανά ερωτήματα
- σύνδεση
- θεωρήσεις
- σταθερός
- συνεχώς
- καταναλωτής
- αντίθεση
- Κόστος
- εξοικονόμηση κόστους
- χώρες
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές ενώσεις
- κρίσιμος
- Ρεύμα
- πελάτης
- Πελάτες
- ημερομηνία
- σημεία δεδομένων
- Λήψη Αποφάσεων
- αποφάσεις
- Συμπληρωματικός
- ανίχνευση
- Ανίχνευση
- διαφορετικές
- δύσκολος
- κατευθείαν
- Μην
- κατά την διάρκεια
- Νωρίς
- εύκολα
- Αποτελεσματικός
- αποτελεσματικά
- αποτελεσματικά
- προσπάθειες
- δίνει τη δυνατότητα
- ενθαρρύνει
- τέλος
- ασκούν
- ενισχυμένη
- αρκετά
- εξασφαλίζει
- εξασφαλίζοντας
- ουσία
- εκτίμηση
- Even
- ενθουσιασμένοι
- εμπειρία
- Δραστηριοτητες
- εμπειρογνώμονες
- εκμετάλλευση
- Ομοσπονδιακός
- ομοσπονδιακό αποθεματικό
- τροφή
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Finextra
- FIS
- Για
- κατακερματισμένος
- απάτη
- ανίχνευση απάτης
- ΠΡΟΛΗΨΗ ΤΗΣ ΑΠΑΤΗΣ
- απατεώνες
- απατηλός
- τριβή
- από
- εμπρός
- πλήρη
- μελλοντικός
- Κέρδος
- χάσμα
- κενά
- παίρνω
- Δίνοντας
- εγγύηση
- λαβή
- συμβαίνω
- επιβλαβής
- ιπποσκευή
- Έχω
- που έχει
- βοήθεια
- βοήθεια
- εδώ
- Ψηλά
- υψηλού κινδύνου
- υψηλότερο
- εμποδίζω
- HTTPS
- ιδανικό
- ιδανικά
- προσδιορίζονται
- επηρεάζονται
- εφαρμογή
- εφαρμοστεί
- εκτελεστικών
- σπουδαιότητα
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- υποδεικνύω
- βιομηχανία
- συνεργάτες του κλάδου
- βιομηχανικά πρότυπα
- πληροφορίες
- Υποδομή
- κινήσει
- ιδέες
- στιγμή
- άμεσες πληρωμές
- στη στιγμή
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ακεραιότητα
- Νοημοσύνη
- σε
- Εισαγωγή
- συμμετέχουν
- IT
- ταξίδι
- jpg
- γνώση
- Έλλειψη
- σε μεγάλο βαθμό
- Αφάνεια
- ξεκινήσει
- δρομολόγηση
- που οδηγεί
- μάθηση
- μείον
- μόχλευσης
- Μου αρέσει
- πιθανότητα
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- Χαμηλός
- χαμηλό ρίσκο
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- διατηρήσουν
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- χειροκίνητα
- πολοί
- Αυξάνω στον ανώτατο βαθμό
- ανώτατο όριο
- Ενδέχεται..
- μέτρα
- μηχανισμός
- μέθοδοι
- ελάχιστος
- λάθος
- Μετριάζω
- ML
- μοντέλο
- χρήματα
- παρακολούθηση
- Μηνας
- περισσότερο
- πλέον
- πολύ
- πρέπει
- Κοντά
- απαραίτητος
- απαραίτητη
- που απαιτούνται
- Νέα
- καινούργιο προϊόν
- νέα προϊόντα
- τώρα
- of
- συχνά
- on
- ONE
- αποκλειστικά
- άνοιγμα
- Ευκαιρίες
- or
- τάξη
- επιχειρήσεις
- οργανώσεις
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- Γενική επισκευή
- ζευγαρώματα
- κυρίαρχος
- ιδιαίτερα
- μέρη
- Συνεργάτες
- Κωδικοί πρόσβασης
- πρότυπα
- πληρωμή
- πληρωμές
- για
- προοπτική
- κομμάτια
- καρφίτσες
- Μέρος
- σχεδιασμό
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- σημεία
- θέτει
- δυνατός
- δυναμικού
- δύναμη
- πρακτικές
- προετοιμασία
- πρόληψη
- πρόληψη
- Πρόληψη
- ιεράρχηση
- Προληπτική
- επεξεργαστές
- Προϊόν
- Προϊόντα
- προστασία
- Προστατευτικός
- πρωτόκολλα
- παρέχουν
- χορήγηση
- Σπρώξτε
- βάζω
- παζλ
- ερωτήματα
- ταχέως
- Τιμές
- έτοιμος
- σε πραγματικό χρόνο
- πληρωμές σε πραγματικό χρόνο
- συνειδητοποιήσουν
- βασίλειο
- λήψη
- αναγνωρίζω
- μείωση
- αναφέρεται
- επιστροφή
- τακτικά
- ρυθμιστές
- σχέση
- επανεκκίνηση
- θυμόμαστε
- φήμη
- απαιτήσεις
- Απαιτεί
- Απόθεμα
- Υποστηρικτικό υλικό
- έσοδα
- αντιστρέψει
- ανασκόπηση
- δεξιά
- κινδύνους
- εύρωστος
- τρέξιμο
- s
- διασφάλιση
- ίδιο
- Οικονομίες
- απάτες
- σενάριο
- συστήματα
- αδιάλειπτη
- Δεύτερος
- ασφάλεια
- τμήματα
- αποστέλλει
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- μοιράζονται
- αλλαγή
- βολή
- θα πρέπει να
- σημαντικός
- σιλό
- λειαίνων
- λύση
- Λύσεις
- μερικοί
- σύντομα
- ταχύτητα
- Spot
- σωρός
- πρότυπα
- Βήματα
- στάση
- Στρατηγική
- εξορθολογισμένη
- ουσιώδης
- επιτυχία
- τέτοιος
- καλοκαίρι
- περιβάλλων
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- στόχευση
- Έργο
- tech
- Τεχνολογίες
- από
- ότι
- Η
- οι πληροφορίες
- τους
- Τους
- τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- αυτό
- απειλή
- απειλές
- Μέσω
- παντού
- ώρα
- προς την
- μαζι
- εργαλεία
- κορυφή
- Παρακολούθηση
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μετάβαση
- καταπληκτικός
- τρομερά
- Εμπιστευθείτε
- μας
- Ασυνήθης
- Υπονομεύω
- κατανόηση
- ενιαία
- Ενώσεις
- Χρήστες
- Επαλήθευση
- βιωσιμότητα
- Θέματα ευπάθειας
- Ευάλωτες
- θέλω
- τρόπους
- ΛΟΙΠΌΝ
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- με
- αποσύρω
- εντός
- χωρίς
- αξία
- Βελτιστοποίηση
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet